商業(yè)銀行票據業(yè)務知識考試試題

票據業(yè)務測試題

一、填空題

1、按照規(guī)定《票據法》，票據分為匯票、本票和支票。2、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。3、票據是是指具有一定書面格式且可以轉讓流通債務憑證。4、銀行承兌匯票的應收取的手續(xù)費費率萬分之五。5、貼現業(yè)務分為直貼和轉貼、再貼。

6、再貼現業(yè)務是指我行為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向人民銀行轉讓的票據行為。

7、現行規(guī)定：票據利率在人民銀行再貼現基礎上加點形成，目前現行的再貼現率為2.25%。

8、商業(yè)承兌匯票由雙人進行實地查詢，查詢人員至少有一名應為會計人員。

9、付款人對向其提示承兌的匯票，應當向自收到匯票之日起3日內承兌或拒絕承兌。

10、商業(yè)匯票付款期限最長不得超過6個月。

二、單選題

1、銀行承兌匯票簽發(fā)的最長期限為D

A、10天B、30天C、6個月D、一年。2、下列票據中，信用等級較高的票據為D

A、現金支票B、商業(yè)承兌匯票C、轉賬支票D、銀行承兌匯票3、金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票以貼現方式向人民銀行轉讓的票據行為稱之為A

A、再貼現B、轉貼現回購C、轉貼現買斷D、貼現、4、將持有的票據質押金融同業(yè)，融入資金的票據業(yè)務是CA、買斷B、逆回購C、正回購D、在貼現5、銀行承兌匯票應屬于D

A、支票B、銀行匯票C、本票D、商業(yè)匯票

6、沒有更改的權利而變更票據上除簽章以外的其他記載事項的，BA.票據的偽造B.票據的變造C.票據的涂銷D.票據的更改

7、根據我國票據法的規(guī)定，背書時附有條件的，所附條件BA.在條件成就時有票據上的效力B.不具有票據上的效力

C.不管條件是否成就，均具有法律上的效力D.在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力8、匯票出票行為的相對應記載事項包括DA.出票日期B.收款人名稱C.付款人名稱D.到期日9、票據付款人在付款時應當審查B

A.出票人與持票人之間有無真實的交易關系B.背書是否連續(xù)

C.持票人與其前手之間有無原因關系D.出票人的簽章是否真實

10、持票人對票據的出票人和承兌人的票據權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，票據時效的起算日是AA.出票日B.到期日C.承兌日D.付款日

三、多項選擇題

1、商業(yè)匯票包含下了那些票據CD

A、銀行匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票2、轉貼現業(yè)務的交易對手為金融同業(yè)，按照規(guī)定其風險權重為BCA、100%B、20%C、0D、50%

3、下列說法中，關于銀行承兌匯票表述正確的有ABDA、必須建立在真實的貿易背景之上。B、出票人必須有到期解付承兌匯票的能力，C、簽發(fā)人為企業(yè)，信用等級較差。D、可以背書轉讓和貼現。

4、票據業(yè)務風險主要包括ABCD

A、信用風險B、利率風險C、操作風險D、道德風險

四、判斷題

1、對持票人而言，背書的連續(xù)具有證明票據權利的效力和行使票據權利的效力。(√)

2、以背書轉讓的票據，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。(√)

3、背書人書寫禁止轉讓的，一般票據仍可背書轉讓，只是背書人對于禁止后再由背書取得匯票的人不負責任。(√)

4、付款人承兌匯票，不得附有條件;承兌附有條件的，視條件予以承兌。（×）

5、根據背書連續(xù)性的要求，第一次背書的背書人應當是付款人。（×）

五、簡答題

1、請簡要例舉開展辦理銀行票貼現對銀行的有利之處（不少于4點）。

1、同貸款比較風險成本低，只有20%。2、提前鎖定收益3、稅務成本低。轉貼現不計營業(yè)稅4、通過貼現可以調整規(guī)模、利潤、不良率。5、維護客戶，實現上下游鏈式營銷.

2、為有效防范票據業(yè)務風險，總行對分行相關部門的職能有明確的規(guī)定，請結合我行情況簡述如何防范風險。

1、計劃財務部負責貼現業(yè)務的資產負債管理、流動性管理以及市場風險管理；負責制訂、發(fā)布全行貼現業(yè)務指導利率；負責制定全行貼現業(yè)務專項資金政策；負責牽頭制定全行轉貼現、再貼現業(yè)務管理辦法和業(yè)務規(guī)程。

2、風險管理部負責全行貼現業(yè)務信用風險和政策性風險管理；負責制定全行貼現業(yè)務的信貸政策；制定貼現業(yè)務信用審查審批、放款審查審批以及貸后管理的有關規(guī)定；

3、會計部負責貼現業(yè)務會計柜臺操作風險的控制；負責牽頭制定貼現業(yè)務會計柜臺操作規(guī)程、商業(yè)匯票實物保管管理規(guī)定以及其他和貼現業(yè)務會計柜臺操作風險有關的管理規(guī)定；負責實施對分行貼現業(yè)務會計柜臺操作風險控制的檢查和督導。

4、合規(guī)審計部負責評價各業(yè)務部門管理職責的履行情況，并根據審計委員會的指令開展對貼現業(yè)務合規(guī)性檢查。

3、首次辦理貼現應提供貼現申請人的哪些證件和資料？1.已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照或社團法人證明和組織機構代碼證（復印件加企業(yè)公章存檔）；

2.法人代表身份證和經辦人身份證（原件審核后復印件加蓋企業(yè)公章存檔）；

3.法人代表授權書（有授權情況的）；

4.通過中國人民銀行的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”登錄查詢企業(yè)貸款證的有效性以及貸款的總體狀況，并打印輸出查詢結果；

5.貼現申請人與直接前手簽訂的交易合同和符合我國稅務法律法規(guī)規(guī)定的發(fā)票；如無合同或發(fā)票必須提供合理、真實、有效的書面證明；

6.商業(yè)匯票貼現協(xié)議書；7.貼現憑證；

8.貼現申請書（經法律審查部門審核同意的可以貼現憑證替代）。4、簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載以下八項款項：

1、表明是“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣；2、無條件支付的委托；3、確定的票據金額；4、付款人名稱；5、到期日；6、收款人名稱；7、出票日期；8、出票人簽章。

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票據業(yè)務復習題

一、票據法

1、我國《票據法》中所稱的票據是指（B）

A.匯票、本票B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券2、我國《票據法》自（A）起施行

A.1996年1月1日B.1997年10月1日C.201*年8月28日D.201*年11月21日3、票據權利包括付款請求權和追索權

4、在我國，票據金額以中文大寫和數碼小寫同時記載，二者不一致的（A）A.票據無效B.票據行為無效C.以中文大寫為準D.以數碼小寫為準

5、票據的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。6、票據代理人超越其代理票據金額權限的（D）A.所簽發(fā)的票據無效

B.所代理的票據行為無效C.由被代理人承擔全部票據責任

D.本人對授權內的金額負票據責任，越權代理人對越權部分的金額負票據責任7、無民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據上簽章上的（C）。

A．其簽章有效B．簽章效力待定

C．票據無效，但不影響其他簽章的效力D．票據因欠缺形式要件無效

8、票據的簽發(fā)、取得和轉讓應遵循誠實信用原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。

9、《掛失止付通知書》的有效期是三天。

10、公示催告期自公告發(fā)布之日起不少于60日。

11、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起（B）年，見票即付匯票，本票，自出票日起（B）年。

A、1B、2C、3

12、持票人對其前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起多長時間內不行使而消滅？（D）A．2年B．1年C．3個月D．6個月

13、人們通常將下列哪種票據行為稱為基本票據行為？（B）

A.背書行為B.出票行為C.保證行為D.承兌行為

14、商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

15、在發(fā)生繼承時，繼承人取得未經被繼承人背書而轉讓的匯票。下列說法中正確的是（B）

A.因為票據背書不連續(xù)，繼承人未取得票據權利B.繼承人可以依法舉證證明其取得票據權利

C.繼承人當然取得票據權利

D.由公證機關證明繼承人取得票據權利

16、出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是（A）

A.匯票B.本票

C.支票D.本票或支票17、商業(yè)匯票的出票人是（B）

A.銀行B.銀行以外的企業(yè)單位等

C.付款人D.收款人

18、下列可導致票據無效的簽章是。（A）

A.出票人的簽章B.背書人的簽章C.保證人的簽章

D.承兌人的簽章

19、匯票的絕對記載事項共七項。

20、背書轉讓的匯票，背書是否連續(xù)是看（A）。

A、前一手的被背書人是后一手的背書人B、前一手的背書人是后一手的被背書人C、前一手的被背書人是后一手的被背書人D、前一手的背書人是后一手的背書人

21、我國票據法規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的(C)

A.背書無效，被背書人不能取得票據權利

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據提示付款期限屆滿前背書

22、對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是。（A.該匯票無效

B.背書人對后手的被背書人不承擔保證責任C.該背書轉讓無效

D.背書人對后手的被背書人承擔保證責任

23、根據背書連續(xù)性的要求，第一次背書的背書人應當是（B）

A.付款人B.收款人C.出票人

D.承兌人

24、根據我國票據法的規(guī)定，背書時附有條件的，所附條件（B）。

A．在條件成就時有票據上的效力B．不具有票據上的效力

C．不管條件是否成就，均具有法律上的效力

D．在承兌前有法律效力，在承兌后無法律效力25、出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，(D)A.承兌人不得承兌該匯票B.匯票無效

C.該記載不生票據效力D.匯票不得轉讓26、重大過失取得不合乎票據法規(guī)定的票據，該人（B）。

A．仍享有票據權利B．不享有票據權利

C．享有不優(yōu)于前手的票據權利D．享有票據抗辯權

27、見票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的時間是（C）A.應當在匯票到期日前B.隨時可以

C.應當自出票日起1個月內D.應當自出票日起2年內28、下列各項中，無需提示承兌的匯票是。（C）A.見票后定期付款的匯票B.定日付款的匯票

B）C.見票即付的匯票D.出票后定期付款的匯票

29、付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起內承兌或拒絕承兌。（D）A.一個月B.十日C.六個月D.三日30、銀行承兌匯票的承兌章為（C）。

A、公章加其法人代表人或其授權的經辦人員簽章

B、結算專用章加其法人代表人或其授權的經辦人員簽章C、匯票專用章加其法人代表人或經辦人員簽章31、下列票據中系應當提示承兌的票據是(B)

A.見票即付的匯票B.見票后定期付款的匯票C.現金支票D.本票

32、付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。33、以下記載事項中，不屬于票據保證的相對必要記載事項的是（C）A.保證人簽章B.保證人名稱和住所C.被保證人的名稱D.保證日期

34、保證不得附有條件，附有條件的，不影響對匯票的保證責任。35、若一張匯票上記載"見票后兩個月付款"，這張匯票屬于（C）A.即期匯票B.

定日匯票

C.見票后定期付款的匯票D.出票后定期付款的匯票36、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起。（10日）

37、商業(yè)匯票的持票人超過期限提示付款的，喪失對其前手的追索權，但可向承兌人請求付款。38、持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給（C）。

A．出票人B．保證人

C．付款人D．背書人

39、持票人自收到被拒絕付款或承兌的證明后通知其前手的期限是。（C）A．十天B．一個月C．三天D．被拒絕之日起六個月

40、我國《票據法》規(guī)定持票人行使追索權的追索金額，不包括（A）A.律師費

B.取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用

C.被拒絕付款的匯票金額

D.匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息41、關于票據金額更改的說法正確的是（C）

A.票據金額更改后，更改以前簽章的人，對更改以前的金額承擔責任，更改以后簽章的人，對更改以后的金額承擔責任

B.票據金額更改后，更改前的金額不再發(fā)生效力，各票據債務人均以新金額承擔責任C.票據金額不得更改，金額更改的，票據無效

D.票據金額不得更改，金額更改的，仍以原金額為準42、我國票據法規(guī)定追索權的行使期限適用（A）。

A．出票地法C．行使地法

B．付款地法D．居住地法

43、我國票據法規(guī)定，被追索人依法進行清償后，可以向其他匯票債務人行使(A)A.再追索權B.付款請求權C.代位權D.普通債權

44、按照法律規(guī)定，票據喪失后的補救措施主要有三種，即（C）。

A.掛失止付、公示控制、提起訴訟B.登報公告、掛失止付、公示催告C.掛失止付、公示催告、提起訴訟

45、《票據管理實施辦法》的施行日期是。（1997年10月1日）

46、《票據法》中按月計算期限的，按到期月的對日計算，無對日的，以月末日為到期日。47、我國的票據管理部門是。（A）

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行及各銀行類金融機構C.各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會48、票據法上的對價，是指(C)

A.票據基礎關系中交易的價值

B.票據當事人之間買賣票據的價格

C.取得票據時雙方當事人認可的相對應的代價

D.票據行為的原因

49、匯票出票人因受讓票據而成為持票人時（B）

A．對前手享有追索權

B．對前手無追索權

C．票據權利義務關系消滅D．不得再背書轉讓匯票

50、票據的付款人對見票即付或者到期的票據，故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額0.7‰的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。

51、依據《票據法》第二十二條匯票必須記載哪些事項，否則票據無效？：（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。52、失票人通知票據付款人掛失止付后三日內向人民法院申請公示催告，公示催告申請書應當載哪些內容：（一）票面金額；

（二）出票人、持票人、背書人；（三）申請的理由、事實；

（四）通知票據付款人或者代理付款人掛失止付的時間；

（五）付款人或者代理付款人的名稱、通信地址、電話號碼等。

53銀行承兌匯票的承兌人在票據上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人是否應當承擔票據責任。

答：銀行承兌匯票的承兌人在票據上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人應當承擔票據責任。

54、依照票據法第三十五條第二款的規(guī)定，以匯票設定質押時，出質人在匯票上只記載了“質押”字樣未在票據上簽章的，或者出質人未在匯票、粘單上記載“質押”字樣而另行簽訂質押合同、質押條款的，是否構成票據質押?

答：不構成票據質押

55、商業(yè)匯票的付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知后，何時可以終結止付？

付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知后，應當立即停止支付，直至公示催告程序終結。非經發(fā)出止付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據責任。

二、支付結算類

1、票據和結算憑證上的簽章可以為（D）A.簽名B.簽名加蓋章C.蓋章D.以上都是

2、票據和結算憑證的哪些內容不可以更改,更改的票據無效；更改的結算憑證，銀行不予受理？答：金額、收款人名稱、出票或簽發(fā)日期

3、單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守原則是什么答：1、恪守信用，履約付款2.誰的錢進誰的賬，由誰支配3.銀行不墊款

4、票據的種類有哪些（）

答：匯票（包括銀行匯票和商業(yè)匯票）、本票、支票

5、票據的簽發(fā)、取得和轉讓，必須具有什么樣的關系?

答：真實的交易關系和債權債務關系。

6、支付結算實行集中統(tǒng)一和______相結合的管理體制。（分級管理）

7、銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉貼現、再貼現時的簽章應該是什么?

答：應為經中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權經辦人的簽名或者蓋章。

8、單位和個人在票據上的簽章有何規(guī)定?

答：單位在票據上的簽章，為該單位的財務專用章或公章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或蓋章。

個人在票據上的簽章，應為該個人本名的簽名或蓋章。

9、出票人在票據上的簽章不符合《票據法》、《票據管理實施辦法》和本辦法規(guī)定的，票據是否有效?答：出票人在票據上的簽章不符合《票據法》、《票據管理實施辦法》和本辦法規(guī)定的，票據無效。

10、背書人在票據上的簽章不符合《票據法》、《票據管理實施辦法》和本辦法規(guī)定的，其簽章是否有效，是否影響其前手符合規(guī)定簽章的效力?

答：其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

11、票據上是否可以記載《票據法》和本辦法規(guī)定事項以外的其他出票事項？該記載事項是否具有票據上的效力，銀行應如何處置?答：A可以；B該記載事項不具有票據上的效力，銀行不負審查責任。

12、持票人委托銀行收款或以票據質押的，除按規(guī)定記載背書外，還應在何處記載何種字樣?答：應在背書人欄記載“委托收款”或“質押”字樣

13、票據被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是否可以背書轉讓?答：不可以背書轉讓，如果背書轉讓的，背書人應當承擔票據責任

14、承兌附有條件的，所附條件的效力；背書附有條件的，所附條件的效力；保證附有條件的，所附條件的效力各是什么樣？

答：承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

背書附有條件的，所附條件不具有票據上的效力。保證附有條件的，不影響對匯票的保證責任。

15、通過何種方式向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款?答：委托收款銀行或者通過票據交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款

16、持票人提示付款日期以什么日期為準?答：以持票人向開戶銀行提交票據日為準

17、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫要求的是（B）A中文大寫金額數字到“角”為止，在“角”后沒有寫“整”字B票據的出票日期使用阿拉伯數字填寫

C阿拉伯小寫金額數字前填寫了人民幣符號

D“3月3日”出票的票據，出票日期填寫為“零叁月零叁日”

18、票據債務人不得以哪些種類的抗辯事由拒絕付款?

答：A.與出票人之間有抗辯事由；B.與持票人的前手之間有抗辯事由。

19、何種情況下持票人可以對背書人、出票人以及票據的其他債務人行使追索權

答：票據到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的，持票人可以對背書人、出票人以及票據的其他債務人行使追索權

20、持票人行使追索權，應當提供何種證明?

答：被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關證明

21、持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起幾日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起幾日內書面通知其再前手。答：3日內

22、持票人行使追索權是否只能針對直接前手?

答：持票人可以不按照票據債務人的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權。

23、持票人行使追索權，可以請求被追索人支付哪些金額和費用?答：1.被拒絕付款的票據金額；2.票據金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息；

3.取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

24、允許掛失止付的票據喪失，失票人需要掛失止付的，應填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應當記載哪些事項?

答：1.票據喪失的時間、地點、原因；

2.票據的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱。收款人名稱；3.掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。欠缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。

25、哪些票據不可以辦理掛失止付？

未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

26、哪些票據可以辦理掛失止付？

答：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。

27、銀行匯票的提示付款期限自出票日起多長時間，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理?

答：自出票日起1個月。

28、《支付結算辦法》是根據______和______以及有關的法律、行政法規(guī)制定的。（《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》）

29、請選出下列哪項不屬于簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載的事項(A)A.出票人名稱；B.收款人名稱；C.出票日期；D.確定的金額

30、支付結算和資金清算的中介機構是_____。（銀行）

31、支付結算辦法是何時開始施行的

答：1997年12月1日起施行

32、商業(yè)匯票的付款人為：答：承兌人

33、銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取多少比例的手續(xù)費：答：收取萬分之五的手續(xù)費

34、商業(yè)匯票的付款期限有多長？答：最長不得超過6個月。35、承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起多少日內，作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人？答：次日起3日內

36、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行該如何操作？

答：承兌行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息

37、按《支付結算辦法》規(guī)定，商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備的條件有哪些？答：A在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；B與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關系；C提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據復印件。

38、《支付結算辦法》規(guī)定的結算方式是什么是指：匯兌、托收承付、和委托收款

39、按《支付結算辦法》規(guī)定,貼現、轉貼現和再貼現實付貼現金額如何計算?

答：按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計算。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。

40、按《支付結算辦法》規(guī)定什么樣的組織可以使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權債務關系。

41、商業(yè)承兌匯票的出票人應具備的條件？

答：A應為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

B與付款人具有真實的委托付款關系C具有支付匯票金額的可靠資金來源。

42、銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？答：A在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；B與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

C資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

43、商業(yè)承兌匯票可以由誰簽發(fā)和承兌：

答：A付款人簽發(fā)并承兌

B由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。

44、商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備哪些條件？

答：A與出票人具有真實的委托付款關系；B具有支付匯票金額的可靠資金；

C內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。

45、票據出票日期使用小寫填寫時，銀行可否受理？

答：銀行不予受理。

46、請說出中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國人民銀行、中國建設銀行在商業(yè)匯票號碼中的銀行代碼是什么？

答：A、FB、AC、E

47、請說出商業(yè)匯票中印刷廠代碼中“B”代表哪個印刷廠？“D”代表哪個印刷廠？答：B代表西安西安西鈔證券印制有限責任公司D代表天津市人民印刷廠

48、在票據結算業(yè)務中，單位的財務專用章和單位財務部門印章能否等同使用？請闡述理由。

答：A、單位的財務專用章和單位財務部門印章不能等同使用。

B、單位的財務專用章在票據結算中可以代表單位，起著代替單位法人或其他組織行政公章的作用；單位財務部門的印章只能代表單位的一個職能部門，不能代表單位，其印章的形式要件與單位名稱不一致。

49、請列舉出從票據防偽角度的主要審查內容，（至少4項）？

答：A.號碼B.暗記C.行徽D.紅水線E.微縮文字F.底版花紋

50、請說出商業(yè)匯票上哪些地方運用了油墨防偽技術,至少3項?

答：A有色熒光油墨-左側行徽，自然光下顯紅色，紫光燈下顯橘黃色

B無色熒光油墨-右側行徽，自然光下不可見，紫光燈下顯淡綠色熒光

C水溶性油墨-大寫金額欄，自然光下顯紅色，紫光燈下顯橘紅色熒光，遇水變化，與涂改液相溶完全消失，且熒光變?yōu)榈�綠色

D滲透油墨-票據號碼，用墨直觀，有凸凹感，目視顯棕黑色，背面目視顯紅色滲透效果

51、在票據質押中，票據已依法作出質押背書的，當事人之間是否必須訂立質押合同？

答：可以不再訂立質押合同。由于票據質押具有特殊性及票據文義性的特點，在票據上作質押背書本身就是書面，可以將其視同書面質押合同。

52、大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。

53、對變造票據除簽章以外的記載事項的如何認定其責任？答：在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別在票據被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。

三、我行相關制度與操作實務

1、真票大寫金額處紅水線行數應為（10）行，匯票中間斜向微縮文字帶共有25行

2、我行票據貼現業(yè)務管理辦法中規(guī)定，開展商業(yè)匯票貼現業(yè)務應遵循的原則是什么？

答：（一）總量控制的原則。（二）集中經營管理原則。（三）分級審批的原則。（四）業(yè)務拓展與風險防范并重的原則。

3、承兌行在異地的，貼現利息的計算應另加（3）天。

4、貼現期限從貼現日起到匯票到期日止，最長不超過六個月。

5、按《徽商銀行商業(yè)匯票交接、保管暫行辦法》的規(guī)定：已貼現票據由哪個部門集中在分行金庫寄庫保管。

答：分行會計結算部

6、票據權利是哪兩種權利答：付款請求權和追索權7、票據行為包括哪幾種行為：

答：出票、背書、承兌、保證

8、對商業(yè)匯票無正當理由拒絕付款的承兌行可采取的措施是什么：

答1、向承兌行的上級行反映情況、2、向承兌行當地人民銀行反映情況、3、向上級人民銀行反映情況、4、向人民法院提起訴訟

9、已貼現的銀行承兌匯票不慎滅失后的補救措施有哪些：

答1、掛失止付2、向人民法院申請公示催告3、向人民法院提起訴訟。

10、我行規(guī)定：辦理托收時，承兌行在異地的票據中心應當提前十個工作日，通知會計結算部門辦理票據托收。

11、現行的銀行承兌匯票的最大金額是到(億元位)

12、商業(yè)承兌匯票保貼單筆金額最高限額為1000萬元人民幣

13、什么是買方付息票據貼現

指賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票到本行申請辦理貼現，本行審核無誤后，辦

理貼現手續(xù)，票據貼現利息由買方企業(yè)承擔。

14、發(fā)展買方付息票據貼現業(yè)務有何優(yōu)點？

客戶以買方付息票據貼現取代部分流動資金貸款，使企業(yè)降低籌資成本，并可以通過買方企業(yè)聯(lián)系賣方企業(yè)。

15、什么是商業(yè)匯票代理貼現業(yè)務

指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據貼現手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人的業(yè)務

16、商業(yè)匯票代理貼現業(yè)務涉及三方當事人分別是哪些：答：委托人、代理人和貼現銀行

17、商業(yè)匯票代理貼現業(yè)務委托人指的是什么單位？

答：商業(yè)匯票的持票人

18、什么是商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務

我行根據申請人（商業(yè)承兌匯票承兌人）資質和業(yè)務往來關系，承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票，在一定額度內予以保證貼現（而非保證付款）的一種融資授信業(yè)務

19、商業(yè)承兌匯票保貼期限最長不得超過6個月，

20、商業(yè)承兌匯票保貼承諾費最低收取比例是多少？

答：最低需按保貼金額的1‰收取

。21、《徽商銀行商業(yè)匯票真?zhèn)舞b別方法》中規(guī)定商業(yè)匯票真?zhèn)舞b別方法主要有三種方法是什么：

答：手摸、眼看、儀器檢測

22、請說出現版商業(yè)匯票的尺寸規(guī)格：

答：100mm*175mm（誤差1mm）

23、什么是商業(yè)匯票貼現

指商業(yè)匯票的持有人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給本行的票據行為，是本行向持票人融通資金的一種方式。

24、我行對首次辦理貼現的企業(yè)有何規(guī)定：

一、經辦行必須進行客戶準入調查，了解企業(yè)生產經營、資金運轉、內部管理等基本情況，形成書面的客戶準入調查報告，由經辦行行長審批。

二、票面金額100萬（含）以上的，必須采用兩種以上查詢方式（電話輔助查詢可作為其中一種查詢方式），承兌行在本地有分支機構的，應采用“先橫后直”的方式進行跨行查詢。

三、首次辦理貼現金額不得超過其前六個月銷售收入之和的50%。

25、請說出我行禁止買入商業(yè)匯票的種類(至少說出六種情況)：

1、出票人在匯票上記載“不得轉讓”或其他禁止轉讓背書的；2、出票人（或后手）在匯票上記載“質押”字樣的；

3、背書時附條件、不全額轉讓、分別背書轉讓給二人以上或貼現申請人的前手記載過“委托收款”的；

4、超過付款提示期的；

5、明知是惡意取得或明知有抗辯事由的；6、有偽造、變造事項的；7、匯票已經人民法院公示催告的；8、總行規(guī)定的其他不得貼現的票據。

26、我行《票據貼現業(yè)務管理辦法》規(guī)定辦理查詢查復業(yè)務的原則是什么

1、有疑必查，有查必復，查必及時，復必詳盡；

2、查詢必須以客戶提交的原始票據為依據，不得以票據復印件為依據；3、雙人辦理。

27、匯票冠字號碼第二位字母含義是：A上海；B西安；C保定；D天津。

28、匯票冠字號碼首位字母含義：A－人行；B－工行；C－農行；D－中行；E－建行；F－農發(fā)；G－交行及其他商業(yè)銀行。

29、目前我行使用的票據貼現計算機系統(tǒng)全稱是什么答：徽商銀行商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)

30、我行的商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)中，利率不同的貼現票據是否可放入同一個業(yè)務批次進行處理？答：可以

31我行《票據貼現業(yè)務管理辦法》規(guī)定辦理查詢查復業(yè)務的時效最長為幾天答：七個工作日

32、我行規(guī)定對哪一級機構承兌的銀行匯票辦理貼現時，要求向上級行核實是否有業(yè)務權限？

答：縣以下營業(yè)機構33、票據中心的查詢錄音電話一般保存多長時間？答：不少于6個月

34、我行認可的查詢查得方式有哪些

1、中國人民銀行大額支付系統(tǒng)進行查詢查復；

2、按《中國人民銀行關于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業(yè)務處理問題的通知》規(guī)定對跨行查詢以“先橫后直”的方式辦理；3、實地查詢；4、傳真查詢；

5、人民銀行及我行認可其他查詢方式；

6、電話查詢是輔助查詢的手段，不能單獨使用。

35、我行實行什么樣的票據經營管理體系

全行實行“二級管理，三級營銷”的票據經營管理體系。設立兩級“票據專營機構”，即總行票據中心和分行票據分中心。

36、票據分中心負責人工作職責是什么：

（1）負責票據分中心全面工作，組織推動票據業(yè)務的開展；

（2）加強票據分中心的管理，嚴格執(zhí)行授權管理，保證票據分中心業(yè)務規(guī)范操作、良性發(fā)展；（4）負責對當地票據貼現市場及同業(yè)動態(tài)進行研究追蹤，及時提供貼現價格、票源流向等信息，并做好本分行利率管理工作；

（5）做好票據分中心日常管理工作；

（6）負責組織每月對庫存票據的盤查工作，以及日常不定期的查庫工作。（7）負責完成上級領導交辦的其他工作

37票據分中心審查崗工作職責是什么：

（1）對買入票據票面進行初審和復審；

（2）負責商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)的數據錄入工作；（3）負責票據業(yè)務帳實以及日終賬務的核對工作；（4）向相關部門提供票據業(yè)務風險預警信息；（5）配合會計結算部完成到期票據的托收工作；（6）負責票據業(yè)務的臺賬檔案管理；（7）負責完成上級領導交辦的其他工作。

38、我行對分行代理總行辦理再貼現業(yè)務是如何規(guī)定的。

在總行公司銀行部的統(tǒng)一管理下，各分行、總行營業(yè)部可以代理總行開展票據再貼現業(yè)務。分行代理總行開展業(yè)務，由分行發(fā)起，報總行審批。

分行代理總行開展再貼現業(yè)務，可以選擇將一批金額、期限大致相同的直貼業(yè)務與之匹配，系統(tǒng)內轉貼現價格指定為再貼現利率。如不與直貼業(yè)務匹配，總行將按當日公布市場價格與再貼現利率計算得出的差額作為收益返還分行。

39、首次辦理票據貼現業(yè)務需要建立檔案的有哪些資料？

營業(yè)執(zhí)照副本和正本復印件、組織機構代碼證復印件、稅務登記證復印件、開戶許可證復印件、貸款卡復印件、貸款卡狀態(tài)查詢單、法人身份證明、法定代表人、經辦人身份證復印件、企業(yè)財務報表、業(yè)務準入調查報告。

40、每次辦理票據貼現業(yè)務均要建立檔案有哪些資料？

商業(yè)匯票復印件（含背面）、商業(yè)匯票交接單、查詢查復書、商業(yè)匯票入庫通知書、商業(yè)匯票貼現申請審批表、出帳通知單、貼現憑證、貿易增值稅發(fā)票（其他能證明真實性交易背景的相關發(fā)票）、貿易合同、貸款卡狀態(tài)查詢單

41、我行票據貼現實行差別化有彈性的利率管理機制，總行公布的直貼指導利率主要有哪幾類?為了加強與重點客戶的合作，擴大我行承兌票據在市場上的認知度，確保市場競爭優(yōu)勢，按照貼現金額和客戶的類型，我行承兌票據實行差異化的貼現指導利率�？傂胁欢ㄆ诠�布一般客戶（Z1）、重點客戶（Z2）、大額貼現（Z3）、徽商銀行承兌票據（Z4）四類直貼指導利率。

42、我行實行差異化的系統(tǒng)內轉貼現利率。目前我行實行的利率管理模式下，系統(tǒng)轉貼現利率分為哪幾個檔次？

為更好地發(fā)揮票據“營銷利器”的作用，配合實現更多的綜合收益，將實行差異化的系統(tǒng)內轉貼現利率。總行不定期公布優(yōu)惠參照利率C1和第一檔（S1）、第二檔（S2）、市場利率（S3）三類系統(tǒng)內轉貼現（收購）利率。優(yōu)惠參照利率略低于對應的直貼指導價格。第一檔系統(tǒng)內轉貼現優(yōu)惠利率S1略低于第二檔系統(tǒng)內轉貼現優(yōu)惠利率S2。

43、《徽商銀行票據業(yè)務改革實施意見》中提出的建立有效的內控管理機制，逐步建立健全票據業(yè)務內控管理三道防線，請問三道防線的內容是什么？

（1）自控防線。包括審票、驗票、交易、票據保管、賬務處理、資金調度等一線業(yè)務人員的前后監(jiān)控及后續(xù)監(jiān)控。

（2）互控防線。以嚴格的授權分責和部門間相互制約機制暴露應發(fā)生的問題。

（3）監(jiān)控防線。以不定期業(yè)務檢查、突擊抽查等方式來隨時揭示風險，并要求通過整改等措施，有效規(guī)避或化解風險；對接觸實物票據的工作、人員操作行為實行電子監(jiān)控。

44、我行實行什么樣的票據業(yè)務營銷體系？

答：實行總行、分行、支行三級營銷，構建全行全員營銷的營銷體系。

45、我行實行全行集中的票據業(yè)務經營模式，請問主要包括哪些內容的集中？

1、規(guī)模集中。票據信貸規(guī)模統(tǒng)一上收，分行票據余額為零；系統(tǒng)外轉貼現業(yè)務上收，全行只有一個票據出口；票據直貼業(yè)務不再占用分行資金及信貸規(guī)模，當天以總行規(guī)定的相應價格轉貼現給總行；總行對分行的貼現票據進行全額買入。

2、業(yè)務受理集中。系統(tǒng)外票據轉貼現業(yè)務、總行直屬營銷團隊營銷的票據貼現業(yè)務集中在總行票據中心辦理；分行票據直貼業(yè)務集中在分行票據分中心辦理。

3、貼現票據實行定期移存。貼現票據按總行制定的選票條件定期移存總行票據中心，不符合選票條件的貼現票據由分行代保管，不需移存總行票據中心，到期由分行代為辦理委托收款。

46、分行向總行辦理票據移存時應向總行票據中心提供哪些材料？

（一）加蓋業(yè)務用章的《徽商銀行商業(yè)匯票移存交接清單》；（二）已辦理貼現業(yè)務的資料：1、商業(yè)匯票原件；

2、商業(yè)匯票正反面復印件；3、貼現憑證第一聯(lián)復印件；

4、商業(yè)匯票貼現查詢查復書復印件。

以上復印材料均須采用A4型紙，復印件內容完整、業(yè)務用章清晰。47、銀行承兌匯票的卡片聯(lián)是第幾聯(lián)？答：第一聯(lián)

48、對于利用真票進行變造的“克隆”票據，應當重點審查哪些部位：

應當重點審查票號部位和金額大小寫金額欄部位，通過儀器觀察圖案及底紋有無涂改、挖補痕跡。

友情提示：本文中關于《商業(yè)銀行票據業(yè)務知識考試試題》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，商業(yè)銀行票據業(yè)務知識考試試題：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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