信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶，對已經(jīng)脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅期內(nèi)保持扶貧小額信貸支持政策不變。下面是小編帶來的2018年扶貧小額信貸實施方案。

 

    根據(jù)《**州脫貧攻堅指揮部辦公室關(guān)于整合財政金融政策推進產(chǎn)業(yè)扶貧的意見》（**州政扶組辦發(fā)〔2017〕26號）、《**州扶貧開發(fā)辦公室等單位關(guān)于推進**州扶貧小額信貸健康發(fā)展的意見》（**州扶辦發(fā)〔2017〕32號）、《中國人民銀行**州中心支行等單位關(guān)于印發(fā)**州“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+建檔立卡貧困戶”扶貧小額信貸管理實施細則的通知》(恩銀〔2017〕43號）和《縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)整合財政金融政策推進產(chǎn)業(yè)扶貧實施方案的通知》（巴政辦發(fā)〔2017〕57號）等精神，為進一步推進我縣扶貧小額信貸健康快速發(fā)展，有效激發(fā)貧困戶內(nèi)生發(fā)展動力，推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)貧困戶長期穩(wěn)定脫貧，結(jié)合我縣實際，制定本方案。

    一、指導(dǎo)目標

    持續(xù)穩(wěn)步推進扶貧小額信貸工作，加大扶貧小額信貸投放力度，對有貸款需求的建檔立卡貧困戶信用評級率達100%，對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶貸款滿足率達100%，對符合貸款條件并有效帶動建檔立卡貧困戶的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做到應(yīng)貸盡貸。扶貧小額信貸覆蓋貧困戶的比例和規(guī)模持續(xù)增長并達到省、州考核目標。根據(jù)有勞動能力建檔立卡貧困人口分布情況及扶貧小額信貸風險補償金分配情況，將任務(wù)分解至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及合作銀行，各合作銀行自主選擇投放區(qū)域。

    二、信貸模式

    （一）建檔立卡貧困戶自貸自用自還的扶貧小額信貸。

    1.對象。信用良好、有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶，對已經(jīng)脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅期內(nèi)保持扶貧小額信貸支持政策不變。

    2.要點。10萬元以下，3年期以內(nèi)，免擔保免抵押，基準利率放貸，財政貼息，縣建風險補償金。將信用水平和還款能力作為扶貧小額信貸發(fā)放的主要參考，發(fā)放過程要符合法律法規(guī)和信貸管理規(guī)定，堅持戶借、戶知、戶還。

    3.用途。主要用于貧困戶發(fā)展家庭種養(yǎng)殖業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)、購置小型農(nóng)機具等生產(chǎn)經(jīng)營性項目。不能用于建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。

    （二）“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+建檔立卡貧困戶”扶貧小額信貸（簡稱新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體扶貧貸）。

    1.對象。積極帶動貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)或為貧困戶提供長期穩(wěn)定就業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等各類經(jīng)營組織（對帶動建檔立卡貧困戶效果好的其他經(jīng)營主體，經(jīng)**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究后也享受該政策），其中:專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場聯(lián)結(jié)貧困戶不得少于5戶,專業(yè)合作組織不得少于20戶,龍頭企業(yè)不得少于40戶。

    2.要點。堅持貧困戶自愿和貧困戶參與兩項基本原則，使貧困戶融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展并長期受益。借款人必須與建檔立卡貧困戶之間簽訂《帶動脫貧協(xié)議》，建立穩(wěn)定的訂單、就業(yè)、土地流轉(zhuǎn)、資金入股等利益鏈接機制�！稁�動脫貧協(xié)議》需經(jīng)村委會（“尖刀班”）審核后在村委會面簽，并在村委會備案，村委會（“尖刀班”）監(jiān)督協(xié)議的實施。借款人必須在公平、協(xié)商的基礎(chǔ)上明確與建檔立卡貧困戶共享生產(chǎn)經(jīng)營收益，明確經(jīng)營主體的帶動義務(wù)和違約責任，貧困戶享受的收益原則上不低于貸款金額的6%。貸款額度按照帶動貧困戶的戶數(shù)確定，原則上每帶動1戶貧困戶給予5萬元以內(nèi)貸款額度，貸款總額度不超過400萬元。貸款利率嚴格執(zhí)行中國人民銀行公布的同檔次貸款基準利率。貸款還款期限不超過2020年12月31日。

    3.用途。貸款資金只能用于當?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事生產(chǎn)經(jīng)營活動和發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目。

    三、操作程序

    （一）貸款流程。

    1.建檔立卡貧困戶。貧困戶申請→“尖刀班”、村委會（金融精準扶貧工作站）初審?fù)扑]→承貸銀行調(diào)查（評級授信）→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審批和銀行同意→簽訂借貸合同→獲得授信額度內(nèi)的貸款。

    2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與建檔立卡貧困戶簽訂《帶動脫貧協(xié)議》→“尖刀班”、村委會（金融精準扶貧工作站）初審并推薦→新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向銀行申請→承貸銀行調(diào)查（評級授信）→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審批和銀行同意→簽訂借貸合同→獲得授信額度內(nèi)的貸款。

    （二）貼息流程。

    根據(jù)“先收后貼、分期補貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，對建檔立卡貧困戶扶貧小額貸款實行全額貼息，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所和鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦按季將貼息資金預(yù)付到主辦銀行，待結(jié)息后，按照“貧困戶申請，‘尖刀班’村委會（金融精準扶貧工作站）初審并代為申報，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府驗收并公示公告，縣扶貧辦、縣財政局、人行**縣支行抽查核實”的程序進行。對“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸”，按照“借款人申請，‘尖刀班’村委會（金融精準扶貧工作站）初審并代為申報，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府驗收并公示公告，縣扶貧辦、縣財政局、人行**縣支行抽查核實，委托主辦銀行撥付到戶”的程序進行。凡未按期還貸的不予貼息。

    四、政策措施

    （一）加強政策宣傳�？h扶貧辦、人行**縣支行、縣銀監(jiān)辦要組織合作銀行層層明確責任,加大政策宣傳培訓(xùn)力度,規(guī)范工作稱謂,統(tǒng)一使用“扶貧小額信貸”“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體扶貧貸”名稱，提高政策認知度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要組織“尖刀班”入戶，通過屋場院子會、黨員群眾代表會、貧困群眾大會宣講扶貧小額信貸政策，利用群眾喜聞樂見的年畫、動漫、手冊、短信等形式加強宣傳,確保貧困戶真正把握扶貧小額信貸政策要點。對不符合貸款條件的建檔立卡貧困戶要做好政策解釋，提高滿意度。

    （二）優(yōu)化授信機制。合作銀行可根據(jù)實際情況，細分扶貧小額信貸貸款額度，對建檔立卡貧困戶予以不同額度授信。探索集中辦理評級授信的方法，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)可組織“尖刀班”、村委會（金融精準扶貧工作站）對轄區(qū)符合貸款條件及有需求的建檔立卡貧困戶進行摸底，集中收集資料、集中初審會簽、以村為單位報鄉(xiāng)鎮(zhèn)評審、相關(guān)部門及金融機構(gòu)抽調(diào)專人全天候集中辦公，隨報隨簽。

    （三）完善風險補償機制。縣級建立扶貧小額信貸風險補償金，及時、足額的將風險補償金撥付到各合作銀行，并根據(jù)扶貧小額信貸的需求規(guī)模，及時補充風險補償金。建立風險補償金調(diào)配機制，根據(jù)扶貧小額信貸工作開展情況，將風險補償金在合作銀行間給予合理調(diào)配。及時有效的做好風險補償工作，對清收后仍無法回收的扶貧小額信貸應(yīng)及時啟動風險補償程序。建立風險補償金補充機制，在出現(xiàn)風險代償后，及時將風險補償金補充到位。

    （四）建立正向激勵機制�？h人民政府對按照基準利率發(fā)放扶貧小額信貸的合作銀行機構(gòu),給予一定獎勵,獎勵資金的比例不低于該合作銀行機構(gòu)扶貧小額信貸發(fā)放金額的2%，獎勵資金主要用于合作銀行機構(gòu)開展評級授信、貸款發(fā)放及管理費用補貼。將扶貧資金的存放與扶貧小額信貸發(fā)放量掛鉤,調(diào)動合作銀行機構(gòu)發(fā)放扶貧小額信貸的積極性。人行**縣支行對地方法人金融機構(gòu)給予扶貧再貸款支持,保證地方法人金融機構(gòu)發(fā)放扶貧貸款的信貸資金來源。對宏觀審慎評估達到A類的地方法人金融機構(gòu)實施正向激勵機制。銀監(jiān)辦、合作銀行對按規(guī)定、按要求、按程序、無違法違紀違規(guī)發(fā)放扶貧小額信貸的信貸員實行盡職免責。同時適當提高合作銀行扶貧小額信貸不良貸款容忍度。

    （五）加強風險管理。扶貧小額信貸發(fā)放情況、貼息情況及時在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村進行公示公告。對貧困戶參與的扶貧產(chǎn)業(yè)項目，要做到對建檔立卡貧困戶和產(chǎn)業(yè)雙調(diào)查，建立資金監(jiān)管機制和跟蹤機制，若借款人改變貸款資金用途，銀行提前收回貸款并不予貼息，對預(yù)付貼息資金予以追回。合作銀行要穩(wěn)妥辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，在脫貧攻堅期間內(nèi)，在風險可控的前提下，對于貸款到期仍有用款需求的貧困戶，可以無需償還本金，辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。對確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，幫助貧困戶協(xié)調(diào)辦理貸款展期。

    （六）構(gòu)建部門聯(lián)動機制。構(gòu)建金融扶貧聯(lián)席會議制度，金融辦牽頭按月召集由縣扶貧辦、人行**縣支行、縣銀監(jiān)辦、承辦銀行、縣農(nóng)業(yè)局等相關(guān)人員參加的會議，及時收集扶貧小額信貸投放信息、摸清工作推進情況、解決當前存在問題、安排下一步重點工作。構(gòu)建信息共享機制，縣金融辦、人行**縣支行、縣扶貧辦、縣銀監(jiān)辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、合作銀行強化信息共享對接，共同做好扶貧小額信貸統(tǒng)計監(jiān)測分析和評估考核工作。

    五、部門職責

    在**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組及工作機構(gòu)。各有關(guān)單位職責如下：

    人行**縣支行：扶貧小額信貸的牽頭單位，負責扶貧小額信貸政策宣傳、培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，會同縣財政局、縣扶貧辦制定扶貧小額信貸年度計劃，加大對地方法人金融機構(gòu)的扶貧再貸款支持，注重加強扶貧小額信貸風險補償金和信貸貼息指導(dǎo)。

    縣金融辦：負責建立扶貧小額信貸工作聯(lián)席會議機制，協(xié)調(diào)人行**縣支行和縣銀監(jiān)辦、縣扶貧辦、縣財政局、承貸銀行等開展扶貧小額信貸工作。建立健全全縣扶貧小額信貸保證保險制度體系，有效抵御扶貧小額信貸風險。

    縣扶貧辦：指導(dǎo)縣扶貧發(fā)展中心與承貸銀行簽訂合作協(xié)議并提供建檔立卡貧困戶基本信息數(shù)據(jù)，加強對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸工作日常監(jiān)管及風險補償金管理。

    縣財政局：負責風險補償金管理和撥付扶貧小額信貸貼息資金。建立扶貧小額信貸保證保險基金，為建檔立卡貧困戶購買保證保險。

    縣銀監(jiān)辦：負責根據(jù)全縣貸款風險、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實行差異化考核，適當提高扶貧小額信貸不良貸款率容忍度，強化扶貧小額信貸風險補償金管理。

    承貸銀行：負責建檔立卡貧困戶評級授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)和督查，并對建檔立卡貧困戶評級予以審定授信，審定建檔立卡貧困戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款申請及發(fā)展項目評估，確定貸款額度與期限，發(fā)放和回收貸款等工作。

    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府：扶貧小額信貸項目實施的責任單位，全面負責本鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧小額信貸工作，全權(quán)負責扶貧小額信貸的審批、發(fā)放、跟蹤問效、管理和貼息監(jiān)管等工作。受理扶貧小額信貸投訴，按時上報各項統(tǒng)計監(jiān)測資料和工作進展情況，探索建立建檔立卡貧困戶穩(wěn)定、持續(xù)增收機制。

    “尖刀班”、村委會（金融精準扶貧工作站）：全程參與扶貧小額信貸項目審核，前期組織開展政策宣傳、協(xié)助完成建檔立卡貧困戶評級授信工作、匯總貧困戶貸款需求，指導(dǎo)建檔立卡貧困戶選擇致富項目，審核建檔立卡貧困戶貸款申請并提出推薦意見，審核產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體與建檔立卡貧困戶《帶動脫貧協(xié)議》簽訂情況，協(xié)助承貸銀行辦理扶貧小額信貸，中期幫助開展貸款使用監(jiān)督，后期協(xié)助落實貸款回收，確保扶貧小額信貸貸得到、用得好、還得上。

    縣公安局、縣人民檢察院、縣人民法院：依法打擊騙取扶貧小額信貸行為，并引導(dǎo)貧困戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行互相監(jiān)督，確保扶貧貸款資金用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，不挪用、不騙貸。

    六、保障措施

    （一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由縣長為組長，常務(wù)副縣長為常務(wù)副組長，分管副縣長為副組長，人行**縣支行、縣金融辦、縣扶貧辦、縣銀監(jiān)辦、縣財政局、縣審計局等有關(guān)部門為成員單位的**縣扶貧小額信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

    （二）做好監(jiān)督檢查�？h金融辦、縣扶貧辦、人行**縣支行、縣財政局、縣銀監(jiān)辦等單位要加強對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改出現(xiàn)的問題。對虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用扶貧貼息和補償資金的單位和個人，按照有關(guān)規(guī)定處理。

    （三）強化打擊獎懲。建立扶貧小額信貸風險補償激勵與叫停機制。將扶貧小額信貸信息納入征信系統(tǒng)，對失信行為予以曝光。對惡意逃廢金融債務(wù)的行為，政府、銀行、保險三方要啟動風險管控追償機制，要早介入、早協(xié)調(diào)、早化解，公安、司法等部門要依法嚴厲打擊并通過新聞媒體及時曝光。將扶貧小額信貸工作納入年終考核范疇，視信貸規(guī)模和貸款回收等情況，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、承貸銀行、承保公司及有關(guān)部門進行績效獎懲。

 

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