銀行風險控制部崗位職責

銀行風險控制部崗位職責部門總經(jīng)理授信審查崗放款審查崗放款審查復核崗綜合崗法務(wù)崗一、部門總經(jīng)理負責主持風控部的全面工作。負責貫徹落實總行的有關(guān)方針、政策、計劃、制度規(guī)定、工作措施等。負責分行授信項目審查的管理工作，包括授信審查的制度建設(shè)、權(quán)限內(nèi)授信項目的審批、需上報總行審批授信項目的復審及對分行審查員審批權(quán)限項目的事后核查，及其他與授信有關(guān)的管理工作。負責分行押品的鑒價管理，包括對入圍評估機構(gòu)資質(zhì)核查、審核權(quán)限內(nèi)審批項目的押品鑒價及上報總行項目鑒價的合理性審核，以及其他鑒價有關(guān)的管理工作。負責分行放款審查的管理，包括放款審查的制度建設(shè)、日常操作管理、事后監(jiān)督管理、例外事項的審批及其有關(guān)的管理工作。負責授信合同用印的審批。組織開展與分行授信相關(guān)的合規(guī)工作，包括組織本部門人員開展相關(guān)制度學習、督促開展合規(guī)檢查和整改，確保分行授信工作合規(guī)有序開展。負責分行授信及非授信法律文書會簽的審批。負責組織開展分行不良信貸資產(chǎn)的清收及管理，包括組織相關(guān)人員商討解決方案、確定清收方案并報總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。負責分行授信業(yè)務(wù)的貸后管理，包括落實貸款條件的達成、授信客戶經(jīng)營情況的跟進管理、信貸資產(chǎn)的分類管理等以及相關(guān)制度建設(shè)。

負責分行操作風險的綜合管理，包括審定操作風險定期報告；審閱《操作風險事件通報單》并呈報總行風險總監(jiān)。

負責本部門員工的日常業(yè)務(wù)培訓，不斷提升本部員工的各項工作技能。負責完成上級領(lǐng)導交辦的其他各項工作。二、授信審查崗

負責分行的授信審查，包括審閱調(diào)查報告、對授信企業(yè)進行實地走訪、審批權(quán)限內(nèi)的授信項目和對上報上級審批的授信項目提出自己的審查意見。根據(jù)審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統(tǒng)錄入審批意見。負責分行客戶經(jīng)理對信貸政策、信貸審查的咨詢解答。

負責信貸審查員權(quán)限內(nèi)的擔保品鑒價，出具鑒價意見并根據(jù)需要進行現(xiàn)場核查；對權(quán)限外的擔保品負責提交鑒價崗鑒價。

負責所審查項目的貸后管理有關(guān)工作，指導客戶經(jīng)理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報告、訪客報告、預警報告，提出信用評級、風險分類調(diào)整建議等。兼任押品保管員，在押品保管員A角不在崗時，臨時掌管押品保險柜的密碼或鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。協(xié)助部門總經(jīng)理工作并做好部門總經(jīng)理交辦的其他事項。三、放款審查崗兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。按月制作放款月報，匯總放款數(shù)據(jù)，上報總行。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復審人員確認完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。部門總經(jīng)理交辦的其他事項。四、放款審查復核崗

兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復審人員確認完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責分行對公授信材料與總行的轉(zhuǎn)遞工作，登記授信送審臺賬。

負責保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。

負責保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管理員。負責復核報送監(jiān)管機關(guān)的各類報表。

負責部門工作周報，匯總每周工作事項、數(shù)據(jù)，經(jīng)部門總經(jīng)理確認后及時報送相關(guān)部門。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項。五、綜合崗

兼任對公合同填制崗，根據(jù)審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復審人員確認完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責每月、每季報送監(jiān)管機關(guān)的各類報表，按實填報，確保數(shù)據(jù)的準確性。擔任分行押品評估專崗，對權(quán)限內(nèi)的擔保品進行價值認定，視情況對抵押物進行實地考察。負責對入圍評估機構(gòu)的管理，記錄評估機構(gòu)信用狀況，對信用不佳的機構(gòu)及時報告予部門總經(jīng)理并提出處理意見。

擔任押品保管員，保管押品保險柜的鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的鑰匙，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔任印章保管B崗角色，在A崗不在崗時，負責授信專用章、放款通知書專用章的保管，根據(jù)用印審批臺賬在法律文書中用印；擔任檔案保管的B角，在A崗不在時，負責檔案的保管。部門總經(jīng)理交辦的其他事項。六、法務(wù)崗

負責分行合規(guī)管理，檢查分行經(jīng)營活動是否符合法律法規(guī)、規(guī)則和準則，執(zhí)行總行制定合規(guī)風險管理政策，向監(jiān)管單位及總行相應(yīng)職能部門報告合規(guī)風險事宜。負責分行法律事務(wù)管理，對分行各單位提供日常法律咨詢；分行授信法律文書初審和非授信法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；負責分行不良貸款的清收工作，參與訴訟、強制執(zhí)行等工作；為本行各項業(yè)務(wù)和管理活動提供法律支持和服務(wù)。

負責分行操作風險綜合管理具體事務(wù)，按照總行的要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

擔任部門OA系統(tǒng)管理員，負責及時轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔任押品保管員，保管押品保險柜的密碼，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

負責保管檔案室，保管授信業(yè)務(wù)二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等。

擴展閱讀：風險管理部崗位設(shè)置及職責

商業(yè)銀行

風險管理部職能及崗位職責

一、部門職能(一)風險資產(chǎn)監(jiān)控

1.負責制定各類內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定、定期審查和更新各級限額；

2.負責匯總?cè)�行的信貸資產(chǎn)分類，并最終確定信貸資產(chǎn)的五級分類；

3.負責審查各支行上報的保全類不良資產(chǎn)，并上報授信審查委員會審批；

4.就有關(guān)市場風險分析向董事會和經(jīng)營層匯報，并建議相關(guān)行動；

5.制定和推進我行法人客戶信用評級工作；(二)信貸風險管理

1.在政策指導和工具支持之下識別、衡量和管理信貸風險，包括信貸風險分析、信貸(含貸款以及票據(jù)、保函等與信貸相關(guān)的業(yè)務(wù))審批和信貸監(jiān)控；

2.進行與信貸風險管理有關(guān)的培訓和指導；3.組織、協(xié)調(diào)總行授信審查委員會會議；

4.處理與信貸有關(guān)的工作，包括放貸的核對、文檔管理、

各種相關(guān)報表以及配合人民銀行、銀監(jiān)局完成各項檢查、調(diào)研工作。

二、崗位設(shè)置及人員（一）崗位設(shè)置

目前，風險管理部崗位設(shè)置為7個，主要是風險管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風險監(jiān)測與預警、風險數(shù)據(jù)分析、信貸審查、放款授權(quán)、檔案綜合管理。

（二）組成人員總經(jīng)理：楊艷副總經(jīng)理：楊麗

職員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。（三）人員分工

1.總經(jīng)理楊艷主持風險管理部全面工作；

2.副總經(jīng)理楊麗協(xié)助總經(jīng)理抓好全面工作，并負責風險數(shù)據(jù)分析及放款授權(quán)工作；

3.職員張娟負責放款授權(quán)和信貸檔案管理工作；4.職員羅春慧負責信貸審查、風險數(shù)據(jù)分析及授信審查會議會務(wù)工作；

5.職員于鐵負責風險監(jiān)測與預警及信貸審查工作；6.職員李靜負責風險管理部內(nèi)勤工作；

7.職員孫鳳嬌負責信貸審查及監(jiān)測企業(yè)法人客戶信用評級工作。

三、崗位職責

(一)風險管理部總經(jīng)理崗位職責1.組織風險評審工作：

負責組織調(diào)查分析全行市場風險、政策風險、信貸風險管理狀況，并組織編制相關(guān)風險預警報告；組織對客戶進行風險評級、授信；組織評審信貸風險，為授信審查委員會審批貸款提供支持；組織對通過審批的貸款進行放款；

2.組織督導對信貸風險和市場風險進行評估審核：負責組織督導審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關(guān)信息；組織督導識別和衡量有關(guān)信貸風險及市場風險；組織督導對客戶進行風險評級，并保證評級的公正、準確；組織督導對貸后發(fā)生重大變化的客戶進行重新評級；組織督導為授信審查委員會出具貸款審核意見，確保授信審查委員會做出正確判斷，保證貸款發(fā)放的安全性。

3.協(xié)調(diào)組織授信審查委員會會議：

負責協(xié)調(diào)、召集授信審查委員會會議，確定授信審查議題，安排會議議程

(二)副總經(jīng)理崗位職責1.風險數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析：

負責管理全行信貸業(yè)務(wù)臺帳；統(tǒng)計、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；統(tǒng)計全行風險管理的相關(guān)數(shù)據(jù)；為相關(guān)部門提供所需的風險管理的相關(guān)數(shù)據(jù)。

2.放款授權(quán)（A角）

負責審閱授信審查委員會會議審批同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進行放款授權(quán)（A角）工作。

3.負責全行貸款五級分類匯總工作，并負責最終確定全行信貸資產(chǎn)的五級分類。

4.各項對內(nèi)、對外數(shù)據(jù)（報表）報送：

負責總行各部門之間數(shù)據(jù)溝通；負責人民銀行、銀監(jiān)局各項數(shù)據(jù)（各種月報表、季報表、半年報表、年報表）及臨時數(shù)據(jù)報送工作。

(三)職員崗位職責職員張娟

1.放款授權(quán)（B角）：

負責審閱授信審查會同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進行放款授權(quán)（B角），并負責相關(guān)信貸檔案管理；核對經(jīng)過授權(quán)的放款申請文件，確保文件的準確；通知有關(guān)部門放款。

2.風險監(jiān)測與預警：

負責定期提示相關(guān)部門和人員對信貸進行貸后檢查；督導發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預警信號的貸款；督導對出現(xiàn)預警信號的貸款進行通告。

職員羅春慧

1.風險監(jiān)測與預警：

負責貸后風險預警，及時發(fā)現(xiàn)貸后出現(xiàn)預警信號的貸款并對出現(xiàn)預警信號的貸款進行通告，對出現(xiàn)風險預警信號的貸后貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款并組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監(jiān)控預警，并及時提交相關(guān)預警信息和報告。

2.授信審查委員會會務(wù)

負責授信審查委員會審議的各項信貸業(yè)務(wù)資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統(tǒng)計工作。

3.負責對內(nèi)、對外風險管理各項相關(guān)數(shù)據(jù)及文字材料的報送工作。

4.信貸審查：

負責對公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部上報的信貸業(yè)務(wù)審查工作。

職員于鐵

1.風險數(shù)據(jù)分析：

負責統(tǒng)計、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負責全行信貸臺帳日常維護工作；

2.信貸審查（A角）：

負責對公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部上報的信貸業(yè)務(wù)審查（A角）工作。

3.負責大額客戶風險監(jiān)測報送工作。

4.負責組織全行風險管理條線人員培訓工作。職員李靜

1.負責風險管理部日常內(nèi)勤工作。職員孫鳳嬌

1.負責監(jiān)測全行貸款企業(yè)法人客戶信用等級情況，指導企業(yè)評級工作。

2.負責監(jiān)測全行法人客戶大額存款變化情況，并及時上報情況變動表。

3.負責對公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部上報的信貸業(yè)務(wù)審查（B角）工作。

風險管理部

二一年五月一十七日

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