汽車保險與理賠 復(fù)習(xí)總結(jié)

風(fēng)險：無法預(yù)知的可能損失。

三層含義：1）客觀性存在2）與損失相伴隨3）具有不確定性風(fēng)險的組成要素：風(fēng)險因素，風(fēng)險事故和損失風(fēng)險的特性：客觀性，普遍性，（某一風(fēng)險）偶然性，（大量風(fēng)險）必然性，可變性風(fēng)險分類：1、按風(fēng)險損害的對象分：財產(chǎn)風(fēng)險，人身風(fēng)險，責(zé)任風(fēng)險，信用風(fēng)險2、按風(fēng)險性質(zhì)分：純粹風(fēng)險，投機(jī)風(fēng)險

3、按所致的環(huán)境變化因素分：靜態(tài)風(fēng)險，動態(tài)風(fēng)險

4、按風(fēng)險發(fā)生的原因分：自然風(fēng)險，社會風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險，政治風(fēng)

險，法律風(fēng)險

保險：是以合理計算風(fēng)險分?jǐn)偨馂榛�礎(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險有取得保障需要的人，建立集

中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失（或人身傷亡）進(jìn)行補(bǔ)償（或給付）的合同行為。

保險與賭博：都有賴于偶然因素。賭博是投機(jī)風(fēng)險，保險是對付純粹風(fēng)險的一種辦法；賭博

是非生產(chǎn)性的，贏者以輸者的損失為代價，保險人和被保險人在防損方面有共同利益。

保險與投機(jī)：保險包含可保風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，投機(jī)是對付不可保風(fēng)險的一種辦法；保險能減少風(fēng)

險，投機(jī)不能減少風(fēng)險。

保險與救濟(jì)：都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。保險是合同行為，各方受合同約束，救濟(jì)

是施舍行為，任何一方不收約束。

保險與儲蓄：有備無患。區(qū)別從用途說，太煩了。

保險與保證：都是一種契約關(guān)系。保險雙方是契約當(dāng)事人，保證是從契約，保證人的義務(wù)有

條件；保險人無追償權(quán)，保證人有追償權(quán)。

保險的要素：1、以存在的不確定的風(fēng)險為前提；2、以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)；3、保險費率的厘定必須合理；4、保險基金的建立；5、簽訂保險合同。保險名詞：P10

保險分類：1、按保險性質(zhì)分：社會保險，商業(yè)保險，政策性保險

2、按保險標(biāo)的分：財產(chǎn)保險，責(zé)任保險，信用保證保險，人身保險3、按保險實施形式分：自愿保險，強(qiáng)制保險

4、按業(yè)務(wù)承保方式分：原保險，再保險，重復(fù)保險，共同保險5、按所承保的風(fēng)險分：單一風(fēng)險保險，綜合風(fēng)險保險

損失補(bǔ)償原則：概念：損失補(bǔ)償原則指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按照保險合同約定的條件，

依據(jù)保險標(biāo)的的實際損失，在保險金額以內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t。

三層含義：1）補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提；

2）保險人補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險責(zé)任范圍以內(nèi)的損失；3）保險賠償以實際損失為限。

損失補(bǔ)償?shù)姆秶�：包括保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際損失、合理費用和其他費用。損失補(bǔ)償?shù)姆绞剑含F(xiàn)金賠付；修理、修復(fù)；更換；重置。（4種）汽車保險：以保險汽車的損失，或以保險汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通

事故所負(fù)的責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

四層含義：1）是一種商務(wù)保險行為；2）是一種合同行為；3）是一種權(quán)利義務(wù)行為；

4）是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險金給付的保險行

為

汽車保險特點：1、對象具有廣泛性2、對象具有差異性

3、保險標(biāo)的具有可流動性4、出險頻率高

5、條款和費率的管理具有剛性

汽車保險的作用：1、促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大對汽車的需求2、穩(wěn)定了社會公共秩序

3、促進(jìn)了汽車安全性能的提高4、可以擴(kuò)大保險利益

5、汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位

汽車保險種類：交強(qiáng)險，機(jī)動車損失險，機(jī)動車第三者責(zé)任險，車上人員責(zé)任險，附加險保險中介的主體形式：保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人（區(qū)別P42）

交強(qiáng)險：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指當(dāng)被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故對本車人員

和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險。

交強(qiáng)險的特點：1、突出“以人為本”2、體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”3、堅持社會效益原則4、實行商業(yè)化運作交強(qiáng)險與與商業(yè)三者險的區(qū)別：

1、交強(qiáng)險具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險存在自愿性；

2、交強(qiáng)險實行“無過錯責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險實行“按責(zé)論處”賠

償原則

3、交強(qiáng)險保險責(zé)任范圍比商業(yè)三者險寬泛

4、交強(qiáng)險實行分項責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險只設(shè)定綜

合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

交強(qiáng)險保險責(zé)任：1、死亡110000元；2、醫(yī)療10000元；3、財產(chǎn)201*；

4、被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任11000元，醫(yī)療1000，財產(chǎn)100。

機(jī)動車損失險:又稱車輛損失險，是保險人對于被保險人承保的汽車，因保險責(zé)任范圍內(nèi)的

事故所致的損毀滅失予以賠償?shù)谋ｋU。P52

機(jī)動車第三者責(zé)任險：又稱三者險，是被保險人或其允許的合格駕駛員，在使用保險汽車過

程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依法予以賠償?shù)囊环N保險。

汽車保險合同：是當(dāng)事人之間確立、變更、終止民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。汽車保險合同的法律特征：

一般特征：有名合同，雙務(wù)合同，有償合同，射悻合同，最大誠信合同，保障合同，非

要式合同，附和合同

特殊特征：可保利益大，財產(chǎn)保險和責(zé)任保險，不定值保險，對第三者責(zé)任具有追償權(quán)保險合同的形式：1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單6、書面協(xié)議

汽車保險當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)：

投保人義務(wù)：1、告知義務(wù)2、交納保險費義務(wù)3、申請批改的義務(wù)4、出險的施救與通

知義務(wù)5、保險汽車的受損修復(fù)與檢驗義務(wù)6、安全防損義務(wù)7、其他義務(wù)

保險人的義務(wù)：1、說明義務(wù)2、及時簽單義務(wù)3、賠償義務(wù)

核保的基本流程：審核保險單、查驗車輛、核定保險費率、計算保險費、核保。計算保險費：P97

交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險直接查表

機(jī)動車損失險=基礎(chǔ)保險費（查表）+實際新車購置價*費率（查表）車上人員責(zé)任險=單座責(zé)任限額*投保座位數(shù)*費率盜搶險=基礎(chǔ)保費+保險金額*費率保險理賠：是指保險汽車在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險人依據(jù)保險合同的約定解決

保險賠償問題的過程。

汽車保險理賠的意義：1、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、安定人民生活，保證社會再生產(chǎn)持續(xù)進(jìn)行3、檢驗承

保質(zhì)量4、企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益

汽車保險理賠的原則：1、實事求是2、重合同，守信用，依法辦事3、貫徹“八字”理賠（主

動、迅速、準(zhǔn)確、合理）4、熟悉掌握有關(guān)專業(yè)知識

汽車?yán)碣r業(yè)務(wù)流程：受理案件，現(xiàn)場查勘，確定保險責(zé)任并立案，定損核損，賠款理算，繕

制賠款計算書、結(jié)案歸檔

賠款理算：P1

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