揚州工程建設(shè)項目票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

公路行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是最新興起的業(yè)務(wù)，在很多區(qū)域受到了客戶的歡迎�？蛻艚�(jīng)理應(yīng)當非常重視，認真學(xué)習(xí)使用。

【點評】目前全國高速公路建設(shè)中類似情況很多，普遍存在著高速公路有限公司下設(shè)路段指揮部，代理行使管理職能的情況，該方案作為對優(yōu)質(zhì)客戶提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)差異化服務(wù)的一種嘗試。

揚州工程建設(shè)項目票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、企業(yè)概況

揚州新元高速高速公路公司每年需要支付金額較大的工程款，公司總資產(chǎn)147億元，較年初增加2億元，增幅1.46%；主營業(yè)務(wù)收入54億元，凈利潤1億元。公司信譽良好，資金運作能力較強，是各家銀行的黃金客戶。

某國有商業(yè)銀行給該公司核定10億元流動資金貸款額度，但是公司在各家銀行總閑置額度高達50億元，同時，公司發(fā)行50億元短期融資券。

因此，短期流動資金貸款并不短缺，由于各家銀行競爭激烈，而某國有商業(yè)銀行屬于新進入者，雖然簽定合作意向協(xié)議，但是揚州新元高速高速公路公司很少提款。揚州新元高速高速公路公司提出，希望銀行能夠協(xié)助降低財務(wù)費用。

二、銀行切入點分析

銀行經(jīng)過分析，企業(yè)主要資金流入項目是銀行貸款融資；主要資金流出項目包括：工程款、物資采購、人員開支、水電費、到期銀行貸款及利息。人員開支、水電費、到期銀行貸款利息屬于特定支出，以現(xiàn)金支付模式基本不可改變。

其中，工程承包款項、勞務(wù)款項為公司支出大頭，供應(yīng)商及工程承包商對于收款方式?jīng)]有嚴格要求，只是希望能夠盡快拿到現(xiàn)金，并且這些客戶有較強的價格承受能力，可以通過票據(jù)替代現(xiàn)有貸款。某銀行進一步認為，該公司由于每年有大量的通行費收入及上級部門劃撥的養(yǎng)路費資金，因此，主業(yè)資金流較為穩(wěn)定，該公司具備較強的解付票據(jù)能力。銀行設(shè)計了如下方案：

1、票據(jù)支付工程款方案。通過票據(jù)可以將部分財務(wù)費用轉(zhuǎn)嫁給供應(yīng)商、工程承包公司，經(jīng)過認真分析，某銀行認為，針對工程建設(shè)勞務(wù)項目交易，可以使用票據(jù)作為結(jié)算工具，工程承包公司項目經(jīng)理部可以辦理貼現(xiàn)。

2、授信額度授權(quán)使用。揚州新元高速高速公路公司作為授信主體，可以授權(quán)其內(nèi)設(shè)部門揚州新元高速高速公路公司工程建設(shè)指揮部與銀行簽署具體《銀行承兌匯票承兌合同》。

3、匯票背書使用項目經(jīng)理部自身預(yù)留印鑒；《貼現(xiàn)憑證》、《貼現(xiàn)協(xié)議》使用工程承包公司項目經(jīng)理部公章、預(yù)留印鑒；使用中標公司貸款卡錄入貼現(xiàn)信息。

三、銀企合作情況

該公司欣然接受該銀行設(shè)計的金融服務(wù)方案，該公司的運作模式如下：該公司成立杭州新元信馬高速公路工程建設(shè)指揮部，由指揮部負責對外簽署工程勞務(wù)合同，及對外采購工程材料（如路燈、隔離障等）。

該公司指定由指揮部作為簽發(fā)銀行承兌匯票的出票人，揚州新元高速高速公路公司授權(quán)杭州新元信馬高速公路工程建設(shè)指揮部使用其在銀行的授信額度并提供相應(yīng)的擔保。工程公司項目經(jīng)理部在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，提供根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定出具的發(fā)票。公司在某國有銀行杭州分行簽發(fā)10億元的銀行承兌匯票，并全部在本行辦理貼現(xiàn)。

【點評】目前全國高速公路建設(shè)中類似情況很多，普遍存在著高速公路有限公司下設(shè)路段指揮部，代理行使管理職能的情況，該方案作為對優(yōu)質(zhì)客戶提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)差異化服務(wù)的一種嘗試。

擴展閱讀：公路行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)操作案例

公路行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)操作案例

說明：公路行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是最新興起的業(yè)務(wù)，在很多區(qū)

域受到了客戶的歡迎�？蛻艚�(jīng)理應(yīng)當非常重視，認真學(xué)習(xí)使用。

點評：目前全國高速公路建設(shè)中類似情況很多，普遍存在著高速公路有限公司下設(shè)路段指揮部，代理行使管理職能的情況，該方案作為對優(yōu)質(zhì)客戶提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)差異化服務(wù)的一種嘗試。

揚州工程建設(shè)項目票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、企業(yè)概況

揚州新元高速高速公路公司每年需要支付金額較大的工程款，公司總資產(chǎn)147億元，較年初增加2億元，增幅1.46%；主營業(yè)務(wù)收入54億元，凈利潤1億元。公司信譽良好，資金運作能力較強，是各家銀行的黃金客戶。

某國有商業(yè)銀行給該公司核定10億元流動資金貸款額度，但是公司在各家銀行總閑置額度高達50億元，同時，公司發(fā)行50億元短期融資券。

因此，短期流動資金貸款并不短缺，由于各家銀行競爭激烈，而某國有商業(yè)銀行屬于新進入者，雖然簽定合作意向協(xié)議，但是揚州新元高速高速公路公司很少提款。揚州新元高速高速公路公司提出，希望銀行能夠協(xié)助降低財務(wù)費用。

二、銀行切入點分析

銀行經(jīng)過分析，企業(yè)主要資金流入項目是銀行貸款融資；主要資金流出項目包括：工程款、物資采購、人員開支、水電費、到期銀行貸款及利息。人員開支、水電費、到期銀行貸款利息屬于特定支出，以現(xiàn)金支付模式基本不可改變。其中，工程承包款項、勞務(wù)款項為公司支出大頭，供應(yīng)商及工程承包商對于收款方式?jīng)]有嚴格要求，只是希望能夠盡快拿到現(xiàn)金，并且這些客戶有較強的價格承受能力，可以通過票據(jù)替代現(xiàn)有貸款。

某銀行進一步認為，該公司由于每年有大量的通行費收入及上級部門劃撥的養(yǎng)路費資金，因此，主業(yè)資金流較為穩(wěn)定，該公司具備較強的解付票據(jù)能力。銀行設(shè)計了如下方案：1、票據(jù)支付工程款方案。通過票據(jù)可以將部分財務(wù)費用轉(zhuǎn)嫁給供應(yīng)商、工程承包公司，經(jīng)過認真分析，某銀行認為，針對工程建設(shè)勞務(wù)項目交易，可以使用票據(jù)作為結(jié)算工具，工程承包公司項目經(jīng)理部可以辦理貼現(xiàn)。

2、授信額度授權(quán)使用。揚州新元高速高速公路公司作為授信主體，可以授權(quán)其內(nèi)設(shè)部門揚州新元高速高速公路公司工程建設(shè)指揮部與銀行簽署具體《銀行承兌匯票承兌合同》。

3、匯票背書使用項目經(jīng)理部自身預(yù)留印鑒；《貼現(xiàn)憑證》、《貼現(xiàn)協(xié)議》使用工程承包公司項目經(jīng)理部公章、預(yù)留印鑒；使用中標公司貸款卡錄入貼現(xiàn)信息。

三、銀企合作情況

該公司欣然接受該銀行設(shè)計的金融服務(wù)方案，該公司的運作模式如下：該公司成立杭州新元信馬高速公路工程建設(shè)指揮部，由指揮部負責對外簽署工程勞務(wù)合同，及對外采購工程材料（如路燈、隔離障等）。

該公司指定由指揮部作為簽發(fā)銀行承兌匯票的出票人，揚州新元高速高速公路公司授權(quán)杭州新元信馬高速公路工程建設(shè)指揮部使用其在銀行的授信額度并提供相應(yīng)的擔保。工程公司項目經(jīng)理部在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，提供根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定出具的發(fā)票。公司在某國有銀行杭州分行簽發(fā)10億元的銀行承兌匯票，并全部在本行辦理貼現(xiàn)。

點評：目前全國高速公路建設(shè)中類似情況很多，普遍存在著高速公路有限公司下設(shè)路段指揮部，代理行使管理職能的情況，該方案作為對優(yōu)質(zhì)客戶提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)差異化服務(wù)的一種嘗試。

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