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理財(cái)計(jì)劃書

網(wǎng)站:公文素材庫(kù) | 時(shí)間:2019-05-19 02:09:11 | 移動(dòng)端:理財(cái)計(jì)劃書
計(jì)劃一:理財(cái)計(jì)劃書

業(yè)務(wù)要點(diǎn)

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金,開自己的連鎖店,經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品,利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入,大的收獲,這種店我把它改裝成一輛車,但這種車并非機(jī)動(dòng)車,,所以成本比較低。

產(chǎn)品及服務(wù)

首先,我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象,消費(fèi)群體,我想應(yīng)該是很明確的,就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料,而不銷售碳酸飲料,只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料。除了飲料之外,還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,我所銷售的產(chǎn)品,全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

說(shuō)到服務(wù),我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師,他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨,我們主抓回頭率,爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十,十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念

市場(chǎng)分析

體育館的人流量不僅僅是在體育館,而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人,潛在消費(fèi)者可以說(shuō)都已經(jīng)挖掘出來(lái)了,所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕,對(duì)于我開的店,我會(huì)用一部分錢做些廣告來(lái)推銷自己店鋪。雖然不會(huì)很大,是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望,引起的效果將是無(wú)法想象的。

財(cái)務(wù)分析

想想濱江區(qū)的學(xué)校,主要的學(xué)校就六所,警官學(xué)院比較特殊,就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,人流量之大,消費(fèi)可觀,如果說(shuō)虧損我還真的不是很在行,但我認(rèn)為虧損的可能性極小,以至于我不會(huì)去估算,但真的說(shuō)虧損多少,我可以保證最多不會(huì)超過(guò)五萬(wàn)人民幣,因?yàn)槲彝度氲某杀镜,適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買賣。

競(jìng)爭(zhēng)分析

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的,任何產(chǎn)品如果說(shuō)它沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng),我想它也不會(huì)支撐很久,因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng),所以更有頑強(qiáng)的生命力,就像自然界的生物一樣,適者生存,不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里,競(jìng)爭(zhēng)就很多,學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,可以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近,就有一個(gè)優(yōu)勢(shì),與小店處的比較遠(yuǎn),更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買,很容易吸引人群。因?yàn)槲曳治鲞^(guò),剛剛運(yùn)動(dòng)過(guò)的人,處于極度疲勞,心里就有一種懶惰的暗示,所以他們往往會(huì)采取就近原則,可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò)。 因?yàn)槲议_的是連鎖店,所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo),自己的品牌,如果別人要開類似的店,必須得到我方的同意,還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍,我們并非孤軍奮戰(zhàn),而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn),商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng),要有生存,就要有自己的武裝力量,以及專有技術(shù)等等。

業(yè)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施

說(shuō)到計(jì)劃的實(shí)施,其實(shí)過(guò)于專業(yè)了,好像有點(diǎn)不對(duì)口,因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過(guò)于詳細(xì)的計(jì)劃,但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略,來(lái)適用于我的連鎖店,我覺(jué)得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,很有目的性。

管理團(tuán)隊(duì)

擁有如此多的店鋪,團(tuán)隊(duì)很重要。我就介紹我的成員,主要員工有我的店長(zhǎng),藥劑師,飲料導(dǎo)購(gòu)員。創(chuàng)始人可以說(shuō)是我,因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,思考研究了更多。要說(shuō)成員各有所能,店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力,而我又的就是點(diǎn)子,其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,管理團(tuán)隊(duì),我會(huì)和他們分享一切,共同前進(jìn),這樣員工才會(huì)信任你,而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

資金需求

我擁有的資金是50萬(wàn),可以說(shuō)開我這種店成本不是很高,連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入,廣告的支出,聘用員工及一些零碎的費(fèi)用,但資金可能還有多余。


計(jì)劃二:家庭理財(cái)計(jì)劃書

姓名:***

年齡:***

家庭狀況:已婚,有子女兩個(gè)

家庭收入:

先生 6000元/月 太太 5000元/月

其他分紅、獎(jiǎng)金20000元/年

合計(jì):152000元/年

家庭支出:

子女教育費(fèi):

大學(xué),學(xué)費(fèi),6000元 高中,學(xué)費(fèi),1000元

合計(jì):18200元/年

家庭成員醫(yī)療費(fèi):

4000元/年(包括;平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。) 家庭成員生活費(fèi):

子女生活費(fèi),大學(xué)生 800元/月 高中生 200元/月(在家吃住)

其他成員,3000元/月(包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬)

合計(jì):45600元/年

交通費(fèi):

高中生 50元/月 大學(xué)生 1000元/年

其他成員 300元/月

合計(jì):5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用:平均每月給雙方父母各1000元

合計(jì):24000元/年

其他各項(xiàng)費(fèi)用:如,家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等

合計(jì):30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。

總計(jì);122800元/年

家庭資產(chǎn):現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款,有車、房等。

家庭負(fù)債:無(wú)房貸、車貸等,有社會(huì)基本險(xiǎn)。

理財(cái)建議:因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元,原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議:

一、家庭的日常的生活開支:由于我們生活在一個(gè)中等城市,而雙方的收入也相對(duì)較高,。年安排 4萬(wàn)元,全家4人,年人均1萬(wàn)元,可以過(guò)人上人的生活了。

二、家庭備用金:對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講,或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況,而此時(shí)有急需要資金。因此,每年安排5萬(wàn)元,并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后,若備用金超出10萬(wàn)元的限額,超出部分可追加到各類投資基金里面去,以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。

三、健康投資:最好夫婦倆在原有的健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)上保證終身保險(xiǎn)合同效力,并分別追加3份,交費(fèi)期20年。這樣,夫婦倆合計(jì)年交費(fèi)不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí),夫婦倆各購(gòu)買5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn),合計(jì)年交費(fèi)372元;

四、意外保險(xiǎn):每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡,年支出280元;由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡,則獲得了37.9萬(wàn)元的 意外保障,其中,乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保 障30萬(wàn)元,其他人身意外保障7萬(wàn)元,意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

五、子女教育投資:在家庭投資中,子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí),子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支,F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi),兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。

六、證券投資:每年安排1萬(wàn)元,投資于開放式證券投資基金;證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作,以錢賺錢,是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。

七、黃金投資:在完成住房投資后,將每年家庭收入中的5萬(wàn)元,投資于黃金;當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下

八、外匯投資:在完成住房投資后,將每年家庭收入中的5萬(wàn)元,投資于美元。


計(jì)劃三:理財(cái)計(jì)劃書

第一部分 理財(cái)目標(biāo)

回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲;平日里聽(tīng)到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛(ài)莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨(dú)立的,尤其是經(jīng)濟(jì)上的,同時(shí),家里也不富裕,由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性,也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒(méi)錢你什么也做不成,注定一輩子庸庸碌碌,更別說(shuō)做什么大事了!也許有人會(huì)反駁我心態(tài)不好,但我想說(shuō),在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么?所以,現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資,這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。

正所謂:你不理財(cái),財(cái)不理你!這是一種主動(dòng)的意識(shí)和行為。從小的方面來(lái)看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況,讓自己的生活過(guò)的有規(guī)律;從大的方面來(lái)看這是規(guī)劃人生所必須的,不會(huì)理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。

而理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是:掙錢,管錢,花錢。首先,我想通過(guò)理財(cái)來(lái)改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況;其次,通過(guò)理財(cái)積累必要的投資資本,為以后的生活,創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ);最后,通過(guò)理財(cái)來(lái)規(guī)劃自己的人生,使自己過(guò)的更加幸福,更加完美!

1.1 個(gè)人財(cái)務(wù)管理

1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備

現(xiàn)鈔應(yīng)急,抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時(shí)之需。

儲(chǔ)蓄應(yīng)急,準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為農(nóng)行卡,一張為工商卡,保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用,而工商卡為投資使用,且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。(范文網(wǎng))

朋友應(yīng)急,先和朋友事先打好招呼,一旦資金出現(xiàn)緊張,可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。

父母救急,一旦出現(xiàn)意外情況,迫不得已只能求救于父母了。

1.1.2 基金定投

在大學(xué)階段首先考慮基金定投(基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資),這種投資手段來(lái)進(jìn)行投資。

1.2 個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備

Ⅰ、目前,父母每月給予800元的生活費(fèi)(自己過(guò)年的壓歲錢都是“上交國(guó)庫(kù)”充當(dāng)生活費(fèi)的),飲食上的開銷平均為450元左右,屬于正常水平;每月宿舍水電費(fèi),手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右,爭(zhēng)取每月節(jié)省200元,一年可節(jié)省2000元,三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元;

Ⅱ、在接下來(lái)的學(xué)期里,我應(yīng)該在課余的時(shí)間,自己在外面找些兼職,如幫人派傳單,做代理,做家教等實(shí)踐來(lái)掙取外快,這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右,還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右;

Ⅲ、此時(shí)我已經(jīng)申請(qǐng)到圖書館勤工助學(xué)的崗位,每月至少能領(lǐng)取350元的工資,從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月,這里大概就能積累6000元,同時(shí)我也申請(qǐng)到了國(guó)家助學(xué)金,也打算繼續(xù)申請(qǐng)到大四,每年2000元,四年就8000元,所以這一塊全部加起來(lái)就將近14000元;

Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作,兼職等,每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右(大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右,寒假1000多元,所以4000應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題)的資金,到畢業(yè)理論上來(lái)說(shuō)就能積累16000元;

Ⅴ、平時(shí)花錢用錢時(shí)做到老師所說(shuō)的:“五勤”,即:勤說(shuō),勤算,勤學(xué),勤看,勤跑。俗話云:“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)”,而且,父母的錢財(cái)來(lái)之不易,我們已經(jīng)成年了,不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái);再者,我們身為消費(fèi)者,更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚!

Ⅵ、現(xiàn)在成績(jī)還不錯(cuò),所以努力爭(zhēng)取在大三時(shí)拿到5000元的勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金;

Ⅶ、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會(huì)的同學(xué)一起合伙做生意(后面的投資計(jì)劃中將具體介紹),對(duì)他們做投資,自己分取其中的部分利潤(rùn),而自己明年也打算要炒股了,希望盈利;

把前面的五項(xiàng)資金加起來(lái)大概有42000元,后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話,到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了,如果蒼天保佑,一切計(jì)劃順利實(shí)施,再加上創(chuàng)業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸,我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了!

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