商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)考試試題

票據(jù)業(yè)務(wù)測試題

一、填空題

1、按照規(guī)定《票據(jù)法》，票據(jù)分為匯票、本票和支票。2、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。3、票據(jù)是是指具有一定書面格式且可以轉(zhuǎn)讓流通債務(wù)憑證。4、銀行承兌匯票的應(yīng)收取的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率萬分之五。5、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為直貼和轉(zhuǎn)貼、再貼。

6、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指我行為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

7、現(xiàn)行規(guī)定：票據(jù)利率在人民銀行再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成，目前現(xiàn)行的再貼現(xiàn)率為2.25%。

8、商業(yè)承兌匯票由雙人進(jìn)行實(shí)地查詢，查詢?nèi)藛T至少有一名應(yīng)為會(huì)計(jì)人員。

9、付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)向自收到匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。

10、商業(yè)匯票付款期限最長不得超過6個(gè)月。

二、單選題

1、銀行承兌匯票簽發(fā)的最長期限為D

A、10天B、30天C、6個(gè)月D、一年。2、下列票據(jù)中，信用等級(jí)較高的票據(jù)為D

A、現(xiàn)金支票B、商業(yè)承兌匯票C、轉(zhuǎn)賬支票D、銀行承兌匯票3、金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為稱之為A

A、再貼現(xiàn)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷D、貼現(xiàn)、4、將持有的票據(jù)質(zhì)押金融同業(yè)，融入資金的票據(jù)業(yè)務(wù)是CA、買斷B、逆回購C、正回購D、在貼現(xiàn)5、銀行承兌匯票應(yīng)屬于D

A、支票B、銀行匯票C、本票D、商業(yè)匯票

6、沒有更改的權(quán)利而變更票據(jù)上除簽章以外的其他記載事項(xiàng)的，BA.票據(jù)的偽造B.票據(jù)的變?cè)霤.票據(jù)的涂銷D.票據(jù)的更改

7、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，背書時(shí)附有條件的，所附條件BA.在條件成就時(shí)有票據(jù)上的效力B.不具有票據(jù)上的效力

C.不管條件是否成就，均具有法律上的效力D.在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力8、匯票出票行為的相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)包括DA.出票日期B.收款人名稱C.付款人名稱D.到期日9、票據(jù)付款人在付款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查B

A.出票人與持票人之間有無真實(shí)的交易關(guān)系B.背書是否連續(xù)

C.持票人與其前手之間有無原因關(guān)系D.出票人的簽章是否真實(shí)

10、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，票據(jù)時(shí)效的起算日是AA.出票日B.到期日C.承兌日D.付款日

三、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)匯票包含下了那些票據(jù)CD

A、銀行匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易對(duì)手為金融同業(yè)，按照規(guī)定其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為BCA、100%B、20%C、0D、50%

3、下列說法中，關(guān)于銀行承兌匯票表述正確的有ABDA、必須建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之上。B、出票人必須有到期解付承兌匯票的能力，C、簽發(fā)人為企業(yè)，信用等級(jí)較差。D、可以背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。

4、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括ABCD

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、道德風(fēng)險(xiǎn)

四、判斷題

1、對(duì)持票人而言，背書的連續(xù)具有證明票據(jù)權(quán)利的效力和行使票據(jù)權(quán)利的效力。(√)

2、以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(√)

3、背書人書寫禁止轉(zhuǎn)讓的，一般票據(jù)仍可背書轉(zhuǎn)讓，只是背書人對(duì)于禁止后再由背書取得匯票的人不負(fù)責(zé)任。(√)

4、付款人承兌匯票，不得附有條件;承兌附有條件的，視條件予以承兌。（×）

5、根據(jù)背書連續(xù)性的要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是付款人。（×）

五、簡答題

1、請(qǐng)簡要例舉開展辦理銀行票貼現(xiàn)對(duì)銀行的有利之處（不少于4點(diǎn)）。

1、同貸款比較風(fēng)險(xiǎn)成本低，只有20%。2、提前鎖定收益3、稅務(wù)成本低。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不計(jì)營業(yè)稅4、通過貼現(xiàn)可以調(diào)整規(guī)模、利潤、不良率。5、維護(hù)客戶，實(shí)現(xiàn)上下游鏈?zhǔn)綘I銷.

2、為有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，總行對(duì)分行相關(guān)部門的職能有明確的規(guī)定，請(qǐng)結(jié)合我行情況簡述如何防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性管理以及市場風(fēng)險(xiǎn)管理；負(fù)責(zé)制訂、發(fā)布全行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)利率；負(fù)責(zé)制定全行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)資金政策；負(fù)責(zé)牽頭制定全行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法和業(yè)務(wù)規(guī)程。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)管理；負(fù)責(zé)制定全行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的信貸政策；制定貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用審查審批、放款審查審批以及貸后管理的有關(guān)規(guī)定；

3、會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制；負(fù)責(zé)牽頭制定貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)柜臺(tái)操作規(guī)程、商業(yè)匯票實(shí)物保管管理規(guī)定以及其他和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的管理規(guī)定；負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的檢查和督導(dǎo)。

4、合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)部門管理職責(zé)的履行情況，并根據(jù)審計(jì)委員會(huì)的指令開展對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查。

3、首次辦理貼現(xiàn)應(yīng)提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人的哪些證件和資料？1.已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)法人證明和組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件加企業(yè)公章存檔）；

2.法人代表身份證和經(jīng)辦人身份證（原件審核后復(fù)印件加蓋企業(yè)公章存檔）；

3.法人代表授權(quán)書（有授權(quán)情況的）；

4.通過中國人民銀行的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”登錄查詢企業(yè)貸款證的有效性以及貸款的總體狀況，并打印輸出查詢結(jié)果；

5.貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手簽訂的交易合同和符合我國稅務(wù)法律法規(guī)規(guī)定的發(fā)票；如無合同或發(fā)票必須提供合理、真實(shí)、有效的書面證明；

6.商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議書；7.貼現(xiàn)憑證；

8.貼現(xiàn)申請(qǐng)書（經(jīng)法律審查部門審核同意的可以貼現(xiàn)憑證替代）。4、簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載以下八項(xiàng)款項(xiàng)：

1、表明是“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣；2、無條件支付的委托；3、確定的票據(jù)金額；4、付款人名稱；5、到期日；6、收款人名稱；7、出票日期；8、出票人簽章。

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票據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題

一、票據(jù)法

1、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（B）

A.匯票、本票B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券2、我國《票據(jù)法》自（A）起施行

A.1996年1月1日B.1997年10月1日C.201*年8月28日D.201*年11月21日3、票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

4、在我國，票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼小寫同時(shí)記載，二者不一致的（A）A.票據(jù)無效B.票據(jù)行為無效C.以中文大寫為準(zhǔn)D.以數(shù)碼小寫為準(zhǔn)

5、票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。6、票據(jù)代理人超越其代理票據(jù)金額權(quán)限的（D）A.所簽發(fā)的票據(jù)無效

B.所代理的票據(jù)行為無效C.由被代理人承擔(dān)全部票據(jù)責(zé)任

D.本人對(duì)授權(quán)內(nèi)的金額負(fù)票據(jù)責(zé)任，越權(quán)代理人對(duì)越權(quán)部分的金額負(fù)票據(jù)責(zé)任7、無民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章上的（C）。

A．其簽章有效B．簽章效力待定

C．票據(jù)無效，但不影響其他簽章的效力D．票據(jù)因欠缺形式要件無效

8、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

9、《掛失止付通知書》的有效期是三天。

10、公示催告期自公告發(fā)布之日起不少于60日。

11、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起（B）年，見票即付匯票，本票，自出票日起（B）年。

A、1B、2C、3

12、持票人對(duì)其前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起多長時(shí)間內(nèi)不行使而消滅？（D）A．2年B．1年C．3個(gè)月D．6個(gè)月

13、人們通常將下列哪種票據(jù)行為稱為基本票據(jù)行為？（B）

A.背書行為B.出票行為C.保證行為D.承兌行為

14、商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

15、在發(fā)生繼承時(shí)，繼承人取得未經(jīng)被繼承人背書而轉(zhuǎn)讓的匯票。下列說法中正確的是（B）

A.因?yàn)槠睋?jù)背書不連續(xù)，繼承人未取得票據(jù)權(quán)利B.繼承人可以依法舉證證明其取得票據(jù)權(quán)利

C.繼承人當(dāng)然取得票據(jù)權(quán)利

D.由公證機(jī)關(guān)證明繼承人取得票據(jù)權(quán)利

16、出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（A）

A.匯票B.本票

C.支票D.本票或支票17、商業(yè)匯票的出票人是（B）

A.銀行B.銀行以外的企業(yè)單位等

C.付款人D.收款人

18、下列可導(dǎo)致票據(jù)無效的簽章是。（A）

A.出票人的簽章B.背書人的簽章C.保證人的簽章

D.承兌人的簽章

19、匯票的絕對(duì)記載事項(xiàng)共七項(xiàng)。

20、背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書是否連續(xù)是看（A）。

A、前一手的被背書人是后一手的背書人B、前一手的背書人是后一手的被背書人C、前一手的被背書人是后一手的被背書人D、前一手的背書人是后一手的背書人

21、我國票據(jù)法規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的(C)

A.背書無效，被背書人不能取得票據(jù)權(quán)利

B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限屆滿前背書

22、對(duì)背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是。（A.該匯票無效

B.背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任C.該背書轉(zhuǎn)讓無效

D.背書人對(duì)后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任

23、根據(jù)背書連續(xù)性的要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是（B）

A.付款人B.收款人C.出票人

D.承兌人

24、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，背書時(shí)附有條件的，所附條件（B）。

A．在條件成就時(shí)有票據(jù)上的效力B．不具有票據(jù)上的效力

C．不管條件是否成就，均具有法律上的效力

D．在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力25、出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，(D)A.承兌人不得承兌該匯票B.匯票無效

C.該記載不生票據(jù)效力D.匯票不得轉(zhuǎn)讓26、重大過失取得不合乎票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，該人（B）。

A．仍享有票據(jù)權(quán)利B．不享有票據(jù)權(quán)利

C．享有不優(yōu)于前手的票據(jù)權(quán)利D．享有票據(jù)抗辯權(quán)

27、見票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的時(shí)間是（C）A.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前B.隨時(shí)可以

C.應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)D.應(yīng)當(dāng)自出票日起2年內(nèi)28、下列各項(xiàng)中，無需提示承兌的匯票是。（C）A.見票后定期付款的匯票B.定日付款的匯票

B）C.見票即付的匯票D.出票后定期付款的匯票

29、付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起內(nèi)承兌或拒絕承兌。（D）A.一個(gè)月B.十日C.六個(gè)月D.三日30、銀行承兌匯票的承兌章為（C）。

A、公章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章

B、結(jié)算專用章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章C、匯票專用章加其法人代表人或經(jīng)辦人員簽章31、下列票據(jù)中系應(yīng)當(dāng)提示承兌的票據(jù)是(B)

A.見票即付的匯票B.見票后定期付款的匯票C.現(xiàn)金支票D.本票

32、付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。33、以下記載事項(xiàng)中，不屬于票據(jù)保證的相對(duì)必要記載事項(xiàng)的是（C）A.保證人簽章B.保證人名稱和住所C.被保證人的名稱D.保證日期

34、保證不得附有條件，附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。35、若一張匯票上記載"見票后兩個(gè)月付款"，這張匯票屬于（C）A.即期匯票B.

定日匯票

C.見票后定期付款的匯票D.出票后定期付款的匯票36、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起。（10日）

37、商業(yè)匯票的持票人超過期限提示付款的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)，但可向承兌人請(qǐng)求付款。38、持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給（C）。

A．出票人B．保證人

C．付款人D．背書人

39、持票人自收到被拒絕付款或承兌的證明后通知其前手的期限是。（C）A．十天B．一個(gè)月C．三天D．被拒絕之日起六個(gè)月

40、我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人行使追索權(quán)的追索金額，不包括（A）A.律師費(fèi)

B.取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用

C.被拒絕付款的匯票金額

D.匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息41、關(guān)于票據(jù)金額更改的說法正確的是（C）

A.票據(jù)金額更改后，更改以前簽章的人，對(duì)更改以前的金額承擔(dān)責(zé)任，更改以后簽章的人，對(duì)更改以后的金額承擔(dān)責(zé)任

B.票據(jù)金額更改后，更改前的金額不再發(fā)生效力，各票據(jù)債務(wù)人均以新金額承擔(dān)責(zé)任C.票據(jù)金額不得更改，金額更改的，票據(jù)無效

D.票據(jù)金額不得更改，金額更改的，仍以原金額為準(zhǔn)42、我國票據(jù)法規(guī)定追索權(quán)的行使期限適用（A）。

A．出票地法C．行使地法

B．付款地法D．居住地法

43、我國票據(jù)法規(guī)定，被追索人依法進(jìn)行清償后，可以向其他匯票債務(wù)人行使(A)A.再追索權(quán)B.付款請(qǐng)求權(quán)C.代位權(quán)D.普通債權(quán)

44、按照法律規(guī)定，票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施主要有三種，即（C）。

A.掛失止付、公示控制、提起訴訟B.登報(bào)公告、掛失止付、公示催告C.掛失止付、公示催告、提起訴訟

45、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》的施行日期是。（1997年10月1日）

46、《票據(jù)法》中按月計(jì)算期限的，按到期月的對(duì)日計(jì)算，無對(duì)日的，以月末日為到期日。47、我國的票據(jù)管理部門是。（A）

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行及各銀行類金融機(jī)構(gòu)C.各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)48、票據(jù)法上的對(duì)價(jià)，是指(C)

A.票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系中交易的價(jià)值

B.票據(jù)當(dāng)事人之間買賣票據(jù)的價(jià)格

C.取得票據(jù)時(shí)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)

D.票據(jù)行為的原因

49、匯票出票人因受讓票據(jù)而成為持票人時(shí)（B）

A．對(duì)前手享有追索權(quán)

B．對(duì)前手無追索權(quán)

C．票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅D．不得再背書轉(zhuǎn)讓匯票

50、票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額0.7‰的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。

51、依據(jù)《票據(jù)法》第二十二條匯票必須記載哪些事項(xiàng)，否則票據(jù)無效？：（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。52、失票人通知票據(jù)付款人掛失止付后三日內(nèi)向人民法院申請(qǐng)公示催告，公示催告申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載哪些內(nèi)容：（一）票面金額；

（二）出票人、持票人、背書人；（三）申請(qǐng)的理由、事實(shí)；

（四）通知票據(jù)付款人或者代理付款人掛失止付的時(shí)間；

（五）付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號(hào)碼等。

53銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

答：銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

54、依照票據(jù)法第三十五條第二款的規(guī)定，以匯票設(shè)定質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，是否構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押?

答：不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押

55、商業(yè)匯票的付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知后，何時(shí)可以終結(jié)止付？

付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知后，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。非經(jīng)發(fā)出止付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據(jù)責(zé)任。

二、支付結(jié)算類

1、票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章可以為（D）A.簽名B.簽名加蓋章C.蓋章D.以上都是

2、票據(jù)和結(jié)算憑證的哪些內(nèi)容不可以更改,更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理？答：金額、收款人名稱、出票或簽發(fā)日期

3、單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守原則是什么答：1、恪守信用，履約付款2.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配3.銀行不墊款

4、票據(jù)的種類有哪些（）

答：匯票（包括銀行匯票和商業(yè)匯票）、本票、支票

5、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有什么樣的關(guān)系?

答：真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

6、支付結(jié)算實(shí)行集中統(tǒng)一和______相結(jié)合的管理體制。（分級(jí)管理）

7、銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章應(yīng)該是什么?

答：應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

8、單位和個(gè)人在票據(jù)上的簽章有何規(guī)定?

答：單位在票據(jù)上的簽章，為該單位的財(cái)務(wù)專用章或公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。

個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人本名的簽名或蓋章。

9、出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，票據(jù)是否有效?答：出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，票據(jù)無效。

10、背書人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，其簽章是否有效，是否影響其前手符合規(guī)定簽章的效力?

答：其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

11、票據(jù)上是否可以記載《票據(jù)法》和本辦法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)？該記載事項(xiàng)是否具有票據(jù)上的效力，銀行應(yīng)如何處置?答：A可以；B該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任。

12、持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背書外，還應(yīng)在何處記載何種字樣?答：應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣

13、票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是否可以背書轉(zhuǎn)讓?答：不可以背書轉(zhuǎn)讓，如果背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

14、承兌附有條件的，所附條件的效力；背書附有條件的，所附條件的效力；保證附有條件的，所附條件的效力各是什么樣？

答：承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。保證附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。

15、通過何種方式向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款?答：委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款

16、持票人提示付款日期以什么日期為準(zhǔn)?答：以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)

17、下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（B）A中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”后沒有寫“整”字B票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫

C阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號(hào)

D“3月3日”出票的票據(jù)，出票日期填寫為“零叁月零叁日”

18、票據(jù)債務(wù)人不得以哪些種類的抗辯事由拒絕付款?

答：A.與出票人之間有抗辯事由；B.與持票人的前手之間有抗辯事由。

19、何種情況下持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)

答：票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)

20、持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供何種證明?

答：被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)證明

21、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起幾日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起幾日內(nèi)書面通知其再前手。答：3日內(nèi)

22、持票人行使追索權(quán)是否只能針對(duì)直接前手?

答：持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

23、持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付哪些金額和費(fèi)用?答：1.被拒絕付款的票據(jù)金額；2.票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息；

3.取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

24、允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載哪些事項(xiàng)?

答：1.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；

2.票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱。收款人名稱；3.掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。

25、哪些票據(jù)不可以辦理掛失止付？

未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

26、哪些票據(jù)可以辦理掛失止付？

答：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。

27、銀行匯票的提示付款期限自出票日起多長時(shí)間，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理?

答：自出票日起1個(gè)月。

28、《支付結(jié)算辦法》是根據(jù)______和______以及有關(guān)的法律、行政法規(guī)制定的。（《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》）

29、請(qǐng)選出下列哪項(xiàng)不屬于簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載的事項(xiàng)(A)A.出票人名稱；B.收款人名稱；C.出票日期；D.確定的金額

30、支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)是_____。（銀行）

31、支付結(jié)算辦法是何時(shí)開始施行的

答：1997年12月1日起施行

32、商業(yè)匯票的付款人為：答：承兌人

33、銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取多少比例的手續(xù)費(fèi)：答：收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)

34、商業(yè)匯票的付款期限有多長？答：最長不得超過6個(gè)月。35、承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)匯票的次日起多少日內(nèi)，作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？答：次日起3日內(nèi)

36、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行該如何操作？

答：承兌行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息

37、按《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備的條件有哪些？答：A在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；B與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；C提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

38、《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的結(jié)算方式是什么是指：匯兌、托收承付、和委托收款

39、按《支付結(jié)算辦法》規(guī)定,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)實(shí)付貼現(xiàn)金額如何計(jì)算?

答：按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

40、按《支付結(jié)算辦法》規(guī)定什么樣的組織可以使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

41、商業(yè)承兌匯票的出票人應(yīng)具備的條件？

答：A應(yīng)為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

B與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系C具有支付匯票金額的可靠資金來源。

42、銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？答：A在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；B與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

C資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

43、商業(yè)承兌匯票可以由誰簽發(fā)和承兌：

答：A付款人簽發(fā)并承兌

B由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。

44、商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備哪些條件？

答：A與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；B具有支付匯票金額的可靠資金；

C內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

45、票據(jù)出票日期使用小寫填寫時(shí)，銀行可否受理？

答：銀行不予受理。

46、請(qǐng)說出中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國人民銀行、中國建設(shè)銀行在商業(yè)匯票號(hào)碼中的銀行代碼是什么？

答：A、FB、AC、E

47、請(qǐng)說出商業(yè)匯票中印刷廠代碼中“B”代表哪個(gè)印刷廠？“D”代表哪個(gè)印刷廠？答：B代表西安西安西鈔證券印制有限責(zé)任公司D代表天津市人民印刷廠

48、在票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中，單位的財(cái)務(wù)專用章和單位財(cái)務(wù)部門印章能否等同使用？請(qǐng)闡述理由。

答：A、單位的財(cái)務(wù)專用章和單位財(cái)務(wù)部門印章不能等同使用。

B、單位的財(cái)務(wù)專用章在票據(jù)結(jié)算中可以代表單位，起著代替單位法人或其他組織行政公章的作用；單位財(cái)務(wù)部門的印章只能代表單位的一個(gè)職能部門，不能代表單位，其印章的形式要件與單位名稱不一致。

49、請(qǐng)列舉出從票據(jù)防偽角度的主要審查內(nèi)容，（至少4項(xiàng)）？

答：A.號(hào)碼B.暗記C.行徽D.紅水線E.微縮文字F.底版花紋

50、請(qǐng)說出商業(yè)匯票上哪些地方運(yùn)用了油墨防偽技術(shù),至少3項(xiàng)?

答：A有色熒光油墨-左側(cè)行徽，自然光下顯紅色，紫光燈下顯橘黃色

B無色熒光油墨-右側(cè)行徽，自然光下不可見，紫光燈下顯淡綠色熒光

C水溶性油墨-大寫金額欄，自然光下顯紅色，紫光燈下顯橘紅色熒光，遇水變化，與涂改液相溶完全消失，且熒光變?yōu)榈�綠色

D滲透油墨-票據(jù)號(hào)碼，用墨直觀，有凸凹感，目視顯棕黑色，背面目視顯紅色滲透效果

51、在票據(jù)質(zhì)押中，票據(jù)已依法作出質(zhì)押背書的，當(dāng)事人之間是否必須訂立質(zhì)押合同？

答：可以不再訂立質(zhì)押合同。由于票據(jù)質(zhì)押具有特殊性及票據(jù)文義性的特點(diǎn)，在票據(jù)上作質(zhì)押背書本身就是書面，可以將其視同書面質(zhì)押合同。

52、大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。

53、對(duì)變?cè)炱睋?jù)除簽章以外的記載事項(xiàng)的如何認(rèn)定其責(zé)任？答：在變?cè)熘�前簽章的人，�?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變?cè)熘�后簽章的人，�?duì)變?cè)熘�后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別在票據(jù)被變?cè)熘�前或者之后簽章的，視同在變�(cè)熘�前簽章�?/p>

三、我行相關(guān)制度與操作實(shí)務(wù)

1、真票大寫金額處紅水線行數(shù)應(yīng)為（10）行，匯票中間斜向微縮文字帶共有25行

2、我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法中規(guī)定，開展商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則是什么？

答：（一）總量控制的原則。（二）集中經(jīng)營管理原則。（三）分級(jí)審批的原則。（四）業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范并重的原則。

3、承兌行在異地的，貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加（3）天。

4、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)日起到匯票到期日止，最長不超過六個(gè)月。

5、按《徽商銀行商業(yè)匯票交接、保管暫行辦法》的規(guī)定：已貼現(xiàn)票據(jù)由哪個(gè)部門集中在分行金庫寄庫保管。

答：分行會(huì)計(jì)結(jié)算部

6、票據(jù)權(quán)利是哪兩種權(quán)利答：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)7、票據(jù)行為包括哪幾種行為：

答：出票、背書、承兌、保證

8、對(duì)商業(yè)匯票無正當(dāng)理由拒絕付款的承兌行可采取的措施是什么：

答1、向承兌行的上級(jí)行反映情況、2、向承兌行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反映情況、3、向上級(jí)人民銀行反映情況、4、向人民法院提起訴訟

9、已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票不慎滅失后的補(bǔ)救措施有哪些：

答1、掛失止付2、向人民法院申請(qǐng)公示催告3、向人民法院提起訴訟。

10、我行規(guī)定：辦理托收時(shí)，承兌行在異地的票據(jù)中心應(yīng)當(dāng)提前十個(gè)工作日，通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理票據(jù)托收。

11、現(xiàn)行的銀行承兌匯票的最大金額是到(億元位)

12、商業(yè)承兌匯票保貼單筆金額最高限額為1000萬元人民幣

13、什么是買方付息票據(jù)貼現(xiàn)

指賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票到本行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，本行審核無誤后，辦

理貼現(xiàn)手續(xù)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔(dān)。

14、發(fā)展買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有何優(yōu)點(diǎn)？

客戶以買方付息票據(jù)貼現(xiàn)取代部分流動(dòng)資金貸款，使企業(yè)降低籌資成本，并可以通過買方企業(yè)聯(lián)系賣方企業(yè)。

15、什么是商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)

16、商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人分別是哪些：答：委托人、代理人和貼現(xiàn)銀行

17、商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托人指的是什么單位？

答：商業(yè)匯票的持票人

18、什么是商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)

我行根據(jù)申請(qǐng)人（商業(yè)承兌匯票承兌人）資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，承諾對(duì)該申請(qǐng)人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票，在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)（而非保證付款）的一種融資授信業(yè)務(wù)

19、商業(yè)承兌匯票保貼期限最長不得超過6個(gè)月，

20、商業(yè)承兌匯票保貼承諾費(fèi)最低收取比例是多少？

答：最低需按保貼金額的1‰收取

。21、《徽商銀行商業(yè)匯票真?zhèn)舞b別方法》中規(guī)定商業(yè)匯票真?zhèn)舞b別方法主要有三種方法是什么：

答：手摸、眼看、儀器檢測

22、請(qǐng)說出現(xiàn)版商業(yè)匯票的尺寸規(guī)格：

答：100mm*175mm（誤差1mm）

23、什么是商業(yè)匯票貼現(xiàn)

指商業(yè)匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給本行的票據(jù)行為，是本行向持票人融通資金的一種方式。

24、我行對(duì)首次辦理貼現(xiàn)的企業(yè)有何規(guī)定：

一、經(jīng)辦行必須進(jìn)行客戶準(zhǔn)入調(diào)查，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、資金運(yùn)轉(zhuǎn)、內(nèi)部管理等基本情況，形成書面的客戶準(zhǔn)入調(diào)查報(bào)告，由經(jīng)辦行行長審批。

二、票面金額100萬（含）以上的，必須采用兩種以上查詢方式（電話輔助查詢可作為其中一種查詢方式），承兌行在本地有分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)采用“先橫后直”的方式進(jìn)行跨行查詢。

三、首次辦理貼現(xiàn)金額不得超過其前六個(gè)月銷售收入之和的50%。

25、請(qǐng)說出我行禁止買入商業(yè)匯票的種類(至少說出六種情況)：

1、出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”或其他禁止轉(zhuǎn)讓背書的；2、出票人（或后手）在匯票上記載“質(zhì)押”字樣的；

3、背書時(shí)附條件、不全額轉(zhuǎn)讓、分別背書轉(zhuǎn)讓給二人以上或貼現(xiàn)申請(qǐng)人的前手記載過“委托收款”的；

4、超過付款提示期的；

5、明知是惡意取得或明知有抗辯事由的；6、有偽造、變?cè)焓马?xiàng)的；7、匯票已經(jīng)人民法院公示催告的；8、總行規(guī)定的其他不得貼現(xiàn)的票據(jù)。

26、我行《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的原則是什么

1、有疑必查，有查必復(fù)，查必及時(shí)，復(fù)必詳盡；

2、查詢必須以客戶提交的原始票據(jù)為依據(jù)，不得以票據(jù)復(fù)印件為依據(jù)；3、雙人辦理。

27、匯票冠字號(hào)碼第二位字母含義是：A上海；B西安；C保定；D天津。

28、匯票冠字號(hào)碼首位字母含義：A－人行；B－工行；C－農(nóng)行；D－中行；E－建行；F－農(nóng)發(fā)；G－交行及其他商業(yè)銀行。

29、目前我行使用的票據(jù)貼現(xiàn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)全稱是什么答：徽商銀行商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)

30、我行的商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)中，利率不同的貼現(xiàn)票據(jù)是否可放入同一個(gè)業(yè)務(wù)批次進(jìn)行處理？答：可以

31我行《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的時(shí)效最長為幾天答：七個(gè)工作日

32、我行規(guī)定對(duì)哪一級(jí)機(jī)構(gòu)承兌的銀行匯票辦理貼現(xiàn)時(shí)，要求向上級(jí)行核實(shí)是否有業(yè)務(wù)權(quán)限？

答：縣以下營業(yè)機(jī)構(gòu)33、票據(jù)中心的查詢錄音電話一般保存多長時(shí)間？答：不少于6個(gè)月

34、我行認(rèn)可的查詢查得方式有哪些

1、中國人民銀行大額支付系統(tǒng)進(jìn)行查詢查復(fù)；

2、按《中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問題的通知》規(guī)定對(duì)跨行查詢以“先橫后直”的方式辦理；3、實(shí)地查詢；4、傳真查詢；

5、人民銀行及我行認(rèn)可其他查詢方式；

6、電話查詢是輔助查詢的手段，不能單獨(dú)使用。

35、我行實(shí)行什么樣的票據(jù)經(jīng)營管理體系

全行實(shí)行“二級(jí)管理，三級(jí)營銷”的票據(jù)經(jīng)營管理體系。設(shè)立兩級(jí)“票據(jù)專營機(jī)構(gòu)”，即總行票據(jù)中心和分行票據(jù)分中心。

36、票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人工作職責(zé)是什么：

（1）負(fù)責(zé)票據(jù)分中心全面工作，組織推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)的開展；

（2）加強(qiáng)票據(jù)分中心的管理，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，保證票據(jù)分中心業(yè)務(wù)規(guī)范操作、良性發(fā)展；（4）負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)仄睋?jù)貼現(xiàn)市場及同業(yè)動(dòng)態(tài)進(jìn)行研究追蹤，及時(shí)提供貼現(xiàn)價(jià)格、票源流向等信息，并做好本分行利率管理工作；

（5）做好票據(jù)分中心日常管理工作；

（6）負(fù)責(zé)組織每月對(duì)庫存票據(jù)的盤查工作，以及日常不定期的查庫工作。（7）負(fù)責(zé)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

37票據(jù)分中心審查崗工作職責(zé)是什么：

（1）對(duì)買入票據(jù)票面進(jìn)行初審和復(fù)審；

（2）負(fù)責(zé)商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入工作；（3）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)帳實(shí)以及日終賬務(wù)的核對(duì)工作；（4）向相關(guān)部門提供票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息；（5）配合會(huì)計(jì)結(jié)算部完成到期票據(jù)的托收工作；（6）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的臺(tái)賬檔案管理；（7）負(fù)責(zé)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

38、我行對(duì)分行代理總行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是如何規(guī)定的。

在總行公司銀行部的統(tǒng)一管理下，各分行、總行營業(yè)部可以代理總行開展票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。分行代理總行開展業(yè)務(wù)，由分行發(fā)起，報(bào)總行審批。

分行代理總行開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，可以選擇將一批金額、期限大致相同的直貼業(yè)務(wù)與之匹配，系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)價(jià)格指定為再貼現(xiàn)利率。如不與直貼業(yè)務(wù)匹配，總行將按當(dāng)日公布市場價(jià)格與再貼現(xiàn)利率計(jì)算得出的差額作為收益返還分行。

39、首次辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需要建立檔案的有哪些資料？

營業(yè)執(zhí)照副本和正本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、貸款卡狀態(tài)查詢單、法人身份證明、法定代表人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入調(diào)查報(bào)告。

40、每次辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均要建立檔案有哪些資料？

商業(yè)匯票復(fù)印件（含背面）、商業(yè)匯票交接單、查詢查復(fù)書、商業(yè)匯票入庫通知書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批表、出帳通知單、貼現(xiàn)憑證、貿(mào)易增值稅發(fā)票（其他能證明真實(shí)性交易背景的相關(guān)發(fā)票）、貿(mào)易合同、貸款卡狀態(tài)查詢單

41、我行票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行差別化有彈性的利率管理機(jī)制，總行公布的直貼指導(dǎo)利率主要有哪幾類?為了加強(qiáng)與重點(diǎn)客戶的合作，擴(kuò)大我行承兌票據(jù)在市場上的認(rèn)知度，確保市場競爭優(yōu)勢，按照貼現(xiàn)金額和客戶的類型，我行承兌票據(jù)實(shí)行差異化的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率。總行不定期公布一般客戶（Z1）、重點(diǎn)客戶（Z2）、大額貼現(xiàn)（Z3）、徽商銀行承兌票據(jù)（Z4）四類直貼指導(dǎo)利率。

42、我行實(shí)行差異化的系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。目前我行實(shí)行的利率管理模式下，系統(tǒng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率分為哪幾個(gè)檔次？

為更好地發(fā)揮票據(jù)“營銷利器”的作用，配合實(shí)現(xiàn)更多的綜合收益，將實(shí)行差異化的系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。總行不定期公布優(yōu)惠參照利率C1和第一檔（S1）、第二檔（S2）、市場利率（S3）三類系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（收購）利率。優(yōu)惠參照利率略低于對(duì)應(yīng)的直貼指導(dǎo)價(jià)格。第一檔系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)優(yōu)惠利率S1略低于第二檔系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)優(yōu)惠利率S2。

43、《徽商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)改革實(shí)施意見》中提出的建立有效的內(nèi)控管理機(jī)制，逐步建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理三道防線，請(qǐng)問三道防線的內(nèi)容是什么？

（1）自控防線。包括審票、驗(yàn)票、交易、票據(jù)保管、賬務(wù)處理、資金調(diào)度等一線業(yè)務(wù)人員的前后監(jiān)控及后續(xù)監(jiān)控。

（2）互控防線。以嚴(yán)格的授權(quán)分責(zé)和部門間相互制約機(jī)制暴露應(yīng)發(fā)生的問題。

（3）監(jiān)控防線。以不定期業(yè)務(wù)檢查、突擊抽查等方式來隨時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)，并要求通過整改等措施，有效規(guī)避或化解風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)接觸實(shí)物票據(jù)的工作、人員操作行為實(shí)行電子監(jiān)控。

44、我行實(shí)行什么樣的票據(jù)業(yè)務(wù)營銷體系？

答：實(shí)行總行、分行、支行三級(jí)營銷，構(gòu)建全行全員營銷的營銷體系。

45、我行實(shí)行全行集中的票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，請(qǐng)問主要包括哪些內(nèi)容的集中？

1、規(guī)模集中。票據(jù)信貸規(guī)模統(tǒng)一上收，分行票據(jù)余額為零；系統(tǒng)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上收，全行只有一個(gè)票據(jù)出口；票據(jù)直貼業(yè)務(wù)不再占用分行資金及信貸規(guī)模，當(dāng)天以總行規(guī)定的相應(yīng)價(jià)格轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給總行；總行對(duì)分行的貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行全額買入。

2、業(yè)務(wù)受理集中。系統(tǒng)外票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、總行直屬營銷團(tuán)隊(duì)營銷的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中在總行票據(jù)中心辦理；分行票據(jù)直貼業(yè)務(wù)集中在分行票據(jù)分中心辦理。

3、貼現(xiàn)票據(jù)實(shí)行定期移存。貼現(xiàn)票據(jù)按總行制定的選票條件定期移存總行票據(jù)中心，不符合選票條件的貼現(xiàn)票據(jù)由分行代保管，不需移存總行票據(jù)中心，到期由分行代為辦理委托收款。

46、分行向總行辦理票據(jù)移存時(shí)應(yīng)向總行票據(jù)中心提供哪些材料？

（一）加蓋業(yè)務(wù)用章的《徽商銀行商業(yè)匯票移存交接清單》；（二）已辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資料：1、商業(yè)匯票原件；

2、商業(yè)匯票正反面復(fù)印件；3、貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；

4、商業(yè)匯票貼現(xiàn)查詢查復(fù)書復(fù)印件。

以上復(fù)印材料均須采用A4型紙，復(fù)印件內(nèi)容完整、業(yè)務(wù)用章清晰。47、銀行承兌匯票的卡片聯(lián)是第幾聯(lián)？答：第一聯(lián)

48、對(duì)于利用真票進(jìn)行變?cè)斓摹翱寺　逼睋?jù)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查哪些部位：

應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查票號(hào)部位和金額大小寫金額欄部位，通過儀器觀察圖案及底紋有無涂改、挖補(bǔ)痕跡。

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