第一篇：個體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報告

20xx年8月13至17日，我們就 “個體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來，我們從無到有，先后建成電話銀行、個人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的atm等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個體商貿(mào)客戶一直以來是郵儲銀行的重點(diǎn)客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來看，個體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標(biāo)客戶群之一，調(diào)研個體商貿(mào)客戶金融需求對于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對象：

南寧市各個體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢訪談的方式，用不記名方式隨機(jī)抽樣進(jìn)行調(diào)查。

1.問卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對象填寫問卷外，調(diào)研團(tuán)隊還需要對調(diào)查對象進(jìn)行深度訪談，引導(dǎo)調(diào)查對象說出其他更多問卷未涉及的內(nèi)容。

(1)郵儲銀行電子銀行(個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、atm)不足之處及改進(jìn)建議;

(2)希望郵儲銀行推出哪些新產(chǎn)品;

(3)分別介紹一下在什么情境下會使用個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過對郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲銀行個體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進(jìn)的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報告：

時值暑假，地處南國的南寧酷暑難當(dāng)，同班的許多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽的主辦方--郵儲銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬萬參賽隊伍中的一組，我們團(tuán)隊(攜手飛躍)積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深入社會，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會調(diào)查問卷的實(shí)踐活動，一則是通過調(diào)研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善;二則通過參加調(diào)研活動，提高我們的社會實(shí)踐能力跟參與意識，對以后走向社會這一實(shí)踐的大舞臺做經(jīng)驗積累。總之，參加這次調(diào)研活動，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團(tuán)隊共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲銀行南寧市總分行安排的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)，其余三人在暑假仍不忘通過網(wǎng)絡(luò)工具取得聯(lián)系，共同合作進(jìn)行參賽方案的修改跟制作，同時也積極參與到這次調(diào)研活動之中。在郵儲銀行派發(fā)了各參賽組的調(diào)研任務(wù)后，我們在隊長的組織下，首先做好調(diào)研前期準(zhǔn)備，包括分析討論南寧市個體商貿(mào)戶分布情況跟我們?nèi)�人各自的�?yōu)缺點(diǎn)，部署出調(diào)研的地點(diǎn)分配跟時間安排，從而保證了活動的高效順利展開和完成。隨后調(diào)研活動中，我們各司其職，分赴各自的調(diào)研地點(diǎn)完成任務(wù)，雖然酷熱難當(dāng)，有些調(diào)研地離校區(qū)較遠(yuǎn)，但沒有一個人中途放棄，保質(zhì)保量完成調(diào)研活動，維護(hù)了整個團(tuán)隊的利益。

調(diào)研開展的第一天，考慮到調(diào)查問卷中可能會出現(xiàn)填寫方面的問題，我們?nèi)�人決定先一起調(diào)研半天，初步進(jìn)入實(shí)踐正軌狀態(tài)，規(guī)范了調(diào)查問卷的填寫，為后期活動的展開開個好頭。個體商貿(mào)戶金融需求調(diào)查，無疑調(diào)查的對象被圈定為個體商業(yè)經(jīng)營戶，像服裝店，餐館等有固定營業(yè)點(diǎn)，及其合法營業(yè)牌照的社會主義工商業(yè)參與者。在調(diào)查中，我們用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方法，隨機(jī)選擇調(diào)查對象，本著“禮貌，隨和，務(wù)實(shí)”的理念，完成包括指導(dǎo)被調(diào)查者問卷填寫、普及郵儲銀行的現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)、征集其對郵儲銀行的建議與他們對于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，如實(shí)客觀地開展調(diào)研，達(dá)到本次問卷活動的真正目的。在調(diào)研的過程中，我們熱情禮貌，很多個體戶也平易近人，很好地配合了我們的問卷活動，在此由衷地感謝社會群眾對我們調(diào)研活動的支持。有些被調(diào)查者質(zhì)疑我們的問卷是否合法，我們耐心地講解此次調(diào)研的目的，讓其消除顧慮，采用匿名填寫問卷，切實(shí)維護(hù)了他們的隱私等利益;有些不愿透露其月流水金額，對于有些店來說，這或許可以成為商業(yè)機(jī)密，我們也不去勉強(qiáng)他們?nèi)ヌ�，讓其采取自愿的形式，如�?shí)客觀填寫一些愿意透露的信息，絕大多數(shù)個體戶還是挺支持我們的問卷活動的，填完問卷的同時，在我們的交流中，他們也說出了對郵儲銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的改進(jìn)意見;有些個體戶回避我們的調(diào)查，考慮到他們的難言之隱，便不去強(qiáng)求。在調(diào)研中，每個人都熱心積極，由衷地垂詢聆聽個體戶對銀行業(yè)的各種意見與發(fā)展大計的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，如實(shí)客觀地做筆錄，掌握了深入社會，來自群眾心聲的第一手資料，相信這些對于郵儲銀行來說也是極其寶貴的。在調(diào)研的同時，也拍下了很多活動現(xiàn)場的照片，以備日后完成調(diào)研報告所需的同時，這些實(shí)地照片，也算是對暑假團(tuán)隊精誠團(tuán)結(jié)參與社會實(shí)踐的一種緬懷與紀(jì)念。隨后的幾天里，我們分頭行動，效率提高了許多，耗時五天，圓滿完成調(diào)研活動。

接下來，我就此次回收來的有效問卷做以匯總與分析。本次調(diào)研活動，下發(fā)問卷300份，回收中有效的有290份，無效的10份多是沒按照要求填寫的作廢問卷。雖然不是所有的問卷都有效，但結(jié)果依然仍是可觀的，仍然能達(dá)到本次問卷的目的。被調(diào)查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年占據(jù)絕大多數(shù)，這也符合現(xiàn)在年輕人愛好創(chuàng)業(yè)的實(shí)際。受訪者的受教育程度多為高中、大專、本科階段。由于我們隨機(jī)調(diào)查的多為普通中小型商貿(mào)戶，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬元及一下”者居多，約合60%，“5萬至20萬”和“20萬至50萬”占有20%，余下的為50萬及其以上，四個流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用情況，郵儲銀行卡的持有率占三成，以農(nóng)業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業(yè)務(wù)有：賬戶查詢，網(wǎng)上支付，轉(zhuǎn)賬匯款，個人貸款，個別的用戶也用來投資理財，由于個體戶月流水金額不多，多用現(xiàn)金進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，對銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清楚，故還是以傳統(tǒng)的賬戶查詢、個人貸款業(yè)務(wù)為主。被調(diào)查的個體戶月使用郵儲銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿(mào)市場的網(wǎng)絡(luò)工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機(jī)。在調(diào)查中，有約八成的客戶開通有電子銀行，他們開通網(wǎng)銀的主要原因是操作簡單，附近有銀行網(wǎng)點(diǎn)，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數(shù)，以服裝業(yè)的用戶居多，很多人通過網(wǎng)購來進(jìn)貨，但針對有些釣魚網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺，致使網(wǎng)銀用戶對日后繼續(xù)使用電子銀行表示猶豫與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展，不可避免地受到來自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò)黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶的財產(chǎn)利益，這一點(diǎn)還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)展開更好地合作，完善交易系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，維護(hù)好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲銀行開設(shè)的兩大新業(yè)務(wù)，開創(chuàng)銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對該項服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會上推廣的時日不長，故用戶不是很多。多數(shù)人使用的電子銀行種類有：個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、atm。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)，存取款，有部分用戶開通手機(jī)銀行用來手機(jī)充值、購買彩票、購買游戲點(diǎn)卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個體商貿(mào)戶對郵儲銀行的這兩項新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購物的時候會選擇網(wǎng)購，得益于網(wǎng)購的安全便捷。通過這次調(diào)查，我們?nèi)鐚?shí)客觀地了解到個體商貿(mào)戶的金融需求，對于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實(shí)做有筆錄，反映客戶的真實(shí)需求，這些一手材料對銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問卷的如實(shí)記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會中，個體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要團(tuán)體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來極大便利。但目前形勢下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場。郵儲在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來越大。而我們現(xiàn)在做題為“個體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動，深入客戶，切實(shí)了解廣大客戶的金融需求，對于郵儲銀行的業(yè)務(wù)升級，更好地服務(wù)大眾具有指導(dǎo)性、參考性的價值。下面，我就這次調(diào)查的實(shí)際，列出客戶對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次;

二、強(qiáng)化品牌意識，健全營銷機(jī)制;

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能;

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量;

五、強(qiáng)化部門工作職責(zé)，再造業(yè)務(wù)考評機(jī)制。

附調(diào)研地點(diǎn)：

廣西南寧市大學(xué)路時代天驕廣場及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽路

20xx年8月20日

第二篇：個體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報告

“個體商貿(mào)客戶金融需求”調(diào)研報告

--第六屆全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽暑期調(diào)研

201*年8月13至17日，我們就 “個體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來，我們從無到有，先后建成電話銀行、個人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的atm等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個體商貿(mào)客戶一直以來是郵儲銀行的重點(diǎn)客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來看，個體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標(biāo)客戶群之一，調(diào)研個體商貿(mào)客戶金融需求對于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對象：

南寧市各個體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢訪談的方式，用不記名方式隨機(jī)抽樣進(jìn)行調(diào)查。

1.問卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對象填寫問卷外，調(diào)研團(tuán)隊還需要對調(diào)查對象進(jìn)行深度訪談，引導(dǎo)調(diào)查對象說出其他更多問卷未涉及的內(nèi)容。

（1）郵儲銀行電子銀行（個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、atm）不足之處及改進(jìn)建議；

（2）希望郵儲銀行推出哪些新產(chǎn)品；

（3）分別介紹一下在什么情境下會使用個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過對郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲銀行個體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進(jìn)的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報告：

時值暑假，地處南國的南寧酷暑難當(dāng)，同班的許多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽的主辦方--郵儲銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬萬參賽隊伍中的一組，我們團(tuán)隊（攜手飛躍）積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深入社會，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會調(diào)查問卷的實(shí)踐活動，一則是通過調(diào)研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善；二則通過參加調(diào)研活動，提高我們的社會實(shí)踐能力跟參與意識，對以后走向社會這一實(shí)踐的大舞臺做經(jīng)驗積累。總之，參加這次調(diào)研活動，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團(tuán)隊共五人，其中兩人在暑假參(請繼續(xù) 關(guān)注公文素材庫：Wm.seogis.com。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)，存取款，有部分用戶開通手機(jī)銀行用來手機(jī)充值、購買彩票、購買游戲點(diǎn)卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個體商貿(mào)戶對郵儲銀行的這兩項新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購物的時候會選擇網(wǎng)購，得益于網(wǎng)購的安全便捷。通過這次調(diào)查，我們?nèi)鐚?shí)客觀地了解到個體商貿(mào)戶的金融需求，對于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實(shí)做有筆錄，反映客戶的真實(shí)需求，這些一手材料對銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問卷的如實(shí)記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會中，個體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要團(tuán)體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來極大便利。但目前形勢下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場。郵儲在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來越大。而我們現(xiàn)在做題為“個體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動，深入客戶，切實(shí)了解廣大客戶的金融需求，對于郵儲銀行的業(yè)務(wù)升級，更好地服務(wù)大眾具有指導(dǎo)性、參考性的價值。下面，我就這次調(diào)查的實(shí)際，列出客戶對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次；

二、強(qiáng)化品牌意識，健全營銷機(jī)制；

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能；

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量；

五、強(qiáng)化部門工作職責(zé)，再造業(yè)務(wù)考評機(jī)制。

附調(diào)研地點(diǎn)：

廣西南寧市大學(xué)路時代天驕廣場及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽路

201*年8月20日

第三篇：客戶需求調(diào)研分析報告

客戶需求調(diào)研分析報告

本階段是銷售的基礎(chǔ)階段，評估的準(zhǔn)確細(xì)致與否對于項目的成敗影響很大。

需要評估客戶的真正需求、客戶的決策鏈、資金預(yù)算、信用狀況、招標(biāo)方式、競爭對手等等情況。包含下述部分。

客戶現(xiàn)狀分析

（1） 調(diào)查客戶組織結(jié)構(gòu)、建立組織關(guān)系層次圖；

（2） 分析信息技術(shù)對客戶業(yè)務(wù)的潛在影響；

（3） 與企業(yè)中高層管理人員討論，對所得信息和分析進(jìn)行補(bǔ)充和確認(rèn)；

（4） 客戶現(xiàn)有信息系統(tǒng)分析（現(xiàn)有系統(tǒng)和數(shù)據(jù)存儲的清單、信息結(jié)構(gòu)的范圍、信息需求列表、組織、技術(shù)環(huán)境）；

客戶業(yè)務(wù)需求分析

分析業(yè)務(wù)過程細(xì)節(jié)、分解業(yè)務(wù)過程、分析過程間的依賴關(guān)系、分析業(yè)務(wù)交互作用、建立業(yè)務(wù)模型 項目風(fēng)險分析

1、項目技術(shù)風(fēng)險。

完善設(shè)計工作， 只有避免在設(shè)計方案不確定時招標(biāo)， 才能避免由此帶來的風(fēng)險。

2、施工風(fēng)險。

對施工過程存在的風(fēng)險進(jìn)行考慮和評估。當(dāng)采用新技術(shù)或新產(chǎn)品時， 工程變更與索賠的風(fēng)險會大大增加。

3、環(huán)境風(fēng)險、政治 、社會風(fēng)險。

復(fù)雜的工程地質(zhì)條件、惡劣的氣候、施工對環(huán)境的影響等都是潛在的風(fēng)險因素。政治、社會風(fēng)險表現(xiàn)方面很多，例如，國內(nèi)某工程招標(biāo)工作已完成，但此時投資方卻發(fā)現(xiàn)整體投資規(guī)模過大，要求重新調(diào)整工程規(guī)模，工程開標(biāo)半年以后仍未定標(biāo)，投標(biāo)書早已超出了投標(biāo)有效期；有的項目，招投標(biāo)工作業(yè)已完成，但由于投資方遲遲拿不到政府批文，不得已延遲或取消項目。

4、客戶信譽(yù)風(fēng)險。

工程合同既是項目管理的法律文件，也是項目全面風(fēng)險管理的主要依據(jù)。項目的管理者必須具有強(qiáng)烈的風(fēng)險意識，在起草合同文件時學(xué)會從風(fēng)險分析與風(fēng)險管理的角度研究合同的每一個條款， 對項目可能遇到的風(fēng)險因素有全面深刻的了解。 否則，風(fēng)險將給項目帶來巨大的損失。

第四篇：201*金融專業(yè)人才需求狀況調(diào)研報告

201*金融專業(yè)人才需求狀況調(diào)研報告

就在許多人感嘆求職不易的同時，金融投資人才的緊缺已成為中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最為迫切的一個問題。201*年上海將基本建成國際金融中心，屆時，上海的金融人才的缺口將高達(dá)100萬，我們即將迎來金融人才的春天。

自中國金融業(yè)逐步對外資全面開放之后，中國所蘊(yùn)含的巨大金融市場和投資機(jī)會，吸引了眾多的國際金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、世界頂級風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入，國際資本市場聚焦中國，眾多國內(nèi)外銀行、證券及風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)開始越來越多地在內(nèi)地、海外拓展金融投資業(yè)務(wù)。因此，具有國際程度又了解中國國情的投資管理人才將持續(xù)緊俏:風(fēng)險投資人才、融資租賃人才、金融業(yè)務(wù)代表、個人投資參謀等人才都能在方興未艾的金融投資領(lǐng)域大展拳腳。

在金融危機(jī)席卷全球的大前提下，開放的中國金融市場將面臨更激烈的國際競爭。我們?nèi)狈�對全球市場趨勢的把握，尤其是在全球�?jīng)濟(jì)失衡嚴(yán)重且資產(chǎn)泡沫瀕臨破滅的高潮期頻繁投資。在各大國際金融中心城市中，倫敦和紐約金融從業(yè)人員占就業(yè)人員的比例均為11.5％以上，而上海目前的比例只有2.2％，達(dá)到國際水準(zhǔn)的金融人才不足1萬人。

中國在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，對熟悉國際資本市場和復(fù)雜的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的人才的需求更為迫切。企業(yè)為求人才，不惜砸下重金。據(jù)薪酬報告顯示，201*年度上海金融行業(yè)高管平均年薪高達(dá)50萬元，

而那些既熟悉國外金融知識，又精通本土金融行業(yè)情況的高級人才，薪酬待遇則更為豐厚。各大投資機(jī)構(gòu)以及大型商業(yè)銀行近來發(fā)現(xiàn)，招聘到合適的金融投資和管理人才的難度變得越來越大。企業(yè)對金融人才的綜合專業(yè)素養(yǎng)、管理能力提出了更新更高的挑戰(zhàn)。金融投資行業(yè)是知識密集型的高智能、高創(chuàng)造、高技術(shù)、高風(fēng)險的行業(yè)，既懂得中國金融市場同時又了解國際金融市場，綜合素質(zhì)優(yōu)秀，同時業(yè)務(wù)過硬的專業(yè)技術(shù)人才和中高級管理人才已經(jīng)成為金融、投融資機(jī)構(gòu)追捧的熱點(diǎn)。在全球金融一體化的背景下，金融、投資機(jī)構(gòu)能否合理規(guī)劃新形勢下的人才戰(zhàn)略并搶占人才制高點(diǎn)，將是未來各類金融、投資機(jī)構(gòu)在全球金融一體化環(huán)境下塑造國際競爭力的重心。將國際領(lǐng)先的金融實(shí)務(wù)教育培訓(xùn)體系應(yīng)用于中國金融業(yè)對國際化金融人才的培養(yǎng)已經(jīng)迫在眉睫。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來金融行業(yè)人才培養(yǎng)和引進(jìn)要關(guān)注以下幾方面:一是要開拓國際化視野，培養(yǎng)和吸納“通曉中外”的兩棲人才。二是要培養(yǎng)和吸納精通期貨、證券、銀行、基金、外匯等跨行業(yè)人才。未來的金融市場將越來越呈現(xiàn)出一體化特征，金融投資人才不僅要懂證券，也要懂基金、期貨，更要懂經(jīng)濟(jì)，懂金融政策。對此，某銀行招聘工作負(fù)責(zé)人也明確指出，“我們現(xiàn)在就是迫切需要了解國內(nèi)外各類相關(guān)金融產(chǎn)品知識的復(fù)合型高端人才。

過去，高校按照傳統(tǒng)的銀行、證券、保險等‘分業(yè)’概念來培養(yǎng)人才，太過專業(yè)化，人才的知識結(jié)構(gòu)不合理�，F(xiàn)在或?qū)�來，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營后，對人員需求更集中在復(fù)合人才上，既要求金融業(yè)復(fù)合人才

須具備淵博的經(jīng)濟(jì)、法律知識，全面了解銀行、證券、房地產(chǎn)、保險、期貨、外匯等相關(guān)知識，也要求人才擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗，具有優(yōu)良的職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。因此，本專業(yè)在依托保險行業(yè)的大背景下，適時調(diào)整本專業(yè)的教學(xué)計劃和課程設(shè)置，在09級計劃中加入了保險學(xué)概論、證券投資及基礎(chǔ)等科目，力爭為金融行業(yè)培養(yǎng)大量專業(yè)素質(zhì)高、實(shí)踐能力強(qiáng)的綜合性人才。

金融教研室

201*年7月

第五篇：涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研報告

絳縣農(nóng)村信用聯(lián)社

關(guān)于對涉農(nóng)主體金融需求情況的調(diào)研報告

現(xiàn)將我聯(lián)社對轄內(nèi)涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研情況報告如下：

一、調(diào)研組織實(shí)施情況

根據(jù)市聯(lián)社《通知》要求，我縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即組成專項工作小組，由聯(lián)社理事長張小龍親自掛帥，主任許國榮具體負(fù)責(zé)，并抽調(diào)信貸管理部、個人客戶部等相關(guān)職能部門人員對照有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行逐項調(diào)研和信息收集。調(diào)研中主要通過各社匯總、深入人行縣支行部門調(diào)取等方式，確保有關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、有效。

二、金融服務(wù)現(xiàn)狀

截止201*年3月底，我縣信用社各項存款余額萬元，各項貸款余額萬元，占全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款總額的%，其中農(nóng)業(yè)貸款萬元，當(dāng)年累計投放萬元，當(dāng)年純投放萬元，增幅達(dá)%，同比多增萬元。農(nóng)業(yè)貸款中，農(nóng)戶小額信用貸款余額萬元，占比%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬元。農(nóng)業(yè)貸款余額占到全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的95%以上。

各類涉農(nóng)貸款中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額53893萬元，較年初凈增1022萬元；農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額48萬元，較年初減少29萬元；農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款13689萬元，較年初增加616萬元。

據(jù)調(diào)查，全縣205個行政村、54345戶農(nóng)戶中，金融服務(wù)覆蓋面達(dá)80％左右，其中43770戶享受了農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，我縣農(nóng)村信用社在支農(nóng)工作中投入了大量信貸資金，有力支持了全縣“三大特色產(chǎn)業(yè)”，即以山楂、大櫻桃為主的林果業(yè)、以養(yǎng)牛、豬、雞、鹿為主的畜牧業(yè)、以黃芩、柴胡等為主的特色中藥材種植，較好的發(fā)揮了農(nóng)村信用社的金融支農(nóng)主力軍作用。

三、存在的問題及建議

一是社會信用環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境仍需不斷改善。通過近幾年評定信用村、信用戶，已呈現(xiàn)出農(nóng)戶信用貸款快速增長，貸款質(zhì)量逐步提高，社會信用基礎(chǔ)不斷改善的良好局面。但是，仍存在社會信用環(huán)境、執(zhí)法環(huán)境欠佳問題，主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個別賴債者逃廢貸款債權(quán)、公職人員拖欠貸款不主動歸還等現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機(jī)，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競爭之機(jī)，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無幾，信用社得到的補(bǔ)償十分有限，資產(chǎn)損失嚴(yán)重。另一方面存在執(zhí)行難問題。農(nóng)村信用社起訴借貸糾紛勝訴后，得不到有力執(zhí)行，導(dǎo)致贏了官司輸了錢，無疑增大了信用社的經(jīng)營難度。為此，建議由地方縣政府牽頭，建立有效聯(lián)動機(jī)制，推進(jìn)信用工程建設(shè)，動員全縣干部職工和社會各界加強(qiáng)誠信意識，使全縣盡快形成“爭創(chuàng)信用村，爭當(dāng)信用戶，爭做誠信人”的良好氛圍。

二是加大支持力度，出臺優(yōu)惠政策。目前。農(nóng)村信用社承擔(dān)著全縣85%以上的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，尤其在支持“三農(nóng)”貸款

中，風(fēng)險大、成本高。因此，建議政府結(jié)合實(shí)際，加大對信用社工作的支持力度，使農(nóng)村信用社輕裝上陣，集中精力支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：一是協(xié)調(diào)將信用社所在地各部門及企業(yè)的存款存入當(dāng)?shù)匦庞蒙�，做到取之于農(nóng)，用之于農(nóng)；二是將信用社所在地的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、建筑、水利、畜牧、教育等涉農(nóng)部門的資金開戶到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社；三是規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)行為，使農(nóng)村資金返流回歸信用社，返哺于“三農(nóng)”；四是加大扶持資金支持，幫助化解歷史包袱。由于歷年歷史包袱沉重，影響著銀監(jiān)部門監(jiān)管評級升級規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。另外，歷史遺留的不良貸款存在清收難。為此，建議地方黨委、政府在扶持資金劃撥上加大力度，幫助信用社進(jìn)行股金分紅。

三是建立和完善農(nóng)村金融風(fēng)險規(guī)避機(jī)制，分散農(nóng)村金融行業(yè)風(fēng)險。一是建立金融風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)。承擔(dān)行業(yè)風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險的管理，負(fù)責(zé)對行業(yè)風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險的分析、預(yù)警工作。二是加快建立農(nóng)村信用擔(dān)保體系。鼓勵現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔(dān)保不足的問題，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用和乘數(shù)效應(yīng)，增加“三農(nóng)”資金投入總量。三是逐步完善農(nóng)業(yè)保險，盡量減少自然災(zāi)害導(dǎo)致的信貸資金損失。

二〇一四年五月十九日

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