中小企業(yè)進行創(chuàng)業(yè)方面的融資問題研究，是為了提升創(chuàng)業(yè)的成功率。下面就隨小編一起去閱讀中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資論文，相信能帶給大家?guī)椭��?/p>　　第一篇：中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資論文

　　一、中小企業(yè)的融資特點

　�。ㄒ唬┰诙喾N融資渠道中，內(nèi)源融資依賴度大

　　融資渠道，顧名思義是指企業(yè)籌集資金的方式和通道，一般包括內(nèi)源性和外源性兩個融資渠道。其中內(nèi)源性融資是指企業(yè)的自有資金部分和日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中積累的資金部分，企業(yè)能夠自給自足，主要通過企業(yè)的折舊準備和留存收益來滿足對資金的需求。這一渠道不產(chǎn)生融資費用，是企業(yè)首選的融資方式，關(guān)系著企業(yè)的生存與發(fā)展。外源性融資是指企業(yè)運用外部資金來滿足資金需求，包括直接融資和間接融資。直接融資的主要金融工具是債券和股票，沒有金融機構(gòu)的介入，主要包括發(fā)行債券、發(fā)行普通股、發(fā)行優(yōu)先股、吸收直接投資四種方式，但其融資成本比較高，對中小企業(yè)是一個挑戰(zhàn)。間接融資是以金融機構(gòu)作為媒介的方式，主要包括商業(yè)信用、融資租賃、金融機構(gòu)貸款等，其融資成本雖然較低，但由于我國資本市場的不完善，對中小企業(yè)來說也是困難重重。無論是在經(jīng)濟發(fā)達的美國還是在經(jīng)濟處于發(fā)展中的中國，銀行貸款在中小企業(yè)融資渠道中都占據(jù)重要的地位。在中國的中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中，六成的資金為自有資金，其次為銀行貸款，發(fā)行債券和股票融資所占的比例不足1%，而在美國中小企業(yè)發(fā)行債券和股票融資占比23%，自有資金只占30%，遠遠超出我國中小企業(yè)的外源融資水平。

　�。ǘ�）外源性融資困難，阻礙中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展

　　我國的中小企業(yè)高度依賴于內(nèi)源融資渠道，尤其是一些經(jīng)營規(guī)模小、經(jīng)營產(chǎn)品單一的小企業(yè)。但是由于中小企業(yè)自有資金的不足，使得內(nèi)源融資非常有限，大量的中小企業(yè)也因此而過早夭折。世界銀行專管民營事務的分支機構(gòu)———國際金融公司（FIC）對我國中小企業(yè)融資方式做出的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在所有的經(jīng)營年限中，我國中小企業(yè)自我融資比例均在83%以上，平均占比90.5%，銀行貸款、非金融機構(gòu)和其他融資渠道占比不足10%，外源融資困難嚴重阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。

　�。ㄈ�）政策扶持力度小

　　我國的金融體系尚不健全，資金的缺乏成為中小企業(yè)運營的常態(tài)，也因此使其在激烈的市場競爭中處于劣勢，另外國家對中小企業(yè)的支持力度也遠遠不夠，雖然國家頒布了相關(guān)的政策法規(guī)，例如2012年1月1日至201*年12月31日對中小企業(yè)免征3年管理類、登記類、證照類行政事業(yè)性收費，將貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年年底等，但是這些政策對降低中小企業(yè)的融資成本只是杯水車薪，有關(guān)中小企業(yè)的法律上的不健全，也使得中小企業(yè)的權(quán)利得不到保障，在法律上也面臨不平等。

　�。ㄋ模┙鹑跈C構(gòu)支持少

　　當前在國內(nèi)，除了內(nèi)源融資中小企業(yè)首選的融資方式是間接融資，但是由于在中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間存在信息的不對稱性，導致了金融機構(gòu)“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象屢見不鮮。商業(yè)銀行作為盈利性組織，其目的是追求最小的違約風險并獲取最大的利潤，因此只能選擇“嫌貧愛富”，而信貸人員也必須謹小慎微，因此普遍采取“為不錯貸，寧可不貸”的做法，這使得以銀行貸款為主要融資渠道的中小企業(yè)“雪上加霜”。如表3所示。面對中小企業(yè)的融資需求，大銀行不愿涉足，而專門為中小企業(yè)提供金融服務的金融機構(gòu)在數(shù)量上的缺乏，使中小企業(yè)的融資更為困難，金融機構(gòu)的供給遠不能滿足其需求，表4顯示了國有銀行對中小企業(yè)的貸款情況。由表4可知，占我國企業(yè)總數(shù)98%的中小企業(yè)，貸款總額僅占企業(yè)貸款總額的60%左右，雖然近年來有所上升，但是總體水平仍然偏低。融資難問題一直困擾著我國中小企業(yè)的發(fā)展。在當前的市場結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟中占據(jù)重要地位，為我國經(jīng)濟的發(fā)展做出了重大的貢獻，而融資難的困境嚴重制約了中小企業(yè)的正常發(fā)展和規(guī)模擴張。

　�。ㄎ澹┲苯尤谫Y渠道受阻，催生“地下經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)”

　　上市公司的高門檻使中小企業(yè)直接沒有進入的資格，然而即便是獲得了準入資格，排隊等待的時間也使中小企業(yè)錯過了做大做強的黃金時期。為此，中小企業(yè)不得不采取其他借貸渠道，以民間融資為主的非法集資大肆發(fā)展，逐漸形成了地下經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，但民間融資的風險大利息高，直接影響社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

　　二、中小企業(yè)融資難的原因剖析

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)自身因素

　　1.規(guī)模較小，經(jīng)營風險大。由于我國的中小企業(yè)的經(jīng)營形式多為個體經(jīng)營、家族管理企業(yè)或合伙制企業(yè)，因此公司規(guī)模偏小，科技含量較低，抵抗市場風險的能力弱，而且缺乏核心競爭力。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，我國的中小企業(yè)5年的淘汰率接近70%，而30%左右的企業(yè)處于虧損或微利狀態(tài)，企業(yè)自身的這種經(jīng)營狀況不太樂觀導致了銀行、基金以及資本市場的個人投資者不敢輕易向中小企業(yè)投資；

　　2.中小企業(yè)財務制度不健全，信用觀念淡薄；3.缺乏可抵押資產(chǎn)，影響間接融資；4.部分企業(yè)管理者觀念保守，缺乏謀發(fā)展、思進取的創(chuàng)業(yè)意識和充分挖掘市場潛能和利用市場信心的能力，存在“小富即安”的思想，制約了企業(yè)發(fā)展。

　�。ǘ�）政府方面因素

　　1.政府對中小企業(yè)的重視程度和扶持力度不夠。雖然我國相關(guān)政策規(guī)定自2013年8月1日起，將推行中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，即中小企業(yè)中每月銷售額不超過2萬元的增值稅小規(guī)模納稅人和營業(yè)稅納稅人，可以享受暫免征收增值稅和營業(yè)稅的政策福利，但是，在調(diào)研的過程中只有43.1%的中小企業(yè)參訪人員表示享受到了該項優(yōu)惠政策，剩余比例較大的參訪人員表示未能享受到，另外，政府的非規(guī)范稅費征收行為也加大了中小企業(yè)的財稅負擔。

　　2.國家宏觀政策的錯位。首先，主要體現(xiàn)在國內(nèi)未施行規(guī)范的中小企業(yè)財稅扶持政策，使得中小企業(yè)未能享受相同的待遇，例如根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，2012年大型企業(yè)的稅負是14.59%，中小企業(yè)是28.64%。中小企業(yè)的稅費負擔比大企業(yè)的重；其次，國家的優(yōu)惠政策還是向大企業(yè)傾斜，使中小企業(yè)的經(jīng)營負擔重于大型企業(yè)，延長了小微企業(yè)的資本原始積累過程；最后，我國還缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構(gòu)，例如中小企業(yè)擔保機構(gòu)、中小企業(yè)信用評級機構(gòu)等社會中介機構(gòu)。

　�。ㄈ�）金融機構(gòu)方面因素

　　1.商業(yè)銀行放貸難度大

　　國有銀行在選擇貸款對象時會偏向國企，對中小企業(yè)會有些不公平，放款難度較大。當然中小企業(yè)自身也存在一定的問題，首先從安全性方面考慮，由于中小企業(yè)的信息不夠透明，受其自身規(guī)模的限制所抵押或質(zhì)押的資產(chǎn)在數(shù)量上也不占優(yōu)勢，使商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信任度不夠，商業(yè)銀行也因此常常拒絕貸款。其次從盈利性方面考慮，在目前市場條件下，中小企業(yè)的經(jīng)濟效益不穩(wěn)定，經(jīng)營虧損的現(xiàn)象很嚴重，對銀行來說貸款的風險很高，因此又調(diào)高了貸款門檻，為了盈利，商業(yè)銀行也更加青睞于大型企業(yè)，使得中小企業(yè)融資進一步受到阻礙。

　　2.缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務的中小金融機構(gòu)

　　目前我國的金融體系發(fā)展還不完善，針對中小企業(yè)融資的銀行幾乎沒有，與發(fā)達國家差距很大，而且部分中小商業(yè)機構(gòu)自身的經(jīng)營管理水平也不高，總體發(fā)展能力不足,因此對中小企業(yè)的金融支持力度不夠。另外在金融危機的影響下,中小金融機構(gòu)考慮到自身的盈利性和貸款安全性方面，也會加大對中小企業(yè)的貸款審批的難度。

　　三、解決我國中小企業(yè)融資的對策

　　（一）完善中小企業(yè)自身管理體制

　　從中小企業(yè)自身的角度出發(fā)，為了取得金融機構(gòu)的支持與信任，必須不斷提升經(jīng)營管理水平，提高盈利能力，完善公司的信息披露，制定更加規(guī)范的企業(yè)財務管理制度，從而保證企業(yè)財務信息的真實可靠。

　�。ǘ�）中央政府加快法制建設

　　由于在中小企業(yè)融資方面缺乏法律的支撐，因此中央政府應加快立法的步伐，建立中小企業(yè)融資的相關(guān)法律，并加強執(zhí)法的力度，使其能逐步落實，從而為中小企業(yè)的融資創(chuàng)建有利的法律環(huán)境。另外應擴大地方政府的立法權(quán)，以實事求是的原則建立符合當?shù)貙嶋H情況的法律制度，大力發(fā)展地方資本市場，依法開展非上市公司的股份及技術(shù)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等交易，引導民間資金的合法集聚，落實政府對中小企業(yè)貸款的支持。國家應積極推行中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，采取實際的措施，讓中小企業(yè)能真正減輕稅費負擔，政府擔當起優(yōu)化公共服務的職責。

　�。ㄈ�）積極推進誠信建設，改善外部信貸環(huán)境

　　為了營造誠信的氛圍，為金融機構(gòu)開展融資服務創(chuàng)造有利條件，各級地方政府可以采取定期表彰一批誠實守信企業(yè)的方式，這些企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營和納稅等方面表現(xiàn)良好，有助于信用環(huán)境的治理。另外在社會上還要樹立中小企業(yè)貸款不等于高風險貸款的理念，例如在2010年末，中小企業(yè)貸款不良貸款率僅0.9%，低于大企業(yè)貸款1.3%的水平。

　　（四）發(fā)行中小企業(yè)金融債

　　金融債是指由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，能夠有效地解決銀行等金融機構(gòu)的資金來源不足和期限不匹配的矛盾。繼2011年國務院出臺金融財稅“國九條”扶持中小企業(yè)發(fā)展后，2012年2月1日，國務院對相關(guān)政策進一步細化，除了支持中小企業(yè)上市融資、安排150億元設立中小企業(yè)發(fā)展基金外，還鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行中小企業(yè)金融債。

　　（五）創(chuàng)新?lián)�保模�?/p>

　　為了滿足不同中小企業(yè)的擔保需求，需要建立一個多元化的信用擔保模式。抵押百分百模式是指抵押百分百擔保產(chǎn)品，這是新推出的擔保業(yè)務產(chǎn)品，它是依據(jù)“抵押+擔�！葙Y產(chǎn)價值”進行操作。在一般的市場條件下，將一項資產(chǎn)抵押給銀行，獲得的貸款只有這項資產(chǎn)全部價值的50%～70%，而抵押百分百模式的優(yōu)點在于通過擔保機構(gòu)的風險控制運作，激活抵押閑置的資產(chǎn)價值，使得抵押資產(chǎn)的價值盡可能地得到100%的利用。橋隧模式是指在信貸市場和資本市場之間建立橋梁和隧道，高科技型小企業(yè)的貸款申請就能夠通過擔保公司的信貸擔保和風險投資公司的相應承諾和操作，提高應對銀行風險控制的要求，從而順利地實現(xiàn)貸款融資，優(yōu)點就是為中小企業(yè)貸款擔保建立起“第二道風險控制防線”。

　　四、結(jié)論

　　本文從當前我國中小企業(yè)融資問題出發(fā)，首先定義了融資和融資渠道；其次指出了當前我國中小企業(yè)融資存在的問題：過度依賴內(nèi)源融資、政府政策扶持少、金融機構(gòu)支持少等，并分析了產(chǎn)生這種現(xiàn)狀的原因；最后從企業(yè)、政府及金融機構(gòu)三個方面提出對策建議，旨在盡快解決中小企業(yè)融資難的困境。

　　第二篇：中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資論文

　　【摘要】

　　一直以來中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，在推動科技創(chuàng)新、帶動經(jīng)濟發(fā)展、促進就業(yè)等方面起到了舉足輕重的作用，然而中小企業(yè)卻一直面臨著資金融通困難問題。特別是國際金融危機爆發(fā)后世界經(jīng)濟不景氣下，大量熱錢融入我國，我國在抑制新一輪通貨膨脹時采取了一系列貨幣緊縮政策，導致中小企業(yè)融資問題更加突出。本文從宏觀金融制度、資本市場、中小企業(yè)自身、銀行四個角度進行分析，總結(jié)出中小企業(yè)融資問題出現(xiàn)的主要原因并根據(jù)具體原因提出相應的政策建議。

　　【關(guān)鍵詞】

　　中小企業(yè)融資 原因 對策

　　作為國民經(jīng)濟的支柱，中小企業(yè)在對GDP貢獻、促進科技進步、帶動就業(yè)、擴大出口等方面，起到了不可替代的重要作用。然而，中小企業(yè)融資問題是一直困擾著我國中小企業(yè)發(fā)展的主要問題，特別是金融危機引發(fā)全球經(jīng)濟危機之后，銀行業(yè)信貸緊縮、央行多次提高存款準備金率等加劇中小企業(yè)融資困難問題，導致中小企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，繼而引發(fā)中小企業(yè)破產(chǎn)的發(fā)生。自1998年該問題已經(jīng)得到社會各界的普遍關(guān)注，國務院2004年頒布的《國務院關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》中要求建立滿足不同類型企業(yè)的融資需求的多層次資本市場，著力推進創(chuàng)業(yè)板等適合中小企業(yè)發(fā)展的股票市場，拓展中小企業(yè)的融資途徑。普惠金融概念的提出，同樣也要求建立一個惠及中小企業(yè)的完善公平的金融體系，實現(xiàn)金融公平這一愿景。本文正是基于這一背景，對中小企業(yè)融資問題進行深入細致地分析，探討融資困難的根本原因，并具有針對性地提出相應的政策建議。

　　一、中小企業(yè)融資困難的根本原因

　　中小企業(yè)融資困難的問題，是由眾多而非單一因素造成的，本文從金融制度、資本市場層次、作為資金需求方的中小企業(yè)、作為資金供給方的銀行中介機構(gòu)四個角度進行分析總結(jié)，力圖對中小企業(yè)融資困難的根本原因做出全面準確的探討。

　　1、金融體系落后和金融管制過多

　　一國金融體系的成熟程度，將直接決定金融市場對資金資源配置的效率。一個落后的金融體系不能夠有效配置社會剩余資本，并導致金融效率與公平的缺失。落后的金融體系主要體現(xiàn)在金融市場化程度低，容易受政府意志的影響;金融機構(gòu)數(shù)量與種類少，銀行成為主要融資途徑，債券市場不發(fā)達。

　　許多情況表明，我國金融市場化程度不夠高，往往是政府意志取代了市場作用，政府往往通過產(chǎn)業(yè)政策等扶植一部分企業(yè)，卻忽視了中小企業(yè)的政策需求與利益。與此同時銀行等金融機構(gòu)的自主性不夠強，易受政府的信貸政策主導，造成對中小企業(yè)的忽視。

　　目前我國分配社會閑置資金的主要途徑是銀行，債券市場規(guī)模極小。商業(yè)銀行作為金融中介機構(gòu)，主要問題在于控制著社會大量閑置資金的銀行，往往扮演著亦官亦商的雙重角色。它自然無法完全按照商業(yè)化運作機制進行資金配置，較多情況只能按照上級的批示、產(chǎn)業(yè)政策等進行信貸活動。銀行競相爭奪交通、電信、石油化工、事業(yè)單位等具有壟斷地位且收益穩(wěn)定行業(yè)的市場份額，卻忽視競爭性行業(yè)的中小企業(yè)。特別是在當下強調(diào)銀行穩(wěn)定性經(jīng)營的大背景下，銀行更不敢輕易涉足違約風險較大的中小企業(yè)。適合于中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板股票市場、地方性債券市場等尚處于空白階段，造成了目前的融資困境。

　　由于我國處于金融改革初期，目前金融管制現(xiàn)象較多。金融管制自然具有一定的合理性，然而不適當?shù)慕鹑诠苤撇粌H阻礙了金融市場的發(fā)展，而且又阻礙了融資活動的正常開展。國有企業(yè)等大型企業(yè)可以通過政府主導的信貸配給獲得融資，而中小企業(yè)則不得不求助于不規(guī)范的其他途徑融資，結(jié)果進一步加大了金融市場監(jiān)管的難度，形成惡性循環(huán)。

　　2、資本市場缺乏層次

　　我國資本市場的建立與發(fā)展是伴隨著經(jīng)濟體制改革進行的。由于改革制度設計不配套等歷史原因，我國資本市場還存在著一些深層次的結(jié)構(gòu)性問題。目前我國資本市場主要包括上交所、深交所兩個股票市場、深交所中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場等，與西方發(fā)達國家相比，我國的企業(yè)債券市場、中小企業(yè)股票市場尚處于起步階段，對解決中小企業(yè)融資問題的幫助尚未達到應有的水平。與美國等西方發(fā)達國家相比，我國資本市場層次太低，遠遠不能滿足中小企業(yè)融資的需要。我國企業(yè)債券市場的建立還處于空白階段，股票市場上市要求標準過高，為中小企業(yè)設立了較高的入市門檻。銀行作為我國金融市場最大的金融主體，往往忽視了中小企業(yè)的資金融通需求。面對以上窘境，中小企業(yè)的發(fā)展受到了嚴重的資金約束，難以發(fā)揮其原本的經(jīng)濟職能。

　　3、中小企業(yè)內(nèi)因

　　一些學者認為中小企業(yè)融資困難的出現(xiàn)與中小企業(yè)自身缺陷不無關(guān)系。管理結(jié)構(gòu)混亂、市場風險識別能力低、盈利能力極其不穩(wěn)定、信用風險意識薄弱和高死亡率等都是導致中小企業(yè)融資困難的因素。

　　公司管理制度混亂是存在于中小企業(yè)的普遍現(xiàn)象。我國多數(shù)中小企業(yè)為家族企業(yè)，沒有形成有效科學的公司管理結(jié)構(gòu)，管理方式落后、缺乏科學的公司組織形式、操作程序不規(guī)范等問題突出，又由于部分企業(yè)財務制度混亂、信息不透明、財務報表缺乏有效的審計，這些問題都增加了銀行對企業(yè)的審查難度、企業(yè)貸款的風險，使得銀行面對中小企業(yè)融資時存在惜貸現(xiàn)象。同時，這些問題也影響了中小企業(yè)的形象，制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　缺乏可用于抵押的財產(chǎn)是中小企業(yè)的另一特點。商業(yè)銀行追求穩(wěn)健經(jīng)營，在授貸過程中具有嚴格內(nèi)控機制、審核標準。在這一背景下，即使銀行具有大量可貸資金，然而由于中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模普遍較小、自身資金積累不足等原因?qū)е码y以獲得銀行貸款的支持。

　　4、銀行資金供給不足

　　銀行資金供給方向以及供給能力是影響中小企業(yè)通過銀行獲得資金支持力度的另一重要影響因素。上文已經(jīng)分析得出，由于銀行扮演著亦商亦官的角色，授信方向易受政府產(chǎn)業(yè)政策等的影響，因而銀行的信貸分配往往集中于大型國有企業(yè)。同時由于中小企業(yè)信譽度往往不高、經(jīng)營盈利不穩(wěn)定、死亡率高等導致銀行在面臨中小企業(yè)貸款申請時出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。下面主要是從影響銀行授信能力的因素角度分析中小企業(yè)融資困難的原因。 銀行資本充足率要求限制了銀行擴大信貸的能力。資本充足率是指銀行自有資本（包括核心資本與附屬資本）占風險資產(chǎn)的比率，資本充足率要求限制了銀行經(jīng)營的杠杠化程度。銀行經(jīng)營的杠桿化，是指銀行憑借較少的自有資本即可實現(xiàn)較多的債權(quán)資產(chǎn)。然而在當今強調(diào)銀行風險管理、穩(wěn)定經(jīng)營的國際大背景下，資本充足率被各國政府強調(diào)，并要求各商業(yè)銀行保持較高的資本充足率以提高抵御風險的能力。資本充足率的提高降低了銀行經(jīng)營的杠桿化，使得銀行貸款能力弱化，限制了銀行對中小企業(yè)的授信能力。

　　二、解決中小企業(yè)融資問題的政策建議

　　針對以上造成中小企業(yè)融資困難的因素，本文提出以下政策建議：消除金融抑制，放寬金融管制，建立多層次資本市場;建立完善的征信體系;規(guī)范中小企業(yè)內(nèi)部管理，提高自身素質(zhì)。

　　1、建立健全金融市場，放寬金融管制

　　建立成熟發(fā)達金融市場，重點在于創(chuàng)建多層次的資本市場，以滿足不同類型企業(yè)的資金融通需求，并充分發(fā)揮風險投資與中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場對中小企業(yè)融資需求的支持。中小企業(yè)由于其自身難以符合傳統(tǒng)金融機構(gòu)的融資標準，風險投資往往能夠填補這一空缺，風險投資具有融資效率高、回報率高等特點，能夠有效吸收社會閑置資金，為中小企業(yè)的擴張發(fā)展提供充足的資金保障。同時發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場能夠為中小企業(yè)提供重要的融資渠道。創(chuàng)業(yè)板市場能夠為許多發(fā)展?jié)摿�巨大、成長性好的企業(yè)提供便利的融資渠道。這樣才能解決因金融抑制、金融市場落后導致的中小企業(yè)融資困境。

　　放寬金融管制要求放寬利率管制，實現(xiàn)利率的完全市場化。利率是資金的市場價格，理應由資金的需求供給雙方?jīng)Q定，而非官方厘定。我國現(xiàn)行的利率政策由央行直接制定，弊端較多。利率管制的直接后果是商業(yè)銀行無法隨市場變化隨時調(diào)整資金價格，這就造成了商業(yè)銀行無法根據(jù)資金供需狀況以及企業(yè)自身風險狀況而自行定價，最終造成商業(yè)銀行的非商業(yè)化經(jīng)營，演變?yōu)橐喙僖嗌痰慕巧�，這就造成了中小企業(yè)的融資需求難以通過銀行貸款得到支持，利率市場化對改變這一困境提供了良好的機遇。

　　2、建立完善的社會征信體系

　　信用是現(xiàn)代經(jīng)濟社會進行有效運行的前提，良好的信用條件能夠滿足經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，相反惡劣的信用環(huán)境將導致資金融通的困難甚至停滯，使得經(jīng)濟難以正常運行。良好信用環(huán)境的建立需要一個廣泛而全面的社會信用信息體系，建立社會征信體系能夠為信息使用者提供對方詳細的信用狀況，使得經(jīng)濟活動中的賒銷以及貸款活動的授信方對債權(quán)人的真實資信情況等能夠有全面真實的認識。同時企業(yè)以及個人的信用信息數(shù)據(jù)庫還可以有效減少因信息不對稱等導致的交易成本，對信用不良者拒絕提供信用等，從而不斷改善社會信用風氣。

　　完善的社會征信體系要從銀行資信體系的建設著手，銀行資信體系的信息來源主要為銀行內(nèi)部的客戶信用信息庫，該體系的服務對象要以商業(yè)銀行為主，從而有效降低商業(yè)銀行面臨的信用風險。建立一個廣泛而全面的社會征信體系要求各金融機構(gòu)的配合，整合上至中央銀行信貸等級查詢系統(tǒng)，下至各金融機構(gòu)內(nèi)部客戶信用信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)各部門單位信息的高效共享，從而建立一個全面廣泛的企業(yè)及個人征信咨詢體系。該征信體系的建立，能夠有效解決信用過程中存在的信用不對稱等問題，并為信用活動主體提供了一個高效的信用查詢系統(tǒng)，使得資信差的個體難以獲得社會的資金支持，在這樣一個信用體系下，企業(yè)將會更加珍惜自己的信用，更加重視并追求長遠而非短期利益。

　　3、規(guī)范中小企業(yè)內(nèi)部管理，提高自身素質(zhì)

　　中小企業(yè)融資渠道的通暢與否與其自身的素質(zhì)息息相關(guān)。中小企業(yè)應該從以下幾個方面著力提升自身素質(zhì)：首先，改善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，尤其是對于家族化管理的私營企業(yè)，要大力吸收引進高級管理人才，提升公司管理的科學性，同時要完善企業(yè)內(nèi)部控制機制，有效防范企業(yè)經(jīng)營過程中的風險，努力營造一個公平、透明以及負責的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。其次，要建立健全中小企業(yè)的內(nèi)部財務管理制度。嚴格按照會計規(guī)章制度，建立規(guī)范的企業(yè)會計制度，科學合理地根據(jù)企業(yè)自身情況，進行企業(yè)賬目的設立。在企業(yè)財務管理過程中，要確保會計財務數(shù)據(jù)的真實可靠，并加強對企業(yè)財務報表的審核，定期將報表交付外部審計機構(gòu)進行審計以提高企業(yè)財務數(shù)據(jù)的可信度，以自身實力的提升取信于銀行，提高自身融資能力。最后，牢固樹立誠信意識，增強信用觀念，加強企業(yè)債務管理水平，防止企業(yè)資金鏈的斷裂，樹立良好的信用形象，為企業(yè)融資創(chuàng)造有利條件。

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