杜金富：推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè) 有效夯實(shí)金融支農(nóng)基礎(chǔ)

杜金富：推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)有效夯實(shí)金融支農(nóng)基礎(chǔ)

文章來源：征信管理局201*-09-20

201*年8月24日到25日，社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議、人民銀行在浙江省麗水市召開全國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)。會(huì)議總結(jié)了農(nóng)村信用體系建設(shè)工作進(jìn)展情況和取得的成效，交流研討了部分地區(qū)各具特色的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式和經(jīng)驗(yàn)。人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)杜金富，浙江省省委常委、副省長(zhǎng)葛慧君出席會(huì)議并講話。

杜金富指出，農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，近年來，人民銀行和各部門、各地方認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一系列戰(zhàn)略部署，密切配合、共同努力，農(nóng)村信用體系建設(shè)取得了明顯進(jìn)展。通過加強(qiáng)信用知識(shí)宣傳、推進(jìn)農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)和農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)、擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用、推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)等工作，極大地促進(jìn)了農(nóng)村小額信用貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高了農(nóng)民信用意識(shí)，增強(qiáng)了農(nóng)村基層黨政干部和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與廣大農(nóng)民的聯(lián)系。同時(shí)人民銀行基層行加強(qiáng)與地方政府的聯(lián)系，更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供金融服務(wù)。

杜金富強(qiáng)調(diào)，要加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效夯實(shí)金融支農(nóng)基礎(chǔ)。推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)有效減少農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱，降低農(nóng)戶貸款成本，提高資金使用效率，不僅有助于推廣農(nóng)戶小額信用貸款，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村的信貸投入，支持農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)，改善農(nóng)民生活，而且有助于提高農(nóng)民信用意識(shí)，改善農(nóng)村信用環(huán)境，是創(chuàng)建和諧社會(huì)的重要基礎(chǔ)工程，也是落實(shí)相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要手段。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)區(qū)域廣大、地區(qū)差異較大、農(nóng)戶數(shù)量眾多，農(nóng)村信用體系建設(shè)作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，涉及政府部門、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等社會(huì)方方面面，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)要繼續(xù)做好以下工作：一是要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，高度重視農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境；二是各方要共同努力，積極配合，形成合力，共同推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作；三是人民銀行要發(fā)揮好牽頭作用，金融機(jī)構(gòu)要積極參與，以需求為導(dǎo)向，因地制宜，注重實(shí)效；四是要堅(jiān)持農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的長(zhǎng)期性、可持續(xù)性，把農(nóng)村信用體系建設(shè)不斷推向深入。

葛慧君指出，在推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，浙江省十分重視農(nóng)村金融的發(fā)展，在人民銀行等部委的大力支持下，針對(duì)農(nóng)民群眾的迫切需求，積極探索農(nóng)村金融發(fā)展有效路徑，在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面也進(jìn)行了有益實(shí)踐，今后需要在強(qiáng)化信用意識(shí)、完善信用檔案、形成信用導(dǎo)向、健全信用工作機(jī)制等方面繼續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，大力發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大活力。

會(huì)上，麗水市委書記陳榮高介紹了麗水市委市政府積極推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，人民銀行麗水市中心支行、麗水市林業(yè)局、浙江省農(nóng)村信用聯(lián)社麗水辦事處和郵政儲(chǔ)蓄銀行介紹了麗水市“政府領(lǐng)導(dǎo)、人行主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式及成效。人民銀行廣州分行，福州、南寧、西寧中心支行分別介紹了廣東省茂名市、福建省屏南縣、廣西田東縣以及青海省農(nóng)村信用體系建設(shè)情況。與會(huì)代表在麗水市蓮都區(qū)農(nóng)村合作銀行碧湖

支行、碧湖鎮(zhèn)里河村、大港頭鎮(zhèn)利山村現(xiàn)場(chǎng)觀摩信用農(nóng)戶評(píng)定和授信過程，感受農(nóng)村信用體系建設(shè)促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的成果。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至201*年6月末，全國(guó)31個(gè)�。▍^(qū)、市）所轄的2657個(gè)縣（市、區(qū)）中已有2426個(gè)縣（市、區(qū)）開展了農(nóng)戶信用檔案建設(shè)工作，2122個(gè)縣（市、區(qū)）已建立農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系。全國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)共為1.1億多農(nóng)戶建立了信用檔案，并對(duì)其中7653萬農(nóng)戶進(jìn)行了信用評(píng)定。已建立信用檔案的農(nóng)戶中獲得信貸支持的農(nóng)戶達(dá)7029萬戶，貸款發(fā)生額超過2.6萬億元，貸款余額為1.16萬億元。

社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位及財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、國(guó)家林業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)同志，人民銀行相關(guān)司局及各分支機(jī)構(gòu)代表，全國(guó)部分地市政府負(fù)責(zé)同志，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)代表出席了會(huì)議。

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杜金富：“十一五”時(shí)期我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)

“十一五”時(shí)期，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行發(fā)揮社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，與各部門、各地區(qū)共同努力，穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)，我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不斷改善。

一、黨中央國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)

社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會(huì)信用體系是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善金融生態(tài)環(huán)境的客觀需要。在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，逃廢債務(wù)、拖欠貸款、偷逃騙稅、商業(yè)欺詐、非法集資等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和金融生態(tài)環(huán)境造成了不良影響。加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于防范和懲治失信行為，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，維護(hù)正常社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，推進(jìn)政府部門依法履職，都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)工作高度重視，多次明確提出把建設(shè)社會(huì)信用體系作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)基本制度來抓。我國(guó)“十一五”規(guī)劃提出“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系”。201*年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》（國(guó)辦發(fā)〔201*〕17號(hào)）進(jìn)一步明確“以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)”，“建立全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制”。十七屆三中全會(huì)也重點(diǎn)對(duì)“加快農(nóng)村信用體系建設(shè)”提出了要求。十七屆五中全會(huì)通過的“十二五”規(guī)劃建議進(jìn)一步提出，要“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”。目前，社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃已被明確列為“十二五”期間報(bào)國(guó)務(wù)院審批的重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃。

為進(jìn)一步統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，201*年，國(guó)務(wù)院辦公廳牽頭召開了社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議，落實(shí)布署社會(huì)信用體系建設(shè)急需重點(diǎn)推進(jìn)的十項(xiàng)工作。201*年，國(guó)務(wù)院進(jìn)一步明確人民銀行承擔(dān)“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”職責(zé)，并牽頭建立社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在人民銀行。在人民銀行與各部門、各地區(qū)共同推動(dòng)下，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)較為快速的發(fā)展時(shí)期。二、社會(huì)信用體系建設(shè)工作穩(wěn)步推進(jìn)

在聯(lián)席會(huì)議統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，各部門、各地方充分發(fā)揮積極性，利用現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)和資源，統(tǒng)分結(jié)合、條塊銜接、形成合力，共同推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)各項(xiàng)工作。人民銀行會(huì)同相關(guān)部門，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)完善征信法規(guī)、制度和標(biāo)準(zhǔn)，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強(qiáng)征信市場(chǎng)的培育與管理，維護(hù)信用信息主體合法權(quán)益，大力開展征信宣傳教育活動(dòng)，在社會(huì)信用體系建設(shè)方面做了大量積極有益的探索。（一）建立健全征信法規(guī)、制度和標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前，社會(huì)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)就是要建立一套行之有效的法規(guī)、制度，推動(dòng)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息的依法記錄、登記、展示、共享，以此來為各部門、各地方開展行政執(zhí)法和信用建設(shè)提供服務(wù)，督促企業(yè)（單位）和個(gè)人更好地守信。人民銀行加大制度建設(shè)的工作力度。一是積極配合有關(guān)部門推動(dòng)《征信管理?xiàng)l例》的研究制定，使征信工作有法可依，有章可循；目前條例草案已經(jīng)向社會(huì)征求過意見。二是制定發(fā)布《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。三是落實(shí)《物權(quán)法》賦予人民銀行征信中心承擔(dān)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的職責(zé)，制定發(fā)布《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。四是制定發(fā)布了《關(guān)于在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行債券信用評(píng)級(jí)有關(guān)事項(xiàng)的公告》、《關(guān)于加強(qiáng)銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)作業(yè)管理的通知》、《信用評(píng)級(jí)指導(dǎo)意見》、《信貸市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范》等一系列公告和規(guī)范性文件，規(guī)范銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)活動(dòng)。

此外，人民銀行積極推動(dòng)征信標(biāo)準(zhǔn)化工作。截至目前，已經(jīng)發(fā)布了7項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，1項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)列入國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制訂計(jì)劃。（二）建成并完善全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建立全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，即企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，是改善我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要舉措。人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)“可從信貸信用征信起步”、“要加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)”的指示精神，在多個(gè)部門大力支持下，集中力量組織商業(yè)銀行開始建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。該系統(tǒng)已于201*年正式建成，并實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)由政府主導(dǎo)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一管理，全部數(shù)據(jù)集中存放在中央數(shù)據(jù)庫；該數(shù)據(jù)庫信息主要是信貸信息，已經(jīng)與所有商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社及其他金融機(jī)構(gòu)連接，同時(shí)還與公安部的人口數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息真實(shí)性在線核查。截至201*年底，該系統(tǒng)已分別為近1700萬戶企業(yè)和7.77億多自然人建立了信用檔案。

（三）推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)

中小企業(yè)融資難是個(gè)世界性難題，信息不對(duì)稱是其重要原因。為進(jìn)一步支持有市場(chǎng)、有效益、有信用的中小企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮信用信息服務(wù)在緩解中小企業(yè)融資難中的重要作用，探索中小企業(yè)信用體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，按照國(guó)務(wù)院工作部署，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度以及失信懲戒機(jī)制，研究制定中小企業(yè)信用制度管理辦法。一是積極征集中小企業(yè)信息，建立中小企業(yè)信用信息檔案庫，組織開展中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)；二是結(jié)合財(cái)稅金融政策，通過信用培植等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持；三是落實(shí)《物權(quán)法》要求建設(shè)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行公示，為動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的規(guī)則環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)融資。四是開展中小企業(yè)信用及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳與培訓(xùn)。

在深入試點(diǎn)基礎(chǔ)上，201*年，以未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)為對(duì)象的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作開始向全國(guó)全面推廣。各地方結(jié)合實(shí)際，積極探索，江蘇常州、南通、四川遂寧等許多地方創(chuàng)立了一批有效的工作機(jī)制和模式，取得了較好的效果。為進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，201*年，人民銀行制定了《中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)中小企業(yè)檔案信息的使用，在充分利用信用信息做好風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，進(jìn)一步支持中小企業(yè)融資。

（四）推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)

農(nóng)村金融一直是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，不僅關(guān)系農(nóng)村金融的穩(wěn)健運(yùn)行，更關(guān)系農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和農(nóng)民增收。近年來，人民銀行積極推動(dòng)地方政府和有關(guān)部門，研究制定促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的政策與措施，牽頭成立推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)；組織針對(duì)農(nóng)戶的信用與相關(guān)金融知識(shí)宣傳、教育與普及工作；推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立農(nóng)戶電子信用檔案，并與金融機(jī)構(gòu)、信用中介等研究建立農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系，持續(xù)推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)；逐步將企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)行范圍擴(kuò)大至全國(guó)農(nóng)村地區(qū)。

201*年，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作進(jìn)行布署和引導(dǎo)。各地區(qū)、各部門不斷創(chuàng)新工作方式，涌現(xiàn)出許多像浙江麗水、廣西田東、安徽桐城、廣東云浮、青海等有特色、有成效、適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式。（五）培育和規(guī)范征信市場(chǎng)

近年來，人民銀行以信用評(píng)級(jí)為重點(diǎn)積極推動(dòng)征信市場(chǎng)的發(fā)展。一是為培育信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，組織建立了信用評(píng)級(jí)重點(diǎn)聯(lián)系行制度。二是為推動(dòng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作，建立和完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。三是為規(guī)范和推動(dòng)銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，要求5家從事銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)簽署了自律公約，并開始使用違約率系統(tǒng)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)。四是為促進(jìn)我國(guó)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展，研究制定了《商業(yè)承兌匯票信用評(píng)級(jí)方案》。目前，商業(yè)承兌匯票信用評(píng)級(jí)工作已在上海、浙江、四川等地開展試點(diǎn)。為規(guī)范征信市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)信用信息主體權(quán)益，人民銀行加強(qiáng)了征信市場(chǎng)監(jiān)督管理。一是對(duì)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢與使用的合規(guī)性等方面進(jìn)行全面檢查；二是開展針對(duì)個(gè)人征信異議處理情況的專項(xiàng)檢查，初步建立了涉及人民銀行分支行、商業(yè)銀行和征信機(jī)構(gòu)的征信異議處理、投訴、訴訟情況的報(bào)告制度；三是對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，規(guī)范評(píng)級(jí)市場(chǎng)。（六）大力開展征信宣傳教育活動(dòng)

開展面向社會(huì)公眾的征信及相關(guān)金融知識(shí)普及教育，是提高全民信用意識(shí)、改善社會(huì)信用環(huán)境的基礎(chǔ)性工作，也是社會(huì)信用體系建設(shè)工作的重要環(huán)節(jié)。近年來，人民銀行不定期開展媒體宣傳，組織公益金融知識(shí)巡展，開展征信知識(shí)宣傳周、信用記錄關(guān)愛日等活動(dòng)；組織編寫了《金融知識(shí)國(guó)民讀本》、《百姓征信知識(shí)問答》、《誰動(dòng)了我的信用》等普及讀本，并向高校和社會(huì)義務(wù)贈(zèng)書；通過多種形式，借助多種渠道，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的征信及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育。同時(shí)，根據(jù)大學(xué)生、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員等特定人群的特點(diǎn)，分別與教育部門、勞動(dòng)保障部門合作，研究推動(dòng)將征信宣傳教育內(nèi)容納入國(guó)民教育正規(guī)體系和下崗職工再就業(yè)培訓(xùn)體系，增強(qiáng)征信知識(shí)宣傳的針對(duì)性，初步建立了征信宣傳教育工作的長(zhǎng)效機(jī)制。三、社會(huì)信用體系建設(shè)工作已初見成效

近年來，各地方、各部門普遍重視并積極推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，按照《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見》確定的工作重點(diǎn)和分工，完善法規(guī)、制度和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)信息共享和信息公開，加強(qiáng)政務(wù)協(xié)同，開展信用宣傳教育，推動(dòng)建立“守信受益、失信懲戒”的信用建設(shè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。人民銀行充分發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議制度的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，與有關(guān)地方和部門共同解決社會(huì)信用體系建設(shè)中的重大問題。目前，信用信息在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)建設(shè)中的價(jià)值和作用正逐步顯現(xiàn)，社會(huì)信用體系建設(shè)工作已初見成效。

（一）征信系統(tǒng)在社會(huì)信用體系建設(shè)中作用顯著

由中國(guó)人民銀行征信中心統(tǒng)一運(yùn)行的全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，已經(jīng)成為我國(guó)社會(huì)信用體系中的重要基礎(chǔ)設(shè)施，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中發(fā)揮著積極作用。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的運(yùn)行，促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、管理方式和業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)變，在防范信用風(fēng)險(xiǎn)、減少貸款損失，提高信貸市場(chǎng)效率、推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難問題和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展方面作用顯著。目前，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)成為商業(yè)銀行貸前審查的必經(jīng)環(huán)節(jié)，在商業(yè)銀行貸后管理中也發(fā)揮著重要作用。截至201*年底，企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量達(dá)到1.52億次，個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)總查詢量達(dá)到8.12億次。根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心調(diào)查顯示，僅201*年第三季度，商業(yè)銀行利用征信系統(tǒng)，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)661.9億元，預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)貸款480.7億元，清收不良貸款47.3億元。

企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告，正逐漸成為以信貸信息為核心，全面反映企業(yè)和個(gè)人借債還錢、遵守合同及遵紀(jì)守法狀況的“經(jīng)濟(jì)身份證”。人民銀行與相關(guān)部門合作，逐步將企業(yè)和個(gè)人在產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、社保、外匯等領(lǐng)域的行政處罰等信息納入征信系統(tǒng)。商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行“綠色信貸”等政策，對(duì)在上述領(lǐng)域受到違規(guī)處罰的企業(yè)和個(gè)人在信貸發(fā)放上從嚴(yán)掌握，提高了相關(guān)部門行政管理和執(zhí)法的力度，也增強(qiáng)了企業(yè)和個(gè)人在上述領(lǐng)域遵紀(jì)守法的自覺性。（二）行業(yè)信用建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

各有關(guān)部門充分發(fā)揮行業(yè)管理優(yōu)勢(shì)，行業(yè)信用建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。一是各行業(yè)的規(guī)章制度進(jìn)一步完善，加強(qiáng)了行政管理與執(zhí)法力度，加大了違法違規(guī)、不誠(chéng)信的成本；二是歸集行業(yè)信用信息的信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)一步加快，如工商總局、海關(guān)總署、質(zhì)檢總局等部門，依托“金信”、“金關(guān)”、“金質(zhì)”等工程建設(shè)，加大本部門信用信息系統(tǒng)的建設(shè)力度，推動(dòng)納稅誠(chéng)信、產(chǎn)品質(zhì)量誠(chéng)信和合同履約誠(chéng)信建設(shè)；三是質(zhì)檢總局、海關(guān)總署等部門加快了實(shí)施信用分類管理的工作力度，監(jiān)管效率進(jìn)一步提高；四是部門間信用信息共享工作繼續(xù)深化，信息比對(duì)和交叉稽核力度加大，提高了聯(lián)合監(jiān)管能力。目前，聯(lián)席會(huì)議正在研究起草的《關(guān)于進(jìn)一步加快行業(yè)信用建設(shè)的意見》提出，力爭(zhēng)用3至5年的時(shí)間，推動(dòng)各行業(yè)主管部門在電子政務(wù)工程建設(shè)的框架內(nèi)，通過建立、完善本部門的執(zhí)法信息系統(tǒng)，完善行業(yè)信用信息資源，收集行業(yè)信用信息記錄，逐步實(shí)現(xiàn)部門、行業(yè)間信用信息的交換和應(yīng)用，并依法開展信用信息的社會(huì)服務(wù)。

（三）地方信用體系建設(shè)工作機(jī)制在探索中逐步完善各地方結(jié)合本地社會(huì)信用建設(shè)的實(shí)際，創(chuàng)新工作機(jī)制，開展了各具特色的有益探索。一是組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制進(jìn)一步健全，明確了牽頭部門，落實(shí)了工作責(zé)任。目前全國(guó)已有17個(gè)�。▍^(qū)、市）明確由人民銀行牽頭建立當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度或領(lǐng)導(dǎo)小組，許多地市也成立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議或領(lǐng)導(dǎo)小組。二是探索建立相關(guān)規(guī)章制度，出臺(tái)了規(guī)范信用信息公開、歸集和使用的規(guī)章。三是部分�。▍^(qū)、市）建立了由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、工商、公安等多部門聯(lián)合參與的統(tǒng)一信息共享平臺(tái)，歸集各部門的政務(wù)信息，探索信息共享機(jī)制。四是探索開展跨地區(qū)合作，建設(shè)區(qū)域性社會(huì)信用示范區(qū)。201*年，人民銀行與上海、江蘇、浙江三地簽署了《共建“信用長(zhǎng)三角”合作備忘錄》，共同推進(jìn)“長(zhǎng)三角”信用體系建設(shè)。

（四）中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)取得重大進(jìn)展

隨著中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的深入推進(jìn),中小企業(yè)信用檔案信息和農(nóng)戶信用檔案不斷充實(shí)、完善，為解決中小企業(yè)融資難和農(nóng)戶貸款難發(fā)揮了積極作用。截至201*年11月底，全國(guó)累計(jì)補(bǔ)充完善中小企業(yè)信息213.4萬戶，已有25.7萬戶補(bǔ)充完善信息的中小企業(yè)取得銀行授信意向，其中14.8萬戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額27501億元，累計(jì)獲得貸款總額50519億元。截至201*年第三季度，全國(guó)已有2455個(gè)縣（市、區(qū)）開展了農(nóng)戶信用檔案建設(shè)工作，2157個(gè)縣（區(qū)）已建立農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系。全國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)共為1.27億農(nóng)戶建立了信用檔案，并對(duì)其中8037萬農(nóng)戶進(jìn)行了信用評(píng)定。已建立信用檔案的農(nóng)戶中獲得信貸支持的農(nóng)戶達(dá)7254萬戶，貸款發(fā)生額超過2.95萬億元，貸款余額為1.24萬億元。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)運(yùn)行3年多來，受到社會(huì)各界尤其是金融機(jī)構(gòu)的廣泛歡迎，登記量和查詢量持續(xù)增長(zhǎng)，在改善中小企業(yè)融資方面成效突出。截至201*年底，我國(guó)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記量已經(jīng)超過28萬筆，累計(jì)查詢近36萬筆，其中中小企業(yè)累計(jì)登記筆數(shù)達(dá)到16.49萬筆。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)為保護(hù)質(zhì)權(quán)人利益提供了支持，有效緩解了中小企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)資源有限問題，成為適合中小企業(yè)的一種新型擔(dān)保方式。

（五）征信市場(chǎng)得到較快發(fā)展

目前，我國(guó)從事信用登記、信用調(diào)查和信用評(píng)級(jí)的征信機(jī)構(gòu)已近200家，基本上都是按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。一批評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)已具備從事企業(yè)主體信用評(píng)級(jí)和企業(yè)債、金融債、結(jié)構(gòu)融資債等長(zhǎng)短期債券信用評(píng)級(jí)能力，并在國(guó)內(nèi)具有一定的公信力。僅201*年前三季度，全國(guó)共完成信貸市場(chǎng)主體評(píng)級(jí)24500筆，其中完成借款企業(yè)評(píng)級(jí)22624筆；完成擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)1332筆；完成債項(xiàng)評(píng)級(jí)723筆，其中企業(yè)債券評(píng)級(jí)187筆，金融債券評(píng)級(jí)352筆。在短短的幾年時(shí)間內(nèi)，中國(guó)人民銀行征信中心已發(fā)展成為世界上覆蓋機(jī)構(gòu)和人口數(shù)量最多的信用登記類機(jī)構(gòu)。我國(guó)征信市場(chǎng)的發(fā)展為促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人融資，提高商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平發(fā)揮了重要作用。（六）社會(huì)信用意識(shí)顯著提高

近年來，社會(huì)信用意識(shí)已逐步深入人心，社會(huì)信用建設(shè)的重大意義也得到社會(huì)各界廣泛認(rèn)同。信用環(huán)境、信用評(píng)級(jí)和信用記錄已成為衡量一個(gè)地區(qū)、企業(yè)或個(gè)人信用狀況的主要依據(jù)。各地政府紛紛將社會(huì)信用體系建設(shè)上升到事關(guān)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度；很多企業(yè)還將信用內(nèi)化為企業(yè)文化建設(shè)的核心價(jià)值觀；越來越多的個(gè)人主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告，關(guān)心自己的信用記錄。個(gè)人主動(dòng)查詢自己信用報(bào)告的數(shù)量從201*年的97人次迅速上升到201*年的127.5萬人次。社會(huì)信用意識(shí)逐步提高的同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人的行為方式有所改變，有的企業(yè)和個(gè)人主動(dòng)歸還欠稅、欠薪、欠款等，自覺遵紀(jì)守法。社會(huì)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，是一項(xiàng)需要各地區(qū)、各部門以及社會(huì)各界廣泛參與、共同努力的系統(tǒng)工程。展望“十二五”，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門，在抓緊編制和落實(shí)好社會(huì)信用體系建設(shè)“十二五”專項(xiàng)規(guī)劃的同時(shí)，按照職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，加大社會(huì)信用體系建設(shè)工作力度，進(jìn)一步改善社會(huì)信用環(huán)境，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展做好服務(wù)！

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