依法合規(guī)經(jīng)營,確保公司健康可持續(xù)發(fā)展

依法合規(guī)經(jīng)營，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展

前些年，由于保險主體的增加，市場競爭漸入白熱化，為了擴(kuò)大市場份額，一些保險公司開始進(jìn)行不正當(dāng)競爭，不計成本不計后果地降低費(fèi)率，放松理賠的管控，造成了中國財產(chǎn)保險行業(yè)盈利能力的整體下降。針對這種情況，我們要在不斷提升自身經(jīng)營能力的同時，加快構(gòu)建公司內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營機(jī)制，努力提高內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管控的水平，建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，確保公司可持續(xù)健康發(fā)展。

一、依法合規(guī)經(jīng)營的意義

風(fēng)險管理是整個保險公司經(jīng)營管理的核心需求之一，面對整個金融市場，提升風(fēng)險管控水平可以大大降低保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，穩(wěn)定保險公司的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營機(jī)制滯后，違法違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，一方面導(dǎo)致保險公司經(jīng)營風(fēng)險的增加，另一方面導(dǎo)致行業(yè)形象受損，甚至使公眾喪失對保險行業(yè)的信心，這顯然不利于公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。

保險行業(yè)越發(fā)展,保險公司的合規(guī)管理應(yīng)該越完善,經(jīng)營機(jī)制也應(yīng)該越規(guī)范。因此加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營機(jī)制建設(shè)，有利于防范化解經(jīng)營風(fēng)險，樹立行業(yè)的良好形象，促進(jìn)公司的可持續(xù)健康發(fā)展。加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營機(jī)制建設(shè)，還有利于準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，落實(shí)監(jiān)管政策，提供合規(guī)經(jīng)營建議。同時,及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢和反饋,為監(jiān)管政策的改進(jìn)提供相關(guān)的參考信息。

合規(guī)管理是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、有效防范化解風(fēng)險，強(qiáng)化內(nèi)部控制，維護(hù)企業(yè)品牌和聲譽(yù)，提升競爭力及企業(yè)價值的必然要求和重要保障。有效推進(jìn)合規(guī)管理，才能確保人保公司又好又快發(fā)展，

二、依法合規(guī)經(jīng)營，我們要做好以下幾方面工作：1、做好合規(guī)宣傳，推行合規(guī)文化

公司倡導(dǎo)以誠信、守法為中心的合規(guī)文化，推行合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，培育全體員工的合規(guī)意識，將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)、公司全體員工嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營。

要讓依法合規(guī)經(jīng)營真正深入人心，我們應(yīng)高度重視依法合規(guī)宣傳工作，大力建設(shè)合規(guī)文化。從企業(yè)內(nèi)部和外部開展一系列圍繞合規(guī)經(jīng)營的宣導(dǎo)活動，利用各種渠道，組織形式多樣的合規(guī)宣傳，倡導(dǎo)合規(guī)理念。不僅在制度建設(shè)和組織架構(gòu)上進(jìn)行系統(tǒng)性建設(shè)，還要大力營造“違規(guī)恥，合規(guī)榮”的企業(yè)文化。

2、做好員工的合規(guī)經(jīng)營培訓(xùn)工作

應(yīng)帶動工作人員轉(zhuǎn)變思想，培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營機(jī)制，通過定期的系統(tǒng)培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能，對員工進(jìn)行法律、保險、財會、金融等方面有針對性的專業(yè)知識教育,幫助員工熟悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求，使之具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

提高員工的主動合規(guī)意識，增強(qiáng)員工的合規(guī)自覺性，做到從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，促使員工自覺承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，降低過失違規(guī)和主動違規(guī)的發(fā)生概率，進(jìn)而提高公司人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養(yǎng)合規(guī)的從業(yè)人員隊(duì)伍。

3、合規(guī)經(jīng)營理念與具體工作結(jié)合

保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等。從具體業(yè)務(wù)角度分析，監(jiān)控風(fēng)險，可以增加業(yè)務(wù)流程的透明度。通過把依法合規(guī)經(jīng)營理念與具體工作流程、工作措施相結(jié)合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止內(nèi)部的意外事件及問題發(fā)生，全面監(jiān)控各業(yè)務(wù)流程，降低公司內(nèi)部風(fēng)險，提高公司的盈利能力。

合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是公司各部門和分支機(jī)構(gòu)、每一位員工的責(zé)任。公司各部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進(jìn)行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點(diǎn)，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風(fēng)險監(jiān)測和評估。

我們?nèi)吮Ｘ旊U的合規(guī)經(jīng)營，不僅僅是公司行為，更對行業(yè)的發(fā)展起到了引領(lǐng)和帶頭作用，理賠工作的合規(guī)經(jīng)營，對凈化理賠市場、樹立人保金牌客服形象、提高公司盈利能力建設(shè)都有重大意義。只有大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使合規(guī)觀念深入人心，我們?nèi)吮９�司才能在�?guī)范的工作和管理中健康發(fā)展。有效識別和防范合規(guī)風(fēng)險，全面提升精細(xì)化管理水平，確保集團(tuán)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，為中國人保新的創(chuàng)業(yè)和跨越式發(fā)展提供堅實(shí)保障。

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堅持依法合規(guī)經(jīng)營推進(jìn)公司可持續(xù)健康發(fā)展

第十一屆全國人大常委會第七次會議審議通過了修訂的《保險法》（以下簡稱新《保險法》），并將于10月1日起實(shí)施。這是完善我國保險法律法規(guī)，促進(jìn)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要舉措，是我國保險業(yè)發(fā)展史上的一件大事。《保險法》的修訂對深化保險體制改革、進(jìn)一步規(guī)范保險市場秩序、提升保險公司經(jīng)營管理能力和競爭力、有效防范化解風(fēng)險、提高保險監(jiān)管水平有著非常重大而深遠(yuǎn)的意義。（一）修訂《保險法》是推進(jìn)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的迫切需要。《保險法》自1995年頒布實(shí)施以來，在促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展、保護(hù)投保人利益、規(guī)范經(jīng)營主體行為、防范經(jīng)營風(fēng)險、依法監(jiān)管等方面都發(fā)揮了重要作用。但隨著保險業(yè)改革發(fā)展的日趨深入，投保人與保險人之間的利益糾紛不斷增多、新型保險市場主體不斷出現(xiàn)、保險公司業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大、資金運(yùn)用渠道不斷拓寬、保險監(jiān)管約束力不足等問題開始凸現(xiàn)。一些法律障礙的消除，一些政策制度的完善，一些利益糾紛的調(diào)處，一些成熟經(jīng)驗(yàn)的確認(rèn)，都需要通過對《保險法》的修訂來解決。因此，這次《保險法》的修訂在相當(dāng)程度為構(gòu)建保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的長效機(jī)制奠定了法律基礎(chǔ)。

（二）修訂《保險法》是黨和國家大力發(fā)展保險業(yè)的重要部署。改革開放三十年來，保險業(yè)不斷發(fā)展壯大，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的作用和貢獻(xiàn)越來越大，黨和國家對保險業(yè)越來越重視。201*年，國務(wù)院出臺了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“國務(wù)院23號文件”），明確了今后一個時期我國保險業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)和政策措施，是我國保險業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。十六大特別是“國務(wù)院23號文件”頒布以來，保險行業(yè)堅持貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，大力推進(jìn)保險業(yè)的改革發(fā)展，取得了重大成就，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。此次《保險法》的修訂立足全局，著眼長遠(yuǎn)，對改革開放三十年來保險業(yè)改革發(fā)展中的一些重大問題進(jìn)行了全面審視，對保險實(shí)踐中積累的成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了科學(xué)總結(jié)，是黨和國家推進(jìn)保險業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的又一重要部署。

（三）修訂《保險法》是促進(jìn)金融市場健康發(fā)展的客觀要求。金融法律體系的不斷完善是金融市場健康發(fā)展的基礎(chǔ)。保險法律法規(guī)是金融法律體系不可或缺的重要組成部分。20世紀(jì)末，隨著《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》的相繼頒布，初步建立了與我國金融業(yè)發(fā)展格局相適應(yīng)的金融法律體系。隨著我國改革開放的不斷推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，整個金融市場面臨著新形勢，出現(xiàn)了新情況，對整個金融法律體系的調(diào)整、修訂提出了新要求。為了適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要，銀行、證券等領(lǐng)域出臺了一些新的法律法規(guī)，并在201*年和201*年分別對《商業(yè)銀行法》、《證券法》進(jìn)行了修訂，有力地促進(jìn)銀行業(yè)和證券業(yè)的改革發(fā)展。雖然201*年對《保險法》進(jìn)行過一次修訂，但那次修訂更多地是為了履行加入WTO的承諾，具有一定的過渡性。此次《保險法》的修訂是一次全面、系統(tǒng)的修改，適應(yīng)了當(dāng)前和未來一段時間保險業(yè)發(fā)展的需要。包括《保險法》在內(nèi)的一系列金融法律法規(guī)的逐漸修訂，使我國的金融法律體系不斷健全，有利于充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢和特點(diǎn)，創(chuàng)新和改進(jìn)金融服務(wù)，形成金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。

此次《保險法》的修訂，全面貫徹了科學(xué)發(fā)展觀的戰(zhàn)略思想，通篇貫穿著人民要保險、保險為人民的人本理念，充分尊重了社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下保險業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，是前瞻性、規(guī)律性、針對性、操作性的有機(jī)統(tǒng)一，解決了制約保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的許多重大問題。（一）進(jìn)一步明確保險活動當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)的同時，更加注重保護(hù)被保險人的利益。保險合同是保險活動的前提與基礎(chǔ)。目前保險市場上出現(xiàn)的保險糾紛及“理賠難”等問題，與保險合同對各方面當(dāng)事人權(quán)利、義務(wù)的約定不夠明確有很大關(guān)系。此次《保險法》的修訂，對保險合同的具體規(guī)定作了進(jìn)一步的明確，并且根據(jù)保險市場信息不對稱，保險人處于相對強(qiáng)勢地位而被保險人處于相對弱勢地位的特點(diǎn)，強(qiáng)化了對被保險人利益的保護(hù)，如明確了保險人理賠的程序和時間等。特別是對當(dāng)前保險糾紛較多的一些焦點(diǎn)問題，對保險人的部分權(quán)利進(jìn)行了限制，如對保險人以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為解除保險合同的權(quán)利、保險事故發(fā)生后保險人在未得到及時通知情形下的免責(zé)權(quán)利等進(jìn)行了限制。

（二）進(jìn)一步推進(jìn)保險市場化改革的同時，更加注重強(qiáng)化風(fēng)險防范。保險市場化改革是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，是保險業(yè)改革發(fā)展的方向。新《保險法》一方面拓寬了保險公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用的渠道，增加了經(jīng)營自主權(quán)，如保險公司可以從事批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)、保險資金可以投資于不動產(chǎn)等；另一方面廢除了不符合市場經(jīng)濟(jì)原則的內(nèi)容，如取消了原《保險法》關(guān)于境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定。在推進(jìn)市場化改革的同時，牢牢抓住風(fēng)險防范這一保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，在保留原《保險法》個別風(fēng)險自留額和全部風(fēng)險自留額監(jiān)管、巨災(zāi)風(fēng)險方案備案、保險資金運(yùn)用監(jiān)管等基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富了風(fēng)險管理的內(nèi)容，如對保險公司的主要股東提出了詳細(xì)要求，保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員必須具備相應(yīng)的任職資格等。

（三）進(jìn)一步規(guī)范市場主體行為的同時，更加注重監(jiān)管的科學(xué)性、有效性。近幾年來，我國保險監(jiān)管在傳統(tǒng)的市場行為監(jiān)管基礎(chǔ)上，在償付能力監(jiān)管和公司治理監(jiān)管方面進(jìn)行了大量卓有成效的探索。此次《保險法》的修訂對市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管三個方面的內(nèi)容都進(jìn)行了補(bǔ)充完善。在市場行為監(jiān)管方面，對保險公司及工作人員的禁止行為做了進(jìn)一步的詳細(xì)規(guī)定，對保險公估機(jī)構(gòu)的行為原則予以明確。在償付能力監(jiān)管方面，在保留保險公司最低償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)上，增加了對償付能力不足的保險公司的限制措施，如限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制高管薪酬、限制資金運(yùn)用等監(jiān)管措施。在公司治理監(jiān)管方面，對內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等進(jìn)行了補(bǔ)充，如要求聘用專業(yè)人員建立合規(guī)報告制度、不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司利益、建立關(guān)聯(lián)交易信息披露制度等。為了保證保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)法的權(quán)威性，新《保險法》進(jìn)一步強(qiáng)化了監(jiān)管手段和措施，進(jìn)一步明確了違法違規(guī)行為的法律責(zé)任，增加了對新型違法行為的處罰，加重了對違法責(zé)任人的責(zé)任追究。

學(xué)習(xí)宣傳新《保險法》不僅僅是保險行業(yè)和保險監(jiān)管部門的重要任務(wù)，還應(yīng)成為各級黨政部門和全社會方方面面認(rèn)識保險、理解保險，普及保險知識，提高保險意識，推動保險發(fā)展的一個重要契機(jī)。被保險人據(jù)此維護(hù)自己的保險合法權(quán)益，保險人據(jù)此提高依法合規(guī)經(jīng)營水平，保險監(jiān)管部門據(jù)此增強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管能力，各級黨和政府據(jù)此加大推動保險發(fā)展的政策力度。當(dāng)然，保險公司特別是大型國有金融保險公司應(yīng)該而且必須在學(xué)習(xí)貫徹新《保險法》方面作出表率。

（一）努力學(xué)習(xí)宣傳新《保險法》，切實(shí)營造保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的良好氛圍。當(dāng)前要在保險全系統(tǒng)掀起學(xué)習(xí)新《保險法》的熱潮，不斷增強(qiáng)廣大員工和營銷員的法制觀念。中國人壽將把學(xué)習(xí)貫徹新《保險法》的近期部署與長期規(guī)劃結(jié)合起來，提出學(xué)習(xí)貫徹新《保險法》的意見和舉措；把學(xué)習(xí)新《保險法》與學(xué)習(xí)其他金融保險法律、法規(guī)和保監(jiān)會相關(guān)規(guī)章、制度和政策結(jié)合起來，相互融通，努力提高學(xué)習(xí)的實(shí)效性；把學(xué)習(xí)新《保險法》與教育培訓(xùn)結(jié)合起來，把新《保險法》作為干部員工和營銷員培訓(xùn)的重要內(nèi)容，全員學(xué)習(xí)、重點(diǎn)培訓(xùn)、強(qiáng)化宣導(dǎo)；把學(xué)習(xí)新《保險法》與開展業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來，嚴(yán)格貫徹落實(shí)新《保險法》的要求，進(jìn)一步規(guī)范公司業(yè)務(wù)、管理和服務(wù)，做到依法合規(guī)、誠信經(jīng)營。在全面學(xué)習(xí)領(lǐng)會新《保險法》內(nèi)容的基礎(chǔ)上，根據(jù)系統(tǒng)廣大員工的崗位特點(diǎn)，分層次、分對象、有重點(diǎn)組織學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)學(xué)習(xí)宣傳新《保險法》的針對性。對營銷、客戶服務(wù)工作人員，重點(diǎn)加強(qiáng)保護(hù)被保險人利益、保險從業(yè)人員行為規(guī)定等內(nèi)容的學(xué)習(xí)；對管理人員，重點(diǎn)要加強(qiáng)保險經(jīng)營規(guī)則等內(nèi)容的學(xué)習(xí)�？傊�，要以學(xué)習(xí)宣傳新《保險法》為契機(jī)，在系統(tǒng)上下進(jìn)行法律法規(guī)知識的普及教育，不斷增強(qiáng)廣大員工和營銷員的法制觀念，形成人人知法、人人守法的良好局面。

（二）堅持“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”，切實(shí)保護(hù)被保險人的利益。保護(hù)被保險人利益是新《保險法》的一個重要指導(dǎo)思想。貫徹落實(shí)好這一指導(dǎo)思想最根本的就是要“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”。近幾年來，中國人壽在“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”方面做了大量工作，得到了廣大客戶的充分認(rèn)可和高度贊揚(yáng)，增強(qiáng)了中國人壽的吸引力和親和力。中國人壽將進(jìn)一步推進(jìn)以“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”為主體的核心價值觀體系的建設(shè)，逐步探索“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”的評價體系、考核機(jī)制和約束機(jī)制，建立干部職工和營銷員誠信檔案，推行警示制度，開展誠信承諾活動，不斷強(qiáng)化廣大員工“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”的意識和自覺性。進(jìn)一步健全銷售體制，規(guī)范理賠程序，簡化理賠手續(xù)，縮短理賠時限，使“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”貫徹落實(shí)到經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和全過程，在全系統(tǒng)形成“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)”的文化氛圍。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)規(guī)范經(jīng)營行為。嚴(yán)格遵守新《保險法》的各項(xiàng)規(guī)定，是每一個保險市場參與者最基本的義務(wù)。中國人壽保險集團(tuán)公司將按照新《保險法》的要求，全面加強(qiáng)公司的經(jīng)營管理，及時修改與新《保險法》不適應(yīng)的規(guī)章制度，抓緊做好規(guī)章制度的“廢、改、立”工作，確保規(guī)章制度的不斷健全。將對照新《保險法》的要求，認(rèn)真梳理原保單的條款，努力做好貫徹落實(shí)新《保險法》的過渡工作。將進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，在借鑒中國人壽壽險公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)中國人壽財險、養(yǎng)老保險等其他公司的治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，以治理結(jié)構(gòu)的完善帶動經(jīng)營管理水平的不斷提升。將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險管理，始終把風(fēng)險管理放在重要位置，不斷探索建立風(fēng)險預(yù)警的新機(jī)制，提高風(fēng)險防范能力，不斷探索建立處理風(fēng)險事故的新方法，提高抗風(fēng)險的能力。將進(jìn)一步規(guī)范市場行為，嚴(yán)格按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律參與市場競爭，嚴(yán)禁以非理性行為拓展業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序。將進(jìn)一步加強(qiáng)對代理人的培訓(xùn)和管理，強(qiáng)化代理人誠信經(jīng)營的意識，加強(qiáng)對代理人的約束，規(guī)范代理人的銷售行為，樹立代理人隊(duì)伍的良好形象，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。

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