(XX行)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示

XXX銀行風(fēng)險(xiǎn)提示

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示編號(hào)【201*】05-1號(hào)

標(biāo)題政府融資平臺(tái)貸款到期的風(fēng)險(xiǎn)提示截至上月末，我行政府融資平臺(tái)貸款共9戶，余額為79635萬元，比年初減少26137萬元，降幅為24.71%。進(jìn)入201*年，國(guó)家加大對(duì)政府融資平臺(tái)貸款的調(diào)控力度，多次出臺(tái)整改清理地方融資平臺(tái)貸款的相關(guān)法規(guī)，如《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于切實(shí)做好201*年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》（粵銀監(jiān)發(fā)201*93號(hào)）及《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦背景公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》（粵銀監(jiān)發(fā)201*209號(hào)）對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款提出調(diào)控要求，并且在“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”實(shí)施后，一改地方融資平臺(tái)以往的融資及用款觀念。在貸款新政下，政府融資額度超出自身財(cái)政能力過度融資，造成部分到期的平臺(tái)貸款需要由政府財(cái)政統(tǒng)籌還款，而在籌集資金方面往往由于調(diào)撥資金審批官員多、手續(xù)較為繁瑣，導(dǎo)致還款的資金遲遲未能到賬，出現(xiàn)貸款逾期的現(xiàn)象，可見到期的政府融資平臺(tái)貸款存在一定的操作風(fēng)險(xiǎn)隱憂。一、XX政府融資平臺(tái)XX有限公司201*萬元流動(dòng)資金貸款，于7月29日貸款到期，在8月8日才收回，共逾期10天時(shí)間，主要是XXX一時(shí)未能籌措資金歸還所致。但XX信用行在處理到期貸款工作方面雖然有追收工作，仍然欠缺主動(dòng)的地方，當(dāng)貸款到期，政府不能按期歸還貸款時(shí)并沒有第一時(shí)間向行反映，致使造成貸款行出現(xiàn)本次201*萬元的逾期情況；二、XX政府融資平臺(tái)XX土地儲(chǔ)備中心1000萬元土地儲(chǔ)備貸款，于10月10日貸款到期，在10月13日辦理900萬元借新還舊，壓縮貸款本金100萬元，逾期3日才辦理完風(fēng)險(xiǎn)有跟進(jìn)，但在到期時(shí)還不能辦理抵押登記，并沒有及時(shí)向聯(lián)行、政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系，導(dǎo)致點(diǎn)及工作出現(xiàn)被動(dòng)。原因三、XX政府融資平臺(tái)土地儲(chǔ)備中心5000萬元項(xiàng)目貸款，班子及主辦客戶經(jīng)理的比較分析重視，并能做到提前介入催促還款和落實(shí)專人跟進(jìn)融資平臺(tái)還款進(jìn)度，但最終還是造成逾畢，主要是政府沒有及時(shí)出具抵押批文，無法辦理抵押登記手續(xù)。XX行在該筆貸款到期前期一日，主要原因是由于該筆5000萬元貸款需要政府財(cái)政統(tǒng)籌資金還款，而動(dòng)用財(cái)政需要政府多個(gè)部門及領(lǐng)導(dǎo)審批，導(dǎo)致籌款耗費(fèi)的時(shí)間超出預(yù)期所致。上述三個(gè)政府融資平臺(tái)逾期的事實(shí)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)主要是：1、各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)政府融資平臺(tái)貸款不夠重視，管理跟不上，忽視政府平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)；2、崗位責(zé)任制落實(shí)不到位，對(duì)于政府融資平臺(tái)貸款到期跟蹤不夠；3、政府機(jī)關(guān)部門對(duì)政府融資貸款不夠重視，對(duì)平臺(tái)貸款認(rèn)識(shí)不足，無及時(shí)配合各經(jīng)營(yíng)單位做好相關(guān)工作。防范一是各經(jīng)營(yíng)單位在融資平臺(tái)貸款到期前必須向聯(lián)行掛片領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，提升融資平臺(tái)貸款措施的風(fēng)險(xiǎn)防范的管理力度；二是經(jīng)營(yíng)單位必須對(duì)融資平臺(tái)貸款加以重視，嚴(yán)格執(zhí)行崗位責(zé)任制，并加大處理力度；三是各經(jīng)營(yíng)單位必須加強(qiáng)與政府及相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)工作，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)將要到期的政府融資平臺(tái)要提前兩個(gè)月時(shí)間介入，安排專人催促地方政府及相關(guān)部門盡快籌集資金還款，并將籌集資金的進(jìn)度及時(shí)向聯(lián)行放映，尋求多渠道的解決方案。四是各經(jīng)營(yíng)單位必須落實(shí)“有保有壓”的信貸政策，落實(shí)政府融資平臺(tái)貸款中長(zhǎng)期還款計(jì)劃。發(fā)出請(qǐng)接收機(jī)構(gòu)根據(jù)提示內(nèi)容切實(shí)執(zhí)行防范措施堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，并在收到《風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示》后的5個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)我部。提示機(jī)構(gòu)（蓋章）日期：201*年11月4日（蓋章）日期：201*年11月7日接收機(jī)構(gòu)簽收整改落實(shí)情況及計(jì)劃

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【法規(guī)標(biāo)題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知【發(fā)布部門】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【批準(zhǔn)部門】【發(fā)布日期】201*.11.16【時(shí)效性】現(xiàn)行有效【類別】貸款

【發(fā)文字號(hào)】銀監(jiān)辦發(fā)[201*]346號(hào)【批準(zhǔn)日期】【實(shí)施日期】201*.11.16【效力級(jí)別】部門規(guī)范性文件【文件代碼】154715

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔201*〕346號(hào)201*年11月16日）

各銀監(jiān)局（西藏除外），各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)政府融資平臺(tái)貸款（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)貸款）清查整改工作尚存在各地、各機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門政策把握存在差異、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施難落實(shí)等問題，特別是有些機(jī)構(gòu)的平臺(tái)貸款余額還在增加，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)不容樂觀�，F(xiàn)就平臺(tái)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管要求提示如下：

一、主要風(fēng)險(xiǎn)

與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款呈現(xiàn)平臺(tái)層級(jí)低、公益性項(xiàng)目占比高、自身現(xiàn)金流覆蓋率低等特點(diǎn)，在以下幾個(gè)方面面臨更高風(fēng)險(xiǎn)：

（一）整體風(fēng)險(xiǎn)程度高。截至201*年8月末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)縣

級(jí)及以下平臺(tái)貸款1292億元，占農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全部平臺(tái)貸款近50%，有貸款余額的縣級(jí)及以下平臺(tái)公司2805家，占農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)總

數(shù)的82%。特別是有些省區(qū)如新疆、寧夏兩區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全部平臺(tái)貸款均為縣級(jí)；福建、山東、浙江、湖南縣級(jí)平臺(tái)貸款余額占農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全部平臺(tái)貸款的比重均超過90%。由于縣級(jí)及以下政府財(cái)政實(shí)力、綜合償債能力、投資計(jì)劃性等各方面管理能力都不及省、地（市）政府，所以平臺(tái)貸款面臨更高風(fēng)險(xiǎn)。

（二）代償性風(fēng)險(xiǎn)巨大。截至201*年8月末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)公

益性和準(zhǔn)公益性平臺(tái)貸款余額占全部平臺(tái)貸款的65%。部分省區(qū)如海南、寧夏、甘肅、遼寧、山東、河南僅公益性貸款占比就超過80%。由于這些項(xiàng)目多數(shù)自身不能產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)性收入，主要依靠財(cái)政資金、通過當(dāng)?shù)卣�府或人大出具保函以�?cái)政預(yù)算收入作為還款來源，在當(dāng)前財(cái)政預(yù)算體系下，地方政府融資平臺(tái)財(cái)務(wù)不透明，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)無法全面掌握地方政府融資總量、負(fù)債規(guī)模、可持續(xù)財(cái)稅收入等情況，難以對(duì)地方政府真實(shí)財(cái)力作出準(zhǔn)確評(píng)估，因此貸款面臨較大代償性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)開始暴露。雖然整體看目前平臺(tái)貸款不良率較低（201*

年8月末為0.68%），但值得關(guān)注的是，部分省（區(qū)）平臺(tái)貸款不良占比已相對(duì)較高，如內(nèi)蒙古、甘肅、黑龍江、湖南、海南、山東等省8月末的不良率依次達(dá)到14.48%、5.57%、6.54%、4.45%和4.02%。此外由于平臺(tái)貸款合同期限長(zhǎng)，大部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)尚未暴露，預(yù)期不良貸款額和不良率還會(huì)進(jìn)一步上升。

（四）行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)積聚。從全國(guó)清查匯總情況看，在農(nóng)村中小金

融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款中，近40%投向了城市投資建設(shè)類平臺(tái)，行業(yè)集中度相對(duì)

較高，而此類貸款的第一還款來源難以落實(shí)，集中度風(fēng)險(xiǎn)不可避免。

（五）區(qū)域流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款主要集

中在部分省區(qū)，這些省區(qū)內(nèi)，又集中在幾個(gè)地市或少數(shù)機(jī)構(gòu)，由于貸款額度大、占比高，加上貸款期限長(zhǎng)，存貸款期限錯(cuò)配嚴(yán)重，勢(shì)必給當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)流動(dòng)性帶來壓力。

（六）未來不確定性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。從擬分類處情況看，全國(guó)農(nóng)村

中小金融機(jī)構(gòu)整改為公司類的貸款余額僅為1008億元，保全分離和清理收回的貸款也僅為227億元，有近60%的貸款和近70%的平臺(tái)公司仍將按照平臺(tái)貸款進(jìn)行管理。這不僅說明農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度高、整改難度大，也將給農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)帶來較大影響。

二、監(jiān)管意見

針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問題，各局要高度重視，嚴(yán)格根據(jù)國(guó)家和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)文件（國(guó)發(fā)201*19號(hào)、銀監(jiān)辦發(fā)201*244號(hào)、銀監(jiān)辦發(fā)201*309號(hào)）要求，采取有效措施，認(rèn)真做好平臺(tái)貸款的清理、規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

（一）認(rèn)真落實(shí)平臺(tái)貸款清查工作。各省級(jí)聯(lián)社和法人機(jī)構(gòu)、各級(jí)監(jiān)

管部門要嚴(yán)格按照銀監(jiān)辦發(fā)244、309號(hào)通知要求，認(rèn)真做好平臺(tái)貸款清查整改工作。特別是統(tǒng)一會(huì)談，要通過會(huì)談，敲定每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)定性、整改處方案和整改推進(jìn)時(shí)間安排，明確落實(shí)有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任，并本著風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營(yíng)、科學(xué)負(fù)擔(dān)的原則，通過與地方政府和平臺(tái)客

戶協(xié)商貸款合同修訂或增加補(bǔ)充條款、調(diào)整和規(guī)范中長(zhǎng)期平臺(tái)貸款還款方式和還款期限，做到在項(xiàng)目建設(shè)期結(jié)束后，至少每半年足額償還一次本息，不得集中在貸款到期前還本付息。省聯(lián)社要在統(tǒng)一會(huì)談中發(fā)揮作用，組織做好地市、縣市及以下平臺(tái)貸款的統(tǒng)一會(huì)談，堅(jiān)決避免出現(xiàn)單方面改變?cè)�有債�?quán)債務(wù)關(guān)系、轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)等現(xiàn)象，維護(hù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。

（二）切實(shí)做好平臺(tái)貸款分類監(jiān)管工作。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在督促指導(dǎo)轄

內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)做好平臺(tái)貸款清理工作的前提下，按照整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理收回和仍按平臺(tái)貸款處理實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)于第一類貸款，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立逐戶監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)制度，密切關(guān)注整改情況。對(duì)第二、三類貸款，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促機(jī)構(gòu)制定切實(shí)可行的保全分離和清理收回工作方案和推進(jìn)時(shí)間表，督促其通過項(xiàng)目剝離、公司重組、增加借款和擔(dān)保主體、追加合法足值抵質(zhì)押品、直接收回等措施，按時(shí)完成各項(xiàng)工作。對(duì)于第四類貸款，要督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照國(guó)發(fā)201*19號(hào)文的要求，逐戶明確地方政府的償債責(zé)任，落實(shí)還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。

（三）嚴(yán)格控制和規(guī)范新增平臺(tái)公司貸款。各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)

格按照“只降不增”的要求，原則上不允許新發(fā)放平臺(tái)貸款，特別是對(duì)不符合國(guó)發(fā)201*19號(hào)文要求、項(xiàng)目沒有足額資產(chǎn)抵押和現(xiàn)金流的，嚴(yán)禁新增貸款。三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一律不得發(fā)放平臺(tái)貸款，也不允許接收其他銀行機(jī)構(gòu)（包括發(fā)起行）退出的平臺(tái)項(xiàng)目，已經(jīng)發(fā)放或接收的，明

年一季度前一律收回。各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)貸款的管理，落實(shí)貸款責(zé)任，做好對(duì)平臺(tái)貸款資金使用和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。密切關(guān)注地方政府對(duì)融資平臺(tái)的清理整合工作，防止貸款違規(guī)挪用和債務(wù)懸空。

（四）進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)、考核力度。鑒于部分

地區(qū)、部分機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款余額大、占比高，左右平臺(tái)貸款整體風(fēng)險(xiǎn)情況，有關(guān)銀監(jiān)局要加大監(jiān)測(cè)、考核和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作力度，按照“只降不增”的原則，在嚴(yán)格控制新增貸款的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照分類監(jiān)管要求，落實(shí)整改方案，確保資金安全。對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)原則，導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，要嚴(yán)肅處理，追究責(zé)任。

（五）認(rèn)真做好準(zhǔn)確分類和撥備計(jì)提工作。各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在全

面落實(shí)整改方案的基礎(chǔ)上，要嚴(yán)格按照平臺(tái)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確分類，真實(shí)反映不良貸款，及時(shí)足額計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備，提高撥備充足水平。對(duì)整改措施落實(shí)不到位的，一律劃分為不良貸款，并按照要求提足撥備。對(duì)劃分為損失類的貸款，要根據(jù)國(guó)家呆賬核銷政策，加大處力度。省聯(lián)社要做好相關(guān)督促指導(dǎo)工作。

二○一○年十一月十六日

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