信用社銀行防范案件難點(diǎn)和對(duì)策

信用社銀行防范案件難點(diǎn)和對(duì)策

近兩年來(lái)，農(nóng)村信用社頻頻發(fā)生案件，新案、大案、要案、發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴(kuò)大的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。如何解決制約農(nóng)村信用社案件防范中的瓶頸問(wèn)題，是當(dāng)前監(jiān)管部門和農(nóng)信系統(tǒng)共同關(guān)注和亟待解決的問(wèn)題。

一、農(nóng)村信用社案件防范現(xiàn)狀

（一）基層案件防范意識(shí)不到位。對(duì)于做好案件防范工作，有些信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工在思想認(rèn)識(shí)上存在偏差，把案件防范工作片面地理解為案件防范工作主要是指大案要案，只要不出現(xiàn)大案要案，就不會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題。重業(yè)務(wù)、輕防范的思想在部分領(lǐng)導(dǎo)和員工中頗有市場(chǎng)。受這種思想的影響，導(dǎo)致部分農(nóng)村信用社及其網(wǎng)點(diǎn)的案件防范工作往往滯后于業(yè)務(wù)工作，案件防范工作未能全面貫徹和深入開(kāi)展，對(duì)轄內(nèi)基層社及網(wǎng)點(diǎn)存在的安全隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除。

（二）思想安全教育乏力，防范效果不盡人意。農(nóng)村信用社對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工從事業(yè)務(wù)技能操作方面比較重視。而對(duì)員工的思想教育比較乏力，特別是對(duì)案件防范方面，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的突破與創(chuàng)新。員工也難以有時(shí)間和機(jī)會(huì)接受安全防范方面的培訓(xùn)，對(duì)一些必需的安全防范知識(shí)只能依靠文件和相應(yīng)的制度來(lái)紙上談兵，人事調(diào)動(dòng)的頻繁，崗位不固定，任務(wù)的巨大，使員工難以靜下心去鉆研安全防范知識(shí)。因此，對(duì)安全防防范知識(shí)缺乏了解，了解的渠道也比較單一，缺少實(shí)際安全防范演練機(jī)會(huì)，造成對(duì)案件防范工作缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性。（三）有章不循，操作不規(guī)范。盡管農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度比較完善，但是在執(zhí)行和落實(shí)上卻缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制。員工對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)和意識(shí)不到位，缺乏全局觀念，過(guò)分相信自己、相信他人，在操作中，沒(méi)有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，形成“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”，久而久之，形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞越來(lái)越多、越積越大，最終釀成大案。

（四）案件防范缺乏手段創(chuàng)新。目前，農(nóng)村信用社在案件防范上，一是領(lǐng)導(dǎo)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，而忽視了員工對(duì)案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度。二是案件防范手段方面，只注重硬件環(huán)境的改善，而忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，防范手段仍然是以硬件和制度為主，缺乏對(duì)案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。

二、農(nóng)村信用社案件防范存在的問(wèn)題（一）內(nèi)控制度執(zhí)行落實(shí)漏洞頗多

1．柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。目前，農(nóng)村信用社都建立了內(nèi)控制度，但是，許多內(nèi)控制度在落實(shí)和執(zhí)行上是為應(yīng)付檢查或流于形式。例如：崗位設(shè)置不合理，人員分工不明確。有些信用社在人員安排上未按信用社規(guī)定合理安排，存在業(yè)務(wù)發(fā)展與人員配置不協(xié)調(diào)，缺崗缺員，協(xié)儲(chǔ)人員、臨時(shí)工頂崗現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；在業(yè)務(wù)操作上，會(huì)計(jì)出納人員短期交接手續(xù)不全，不是缺少監(jiān)交人簽章，就是保險(xiǎn)柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交，存在交接不清，責(zé)任不明；款項(xiàng)交接登記簿存在建而未用或登記款項(xiàng)填寫不明晰；大額提現(xiàn)不登記或漏登、內(nèi)勤工作日志內(nèi)容記錄不完整，印章分管、憑證銷號(hào)流于形式，未按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，而是隨心所欲，會(huì)計(jì)傳票、賬簿章印不全，臨柜業(yè)務(wù)未換人復(fù)核，事后補(bǔ)章現(xiàn)象；傳票、憑證、對(duì)帳單亂放、亂丟，事后造成帳務(wù)對(duì)不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫(kù)、庫(kù)存現(xiàn)金量嚴(yán)重超限額等等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生

2．信貸管理比較粗放。突出為貸款“三查”制度執(zhí)行流于形式，貸前調(diào)查走馬觀花，調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)單，調(diào)查資料缺失。貸時(shí)審查把關(guān)不嚴(yán)，大額貸款審批往往不是以信貸人員的調(diào)查為基礎(chǔ)，而是由領(lǐng)導(dǎo)好惡說(shuō)了算,“鼓肚貸款”、“一支筆”貸款現(xiàn)象較為普遍。貸后檢查流于形式，沒(méi)有按照規(guī)定對(duì)大額貸款實(shí)施跟蹤檢查和填寫跟蹤檢查檔案，對(duì)到逾期貸款未及時(shí)發(fā)出貸款到期通知書，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以掌握。超權(quán)限貸款、跨區(qū)域貸款、冒名貸款、一戶多頭貸款以及以貸收貸、以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不但給日后貸款管理埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，而且也容易誘發(fā)職務(wù)犯罪。

3．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不規(guī)范。有些信用社開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)一是先斬后奏，未經(jīng)批準(zhǔn)便開(kāi)展業(yè)務(wù)。二是缺乏對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，識(shí)別能力差，匆匆上馬，難免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是監(jiān)督力度偏弱。對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督偏弱，往往只看從中獲利多少，而對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷不能有效識(shí)別與監(jiān)督，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）面上強(qiáng)調(diào)多，基層執(zhí)行效果差。突出表現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)往往是以念文件、口頭的形式將上級(jí)要求傳達(dá)到基層，便完成任務(wù)。不能認(rèn)真地針對(duì)本轄區(qū)信用社實(shí)際狀況、防范漏洞、風(fēng)險(xiǎn)大小去具體制定案件防范措施和對(duì)策，而是例行公事、機(jī)械地布置案件防范工作，造成了基層信用社員工對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)偏差，認(rèn)為案件防范是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己關(guān)系不大，導(dǎo)致在基層在案件防范工作中，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，執(zhí)行效果差的局面。

（三）分工不明、權(quán)責(zé)不清、制度形同虛設(shè)。我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社雖然普遍制訂了員工崗位職責(zé)，明確了員工的權(quán)利和義務(wù)，但是在某些細(xì)節(jié)問(wèn)題上仍然不夠具體化，相互不科學(xué)、不細(xì)致、不流暢，每個(gè)崗位的責(zé)任和義務(wù)沒(méi)有做出具體規(guī)定，往往銜接上出現(xiàn)漏洞和問(wèn)題，在一定的程度上存在混崗、混業(yè)操作的現(xiàn)象。例如：出納、會(huì)計(jì)不按規(guī)定相互替換、替代；輪崗制度、強(qiáng)制休假制度流于形式；協(xié)儲(chǔ)人員、臨時(shí)工頂替重要崗位，造成責(zé)任不明確，風(fēng)險(xiǎn)隱患頻頻出現(xiàn)。

（四）目標(biāo)任務(wù)大，績(jī)效考核不合理，員工怨氣大。目前，許多信用社為了加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，不是從內(nèi)部去最大限度地解放員工的思想，去搞機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而是加大攬儲(chǔ)任務(wù)、放貸有任務(wù)、收貸有責(zé)任，完不成任務(wù)者一是離崗攬儲(chǔ)、下崗收貸。二是扣發(fā)工資、獎(jiǎng)金等。而相對(duì)聯(lián)社機(jī)關(guān)、領(lǐng)導(dǎo)則存在任務(wù)小或無(wú)任務(wù)的局面。導(dǎo)致員工因完不成攬儲(chǔ)任務(wù)而工資收入急劇下降。加之存在基層信用社人少事多的現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)與員工之間收入差別較大和思想工作不到位，考核機(jī)制不合理等因素，造成員工的不理解，存在怨氣大、嘮噪多、抵觸心理增強(qiáng)，繼而影響工作。

（五）企業(yè)文化教育缺失，導(dǎo)致員工理念支撐缺失。對(duì)于企業(yè)文化，許多信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工簡(jiǎn)單地認(rèn)為只不過(guò)是娛樂(lè)活動(dòng)，面子工程，應(yīng)付上級(jí)檢查，無(wú)關(guān)大局。為此，有些信用社在建設(shè)自己的企業(yè)文化時(shí)，對(duì)企業(yè)文化建設(shè)工作的重要性認(rèn)識(shí)不足和存在模糊認(rèn)識(shí)，沒(méi)有將企業(yè)文化建設(shè)視為一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工程來(lái)做，缺少統(tǒng)一規(guī)劃，沒(méi)有深入進(jìn)行企業(yè)文化教育，對(duì)企業(yè)文化的理解過(guò)于片面，往往只注重廣告、環(huán)境文明、儀表裝飾等外表形象，而不注重內(nèi)在本質(zhì)的建設(shè)。不是從尊重人、愛(ài)護(hù)人、理解人、關(guān)心人方面入手，把信用社經(jīng)營(yíng)管理的全部工作和整個(gè)過(guò)程都納入以人本的軌道上來(lái)，也沒(méi)有堅(jiān)持人是信用社的主體和財(cái)富的主人翁地位，使員工不能在一種和諧愉快而又富有朝氣的環(huán)境中進(jìn)行工作和經(jīng)營(yíng)。導(dǎo)致信用社企業(yè)文化建設(shè)與建設(shè)初衷出現(xiàn)南轅北轍現(xiàn)象。

（六）主動(dòng)性防范少，被動(dòng)性防范多。由于案件防范工作年年提、年年講，許多農(nóng)村信用社多年來(lái)也沒(méi)有出現(xiàn)案件，于是有些信用社對(duì)案件防范工作出現(xiàn)放松警惕、漠不關(guān)心、麻木不仁的現(xiàn)象。領(lǐng)導(dǎo)要求時(shí)就動(dòng)一動(dòng)、來(lái)檢查時(shí)就緊一緊，出現(xiàn)問(wèn)題就改一改，多年來(lái)的習(xí)慣性管理對(duì)案件防范形成的痼癖、麻痹思想，沒(méi)有主動(dòng)性地從根本上對(duì)案件進(jìn)行重視和防范，導(dǎo)致安全隱患日益積累。

（七）內(nèi)部檢查稽核流于形式。農(nóng)村信用社進(jìn)行自查或本聯(lián)社進(jìn)行檢查時(shí)，許多檢查是走形式，一是檢查事先已知道，被查單位有時(shí)間做好充分準(zhǔn)備，效果可想而知。二是都是本單位的，所以礙于情面，被查出問(wèn)題大事化小、小事化了。三是害怕問(wèn)題暴露影響自身利益，對(duì)檢查出的問(wèn)題采取瞞報(bào)、漏報(bào)、少報(bào)。

（八）案件防范宣傳力度偏弱。案件防范宣傳工作是整體安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，有些信用社對(duì)案件防范的宣傳工作重視程度不夠，不敢大張旗鼓地進(jìn)行案件防范工作的宣傳，怕影響信用社的信譽(yù)、聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)，只是在信用社內(nèi)部進(jìn)行宣傳、教育，開(kāi)展活動(dòng)。造成案件防范工作對(duì)外缺乏威懾力，對(duì)內(nèi)缺乏說(shuō)服力，嚴(yán)重影響了案件防范工作的開(kāi)展。三、農(nóng)村信用社案件防范難點(diǎn)

（一）點(diǎn)多面廣、機(jī)構(gòu)分散、管理困難。農(nóng)村信用社的性質(zhì)決定了其網(wǎng)點(diǎn)多、機(jī)構(gòu)分散、網(wǎng)點(diǎn)偏遠(yuǎn)的特征。相對(duì)來(lái)講，就必然多了一份不安全因素。因歷史虧損或其他原因，造成偏遠(yuǎn)的、較小的信用社在硬件投入上比較困難，部分網(wǎng)點(diǎn)安全設(shè)施達(dá)不到要求，較容易給犯罪分子以可乘之機(jī)，發(fā)生案件的機(jī)率較大。

（二）人員相對(duì)復(fù)雜，管理培訓(xùn)缺失。信用社員工交流制度在執(zhí)行上存在難度，原因是信用社員工的工作安排，一般以員工居住地為原則，這就形成了大部分信用社員工本地化的局面。而有些信用社沒(méi)有本地員工或不足時(shí)，則招聘臨時(shí)工代替或以協(xié)儲(chǔ)員替代，在對(duì)這部分人員的管理上，往往因其不是信用社正式員工，安全教育、思想培訓(xùn)等方面的培訓(xùn)而無(wú)法參加，容易形成了案件防范的空白點(diǎn)。

(三)防范體制不完善，形成漏洞頗多。許多農(nóng)村信用社在案件防范工作中，注重面上工作較多、員工日常防范教育較少；硬件建設(shè)較多、“軟件”建設(shè)滯后；照本宣科較多、開(kāi)發(fā)創(chuàng)新較少；日常防范不重視、上級(jí)檢查搞突擊。往往在突擊抽查和檢查中，許多安全漏洞便表露無(wú)遺，

（四）員工素質(zhì)相對(duì)較低，貫徹執(zhí)行時(shí)容易出現(xiàn)偏差。由于信用社員工的素質(zhì)相對(duì)專業(yè)銀行還較低，在貫徹執(zhí)行案件防范工作中，不能對(duì)案件防范的重要性、意義進(jìn)行深刻的理解和掌握，沒(méi)有將案件防范工作與自己的切身利益緊密相連。部分信用社員工在貫徹執(zhí)行中采取“領(lǐng)導(dǎo)講領(lǐng)導(dǎo)的，自己做自己的”，在執(zhí)行中也是走走過(guò)場(chǎng)、流于形式，案件防范在實(shí)際工作中形同虛設(shè)。

（五）問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決，影響員工隊(duì)伍穩(wěn)定。員工思想穩(wěn)與隊(duì)伍穩(wěn)定與否是關(guān)系到安全防范的問(wèn)題關(guān)鍵和基礎(chǔ)。俗話說(shuō)“冰凍三尺，非一日之寒”，有些問(wèn)題涉及員工的切身利益的實(shí)際問(wèn)題長(zhǎng)期不能得到解決，必然會(huì)影響員工的思想穩(wěn)定、工作情緒，繼而影響到案件防范的效果。例如：分配到我市各縣、市信用社201*屆省銀行學(xué)校信合專業(yè)畢業(yè)的30多名學(xué)生，在畢業(yè)4年后，許多成為信用社各個(gè)崗位上的骨干力量，但是在提拔、評(píng)先等方面卻沒(méi)有資格，因?yàn)椴皇切庞蒙缯�式員工。而至今仍然成為信用社的正式員工的原因是省聯(lián)社沒(méi)有指標(biāo)。而同樣的201*屆省銀行學(xué)校信合專業(yè)的30多名畢業(yè)生，在工作4個(gè)多月后，便成為信用社的正式員工。學(xué)生們幾經(jīng)反映，但是音信石沉大海。巨大的對(duì)比和反差，使有些學(xué)生在工作上產(chǎn)生壓力，思想上產(chǎn)生了動(dòng)蕩，失落感日益劇增，心靈上受到了傷害，朝氣不再蓬勃，信心受到打擊，對(duì)在信用社的前途產(chǎn)生了懷疑。不可否認(rèn)，隨著時(shí)間的推移，問(wèn)題得不到解決，久而久之不可避免的將成為信用社的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）監(jiān)管部門措施不能有效貫徹。農(nóng)村信用社對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的文件、要求、措施等，少數(shù)農(nóng)村信用社不能有效貫徹，從思想上沒(méi)有給予高度重視，認(rèn)為監(jiān)管部門是外部門，沒(méi)有直接影響，對(duì)自己的在約束方面、利害關(guān)系方面沒(méi)有太大的關(guān)系。因此，對(duì)監(jiān)管部門在案件治理工作布置的任務(wù)、要求、措施，不是置若罔聞、不予理睬，就是流于形式的貫徹，造成在案件治理工作實(shí)際效果大打折扣。

（七）人情大于法規(guī)。農(nóng)信社人員基本上來(lái)源于農(nóng)村，受傳統(tǒng)觀念影響，地域、家族、親戚、朋友相互之間關(guān)系縱橫密布、錯(cuò)綜復(fù)雜，加上法制觀念淡薄，制度的執(zhí)行力往往受到上述因素影響而不能貫徹執(zhí)行。多起案件的發(fā)生無(wú)不與人情大于法規(guī)有關(guān)，這是農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中，需要長(zhǎng)期解決的問(wèn)題。

四、農(nóng)村信用社案件防范對(duì)策（一）建立案件專項(xiàng)治理工作長(zhǎng)效機(jī)制。建立案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制是農(nóng)村信用社防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，對(duì)此，農(nóng)村信用社要針對(duì)本轄區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合全國(guó)合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理電視電話會(huì)議內(nèi)容，制定案件專項(xiàng)治理方案、治理措施、治理目標(biāo)。切實(shí)將案件專項(xiàng)治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈。全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系，實(shí)現(xiàn)案件總數(shù)和涉案金額、單位資產(chǎn)案件數(shù)量、單位網(wǎng)點(diǎn)案件率的大幅下降。

（二）建立企業(yè)文化機(jī)制，增強(qiáng)道德觀念。企業(yè)文化的核心是要解決企業(yè)員工所共有的價(jià)值觀、道德觀問(wèn)題。在當(dāng)前，如何用現(xiàn)代的道德觀念來(lái)教育人，用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袨橐?guī)范來(lái)約束人，是當(dāng)前農(nóng)村信用社迫切解決的問(wèn)題。因此，一是要加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)，將其納入日常的經(jīng)營(yíng)管理中來(lái)，依靠企業(yè)文化、培養(yǎng)和增強(qiáng)員工的道德觀念、建立個(gè)人理想、信念為核心的自我約束機(jī)制，以增強(qiáng)員工的自豪感和企業(yè)凝聚力。二是堅(jiān)持“以人為本”的行為管理策略。農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)要牢固樹(shù)立“企業(yè)即人、企業(yè)為人、企業(yè)靠人”的以人為本理念,對(duì)員工的激勵(lì)作用和對(duì)后進(jìn)員工的轉(zhuǎn)化作用要恰到好處。要用正反典型教育人，用敬業(yè)精神鼓舞人,用道德觀念凝聚人,用先科學(xué)機(jī)制激勵(lì)人,用優(yōu)良環(huán)境培育人、用真誠(chéng)愛(ài)心關(guān)心人,從而不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為能力。三是建立相互溝通橋梁。農(nóng)村信用社許多案件的發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)隱患是與上下級(jí)之間缺乏有效溝通有著必然的聯(lián)系。為此，農(nóng)村信用社應(yīng)盡快建立和疏通溝通渠道，加強(qiáng)部門之間、上下級(jí)之間的溝通、交流、理解和協(xié)調(diào),以消除領(lǐng)導(dǎo)與員工之間、員工與員工之間的心理障礙。領(lǐng)導(dǎo)要知道員工在想什么、做什么、為什么，要耐心細(xì)致地做好工思想工作、疏導(dǎo)勸解工作，誠(chéng)心誠(chéng)意幫助他們解決工作、家庭、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難和問(wèn)題，幫助員工克服其心理障礙，消滅不良情緒，保持員工隊(duì)伍和人心的穩(wěn)定。四是調(diào)整機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社要逐步改變基層社人才饋乏，一線人員少，機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)臃腫的現(xiàn)象，盡可能地精簡(jiǎn)機(jī)關(guān)人員機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)一線力量。

（三）人心穩(wěn)定是防范案件的基礎(chǔ)。要充分挖掘員工的個(gè)人行為潛力，一是對(duì)拔尖人才要恩威并濟(jì)，在政策上不偏不倚。對(duì)信用社的業(yè)務(wù)技術(shù)骨干，一方面要委以重任，給予他們業(yè)務(wù)技術(shù)職務(wù)方面晉升的機(jī)會(huì)，并給予相應(yīng)的報(bào)酬和待遇；另一方面，對(duì)他們也要嚴(yán)格要求，對(duì)其不規(guī)范的操作和不檢點(diǎn)的行為要及時(shí)指出并加以糾正，不能姑息遷就，更不能縱容其成為特殊“公民”。要讓他們既能看到自己的前途和希望，能自覺(jué)自愿地為國(guó)有金融事業(yè)的發(fā)展釋放自己的能量，又感到有必要珍惜自己的這一份事業(yè)，能自覺(jué)遵守信用社的行為規(guī)范�！瓣P(guān)愛(ài)”是留住人才的策略，“嚴(yán)格”也是留住人才的手段。只有恰到好處地施行關(guān)愛(ài)與嚴(yán)格，才能為各類人才提供廣闊的天地，只有不拘一格地選拔和運(yùn)用人才，才能使更多的人才脫穎而出，只有在重用的同時(shí)施以重“錘”，才能鍛出適應(yīng)現(xiàn)代合作金融事業(yè)快速發(fā)展的好鋼來(lái)。（四）規(guī)范操作是案件防范的保證。俗話說(shuō)“十個(gè)案件十個(gè)違規(guī)”，農(nóng)村信用社所有案件的發(fā)生，都是由違反操作程序，有章不循、有制不遵、有令不行造成的。為此，農(nóng)村信用社在案件防范中首先要規(guī)范員工的操作，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)“十三”操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)提示進(jìn)行操作。其次領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭執(zhí)行規(guī)章制度，“上梁不正下梁歪”是各項(xiàng)制度不能有效執(zhí)行的導(dǎo)火索。因此、只有規(guī)范好大梁、才能校正好小梁，才能使案件防范各項(xiàng)工作取得效果，才能將案件風(fēng)險(xiǎn)隱患從源頭進(jìn)行杜絕。（五）加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐工作。黨風(fēng)廉政建設(shè)與反腐敗工作是防范案件發(fā)生的手段之一，農(nóng)村信用社要將黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作列入班子的重要議事日程，建立完善領(lǐng)導(dǎo)干部廉政檔案，要廉潔自律，以身作則，做到政務(wù)公開(kāi)、財(cái)務(wù)公開(kāi)、收入公開(kāi)。特別是要堅(jiān)持用好的制度和作風(fēng)選人，在人員的使用上、提拔上、處理上要一視同仁、平等對(duì)待，不搞內(nèi)外有別，做到對(duì)己要嚴(yán)、秉公守法。要健全監(jiān)督制約機(jī)制，接受群眾的監(jiān)督，按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)問(wèn)責(zé)制，從源頭上堵住腐敗漏洞。同時(shí)嚴(yán)格要求員工，遵紀(jì)守法，提高員工廉潔自律的主動(dòng)性、自覺(jué)性。

（六）建立案件舉報(bào)、堵截獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。信用社員工都有責(zé)任和義務(wù)對(duì)違規(guī)違、違紀(jì)行為和案件線索向上級(jí)部門舉報(bào)的權(quán)利。對(duì)違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象、行為、指令有權(quán)拒絕執(zhí)行。信用社的上級(jí)部門應(yīng)盡快建立案件舉報(bào)、堵截獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的，要對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，并作為晉升、晉級(jí)的參考依據(jù)。對(duì)成功堵截案件的不但要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，而且要將堵截案件的做法加以推廣，為更多的信用社提高防范案件能力奠定基礎(chǔ)。

（七）加強(qiáng)專業(yè)防范知識(shí)培訓(xùn)，不斷提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行安全防范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，是提高農(nóng)村信用社安全防范中的中基礎(chǔ)工作，安保部門要有計(jì)劃、分層次地加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工的安全防范知識(shí)的基礎(chǔ)培訓(xùn)、還要對(duì)員工進(jìn)行心理培訓(xùn)、道德培訓(xùn)、行為培訓(xùn)、以提高員工的防范技能。不但要對(duì)安全防范常識(shí)和法規(guī)方面的培訓(xùn)，還要對(duì)安全防范應(yīng)急措施、突發(fā)事件方面的培訓(xùn)，更要注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，進(jìn)行安全防范方面的實(shí)際演練，做到遇事不慌、有條不紊。

（八）加大案件防范宣傳力度，提高全員的安全防范意識(shí)。宣傳工作作為安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點(diǎn)要針對(duì)安全防范的經(jīng)常性和集體性的特點(diǎn)，結(jié)合不同的安全防護(hù)期特點(diǎn)，采取行之有效的方式，廣泛深入地開(kāi)展安全防范宣傳教育活動(dòng)，利用案例和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合工作和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際探討安全防范工作的開(kāi)展，努力形成培訓(xùn)“一個(gè)安全員，帶動(dòng)全網(wǎng)點(diǎn)的點(diǎn)面效應(yīng)”，縣聯(lián)社還可以組織創(chuàng)建安全文明網(wǎng)點(diǎn)等活動(dòng)，增強(qiáng)上下員工的安全防范意識(shí)和防范能力。加大對(duì)安全防范的檢查、監(jiān)督力度，將存在重大安全隱患，多次督促都不予以整改的網(wǎng)點(diǎn)，堅(jiān)決依法依制進(jìn)行處罰，并通過(guò)內(nèi)刊、文件進(jìn)行通報(bào)，促使其他類似單位對(duì)安全隱患進(jìn)行整改，同時(shí)也提高員工的安全防范意識(shí)。

（九）建立案件防范壓力傳導(dǎo)機(jī)制。監(jiān)管部門及農(nóng)信上級(jí)部門要下決心解決部分農(nóng)村信用社在案件治理工作中存在的“上熱下冷、上緊下松、上嚴(yán)下寬、上細(xì)下粗”問(wèn)題，著力解決監(jiān)管部門壓力大而農(nóng)村信用社無(wú)壓力的問(wèn)題，要定期召集轄內(nèi)縣（市）級(jí)聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人到監(jiān)管部門匯報(bào)案件情況，采取監(jiān)管通報(bào)、誡勉談話、取消高管人員任職資格、建議給予降職或撤職紀(jì)律處分等切實(shí)措施將案件壓力傳導(dǎo)給農(nóng)村信用社。對(duì)發(fā)生案件信用社，要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)攸h委、政府，做到一案一報(bào)。

（十）嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換、強(qiáng)制休假制度。崗位輪換、強(qiáng)制休假制度是農(nóng)村信用社防范案件發(fā)生的必要手段。對(duì)此，農(nóng)村信用社不能以人員少、員工業(yè)務(wù)不熟等理由，將輪崗制度、休假制度置若罔聞、束之高約、流于形式。

（十一）強(qiáng)化內(nèi)外部稽核檢查制度。一是將內(nèi)外部稽核檢查相結(jié)合，采取日常檢查和不定期抽查的方式，特別是注重突擊查，加大檢查頻率和力度，找出信用社在執(zhí)行制度方面存在的薄弱環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將信用社暴露出的問(wèn)題與隱患消滅在萌芽狀態(tài)。二是充分發(fā)揮內(nèi)部系統(tǒng)監(jiān)督機(jī)制。對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、人事管理等活動(dòng)中存在群眾反映較為突出問(wèn)題和易發(fā)案件重要崗位的管理，要注重加強(qiáng)信訪、舉報(bào)和稽核工作，強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審的檢查作用。明確案件移送的標(biāo)準(zhǔn)及責(zé)任，形成治理案件的合力。三是加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)的力量，加大內(nèi)審審計(jì)力度。開(kāi)展領(lǐng)導(dǎo)干部離任審計(jì)、領(lǐng)導(dǎo)干部履行職責(zé)審計(jì)、基本建設(shè)管理、財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理、大宗物品采購(gòu)審計(jì)等，從中發(fā)現(xiàn)和查找商業(yè)賄賂的行為，正確判斷和把握商業(yè)賄賂給黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作帶來(lái)的影響，盡可能使治理措施更加有效。四是農(nóng)聯(lián)社上級(jí)部門、監(jiān)管部門要有重點(diǎn)的對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行檢查、稽核，特別是對(duì)易發(fā)案件的業(yè)務(wù)、崗位、人員進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和檢查。（十二）案件防范要進(jìn)行創(chuàng)新。目前，農(nóng)村信用社正處在改革時(shí)期，隨著改革的深入，原有的案件防范機(jī)制、措施、手段、目標(biāo)在實(shí)際操作中出現(xiàn)的漏洞日益凸顯，許多已經(jīng)不能適應(yīng)改革發(fā)展的需要，也不能有效地防止和杜絕案件的發(fā)生。為此，需要監(jiān)管部門、農(nóng)信管理對(duì)此進(jìn)行探討、研究和創(chuàng)新，才能逐步地將農(nóng)村信用社案件發(fā)案率有效降下來(lái)。一是案件防范要全員參與，自上而下地貫徹落實(shí)案件防范要求，避免案件防范工作“上熱下冷、上嚴(yán)下寬、上緊下松”，不能搞應(yīng)付差事式的案件防范。二是道德教育要抓緊。要切實(shí)從思想上解決好對(duì)案件防范工作的認(rèn)識(shí)、理解和執(zhí)行。要從抓道德教育入手，開(kāi)展“正反兩面”教育，在思想上常年樹(shù)立案件防范意識(shí)。三是防范機(jī)制創(chuàng)新。農(nóng)村信用社要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，建立起適合新形勢(shì)下的案件防范機(jī)制，包括防范手段、措施等，要有前瞻性、預(yù)防性，絕不能搞“亡羊補(bǔ)牢”式防范機(jī)制。四是建立和完善突發(fā)事件的應(yīng)急、處理制度。對(duì)農(nóng)村信用社可能出現(xiàn)的案件，要及早做好應(yīng)急準(zhǔn)備，防止突發(fā)案件給農(nóng)村信用社帶來(lái)的損失和負(fù)面影響。

（十三）配合監(jiān)管部門工作。農(nóng)村信用社要積極配合監(jiān)管部門對(duì)案件防范工作的布置、安排，對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的文件、精神、措施、要求，要不折不扣地貫徹執(zhí)行。要按照監(jiān)管部門對(duì)案件防范工作的管理、處理、上報(bào)程序規(guī)范案件防范管理工作，不能搞形式、搞應(yīng)付、搞自己騙自己的案件防范工作，要及時(shí)上報(bào)案件防范工作情況，遇突發(fā)案件、重大案件、刑事案件時(shí)，要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)、規(guī)定的格式上報(bào)監(jiān)管部門，以利于監(jiān)管部門在最短的時(shí)間內(nèi)采取必要的對(duì)策、措施。

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銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對(duì)這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長(zhǎng)王筠權(quán)說(shuō)，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無(wú)法輕松。平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過(guò)程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達(dá)41.2億元，風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)11.5億元，信用社的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)�？吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵�；蛟S你們?cè)�有過(guò)短暫的“成就感”或者提心吊膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所謂“成就”和“幸�！笔墙�立在無(wú)數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚至無(wú)數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對(duì)得起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽象了，捫心自問(wèn)，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自己的目標(biāo)----幸福、快樂(lè)背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō)直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不克的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì)抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到很好的效果�！膀E馬行千里，耕田不如�！闭f(shuō)的就是再能干的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì)于我們這種特殊的金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí)“德”絕對(duì)應(yīng)大于“才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn)為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù)據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì)計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。

以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香�！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí)要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。

深化防范案件警示教育

為進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，全面提升內(nèi)控管理水平和防范案件能力，確保全社各項(xiàng)工作的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，結(jié)合本社實(shí)際，采取多種形式，大力深化案防教育，努力提高員工遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺(jué)性。

嚴(yán)格落實(shí)教育學(xué)習(xí)制度。人人建立學(xué)習(xí)筆記，認(rèn)真記錄學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)心得。實(shí)行學(xué)習(xí)考勤制度，建立員工學(xué)習(xí)情況登記簿，對(duì)參加教育活動(dòng)不積極，思想認(rèn)識(shí)不端正的員工，要限期補(bǔ)課并予以通報(bào)批評(píng)。

嚴(yán)格落實(shí)教育時(shí)間和內(nèi)容，確保教育效果。該行在認(rèn)真按照分行要求，確保每周二、四晚兩個(gè)小時(shí)為集中學(xué)習(xí)教育時(shí)間，保證全行員工的教育面達(dá)到100%的同時(shí)，營(yíng)業(yè)室利用每天班前會(huì)、客戶經(jīng)理利用業(yè)務(wù)碰頭會(huì)的時(shí)間，及時(shí)學(xué)習(xí)傳達(dá)上級(jí)行各項(xiàng)管理要求、典型案例、案件通報(bào)等。

定期檢查學(xué)習(xí)筆記。每月組織一次全行員工學(xué)習(xí)筆記檢查，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的筆記不認(rèn)真、不及時(shí)、與學(xué)習(xí)內(nèi)容不相符的，要組織進(jìn)行補(bǔ)課學(xué)習(xí)，并補(bǔ)齊筆記。通過(guò)這些措施，使大家真正通過(guò)學(xué)習(xí)教育，增強(qiáng)防范案件意識(shí)，時(shí)刻繃緊案件防范這根弦。

組織開(kāi)展學(xué)習(xí)心得演講會(huì)。結(jié)合案防教育，組織全行學(xué)習(xí)心得演講會(huì)，讓每一位員工圍繞學(xué)習(xí)教育內(nèi)容，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，談體會(huì)收獲，談思想認(rèn)識(shí)，談差距不足，要通過(guò)演講會(huì)切實(shí)達(dá)到一人演講，教育全行的目的。

認(rèn)真組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考核。采取員工自學(xué)、集中培訓(xùn)、全員交流討論與分行專業(yè)部門指導(dǎo)相結(jié)合的方式，深入開(kāi)展專業(yè)知識(shí)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，每季度組織一次專業(yè)知識(shí)和規(guī)章制度考試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，查找差距不足，實(shí)施集中充電，努力提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

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