第一篇：首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐

首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐去年22%家庭投資虧損平安大華基金公司日前聯(lián)合全球著名市場調(diào)查機構(gòu)益普索(ipsos)發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，"近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財，首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐。在201*年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損"。23%家庭拒絕理財這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習(xí)慣等方面進行了多維度的深入分析，調(diào)查報告《首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐》。 調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。動機是抵御漲物價在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。長線投資回報更好過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧"經(jīng)驗"，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持；如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會(請繼續(xù)關(guān)注m.seogis.com]. 北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，201*

[2]安子. 讓理財成為一種習(xí)慣 [m]. 北京，金城出版社，201*

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書 [m]，北京，中國紡織出版社，201*

[4]宗學(xué)哲，家庭理財枕邊書 [m]，北京，水利水電出版社，201*

[5]毛定娟，家庭理財萬事通 [m]，北京，中國廣播電視出版社，201*

第四篇：個人家庭理財開題報告

選題意義

個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經(jīng)濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。 文獻綜述

參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學(xué).機械工業(yè)出版社

一、家庭個人理財?shù)暮�義

巨榮良于1995 年在我國最早提出建立我國居民投資學(xué), 于勝道、謝志華、湯谷良于1995 年后先后提出或研究了所有者財務(wù)、出資者財務(wù)、經(jīng)營者財務(wù)的概念, 他們對所有者財務(wù)、出資者財務(wù)和經(jīng)營者財務(wù)的深入闡述, 對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為, 家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動, 如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行, 以及其他經(jīng)濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動�？傊�, 家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動, 對其財產(chǎn)進行財務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營, 有效

地控制財富狀況, 以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費和財富積累等活動。 雖然專業(yè)性的家庭理財服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù), 國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導(dǎo); 雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務(wù)舉措, 但是對于大部分的家庭而言, 家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此, 通過自我學(xué)習(xí), 對家庭面臨的主要風(fēng)險以及各種投資方式進行了解和研究, 并結(jié)合自己家庭的實際情況, 制定和實行適合自己家庭的理財計劃, 對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要。

[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》201*年第2期。

三、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者威廉. f. 夏普認為, 投資是一個富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認為: 投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的) 而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義, 可知投資涉及兩個不同的屬性: 時間和風(fēng)險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在, 而能獲得的價值或消費是將

來, 在時間上有一段距離; 風(fēng)險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的, 而將來可獲得的價值是不確定的, 價值有可能增加, 也有可能減少, 也有可能不變。而風(fēng)險的大小與時間長短有關(guān), 時間越長, 價值的不確定性越大。作為家庭投資者, 最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類, 證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1. 證券投資

(1) 直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業(yè)債券

(2) 間接投資

①投資基金

②保險

2. 實際資產(chǎn)投資

(1) 未開發(fā)土地: 荒山荒地, 可以倒手轉(zhuǎn)賣, 也可以進行一定程度開發(fā), 然后賣出。

(2) 房地產(chǎn): 指住宅, 商務(wù)中心的開發(fā)。

(3) 商品期貨: 指商品期貨的買賣。

(4) 藝術(shù)品: 名畫, 雕刻等。

(5) 貴金屬和珠寶: 如金, 銀, 玉, 珍珠, 鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是: 資金的多少, 對收益和風(fēng)險的態(tài)度, 投資目標, 時間長短的要求, 自己對投資商品的熟悉程度, 投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

[4]林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）201*年第1期。

五、個人投資理財發(fā)展對策

（一）進一步完善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

（二）加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。

（三）加強復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素

質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所必需的。

（四）理財投資者自身要加強學(xué)習(xí)，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風(fēng)險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。

論文重點及創(chuàng)新點

本文集中闡述了在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預(yù)測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。

本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景??????????????????????4

(一)中國經(jīng)濟快速發(fā)展????????????????????????4

(二)我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性?????????????????4

二、我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀???????????????5

三、制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素?????????????????5

四、我國的個人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景??7 主要參考文獻????????????????????????11 后記?????????????????????????12

參考文獻

參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學(xué).機械工業(yè)出版社.

[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》201*年第2期。

[4]林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）201*年第1期。

[5]何麗華：《理財新視角:個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》201*年第2期。

[1] 劉彥斌．理財，201*，10（1）．

[2] 海燕出版社．理財雜志，201*（8）．

[3] 韓海燕．個人理財[j]．金融管理，201*（4）．

[4] 李淑芳．個人理財[j]．中國物資出版社，201*（7）．

[5] （美）泰森（tyson，e.） 著，錢睿，趙澤祥 譯．個人理財．機械工業(yè)201*．

第五篇：農(nóng)村家庭理財調(diào)查問卷表怎么制作

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yangxiaxy201*-03-20 12:51:55

農(nóng)村家庭理財調(diào)查問卷表怎么制作？

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平凡65201*-03-21 11:17:05

1、各類致貧、返貧原因與比重

2、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)

3、各類生產(chǎn)要素與市場要素的現(xiàn)狀及配置情況

4、環(huán)境保護、人口素質(zhì)、區(qū)域文化等可持續(xù)發(fā)展要素的現(xiàn)狀

5、涉農(nóng)單位與政策對“三農(nóng)”的影響

6、基層民主法制、村民自治與公民意識的現(xiàn)狀

7、農(nóng)村消費市場、消費觀念、開支比重及理財方式

8、農(nóng)村典型致富代表發(fā)展模式及其效應(yīng)

9、農(nóng)村基層經(jīng)濟組織的基本形態(tài)及發(fā)展趨勢

二、工作計劃

1、本次調(diào)查試點工作擬采取民間與政府相結(jié)合的方式進行，由民間熱心人士、院校社團和社會調(diào)查機構(gòu)為主組織實施，相關(guān)政府機構(gòu)與部門予以配合支持。

2、前期試點選在瀏陽市七寶山鄉(xiāng)荷塘村和井泉村，并已取得七寶山鄉(xiāng)政府的支持。調(diào)查試點工作將與七寶山鄉(xiāng)開展保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動相結(jié)合同步進行。

4、在得到瀏陽市相關(guān)主管部門許可后，將嚴格按照統(tǒng)計調(diào)查相關(guān)法規(guī)正式組織調(diào)查試點工作。

5、本次調(diào)查試點工作由《三湘都市報》進行獨家新聞報道，全權(quán)發(fā)布國家法律法規(guī)允許公布的相關(guān)調(diào)查情況。

6、調(diào)查小組將對兩個試點村進行為期一個月的深入調(diào)查，并根據(jù)農(nóng)民的生活習(xí)慣，采取日夜結(jié)合的方式進行，另根據(jù)調(diào)查的進度，可適當延長調(diào)查時間，力求把基礎(chǔ)工作做得扎實到位。

7、整個項目將分成三個小組，分別為調(diào)查組、資料組和評審組，調(diào)查方法、分析方法、模塊建制、數(shù)據(jù)處理等都將按照正規(guī)的調(diào)查統(tǒng)計法則與程序進行，確保調(diào)查結(jié)果的準確性，提高結(jié)果分析的科學(xué)性。

8、基礎(chǔ)調(diào)查結(jié)束后，擬邀請省市相關(guān)專家，涉農(nóng)單位與企業(yè)代表等與村民代表一起召開座談會，進一步探討建設(shè)社會主義新農(nóng)村的對策與措施。

9、本次調(diào)查試點報告將遞交省市相關(guān)部門作為開展大范圍農(nóng)村調(diào)查的參考樣本，以及制訂相關(guān)涉農(nóng)政策、措施的參考資料。

三、樣本情況請組織以下材料：

1、瀏陽簡介

2、七寶山基本情況及周邊地區(qū)概況

3、試點村詳細情況

4、近年度七寶山鄉(xiāng)政府報告

5、保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動總結(jié)材料

“凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢”.

這是繼中央1號文件精神之后，再一次在新時期的重要方針上把農(nóng)村發(fā)展問題擺到了首要地位。毋容置疑，我國要全面建設(shè)小康社會與和諧社會，其難點與關(guān)鍵在農(nóng)村當工業(yè)化和城市化初步取得一定成效后，中央適時提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略思想，

根據(jù)當前農(nóng)村突出的問題，中央要求各地在堅持多予少取放活，積極推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的大前提下，著力做好以下四個方面的工作，一是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。加快農(nóng)業(yè)科技進步，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。二是全面深化以農(nóng)村稅費改革為重點的綜合改革。加快推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)、農(nóng)村義務(wù)教育、縣鄉(xiāng)財政體制、農(nóng)村金融和土地征用制度等方面的改革。三是大力發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)。加快發(fā)展農(nóng)村文化教育事業(yè)，重點普及和鞏固農(nóng)村九年義務(wù)教育，加強農(nóng)村公共衛(wèi)生和基本醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，促進農(nóng)村精神文明建設(shè)與和諧社會建設(shè)，明顯改善廣大農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件和整體面貌。四是千方百計增加農(nóng)民收入。要采取綜合措施，廣泛開辟農(nóng)民增收渠道，挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部增收潛力，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟，引導(dǎo)富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)有序轉(zhuǎn)移，繼續(xù)完善現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補貼政策，加大扶貧開發(fā)力度�，F(xiàn)在是城市支持農(nóng)村，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的時候了，廣大農(nóng)村必將迎來新的一輪大發(fā)展。

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