孫經(jīng)理總結(jié)開(kāi)場(chǎng)白
開(kāi)場(chǎng)白
Y:您好,XXX,X總是吧?我是幸福力公司的。XXX,K:沒(méi)有印象,想不起來(lái)了。
Y:是這樣的X總本月24、25這2天在龍城麗宮酒店有一個(gè)幸福企業(yè)的一個(gè)論壇,主講嘉賓是華商協(xié)
會(huì)的盧俊卿盧主席,您應(yīng)該聽(tīng)說(shuō)過(guò)他吧?
K:沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
Y:哦!他上過(guò)各大媒體報(bào)刊,被很多知名的企業(yè)家認(rèn)可,他曾與國(guó)外的32位總統(tǒng)親切交談,是一位
非常優(yōu)秀的社會(huì)活動(dòng)家,這次參會(huì)的企業(yè)都是來(lái)自全國(guó)各地資產(chǎn)上億的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理;當(dāng)天咱們主講的內(nèi)容,有項(xiàng)目對(duì)接、融資、積累人脈、培養(yǎng)企業(yè)下一代接班人,包括免費(fèi)培訓(xùn)企業(yè)上市的相關(guān)內(nèi)容。
我還可以給您申請(qǐng),私下跟我們盧主席一對(duì)一的交流機(jī)會(huì),針對(duì)咱們企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,給您提出一些有價(jià)值的建議。我看您是做房地產(chǎn)行業(yè)的,您是工民建還是……哦!是這樣的啊,那現(xiàn)在您的項(xiàng)目多嗎。
K:不多。
Y:王總?cè)绻捻?xiàng)目有需要融資的,我建議您提前把項(xiàng)目的相關(guān)內(nèi)容準(zhǔn)備一下,到時(shí)候您帶過(guò)來(lái),現(xiàn)
場(chǎng)針對(duì)您的項(xiàng)目做一個(gè)解說(shuō),我相信您介紹完,絕對(duì)會(huì)有很多企業(yè)家找您合作,或者是融資,我今天給您去電話(huà),就是想把這個(gè)好的資訊告訴您,這樣吧王總,您說(shuō)一下您的郵箱,或者是傳真,我把這次活動(dòng)的相關(guān)文件給您發(fā)過(guò)去,您抽2分鐘看一下,如果確定時(shí)間,您就提前把報(bào)名回執(zhí)表,傳過(guò)來(lái),我提前給您申報(bào)組委會(huì),提前給您安排座位。
K:我先看一下吧!
Y:好的王總,那我明天十點(diǎn)給您確定,祝您工作順心!
以下是在電話(huà)中可能出現(xiàn)的問(wèn)題:K:我很忙?
Y:王總啊,我理解您,您企業(yè)做這么大肯定很忙啊,但您忙來(lái)忙去,不都是為了讓企業(yè)以后發(fā)展更加
壯大嗎!在說(shuō)了,建設(shè)幸福企業(yè)也是未來(lái)的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì),您不建,您的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手建,只有您的企業(yè)幸福了,您的員工才會(huì)更加幸福,員工幸福了,他才愿意為咱們企業(yè)多付出、多做貢獻(xiàn),您說(shuō)對(duì)吧?王總。咱們這次論壇跟您之前參加的培訓(xùn)班完全不一樣,此時(shí)可參考開(kāi)場(chǎng)白!
K:我不需要?
Y:王總啊,您就給我兩分鐘的時(shí)間,我簡(jiǎn)單給您介紹一下!此時(shí)可參考開(kāi)場(chǎng)白K:我這離北京太遠(yuǎn)了,去不了!
Y:王總啊,您這還叫遠(yuǎn)啊,坐飛機(jī)無(wú)非也就兩個(gè)小時(shí),像您這么說(shuō),香港、福建的企業(yè)家豈不是離
得更遠(yuǎn)啊,他們?yōu)槭裁措x得這么遠(yuǎn),還選擇過(guò)來(lái)參加呢,就是因?yàn)樗麄冇X(jué)得這兩天的論壇,直接影響到他們企業(yè)10-20年的發(fā)展;這兩天您不止結(jié)交人脈,說(shuō)不定還能談成幾個(gè)項(xiàng)目呢,包括未來(lái)企業(yè)上市的一些相關(guān)知識(shí),這些您都需要具備的,這么好的機(jī)會(huì)我不希望您錯(cuò)過(guò),您抓緊時(shí)間定一下,明天給我準(zhǔn)信王總。
針對(duì)忙的客戶(hù):適當(dāng)時(shí)候給客戶(hù)舉例,王均瑤37歲,掙了37億,最終,人到了天堂,錢(qián)留在了銀行,
這么優(yōu)秀的企業(yè)家,走了豈不是太可惜了,您說(shuō)對(duì)不對(duì)王總,為了讓中國(guó)的企業(yè)更加幸福,我們盧主席還專(zhuān)門(mén)出了一本書(shū),名字叫做幸福的企業(yè)才是最好的企業(yè),一本樣書(shū)賣(mài)了30萬(wàn),而且在北京各大圖書(shū)館,每月銷(xiāo)量基本上都是穩(wěn)居第一,我也是誠(chéng)心想讓咱們企業(yè)做大做強(qiáng),我也希望您跟您的家人,日后更加幸福安康,我待會(huì)專(zhuān)門(mén)去圖書(shū)管給您買(mǎi)一本,您說(shuō)一下您的地址,我給您快遞一本,另外本月24、25的這個(gè)論壇啊,我強(qiáng)烈建議您不要錯(cuò)過(guò)!(根據(jù)客戶(hù)的語(yǔ)氣,隨即改變內(nèi)容)(以上內(nèi)容只適合部分人士,僅供參考,應(yīng)用請(qǐng)注意語(yǔ)速語(yǔ)調(diào)語(yǔ)音的掌控,)
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貨幣與信用案例分析
【案例名稱(chēng)】中國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)信貸模式【案例適用】信用的類(lèi)型和信用制度的建立
【案例來(lái)源】根據(jù)http://www.dayco.com相關(guān)新聞編寫(xiě)【案例內(nèi)容】
汽車(chē)信貸消費(fèi)在中國(guó)是從1998年亞洲金融危機(jī)后國(guó)家采取拉動(dòng)內(nèi)需的政策才大力開(kāi)展業(yè)務(wù)。目前,中國(guó)汽車(chē)信貸消費(fèi)占貸款規(guī)模的比例只1%,截至201*年底,國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人汽車(chē)貸款余額為435億元。據(jù)統(tǒng)計(jì),在汽車(chē)消費(fèi)中只有10%是通過(guò)分期付款形式銷(xiāo)售的。201*年中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售總額為673億人民幣,根據(jù)世界平均信貸消費(fèi)比例(70%)計(jì)算,理論上信貸消費(fèi)總額應(yīng)為471億人民幣。這說(shuō)明我國(guó)的汽車(chē)信貸消費(fèi)還明顯低于世界平均水平。
目前,中國(guó)汽車(chē)信貸消費(fèi)的模式主要有三種:1.以銀行為主體的直客模式
該模式的特點(diǎn)是:由銀行直接面對(duì)客戶(hù),在對(duì)客戶(hù)信用進(jìn)行評(píng)定后,銀行與客戶(hù)簽訂信貸協(xié)議,客戶(hù)拿貸款額度到汽車(chē)市場(chǎng)上選購(gòu)自己滿(mǎn)意的產(chǎn)品。在直客模式中,銀行是中心,銀行指定律師行出具客戶(hù)的資信報(bào)告,銀行指定保險(xiǎn)公司并要求客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)其保證保險(xiǎn),銀行指定經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售車(chē)輛。在這一模式中,風(fēng)險(xiǎn)由銀行與保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
目前開(kāi)展個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸服務(wù)的銀行非常多,幾乎大多數(shù)的商業(yè)銀都參與其中,例如工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行等。
2.以經(jīng)銷(xiāo)商為主體的間客模式
該模式的特點(diǎn)是:由經(jīng)銷(xiāo)商負(fù)責(zé)為購(gòu)車(chē)者辦理貸款手續(xù),以經(jīng)銷(xiāo)商自身資產(chǎn)為客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證,并代銀行收繳貸款本息,而購(gòu)車(chē)者可享受到經(jīng)銷(xiāo)商提供的一站式服務(wù)。由于經(jīng)銷(xiāo)商在貸款過(guò)程中承擔(dān)了一定風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力物力,所以經(jīng)銷(xiāo)商通常要收取2%~4%的管理費(fèi)。在這一模式中,經(jīng)銷(xiāo)商是主體,它與銀行和保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議,負(fù)責(zé)與消費(fèi)信貸有關(guān)的一切事務(wù),客戶(hù)只需與一家經(jīng)銷(xiāo)商打交道。這時(shí),風(fēng)險(xiǎn)由經(jīng)銷(xiāo)商與保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)。這種信貸模式的代表是北京亞飛汽車(chē)連鎖總店(以下簡(jiǎn)稱(chēng)亞飛)。
目前,以經(jīng)銷(xiāo)商為主體的間客模式又有新的發(fā)展,從原來(lái)客戶(hù)必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)到經(jīng)銷(xiāo)商不再與保險(xiǎn)公司合作,客戶(hù)無(wú)須購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn),經(jīng)銷(xiāo)商獨(dú)自承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。這也是亞飛在汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下,通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估后推出的新模式。3.以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的間客模式
該模式的特點(diǎn)是:由非銀行金融機(jī)構(gòu)組織對(duì)購(gòu)買(mǎi)者的資信進(jìn)行調(diào)查、擔(dān)保、審批工作,向購(gòu)買(mǎi)者提供分期付款。這些非銀行金融機(jī)構(gòu)通常為汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司。
目前,上海大眾汽車(chē)工業(yè)(集團(tuán))總公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)上汽)、中國(guó)第_汽車(chē)集團(tuán)公司、天津汽車(chē)集團(tuán)等都有自己的財(cái)務(wù)公司。其中,上汽的財(cái)務(wù)公司于1997年開(kāi)始進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)的模式如下:由經(jīng)銷(xiāo)商出30%的款項(xiàng)從上海大眾提車(chē),其余70%由上汽財(cái)務(wù)公司提供,該類(lèi)車(chē)輛只能以消費(fèi)信貸的形式售出?蛻(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn),律師行出具資信文件,由經(jīng)銷(xiāo)商提供車(chē)輛,上汽財(cái)務(wù)提供汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。一旦出現(xiàn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),由保險(xiǎn)公司將余款補(bǔ)償給經(jīng)銷(xiāo)商,經(jīng)銷(xiāo)商再將其償還給上汽財(cái)務(wù)公司。因此,這種形式中,風(fēng)險(xiǎn)由上汽財(cái)務(wù)公司、經(jīng)銷(xiāo)商和保險(xiǎn)公司三家共同承擔(dān)。
【案例評(píng)析】
對(duì)本案例的評(píng)析,我們可以從以下方面著手。
1.從信用形式來(lái)看。信用作為一種借貸行為,要通過(guò)一定的形式表現(xiàn)出來(lái)。所謂信用形式,就是表現(xiàn)借貸關(guān)系特征的形式,F(xiàn)代信用形式按不同標(biāo)準(zhǔn)可以分成不同的種類(lèi):以信用授受的主體為準(zhǔn),信用可分為商業(yè)信用、國(guó)家信用、銀行信用和個(gè)人信甩;以信用授受的期限為準(zhǔn)。信用可分為短期信用、中長(zhǎng)期信用;以信用授受的用途為準(zhǔn),可分為生產(chǎn)信用和消費(fèi)信用;以信用授受的對(duì)象(即有無(wú)抵押)為準(zhǔn),可分為對(duì)物信用和對(duì)人信用等。以信用主體進(jìn)行分類(lèi)是較為常用的信用形式。本案例中的消費(fèi)信用模式既涉及信用的用途和主體,又涉及信用的期限和對(duì)象。從信用授受的用途看,本案例中的借貸行為是用于耐用消費(fèi)品汽車(chē);從信用授受的主體看,本案例中既有銀行信用,也有企業(yè)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用;從信用的期限看,既有以分期付款形式表現(xiàn)出來(lái)的中期信用,又有消費(fèi)信貸形式的長(zhǎng)期信用;從信用授受的對(duì)象看,既有對(duì)物信用,也有無(wú)抵押的對(duì)人信用。
2.從消費(fèi)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看。本案例中我們可以看到,目前中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主體有三個(gè):銀行、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和汽車(chē)企業(yè)財(cái)務(wù)公司。銀行和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商之間存在著一種既競(jìng)爭(zhēng)又共生的關(guān)系。一方面,中國(guó)目前的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)還不具備獨(dú)立開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的資本規(guī)模,它們需要利用銀行的資本開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù),與銀行之間是一種合作的關(guān)系;另一方面,銀行的直客模式使經(jīng)銷(xiāo)商無(wú)從獲得以前收取的管理費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)等,與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)又形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。另外,由于銀行在客戶(hù)資信調(diào)查工作方面缺乏經(jīng)驗(yàn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度過(guò)于謹(jǐn)慎,所以使得資信調(diào)查的中介機(jī)構(gòu)有了生存空間。銀行與汽車(chē)企業(yè)財(cái)務(wù)公司的競(jìng)爭(zhēng)是正面的,兩者各有優(yōu)勢(shì)。銀行的優(yōu)勢(shì)在于:營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多,資本雄厚;而財(cái)務(wù)公司的優(yōu)勢(shì)在于:與汽車(chē)生產(chǎn)商聯(lián)系密切,有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),更有調(diào)節(jié)利潤(rùn)的空間,在利率選擇范圍上具有自由度。
作為提供汽車(chē)消費(fèi)信貸的機(jī)構(gòu),銀行、財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷(xiāo)商這三方在未來(lái)會(huì)形成直接的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。由于汽車(chē)的分銷(xiāo)體系往往是以品牌為系列構(gòu)建的,依附于汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷(xiāo)商會(huì)關(guān)注某一類(lèi)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo),而銀行則只看重借貸者的償付能力及信用,而不關(guān)注其購(gòu)買(mǎi)的品牌。因此,在某種程度上,銀行、財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷(xiāo)商之間又可在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成一定的交錯(cuò)關(guān)系。比如,在一些財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷(xiāo)商無(wú)法提供金融服務(wù)的產(chǎn)品消費(fèi)中,銀行能更廣泛地提供服務(wù)。目前,國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)集中度不高,銀行與財(cái)務(wù)公司及經(jīng)銷(xiāo)商形成交錯(cuò)關(guān)系的可能性更大。保險(xiǎn)公司介入汽車(chē)消費(fèi)信貸的原因是因?yàn)樘峁┬刨J的機(jī)構(gòu)希望減少風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司與銀行等機(jī)構(gòu)一起承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),使提供消費(fèi)信貸的主體機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)暴露前有了一定的緩沖區(qū)。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司往往不愿意提供保證險(xiǎn)種,這是因?yàn)樗麄儗?duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力還不強(qiáng),保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也還不激烈,保險(xiǎn)業(yè)的利潤(rùn)率還很高。加入WTO后,外資保險(xiǎn)公司在汽車(chē)消費(fèi)信貸的保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司形成沖擊。
信用體系的缺失一直是汽車(chē)消費(fèi)信貸操作成本高、手續(xù)復(fù)雜的原因。汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)要想做大,必須有健全的信用體系作支撐。對(duì)于客戶(hù)的資信調(diào)查,除了由銀行、財(cái)務(wù)公司等專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行外,還可以由專(zhuān)業(yè)的資信調(diào)查公司來(lái)進(jìn)行。愿意承擔(dān)一部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的公司可以相應(yīng)分得一部分利潤(rùn)。這一塊業(yè)務(wù)與信貸、保險(xiǎn)相結(jié)合,就形成了汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的一個(gè)完整結(jié)構(gòu)。
3.從我國(guó)信用制度的建立與發(fā)展來(lái)看。信用制度是指一種“制度安排”,是對(duì)信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證,即約束人們某一特定類(lèi)型活動(dòng)和關(guān)系的行為規(guī)則。信用制度是在商品交換中形成的,如果沒(méi)有大多數(shù)人在商品交換過(guò)程中產(chǎn)生信用關(guān)系及對(duì)這一關(guān)系固定化和普遍化的要求,不僅沒(méi)有制度化的可能,也沒(méi)有制度化的必要。因此,信用制度作為一種交易規(guī)則是與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相聯(lián)系的。從廣義上來(lái)講,信用制度的構(gòu)成要素包括信用意識(shí)、信用行為和信用關(guān)系等。在經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中,信用意識(shí)具體化為各種信用行為,信用行為的產(chǎn)生必然產(chǎn)生信用關(guān)系,信用關(guān)系的形成又進(jìn)一步推動(dòng)信用交易、信用行為的發(fā)生,從而構(gòu)成了信用的發(fā)生執(zhí)行機(jī)制,它是內(nèi)在的。而這一機(jī)制在現(xiàn)實(shí)中的穩(wěn)定和順利運(yùn)行依賴(lài)于一定的保障制度,這是外在的。
從前面對(duì)消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的分析中也可以反映出我國(guó)當(dāng)前信用制度建設(shè)中存在的一些問(wèn)題。
(1)社會(huì)普遍缺乏信用意識(shí)和信用道德規(guī)范。由于我國(guó)近代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不充分,信用經(jīng)濟(jì)發(fā)育較晚,市場(chǎng)信用交易不發(fā)達(dá),建國(guó)后又長(zhǎng)期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制之下,社會(huì)信用關(guān)系十分單薄。因此,無(wú)論企業(yè)還是消費(fèi)者個(gè)人,都普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德觀念的培養(yǎng)。
(2)企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。本案例中汽車(chē)信貸消費(fèi)領(lǐng)域的有些經(jīng)銷(xiāo)商和財(cái)務(wù)公司本身就缺乏內(nèi)在的信用管理制度,因此其競(jìng)爭(zhēng)力大大減弱。除此以外,其他行業(yè)中的企業(yè)也普遍缺乏信用管理制度,出現(xiàn)很多因授信不當(dāng)導(dǎo)致合約不能履行,以及受信企業(yè)對(duì)履約計(jì)劃缺乏管理和違約的現(xiàn)象。
(3)我國(guó)作為“非征信國(guó)家”,征信服務(wù)的市場(chǎng)化程度很低。我國(guó)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的征信中介服務(wù)沒(méi)有普及,信用管理行業(yè)的市場(chǎng)化程度不高,在市場(chǎng)交易中還不能快速對(duì)資本市場(chǎng)、商品市場(chǎng)上絕大多數(shù)企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人的真實(shí)資信背景進(jìn)行報(bào)告。
(4)國(guó)家信用管理體制不健全,缺乏有效的失信懲罰機(jī)制。在一些征信國(guó)家,大都有比較健全的國(guó)家信用管理體系。這一體系包括:國(guó)家關(guān)于信用方面的立法和執(zhí)法;政府對(duì)信用行業(yè)的監(jiān)督管理;政府對(duì)全社會(huì)的信用教育和信用管理的研究和開(kāi)發(fā)。目前,我國(guó)在這些方面都存在嚴(yán)重不足。
因此,我國(guó)信用制度的建立和完善,可從以下幾個(gè)方面考慮:(1)通過(guò)多種方式強(qiáng)化市場(chǎng)主體的信用觀念和信用意識(shí);(2)盡快制定信用管理的法律制度,加強(qiáng)信用方面的立法和執(zhí)法;(3)促進(jìn)信用中介服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展;(4)建立并逐步完善政府的信用監(jiān)督和管理體系;(5)加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)等民間機(jī)構(gòu)的自律管理;(6)強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部的信用管理;(7)建立完善的個(gè)人信用制度。
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