銀行分行內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)

銀行分行內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)

分行內(nèi)部控制綜合評價小組：自201*年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告正文：分行內(nèi)部控制綜合評價小組：

自201*年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控管理，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)完整，保證會計(jì)及其他資料正確和財(cái)務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟(jì)效益能得以提高，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極促進(jìn)作用�，F(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報(bào)告如下：一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計(jì)劃信貸部、市場客戶部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、**支行、**支行、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、**分理處、***分理處、**分理處十一個營業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)**、**、**、**、**、**6個儲蓄所。到10月末全行員工**人，其中長期合同工**人，短期合同工**人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離;在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確;在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位;在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險(xiǎn);在制度保障上堅(jiān)持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實(shí)、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險(xiǎn)防范能力日益提高。找范文二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實(shí)，201*年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨(dú)設(shè)立審計(jì)辦公室，內(nèi)控工作由審計(jì)辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計(jì)*次，參加人員**人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計(jì)劃，完成了**主任***、**分理處主任**任期內(nèi)的責(zé)任審計(jì);**儲畜所、**儲蓄所、**儲蓄所、**分理處業(yè)務(wù)審計(jì)工作;重要崗位責(zé)任移交*個人次;支持分行審計(jì)處人員調(diào)用;對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。2、及時傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件**多只，收文后及時組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

3、針對本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了******、*****、****委員會，調(diào)整了**審查委員會、*****委員會、*****領(lǐng)導(dǎo)小組、****領(lǐng)導(dǎo)小組;出臺了**年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、***工作質(zhì)量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問題，明確落實(shí)整改責(zé)任，扎實(shí)抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實(shí)整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《**通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況;業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《**通知書》深入基層抓整改落實(shí);問題存在單位重點(diǎn)落實(shí)整改責(zé)任人，堅(jiān)持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責(zé)任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對違所會計(jì)基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照**銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計(jì)處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰**人次，金額**元。6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。

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**分行201*年內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)

省分行內(nèi)控合規(guī)部：

**分行內(nèi)控監(jiān)察部按照上級行和本行內(nèi)控工作重點(diǎn)，201*年根據(jù)內(nèi)控合規(guī)工作新要求，在努力完成審計(jì)檢查工作的同時，積極轉(zhuǎn)變觀念，推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)、探索合規(guī)管理、完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理等工作�，F(xiàn)把全年內(nèi)控合規(guī)工作總結(jié)如下：

一、積極創(chuàng)新內(nèi)控管理手段，建立良好內(nèi)控文化氛圍1、制定《中國工商銀行**分行201*年內(nèi)控指導(dǎo)意見》。根據(jù)建設(shè)治理優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好、具有較強(qiáng)國際競爭力世界一流銀行的經(jīng)營理念。提出了201*年內(nèi)控管理工作五方面目標(biāo)：一是完善內(nèi)控體系建設(shè)，積極營造全員參與的氛圍、樹立內(nèi)控先行的理念、構(gòu)建主動合規(guī)的內(nèi)控文化；二是強(qiáng)化內(nèi)控基礎(chǔ)工作，進(jìn)一步完善內(nèi)控防案履職網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，內(nèi)控評價結(jié)果力爭比上年提高一個層次；三是按照總、省行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求，初步建立全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系；四是構(gòu)建全行內(nèi)控管理信息平臺，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理資源共享，降低內(nèi)控管理成本，提高風(fēng)險(xiǎn)控制效率；五是全行實(shí)現(xiàn)安全無事故、無案件、無重大差錯。

為保證目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提出了五大方面19項(xiàng)工作措施：一是大力推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)，構(gòu)筑良好內(nèi)控環(huán)境，提高內(nèi)控管理水平；二是積極探索合規(guī)管理模式，初步建立合規(guī)管理體系；三是進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理；四是加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的審計(jì)和檢查，提高審計(jì)檢查工作的

針對性和有效性；五是加強(qiáng)與監(jiān)管部門及外部審計(jì)的溝通協(xié)調(diào)。

2、根據(jù)內(nèi)控合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范要求對內(nèi)控網(wǎng)絡(luò)辦法進(jìn)行了新一輪的修訂，以進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)控檢查監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系成員履職行為。

根據(jù)省分行內(nèi)控管理和各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理體制的發(fā)展要求，對《中國工商銀行**分行內(nèi)控管理檢查監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系實(shí)施辦法（試行）》進(jìn)行了相應(yīng)的修訂。一是進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)功能；二是進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)成員范圍和層次劃分；三是進(jìn)一步整合網(wǎng)絡(luò)管理各項(xiàng)制度；四是進(jìn)一步規(guī)范各項(xiàng)報(bào)告格式；五是進(jìn)一步完善考核評價體系。

制定、修訂的其他內(nèi)控制度有《中國工商銀行**分行內(nèi)控管理考核辦法（201*年版）》、《中國工商銀行**分行機(jī)關(guān)管理部門內(nèi)控管理考核辦法（201*年版）》等。

3、抓好內(nèi)控述職工作。為完善內(nèi)控防案工作問責(zé)制度，進(jìn)一步加強(qiáng)支行內(nèi)控管理和防案工作，根據(jù)上級行內(nèi)控述職指導(dǎo)意見和分行內(nèi)控委會議精神，為確實(shí)落實(shí)各行（部）‘一把手’內(nèi)控防案工作的第一責(zé)任人職責(zé)，全面履行對內(nèi)控防案工作的直接領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，對本行（部）的內(nèi)控防案工作負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)是分管部門和專業(yè)內(nèi)控防案工作的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)把分管專業(yè)的內(nèi)控防案工作納入到日常工作中，對分管工作內(nèi)控防案工作負(fù)責(zé)的內(nèi)控要求，擬定了《**分行支行行長內(nèi)控工作述職方案及201*年度述職計(jì)劃》，要求各支行（部）所有助理以上人員進(jìn)行內(nèi)控述職。為確保述職會起到實(shí)效，會前，以幫助各支行發(fā)現(xiàn)內(nèi)控管理不足為目

的精心準(zhǔn)備述職材料，整理了201*年全年各支行接受上級行各項(xiàng)審計(jì)、檢查、內(nèi)控評價發(fā)現(xiàn)的問題和各項(xiàng)涉及內(nèi)控考核的有關(guān)數(shù)據(jù)，并就各支行201*年內(nèi)控管理情況和相關(guān)問題整改情況設(shè)計(jì)了部分問題。會后，就述職中反映的問題和行領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)要求向各支行提出了整改建議，對述職工作情況及時進(jìn)行總結(jié)和通報(bào)，肯定工作成績，推廣工作經(jīng)驗(yàn)，分析存在問題，指導(dǎo)各行提高內(nèi)控履職水平。

4、落實(shí)內(nèi)控重點(diǎn)聯(lián)系行制度。今年，我行出臺了《內(nèi)控重點(diǎn)支行管理辦法》，落實(shí)對轄內(nèi)內(nèi)控管理相對較為薄弱的支行實(shí)行對口幫教，今年主要落實(shí)了以下工作，一是從內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員培訓(xùn)三個方面加強(qiáng)對支行幫輔工作的，尤其突出教育、培訓(xùn)、交流、分析方面的重點(diǎn)幫輔工作，分行內(nèi)控分管行長王青英率領(lǐng)內(nèi)控監(jiān)察部、個人業(yè)務(wù)部、貸后管理中心、運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)人一行到重點(diǎn)支行召開幫輔現(xiàn)場溝通會；二是組織重點(diǎn)支行與內(nèi)控管理先進(jìn)行進(jìn)行內(nèi)控履職交流會，9月在海寧召開了現(xiàn)場會，由海寧支行行長、內(nèi)控專管員、綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理等從各自的層面介紹了自己在內(nèi)控防案履職過程中的經(jīng)驗(yàn)和體會，對內(nèi)控管理重點(diǎn)行實(shí)行一對一幫輔。通過幫教工作，重點(diǎn)支行內(nèi)控管理水平有較大提高，其中平湖支行進(jìn)步較大，內(nèi)控評價得分是所有支行中提高最多的。

5、完善內(nèi)控專管員管理。

（1）為充分發(fā)揮支行內(nèi)控專管員在組織、協(xié)調(diào)、強(qiáng)化內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的作用，更好地貫徹落實(shí)省分行《內(nèi)控專管員管理辦法》和《**分行內(nèi)控防案履職網(wǎng)絡(luò)實(shí)施

辦法》中內(nèi)控專管員相關(guān)要求，出臺了《內(nèi)控專管員履職規(guī)范細(xì)則》。該細(xì)則對內(nèi)控專管員的聘任和崗位設(shè)置、日常工作、檔案管理和報(bào)告制度、工作權(quán)限、管理和考核五方面內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)范。該細(xì)則充分考慮了上級行的要求和**分行內(nèi)控防案網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，一是對內(nèi)控機(jī)制管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常督促提醒等較為抽象的工作進(jìn)行了量化規(guī)定；二是對報(bào)告內(nèi)容和報(bào)告時限進(jìn)行了詳細(xì)劃分；三是著重強(qiáng)調(diào)了內(nèi)控信息的重要性，對專管員內(nèi)控信息報(bào)送作出了較高要求；四是規(guī)范了內(nèi)控專管員的責(zé)任制，規(guī)定內(nèi)控專管員承擔(dān)全行實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)、規(guī)范合規(guī)管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防案件的指導(dǎo)、培訓(xùn)、檢查、監(jiān)督、修正、報(bào)告的責(zé)任；五是規(guī)范了考核結(jié)果的運(yùn)用，對連續(xù)兩年考核排名靠后的專管員要求支行進(jìn)行換崗。

（2）向內(nèi)控專管員開放了審計(jì)非現(xiàn)場通用查詢系統(tǒng)，使該系統(tǒng)的數(shù)據(jù)篩選和統(tǒng)計(jì)功能得到充分發(fā)揮，也提高了該系統(tǒng)的利用率，同時為規(guī)范使用，還制定了嚴(yán)格的管理制度。為此，還邀請了省分行開發(fā)此系統(tǒng)的王光紅老師前來講課，通過授課，使內(nèi)控專管員和總會計(jì)的使用能力大大提高，為進(jìn)一步開展非現(xiàn)場檢查打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

6、組織分行內(nèi)控合規(guī)知識競賽。競賽的主要內(nèi)容涉及全行各專業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，銀監(jiān)會和上級行關(guān)于內(nèi)控合規(guī)的各項(xiàng)基本制度，獎罰措施等。本次知識競賽突破了以往知識競賽的慣例，在形式上作了不少創(chuàng)新，取得了很好的效果。一是通過抽簽決定了機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理、綜合柜員和內(nèi)控專管員等崗位人員參加必答題環(huán)

節(jié)的比賽，使得參加比賽的人員更多，突出了合規(guī)人人有責(zé)的內(nèi)控合規(guī)文化理念。二是各支行以方陣形式參加比賽，在回答必答題時如果指定人員不能回答，可以向方陣求助，活潑了現(xiàn)場氣氛。三是為突出對實(shí)際工作的指導(dǎo)意義，專門組織業(yè)務(wù)部門編制拍攝了多篇案例錄像，集中了業(yè)務(wù)過程中的違章現(xiàn)象，通過直觀生動的案例展示，一方面使競賽過程生動活潑，另一方面，也使員工獲得了不少內(nèi)控合規(guī)知識。

7、積極組織各項(xiàng)內(nèi)控評價相關(guān)工作

（1）根據(jù)省分行201*版內(nèi)控評價辦法，結(jié)合我行實(shí)際，今年我行對下轄各支行進(jìn)行了內(nèi)控評價，從現(xiàn)場評價情況看，各行內(nèi)控管理水平有較大提高，一是得分普遍提高，幅度較大；二是控制環(huán)境、信息交流等內(nèi)控基礎(chǔ)工作方面基本杜絕了失分；三是發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度比去年有較大幅度的下降，同時問題分布的范圍也大大縮小了；四是部分原來內(nèi)控管理基礎(chǔ)比較薄弱的行今年有較大改觀，如平湖支行今年不但杜絕了內(nèi)控基礎(chǔ)方面的扣分，而且得分提高幅度較大。

（2）對201*年省分行評價發(fā)現(xiàn)問題，我行已落實(shí)整改，所有問題均整改落實(shí)到位；對201*年內(nèi)控評價問題正著手開始組織整改。

（3）認(rèn)真布置落實(shí)銀監(jiān)局內(nèi)控評價的自查工作，自查在三個層面展開，一是內(nèi)控合規(guī)管理部門對全行近兩年來的內(nèi)控管理狀況進(jìn)行全面回顧總結(jié)，同時整理相應(yīng)的內(nèi)控管理材料，做好銀監(jiān)分局現(xiàn)場評價的資料準(zhǔn)備工作；二是布置各專業(yè)部門針對自查方案，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)從管理部門角度檢查文

件制度方面的問題，對涉及業(yè)務(wù)的進(jìn)行全面自查；三是布置各支行主要針對操作環(huán)節(jié)進(jìn)行全面自查。現(xiàn)銀監(jiān)局現(xiàn)場評價工作已順利結(jié)束，評價結(jié)果尚未反饋。

二、積極探索合規(guī)工作思路，完善合規(guī)體制建設(shè)1、以完善內(nèi)控合規(guī)網(wǎng)絡(luò)化管理為基本點(diǎn)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

（1）進(jìn)一步完善績效考核制度，加大內(nèi)控合規(guī)考核力度。一是在支行內(nèi)控合規(guī)考核辦法中，我們增加了合規(guī)管理的考核比例，使得支行內(nèi)控考核重點(diǎn)更傾向于合規(guī)管理的要求；二是對分行各部室的考核強(qiáng)調(diào)了必須及時跟蹤相關(guān)政策的變化，對有關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行梳理、整合、完善的內(nèi)容，同時強(qiáng)調(diào)了對銀監(jiān)局、人行等外部各項(xiàng)合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題，必須追究相應(yīng)管理部門責(zé)任。

（2）進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)人員履職責(zé)任制度和支行行長內(nèi)控合規(guī)述職制度，加大合規(guī)問責(zé)力度。一是通過修訂《內(nèi)控合規(guī)網(wǎng)絡(luò)成員履職實(shí)施辦法》，規(guī)范了內(nèi)控合規(guī)各管理層面人員的職責(zé)范圍和履職責(zé)任制，界定了履行內(nèi)控合規(guī)職責(zé)不到位而造成后果的網(wǎng)絡(luò)成員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；二是進(jìn)一步完善支行行長內(nèi)控合規(guī)述職制度；三是進(jìn)一步完善員工抵制檢舉重大違規(guī)違紀(jì)行為和堵截案件獎勵制度，加大誠信舉報(bào)宣傳力度。

2、以防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為立足點(diǎn)認(rèn)真清理規(guī)章制度（1）全面排查業(yè)務(wù)制度流程合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，清理規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。由于業(yè)務(wù)辦法制定權(quán)集中在總行層面，我行清理重點(diǎn)是本行制定的一些補(bǔ)充性的制度和業(yè)務(wù)流程。今年

我行共計(jì)清理各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)流程131個，其中整合3個，修訂34個，廢止18個，繼續(xù)執(zhí)行76個。

（2）建立日常化合規(guī)審議制度。為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，從源頭上對各項(xiàng)制度辦法進(jìn)行合規(guī)控制，我行今年實(shí)行了制度合規(guī)審議流程，規(guī)定各業(yè)務(wù)部門在制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定、操作流程時，必須報(bào)送內(nèi)控監(jiān)察部合規(guī)人員進(jìn)行合規(guī)審議，從是否符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和總行的規(guī)定等方面進(jìn)行全面審視，使各項(xiàng)規(guī)章制度、程序符合法規(guī)制度要求，規(guī)避因不符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求而造成的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。今年內(nèi)控監(jiān)察部已分別對結(jié)算與電子銀行部的電子銀行申請表填寫規(guī)范、網(wǎng)上銀行代發(fā)工資辦法、個人業(yè)務(wù)部‘1+1’個人組合貸款業(yè)務(wù)指引、保衛(wèi)部**庫區(qū)實(shí)地守護(hù)操作規(guī)程、**安邦押運(yùn)業(yè)務(wù)操作流程等進(jìn)行了合規(guī)審核。

三、以操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)為抓手，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理1、及時監(jiān)測、分析和報(bào)告各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)。做好全年操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，并針對產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，提出多方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理建議，如提高信貸工作前瞻性，切實(shí)做好貸前調(diào)查工作，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量關(guān)；進(jìn)一步落實(shí)貸后管理工作責(zé)任制，定期進(jìn)行考核評價，并與相關(guān)責(zé)任人績效工資掛鉤，努力提高信貸從業(yè)人員的貸后管理水平；加強(qiáng)對經(jīng)營者的動態(tài)和貸款日常動態(tài)的管理，特別是企業(yè)法定代表人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息和企業(yè)出現(xiàn)重大異常情況下，要進(jìn)行認(rèn)真分析，從感性和理性兩方面判斷企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況及貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況；處理好抓

存款業(yè)務(wù)與履行反洗錢的工作職責(zé)之間的關(guān)系，認(rèn)真落實(shí)反洗錢工作制度，杜絕因工作失誤而造成操作風(fēng)險(xiǎn)；充分發(fā)揮銀行卡專管員的作用，保障他們服務(wù)于本職工作的時間，重視上門催收工作，合理安排車輛或交通費(fèi)用，提高催收成功率與及時分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，根據(jù)不同對象有針對性地采取各種措施，必要時通過公安、司法等手段強(qiáng)制清收等建議。

2、認(rèn)真落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)，一是建立操作風(fēng)險(xiǎn)提示制度，對內(nèi)控監(jiān)察部各項(xiàng)合規(guī)檢查和審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題中的操作風(fēng)險(xiǎn)問題均向被檢查單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示并提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議；二是建立操作風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)制度，對上述情況同時通報(bào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門。

3、認(rèn)真組織總行《業(yè)務(wù)操作指南》培訓(xùn)及考試工作我行成立了以卜克強(qiáng)行長為組長，各位副行長為副組長，各部門總經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查和推廣工作。

（1）積極采取多種形式進(jìn)行培訓(xùn)活動。一是落實(shí)專業(yè)部門組織開展專業(yè)培訓(xùn)，電子銀行、會計(jì)、國際業(yè)務(wù)等采取集中授課的方式，由分行相關(guān)部門組成巡回授課組，到各支行進(jìn)行授課；二是針對涉及人員較少的專業(yè)，采取自學(xué)為主的方式；三是支行層面采取通過網(wǎng)點(diǎn)三會、網(wǎng)訊、綜合業(yè)務(wù)信息平臺交流學(xué)習(xí)，組織營業(yè)經(jīng)理集中學(xué)習(xí)和交流，開展學(xué)習(xí)貫徹指南，查找薄弱環(huán)節(jié)建議活動，組織知識競賽、辯論賽等形式，進(jìn)一步拓展學(xué)習(xí)渠道，加深員工印象。

（2）采取多種形式檢驗(yàn)培訓(xùn)效果。一是建立目標(biāo)責(zé)任制，在制定《07年**分行內(nèi)控工作指導(dǎo)意見》時中明確規(guī)定

以《業(yè)務(wù)操作指南》確定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為內(nèi)控工作準(zhǔn)則；二是在內(nèi)控防案履職網(wǎng)絡(luò)制度中明確《業(yè)務(wù)操作指南》作為網(wǎng)絡(luò)成員履職的檢查重點(diǎn)；三是落實(shí)日常管理措施，把操作指南內(nèi)容作為日常審計(jì)重點(diǎn)；四是落實(shí)考前輔導(dǎo)工作，分行內(nèi)控辦收集整理了《業(yè)務(wù)操作指南》各類型試題，下發(fā)支行，要求組織學(xué)習(xí)；五是認(rèn)真組織省分行統(tǒng)一考試，本次考試，根據(jù)省分行的要求，我行組織136名員工集中到分行參加考試，除一人參加總行在湖南的培訓(xùn)缺考外，其他135位員工均認(rèn)真參加了考試，合格率為100％；六是組織內(nèi)控防案知識競賽，深化培訓(xùn)效果，我行組織了內(nèi)控防案知識競賽，其中，《業(yè)務(wù)操作指南》被作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，占總題量的15％左右。

四、轉(zhuǎn)變內(nèi)審理念，突出重點(diǎn)做好審計(jì)工作1、認(rèn)真做好上級行布置的各項(xiàng)專項(xiàng)審計(jì)及檢查（1）根據(jù)省分行《關(guān)于開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》及浙江銀監(jiān)局《關(guān)于對浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》文件要求，全行共成立檢查組44個，參加檢查人員166人，我行還成立督查組，對各行排查情況進(jìn)行督查，確保各行排查工作落到實(shí)處。整個排查工作共查出319個問題，涉及問題金額2.75億元。

（2）抓好重要崗位和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查和整改工作。根據(jù)省分行《關(guān)于對部分重要崗位和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查的通知》的文件要求，我行組成檢查組，對分行業(yè)務(wù)處理中心、現(xiàn)金營運(yùn)中心、財(cái)富管理中心、銀行卡中心、分行營業(yè)部和轄屬嘉善、平湖支行的營業(yè)部、市場部、財(cái)富中心及

嘉善電廠橋分理處、平湖環(huán)北分理處進(jìn)行了突擊檢查。針對省分行和本行突擊檢查發(fā)現(xiàn)問題情況下發(fā)了《關(guān)于近期重要業(yè)務(wù)突擊檢查情況的通報(bào)》，在全行范圍內(nèi)進(jìn)行了通報(bào)，要求各行部必須進(jìn)一步落實(shí)兩手抓，抓好問題的整改工作。

（3）根據(jù)總行《關(guān)于組織重要經(jīng)營事項(xiàng)重點(diǎn)檢查》的要求，由內(nèi)控合規(guī)部門牽頭開展現(xiàn)場自查工作。在落實(shí)檢查的過程中，一是注意與省分行溝通，確保檢查工作能夠規(guī)范、順利展開；二是做好整合協(xié)調(diào)工作，制作了分行檢查項(xiàng)目安排表、各部門分管領(lǐng)導(dǎo)和聯(lián)系人的通訊錄、檢查組成員通訊錄和聯(lián)合檢查組檢查時間和人員安排表，為確保整合檢查，先后4次協(xié)調(diào)檢查時間和檢查人員，確保以最佳時間安排和最佳線路完成聯(lián)合檢查，減輕支行的接待負(fù)擔(dān)；三是規(guī)范檢查工作，本次自查規(guī)范了統(tǒng)一的工作底稿、取證書、報(bào)告書格式，并要求檢查一條邊到底，中間不得更換檢查人員，以便最大程度統(tǒng)一檢查標(biāo)準(zhǔn)；四是抓好落實(shí)整改工作。

（4）根據(jù)省分行工作布置，抓好電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性調(diào)查工作。對分行電子銀行部、業(yè)務(wù)處理中心、分行營業(yè)部及嘉善、海寧支行的部分電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查。針對調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題，提出五方面的整改建議，及時提示電子銀行業(yè)務(wù)在管理和操作中的風(fēng)險(xiǎn)狀況，促進(jìn)**分行電子銀行業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。

2、針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)組織專項(xiàng)審計(jì)和合規(guī)檢查

（1）針對部分網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理履職不到位情況發(fā)生較為頻率的現(xiàn)狀，內(nèi)控監(jiān)察部為了加強(qiáng)營業(yè)經(jīng)理的內(nèi)控防案工作，促進(jìn)營業(yè)經(jīng)理認(rèn)真履行職責(zé)，及時防范風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞，

組織內(nèi)控人員對下屬五個支行及本級營業(yè)部的部分網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理履職情況進(jìn)行了抽查。檢查采取了現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式，并抽查一定時段錄像予以核實(shí)。對個別營業(yè)經(jīng)理在履職工作中不到位的地方，檢查人員當(dāng)場指正并提出合理化建議，及時總結(jié)其他網(wǎng)點(diǎn)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，幫助營業(yè)經(jīng)理提高履職能力，把今后的工作做細(xì)做好。

（2）針對部分總會計(jì)在崗時間較長等因素，為了促進(jìn)總會計(jì)認(rèn)真履行職責(zé)，及時防范風(fēng)險(xiǎn)、堵塞漏洞，組織內(nèi)控人員對轄內(nèi)4名總會計(jì)的履職情況進(jìn)行了專項(xiàng)審計(jì)。檢查采取了現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式，檢查人員認(rèn)真分析其履職中不夠到位的環(huán)節(jié)，并提出合理化建議，幫助總會計(jì)提高履職能力，把今后的工作做細(xì)做好。

（3）為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，跟蹤落實(shí)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改情況，鞏固審計(jì)成果，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，對去年審計(jì)中發(fā)現(xiàn)問題較多的個人經(jīng)營性貸款和�。ㄎⅲ┬推髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)開展后續(xù)審計(jì)。兩項(xiàng)審計(jì)共發(fā)現(xiàn)問題54個，提出建議26條，被審計(jì)行采納26條。

3、認(rèn)真開展非現(xiàn)場審計(jì)

（1）做好利息收支核對和利率政策執(zhí)行季度常規(guī)非現(xiàn)場審計(jì)。針對中長期貸款利率一期一調(diào)整操作上的問題，牽頭召集信貸管理和運(yùn)行管理部門共同研究利率調(diào)整工作，規(guī)范利率執(zhí)行，減少不必要的手工計(jì)息和差錯，提高了利率執(zhí)行的合規(guī)性。

（2）開展日常排查工作，今年我行對貸款用途、反交易、單位定期存款、匯票簽發(fā)、營業(yè)經(jīng)理代班等進(jìn)行了排查，

因未發(fā)現(xiàn)問題，故未形成報(bào)告。

（3）拓展通用查詢系統(tǒng)的使用范圍，今年在征得省分行內(nèi)控合規(guī)部同意后，向支行內(nèi)控專管員、總會計(jì)、分行運(yùn)行管理部開放了通用查詢系統(tǒng)，進(jìn)一步提高了系統(tǒng)使用效率。

4、加強(qiáng)關(guān)鍵崗位管理，一是做好離任離崗審計(jì)工作，201*年共計(jì)開展支行助理以上人員離任、責(zé)任審計(jì)9項(xiàng)，二級支行行長以上管理人員離崗、強(qiáng)制離崗審計(jì)23項(xiàng)；二是配合人力資源部制訂了《**分行關(guān)于規(guī)范關(guān)鍵崗位離崗審計(jì)和檢查補(bǔ)充細(xì)則》，界定了各崗位檢查承擔(dān)部門，規(guī)范了檢查程序。

5、認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)審計(jì)檢查工作發(fā)現(xiàn)問題的整改，截至報(bào)告日，已到整改期限的審計(jì)檢查涉及問題已全部落實(shí)整改。

6、積極落實(shí)內(nèi)控處罰，完善違規(guī)違章系統(tǒng)的管理。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1－11月份各項(xiàng)審計(jì)檢查共計(jì)扣點(diǎn)46人次93點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)處罰73330元，獎勵99570元；同時分行內(nèi)控辦公室定期檢查支行違規(guī)違章信息庫管理情況，各支行內(nèi)控專管員均能及時輸入各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問題及扣點(diǎn)情況，并向分行內(nèi)控辦定期上報(bào)問題整改進(jìn)展及支行違規(guī)違章信息庫使用情況。

五、努力提高內(nèi)控合規(guī)人員整體素質(zhì)，完善人員管理1、我行目前設(shè)立合并履行職責(zé)的綜合部門內(nèi)控監(jiān)察部，承擔(dān)了原內(nèi)控合規(guī)和監(jiān)察室的職能，其中專職從事內(nèi)控合規(guī)工作人員10人。

2、人員專業(yè)資格水平情況，本科5人、大專5人；中

級職稱8人、初級職稱2人。

3、內(nèi)控合規(guī)人員培訓(xùn)情況，201*年我行內(nèi)控合規(guī)人員除按規(guī)定參加上級行舉辦的反洗錢、內(nèi)控合規(guī)等集中和視頻培訓(xùn)外，還自行組織了審計(jì)通用查詢系統(tǒng)培訓(xùn)，時間一天，參加人員21人。另外參加業(yè)務(wù)部門組織的培訓(xùn)班12人次。

4、內(nèi)控工作信息交流情況，我行今年重視內(nèi)控信息交流，一是《內(nèi)控履職人員網(wǎng)絡(luò)化管理》在**銀監(jiān)局組織的同業(yè)合規(guī)管理交流會上作了經(jīng)驗(yàn)介紹；二是積極向各級媒體投稿宣傳我行各項(xiàng)內(nèi)控動態(tài)，全年累計(jì)分行網(wǎng)訊采納43篇，省分行網(wǎng)訊采納30篇，總行網(wǎng)訊采納4篇，省分行行報(bào)采納2篇，另內(nèi)控辦向省分行內(nèi)控合規(guī)工作動態(tài)組織推薦稿件39篇。

5、內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)情況，我行重視各內(nèi)控信息系統(tǒng)建設(shè)，一是規(guī)范內(nèi)控合規(guī)園地的使用，要求各支行的內(nèi)控報(bào)告事項(xiàng)均通過系統(tǒng)完成，并按系統(tǒng)上報(bào)時間進(jìn)行考核；二是認(rèn)真使用稽核業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)，所有信息按要求輸入，并制定專人定期管理；三是加強(qiáng)金融法規(guī)制度庫管理，做好C級庫的維護(hù)輸入工作。

6、配合上級行借調(diào)人員情況，全年被上級行借調(diào)17人次累計(jì)219天。

六、201*年內(nèi)控合規(guī)工作思路

201*年內(nèi)控合規(guī)工作總體思路為：內(nèi)控管理機(jī)制要更加完善，合規(guī)管理要不斷深化，操作風(fēng)險(xiǎn)管理要加以創(chuàng)新，審計(jì)和檢查工作要突出重點(diǎn)，內(nèi)控合規(guī)部門基礎(chǔ)建設(shè)再上新臺階。

1、以內(nèi)控評價為抓手，推動內(nèi)控管理機(jī)制的完善（1）要進(jìn)一步做好內(nèi)控評價工作。經(jīng)過這幾年的建設(shè)，內(nèi)控評價工作日趨完善，已經(jīng)成為加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的一項(xiàng)重要制度。201*年要繼續(xù)做好內(nèi)控評價工作，要通過內(nèi)控評價工作，推動各行內(nèi)控管理體系的完善，促進(jìn)各行加快內(nèi)控制度建設(shè)。201*年的內(nèi)控評價要根據(jù)我行內(nèi)控管理體系建設(shè)的新規(guī)定、新要求，完善內(nèi)控評價指標(biāo)體系，改進(jìn)評價的方式方法，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控評價的全面性和客觀性。內(nèi)控評價工作要充分利用非現(xiàn)場分析手段，擴(kuò)大評價工作的覆蓋面。同時，要推動各行利用內(nèi)控評價的方式，來完善對網(wǎng)點(diǎn)和部門的內(nèi)控管理。

（2）要進(jìn)一步推進(jìn)內(nèi)控網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的規(guī)范化。從現(xiàn)有的評價工作情況看，各層次的網(wǎng)絡(luò)人員履職情況差距較大，201*年要在繼續(xù)加強(qiáng)履職檢查的同時，要加強(qiáng)對各層次人員的履職規(guī)范性培訓(xùn)，提高各層次人員的履職能力和履職水平。

2、以審計(jì)工作為基礎(chǔ)，不斷深化合規(guī)管理工作（1）制定和完善合規(guī)工作反饋機(jī)制。對審計(jì)檢查出來的問題，要加強(qiáng)分析，找出管理中的問題，對涉及分行管理部門的合規(guī)管理提出規(guī)范建議，并跟蹤檢查，提高全行對合規(guī)工作的認(rèn)知度。

（2）積極參與部門制度建設(shè)。合規(guī)部門要提前參與各部門的規(guī)章、制度建設(shè)中去，要把合規(guī)審查作為部門制度下發(fā)的前提，提高參與度，主要工作是深化合規(guī)審核工作，爭取把業(yè)務(wù)部門所有流程、制度的修訂均納入審核范圍。

3、以流程和控制為重點(diǎn)，加強(qiáng)審計(jì)工作建設(shè)

（1）要做好對支行行長助理以上和分行部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任審計(jì)工作，要統(tǒng)籌安排好工作，保質(zhì)保量地完成好相關(guān)的審計(jì)工作。

2、進(jìn)一步修訂《內(nèi)部審計(jì)（檢查）操作規(guī)范》。通過《內(nèi)部審計(jì)（檢查）操作規(guī)范》的修訂，以加強(qiáng)對各層次人員審計(jì)（檢查）規(guī)范知識的培訓(xùn)，提高各層次人員的審計(jì)（檢查）規(guī)范和審計(jì)（檢查）水平，推動各層次審計(jì)（檢查）工作的順利開展。

（3）要以流程和控制為重點(diǎn)，開展專項(xiàng)審計(jì)工作。201*年設(shè)想主要開展以下幾項(xiàng)：一是外包工作專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容主要是對帳和掃描工作，主要審查外包工作的開展情況，外包工作后我行的管理情況，外包工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)加強(qiáng)的管理；二是理財(cái)中心的管理審計(jì)，主要審查理財(cái)中心的管理、優(yōu)質(zhì)客戶的管理和客戶經(jīng)理的管理等內(nèi)容；三是各種協(xié)議的管理審計(jì)，主要審查各項(xiàng)協(xié)議的管理狀況，是否符合規(guī)范。

4、以創(chuàng)新為手段，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

（1）繼續(xù)推進(jìn)《業(yè)務(wù)操作指南》的培訓(xùn)。在組織對文件學(xué)習(xí)的同時，重點(diǎn)要通過組織案例，拍攝短片，以直觀生動的形式，把各個層面和各個環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)展示出來，以提高學(xué)習(xí)的效率。

（2）建立《業(yè)務(wù)操作指南》的日常管理機(jī)制。分行內(nèi)控監(jiān)察要在內(nèi)控管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下，牽頭抓好《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用工作，要指派專人重點(diǎn)對《業(yè)務(wù)操作指南》

的培訓(xùn)質(zhì)量、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，收集、整理應(yīng)用中的各類信息，及時將存在的問題和改進(jìn)意見向上級行反饋。

（3）組織好反洗錢工作。加強(qiáng)對各部門的培訓(xùn)，落實(shí)好各部門的崗位職責(zé)，加強(qiáng)對可疑交易的甄別，提高反洗錢的能力。

5、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

造就一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍是做好內(nèi)控合規(guī)工作的根本保證。要著眼全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和內(nèi)控合規(guī)工作的需要，真正把員工培訓(xùn)工作放在突出位置，切實(shí)加大隊(duì)伍建設(shè)和培訓(xùn)工作力度。要組織好員工對監(jiān)管文件的學(xué)習(xí)，提高員工服務(wù)于全行經(jīng)營管理大局的能力，為各級管理層提供有價值的分析與建議，不斷促進(jìn)全行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。同時要大力加強(qiáng)職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工的愛崗敬業(yè)精神，引導(dǎo)員工遵章守紀(jì)、恪盡職守、廉潔奉公；要教育員工遵循客觀、公正、審慎的職業(yè)道德規(guī)范；要通過加強(qiáng)思想工作，在內(nèi)控合規(guī)隊(duì)伍中營造積極向上、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、協(xié)作和諧的良好氛圍。

**分行內(nèi)控監(jiān)察部201*年12月14日

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