信用社銀行防范案件難點和對策

信用社銀行防范案件難點和對策

近兩年來，農村信用社頻頻發(fā)生案件，新案、大案、要案、發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴大的趨勢，風險狀況日益凸顯，嚴重影響和制約了農村信用社的健康發(fā)展。如何解決制約農村信用社案件防范中的瓶頸問題，是當前監(jiān)管部門和農信系統(tǒng)共同關注和亟待解決的問題。

一、農村信用社案件防范現(xiàn)狀

（一）基層案件防范意識不到位。對于做好案件防范工作，有些信用社領導和員工在思想認識上存在偏差，把案件防范工作片面地理解為案件防范工作主要是指大案要案，只要不出現(xiàn)大案要案，就不會出現(xiàn)大的問題。重業(yè)務、輕防范的思想在部分領導和員工中頗有市場。受這種思想的影響，導致部分農村信用社及其網(wǎng)點的案件防范工作往往滯后于業(yè)務工作，案件防范工作未能全面貫徹和深入開展，對轄內基層社及網(wǎng)點存在的安全隱患未能及時發(fā)現(xiàn)和排除。

（二）思想安全教育乏力，防范效果不盡人意。農村信用社對基層網(wǎng)點員工從事業(yè)務技能操作方面比較重視。而對員工的思想教育比較乏力，特別是對案件防范方面，沒有實質性的突破與創(chuàng)新。員工也難以有時間和機會接受安全防范方面的培訓，對一些必需的安全防范知識只能依靠文件和相應的制度來紙上談兵，人事調動的頻繁，崗位不固定，任務的巨大，使員工難以靜下心去鉆研安全防范知識。因此，對安全防防范知識缺乏了解，了解的渠道也比較單一，缺少實際安全防范演練機會，造成對案件防范工作缺乏主動性、創(chuàng)造性。（三）有章不循，操作不規(guī)范。盡管農村信用社的內控制度比較完善，但是在執(zhí)行和落實上卻缺乏有效的監(jiān)督機制。員工對案件防范的認識和意識不到位，缺乏全局觀念，過分相信自己、相信他人，在操作中，沒有嚴格按照操作規(guī)程進行操作，形成“大錯不犯，小錯不斷”，久而久之，形成風險漏洞越來越多、越積越大，最終釀成大案。

（四）案件防范缺乏手段創(chuàng)新。目前，農村信用社在案件防范上，一是領導會上強調，而忽視了員工對案件防范的關心程度、理解程度、執(zhí)行程度。二是案件防范手段方面，只注重硬件環(huán)境的改善，而忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，防范手段仍然是以硬件和制度為主，缺乏對案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。

二、農村信用社案件防范存在的問題（一）內控制度執(zhí)行落實漏洞頗多

1．柜臺業(yè)務操作不規(guī)范。目前，農村信用社都建立了內控制度，但是，許多內控制度在落實和執(zhí)行上是為應付檢查或流于形式。例如：崗位設置不合理，人員分工不明確。有些信用社在人員安排上未按信用社規(guī)定合理安排，存在業(yè)務發(fā)展與人員配置不協(xié)調，缺崗缺員，協(xié)儲人員、臨時工頂崗現(xiàn)象時有發(fā)生；在業(yè)務操作上，會計出納人員短期交接手續(xù)不全，不是缺少監(jiān)交人簽章，就是保險柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交，存在交接不清，責任不明；款項交接登記簿存在建而未用或登記款項填寫不明晰；大額提現(xiàn)不登記或漏登、內勤工作日志內容記錄不完整，印章分管、憑證銷號流于形式，未按操作規(guī)程辦理業(yè)務，而是隨心所欲，會計傳票、賬簿章印不全，臨柜業(yè)務未換人復核，事后補章現(xiàn)象；傳票、憑證、對帳單亂放、亂丟，事后造成帳務對不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫、庫存現(xiàn)金量嚴重超限額等等現(xiàn)象時有發(fā)生

2．信貸管理比較粗放。突出為貸款“三查”制度執(zhí)行流于形式，貸前調查走馬觀花，調查報告簡單，調查資料缺失。貸時審查把關不嚴，大額貸款審批往往不是以信貸人員的調查為基礎，而是由領導好惡說了算,“鼓肚貸款”、“一支筆”貸款現(xiàn)象較為普遍。貸后檢查流于形式，沒有按照規(guī)定對大額貸款實施跟蹤檢查和填寫跟蹤檢查檔案，對到逾期貸款未及時發(fā)出貸款到期通知書，貸款風險難以掌握。超權限貸款、跨區(qū)域貸款、冒名貸款、一戶多頭貸款以及以貸收貸、以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，不但給日后貸款管理埋下了風險隱患，而且也容易誘發(fā)職務犯罪。

3．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不規(guī)范。有些信用社開展此項業(yè)務時一是先斬后奏，未經批準便開展業(yè)務。二是缺乏對貼現(xiàn)業(yè)務的專業(yè)人員，識別能力差，匆匆上馬，難免出現(xiàn)風險。三是監(jiān)督力度偏弱。對票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督偏弱，往往只看從中獲利多少，而對票據(jù)業(yè)務的風險判斷不能有效識別與監(jiān)督，從而引發(fā)風險。

（二）面上強調多，基層執(zhí)行效果差。突出表現(xiàn)在領導往往是以念文件、口頭的形式將上級要求傳達到基層，便完成任務。不能認真地針對本轄區(qū)信用社實際狀況、防范漏洞、風險大小去具體制定案件防范措施和對策，而是例行公事、機械地布置案件防范工作，造成了基層信用社員工對案件防范的認識偏差，認為案件防范是領導的事，與自己關系不大，導致在基層在案件防范工作中，風險意識不強，執(zhí)行效果差的局面。

（三）分工不明、權責不清、制度形同虛設。我們發(fā)現(xiàn)，農村信用社雖然普遍制訂了員工崗位職責，明確了員工的權利和義務，但是在某些細節(jié)問題上仍然不夠具體化，相互不科學、不細致、不流暢，每個崗位的責任和義務沒有做出具體規(guī)定，往往銜接上出現(xiàn)漏洞和問題，在一定的程度上存在混崗、混業(yè)操作的現(xiàn)象。例如：出納、會計不按規(guī)定相互替換、替代；輪崗制度、強制休假制度流于形式；協(xié)儲人員、臨時工頂替重要崗位，造成責任不明確，風險隱患頻頻出現(xiàn)。

（四）目標任務大，績效考核不合理，員工怨氣大。目前，許多信用社為了加強競爭力，不是從內部去最大限度地解放員工的思想，去搞機制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新，而是加大攬儲任務、放貸有任務、收貸有責任，完不成任務者一是離崗攬儲、下崗收貸。二是扣發(fā)工資、獎金等。而相對聯(lián)社機關、領導則存在任務小或無任務的局面。導致員工因完不成攬儲任務而工資收入急劇下降。加之存在基層信用社人少事多的現(xiàn)象，領導與員工之間收入差別較大和思想工作不到位，考核機制不合理等因素，造成員工的不理解，存在怨氣大、嘮噪多、抵觸心理增強，繼而影響工作。

（五）企業(yè)文化教育缺失，導致員工理念支撐缺失。對于企業(yè)文化，許多信用社領導和員工簡單地認為只不過是娛樂活動，面子工程，應付上級檢查，無關大局。為此，有些信用社在建設自己的企業(yè)文化時，對企業(yè)文化建設工作的重要性認識不足和存在模糊認識，沒有將企業(yè)文化建設視為一項長期性、系統(tǒng)性的工程來做，缺少統(tǒng)一規(guī)劃，沒有深入進行企業(yè)文化教育，對企業(yè)文化的理解過于片面，往往只注重廣告、環(huán)境文明、儀表裝飾等外表形象，而不注重內在本質的建設。不是從尊重人、愛護人、理解人、關心人方面入手，把信用社經營管理的全部工作和整個過程都納入以人本的軌道上來，也沒有堅持人是信用社的主體和財富的主人翁地位，使員工不能在一種和諧愉快而又富有朝氣的環(huán)境中進行工作和經營。導致信用社企業(yè)文化建設與建設初衷出現(xiàn)南轅北轍現(xiàn)象。

（六）主動性防范少，被動性防范多。由于案件防范工作年年提、年年講，許多農村信用社多年來也沒有出現(xiàn)案件，于是有些信用社對案件防范工作出現(xiàn)放松警惕、漠不關心、麻木不仁的現(xiàn)象。領導要求時就動一動、來檢查時就緊一緊，出現(xiàn)問題就改一改，多年來的習慣性管理對案件防范形成的痼癖、麻痹思想，沒有主動性地從根本上對案件進行重視和防范，導致安全隱患日益積累。

（七）內部檢查稽核流于形式。農村信用社進行自查或本聯(lián)社進行檢查時，許多檢查是走形式，一是檢查事先已知道，被查單位有時間做好充分準備，效果可想而知。二是都是本單位的，所以礙于情面，被查出問題大事化小、小事化了。三是害怕問題暴露影響自身利益，對檢查出的問題采取瞞報、漏報、少報。

（八）案件防范宣傳力度偏弱。案件防范宣傳工作是整體安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，有些信用社對案件防范的宣傳工作重視程度不夠，不敢大張旗鼓地進行案件防范工作的宣傳，怕影響信用社的信譽、聲譽和經營，只是在信用社內部進行宣傳、教育，開展活動。造成案件防范工作對外缺乏威懾力，對內缺乏說服力，嚴重影響了案件防范工作的開展。三、農村信用社案件防范難點

（一）點多面廣、機構分散、管理困難。農村信用社的性質決定了其網(wǎng)點多、機構分散、網(wǎng)點偏遠的特征。相對來講，就必然多了一份不安全因素。因歷史虧損或其他原因，造成偏遠的、較小的信用社在硬件投入上比較困難，部分網(wǎng)點安全設施達不到要求，較容易給犯罪分子以可乘之機，發(fā)生案件的機率較大。

（二）人員相對復雜，管理培訓缺失。信用社員工交流制度在執(zhí)行上存在難度，原因是信用社員工的工作安排，一般以員工居住地為原則，這就形成了大部分信用社員工本地化的局面。而有些信用社沒有本地員工或不足時，則招聘臨時工代替或以協(xié)儲員替代，在對這部分人員的管理上，往往因其不是信用社正式員工，安全教育、思想培訓等方面的培訓而無法參加，容易形成了案件防范的空白點。

(三)防范體制不完善，形成漏洞頗多。許多農村信用社在案件防范工作中，注重面上工作較多、員工日常防范教育較少；硬件建設較多、“軟件”建設滯后；照本宣科較多、開發(fā)創(chuàng)新較少；日常防范不重視、上級檢查搞突擊。往往在突擊抽查和檢查中，許多安全漏洞便表露無遺，

（四）員工素質相對較低，貫徹執(zhí)行時容易出現(xiàn)偏差。由于信用社員工的素質相對專業(yè)銀行還較低，在貫徹執(zhí)行案件防范工作中，不能對案件防范的重要性、意義進行深刻的理解和掌握，沒有將案件防范工作與自己的切身利益緊密相連。部分信用社員工在貫徹執(zhí)行中采取“領導講領導的，自己做自己的”，在執(zhí)行中也是走走過場、流于形式，案件防范在實際工作中形同虛設。

（五）問題長期得不到解決，影響員工隊伍穩(wěn)定。員工思想穩(wěn)與隊伍穩(wěn)定與否是關系到安全防范的問題關鍵和基礎。俗話說“冰凍三尺，非一日之寒”，有些問題涉及員工的切身利益的實際問題長期不能得到解決，必然會影響員工的思想穩(wěn)定、工作情緒，繼而影響到案件防范的效果。例如：分配到我市各縣、市信用社201*屆省銀行學校信合專業(yè)畢業(yè)的30多名學生，在畢業(yè)4年后，許多成為信用社各個崗位上的骨干力量，但是在提拔、評先等方面卻沒有資格，因為不是信用社正式員工。而至今仍然成為信用社的正式員工的原因是省聯(lián)社沒有指標。而同樣的201*屆省銀行學校信合專業(yè)的30多名畢業(yè)生，在工作4個多月后，便成為信用社的正式員工。學生們幾經反映，但是音信石沉大海。巨大的對比和反差，使有些學生在工作上產生壓力，思想上產生了動蕩，失落感日益劇增，心靈上受到了傷害，朝氣不再蓬勃，信心受到打擊，對在信用社的前途產生了懷疑。不可否認，隨著時間的推移，問題得不到解決，久而久之不可避免的將成為信用社的風險隱患。

（六）監(jiān)管部門措施不能有效貫徹。農村信用社對監(jiān)管部門下發(fā)的文件、要求、措施等，少數(shù)農村信用社不能有效貫徹，從思想上沒有給予高度重視，認為監(jiān)管部門是外部門，沒有直接影響，對自己的在約束方面、利害關系方面沒有太大的關系。因此，對監(jiān)管部門在案件治理工作布置的任務、要求、措施，不是置若罔聞、不予理睬，就是流于形式的貫徹，造成在案件治理工作實際效果大打折扣。

（七）人情大于法規(guī)。農信社人員基本上來源于農村，受傳統(tǒng)觀念影響，地域、家族、親戚、朋友相互之間關系縱橫密布、錯綜復雜，加上法制觀念淡薄，制度的執(zhí)行力往往受到上述因素影響而不能貫徹執(zhí)行。多起案件的發(fā)生無不與人情大于法規(guī)有關，這是農村信用社發(fā)展過程中，需要長期解決的問題。

四、農村信用社案件防范對策（一）建立案件專項治理工作長效機制。建立案件專項治理長效機制是農村信用社防范風險的有效措施，對此，農村信用社要針對本轄區(qū)的風險狀況，結合全國合作金融機構案件專項治理電視電話會議內容，制定案件專項治理方案、治理措施、治理目標。切實將案件專項治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈。全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結合的長效機制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內控嚴密的案件查防體系，實現(xiàn)案件總數(shù)和涉案金額、單位資產案件數(shù)量、單位網(wǎng)點案件率的大幅下降。

（二）建立企業(yè)文化機制，增強道德觀念。企業(yè)文化的核心是要解決企業(yè)員工所共有的價值觀、道德觀問題。在當前，如何用現(xiàn)代的道德觀念來教育人，用嚴謹?shù)男袨橐?guī)范來約束人，是當前農村信用社迫切解決的問題。因此，一是要加強農村信用社企業(yè)文化建設，將其納入日常的經營管理中來，依靠企業(yè)文化、培養(yǎng)和增強員工的道德觀念、建立個人理想、信念為核心的自我約束機制，以增強員工的自豪感和企業(yè)凝聚力。二是堅持“以人為本”的行為管理策略。農村信用社領導要牢固樹立“企業(yè)即人、企業(yè)為人、企業(yè)靠人”的以人為本理念,對員工的激勵作用和對后進員工的轉化作用要恰到好處。要用正反典型教育人，用敬業(yè)精神鼓舞人,用道德觀念凝聚人,用先科學機制激勵人,用優(yōu)良環(huán)境培育人、用真誠愛心關心人,從而不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為能力。三是建立相互溝通橋梁。農村信用社許多案件的發(fā)生或風險隱患是與上下級之間缺乏有效溝通有著必然的聯(lián)系。為此，農村信用社應盡快建立和疏通溝通渠道，加強部門之間、上下級之間的溝通、交流、理解和協(xié)調,以消除領導與員工之間、員工與員工之間的心理障礙。領導要知道員工在想什么、做什么、為什么，要耐心細致地做好工思想工作、疏導勸解工作，誠心誠意幫助他們解決工作、家庭、生活、學習等方面的實際困難和問題，幫助員工克服其心理障礙，消滅不良情緒，保持員工隊伍和人心的穩(wěn)定。四是調整機構結構。農村信用社要逐步改變基層社人才饋乏，一線人員少，機關機構臃腫的現(xiàn)象，盡可能地精簡機關人員機構，加強一線力量。

（三）人心穩(wěn)定是防范案件的基礎。要充分挖掘員工的個人行為潛力，一是對拔尖人才要恩威并濟，在政策上不偏不倚。對信用社的業(yè)務技術骨干，一方面要委以重任，給予他們業(yè)務技術職務方面晉升的機會，并給予相應的報酬和待遇；另一方面，對他們也要嚴格要求，對其不規(guī)范的操作和不檢點的行為要及時指出并加以糾正，不能姑息遷就，更不能縱容其成為特殊“公民”。要讓他們既能看到自己的前途和希望，能自覺自愿地為國有金融事業(yè)的發(fā)展釋放自己的能量，又感到有必要珍惜自己的這一份事業(yè)，能自覺遵守信用社的行為規(guī)范�！瓣P愛”是留住人才的策略，“嚴格”也是留住人才的手段。只有恰到好處地施行關愛與嚴格，才能為各類人才提供廣闊的天地，只有不拘一格地選拔和運用人才，才能使更多的人才脫穎而出，只有在重用的同時施以重“錘”，才能鍛出適應現(xiàn)代合作金融事業(yè)快速發(fā)展的好鋼來。（四）規(guī)范操作是案件防范的保證。俗話說“十個案件十個違規(guī)”，農村信用社所有案件的發(fā)生，都是由違反操作程序，有章不循、有制不遵、有令不行造成的。為此，農村信用社在案件防范中首先要規(guī)范員工的操作，嚴格按照銀監(jiān)會“十三”操作規(guī)程、風險提示進行操作。其次領導干部要帶頭執(zhí)行規(guī)章制度，“上梁不正下梁歪”是各項制度不能有效執(zhí)行的導火索。因此、只有規(guī)范好大梁、才能校正好小梁，才能使案件防范各項工作取得效果，才能將案件風險隱患從源頭進行杜絕。（五）加強黨風廉政建設和反腐工作。黨風廉政建設與反腐敗工作是防范案件發(fā)生的手段之一，農村信用社要將黨風廉政建設和反腐敗工作列入班子的重要議事日程，建立完善領導干部廉政檔案，要廉潔自律，以身作則，做到政務公開、財務公開、收入公開。特別是要堅持用好的制度和作風選人，在人員的使用上、提拔上、處理上要一視同仁、平等對待，不搞內外有別，做到對己要嚴、秉公守法。要健全監(jiān)督制約機制，接受群眾的監(jiān)督，按照“誰主管、誰負責”的原則，實行黨風廉政建設問責制，從源頭上堵住腐敗漏洞。同時嚴格要求員工，遵紀守法，提高員工廉潔自律的主動性、自覺性。

（六）建立案件舉報、堵截獎勵機制。信用社員工都有責任和義務對違規(guī)違、違紀行為和案件線索向上級部門舉報的權利。對違規(guī)違紀的現(xiàn)象、行為、指令有權拒絕執(zhí)行。信用社的上級部門應盡快建立案件舉報、堵截獎勵制度，對舉報屬實的，要對舉報人進行物質和精神獎勵，并作為晉升、晉級的參考依據(jù)。對成功堵截案件的不但要進行獎勵，而且要將堵截案件的做法加以推廣，為更多的信用社提高防范案件能力奠定基礎。

（七）加強專業(yè)防范知識培訓，不斷提高員工的業(yè)務素質。對基層網(wǎng)點員工進行安全防范的業(yè)務培訓，是提高農村信用社安全防范中的中基礎工作，安保部門要有計劃、分層次地加強對基層網(wǎng)點員工的安全防范知識的基礎培訓、還要對員工進行心理培訓、道德培訓、行為培訓、以提高員工的防范技能。不但要對安全防范常識和法規(guī)方面的培訓，還要對安全防范應急措施、突發(fā)事件方面的培訓，更要注重理論與實踐相結合，進行安全防范方面的實際演練，做到遇事不慌、有條不紊。

（八）加大案件防范宣傳力度，提高全員的安全防范意識。宣傳工作作為安全防范工作的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點要針對安全防范的經常性和集體性的特點，結合不同的安全防護期特點，采取行之有效的方式，廣泛深入地開展安全防范宣傳教育活動，利用案例和經驗教訓，結合工作和網(wǎng)點實際探討安全防范工作的開展，努力形成培訓“一個安全員，帶動全網(wǎng)點的點面效應”，縣聯(lián)社還可以組織創(chuàng)建安全文明網(wǎng)點等活動，增強上下員工的安全防范意識和防范能力。加大對安全防范的檢查、監(jiān)督力度，將存在重大安全隱患，多次督促都不予以整改的網(wǎng)點，堅決依法依制進行處罰，并通過內刊、文件進行通報，促使其他類似單位對安全隱患進行整改，同時也提高員工的安全防范意識。

（九）建立案件防范壓力傳導機制。監(jiān)管部門及農信上級部門要下決心解決部分農村信用社在案件治理工作中存在的“上熱下冷、上緊下松、上嚴下寬、上細下粗”問題，著力解決監(jiān)管部門壓力大而農村信用社無壓力的問題，要定期召集轄內縣（市）級聯(lián)社主要負責人到監(jiān)管部門匯報案件情況，采取監(jiān)管通報、誡勉談話、取消高管人員任職資格、建議給予降職或撤職紀律處分等切實措施將案件壓力傳導給農村信用社。對發(fā)生案件信用社，要及時報告當?shù)攸h委、政府，做到一案一報。

（十）嚴格執(zhí)行崗位輪換、強制休假制度。崗位輪換、強制休假制度是農村信用社防范案件發(fā)生的必要手段。對此，農村信用社不能以人員少、員工業(yè)務不熟等理由，將輪崗制度、休假制度置若罔聞、束之高約、流于形式。

（十一）強化內外部稽核檢查制度。一是將內外部稽核檢查相結合，采取日常檢查和不定期抽查的方式，特別是注重突擊查，加大檢查頻率和力度，找出信用社在執(zhí)行制度方面存在的薄弱環(huán)節(jié)、風險點，將信用社暴露出的問題與隱患消滅在萌芽狀態(tài)。二是充分發(fā)揮內部系統(tǒng)監(jiān)督機制。對業(yè)務經營、人事管理等活動中存在群眾反映較為突出問題和易發(fā)案件重要崗位的管理，要注重加強信訪、舉報和稽核工作，強化紀檢監(jiān)察、內審的檢查作用。明確案件移送的標準及責任，形成治理案件的合力。三是加強內部審計的力量，加大內審審計力度。開展領導干部離任審計、領導干部履行職責審計、基本建設管理、財務資產管理、大宗物品采購審計等，從中發(fā)現(xiàn)和查找商業(yè)賄賂的行為，正確判斷和把握商業(yè)賄賂給黨風廉政建設和反腐敗工作帶來的影響，盡可能使治理措施更加有效。四是農聯(lián)社上級部門、監(jiān)管部門要有重點的對農村信用社進行檢查、稽核，特別是對易發(fā)案件的業(yè)務、崗位、人員進行重點關注和檢查。（十二）案件防范要進行創(chuàng)新。目前，農村信用社正處在改革時期，隨著改革的深入，原有的案件防范機制、措施、手段、目標在實際操作中出現(xiàn)的漏洞日益凸顯，許多已經不能適應改革發(fā)展的需要，也不能有效地防止和杜絕案件的發(fā)生。為此，需要監(jiān)管部門、農信管理對此進行探討、研究和創(chuàng)新，才能逐步地將農村信用社案件發(fā)案率有效降下來。一是案件防范要全員參與，自上而下地貫徹落實案件防范要求，避免案件防范工作“上熱下冷、上嚴下寬、上緊下松”，不能搞應付差事式的案件防范。二是道德教育要抓緊。要切實從思想上解決好對案件防范工作的認識、理解和執(zhí)行。要從抓道德教育入手，開展“正反兩面”教育，在思想上常年樹立案件防范意識。三是防范機制創(chuàng)新。農村信用社要結合當?shù)氐膶嶋H情況，建立起適合新形勢下的案件防范機制，包括防范手段、措施等，要有前瞻性、預防性，絕不能搞“亡羊補牢”式防范機制。四是建立和完善突發(fā)事件的應急、處理制度。對農村信用社可能出現(xiàn)的案件，要及早做好應急準備，防止突發(fā)案件給農村信用社帶來的損失和負面影響。

（十三）配合監(jiān)管部門工作。農村信用社要積極配合監(jiān)管部門對案件防范工作的布置、安排，對監(jiān)管部門下發(fā)的文件、精神、措施、要求，要不折不扣地貫徹執(zhí)行。要按照監(jiān)管部門對案件防范工作的管理、處理、上報程序規(guī)范案件防范管理工作，不能搞形式、搞應付、搞自己騙自己的案件防范工作，要及時上報案件防范工作情況，遇突發(fā)案件、重大案件、刑事案件時，要在規(guī)定的時間內、規(guī)定的格式上報監(jiān)管部門，以利于監(jiān)管部門在最短的時間內采取必要的對策、措施。

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銀行(信用社)案件防范學習心得體會

近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓和多次安全規(guī)章制度的集中學習，先后編發(fā)了《選準人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對操作風險防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學習，并對這幾個文件反復品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風險教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王筠權說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風險金額高達11.5億元，信用社的發(fā)案率遠遠高于其他專業(yè)銀行，內控不嚴，內部人員作案是所有案件的兩大基本特點�？吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經了無數(shù)前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸福”是建立在無數(shù)領導、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強的人，但屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果�！膀E馬行千里，耕田不如牛”說的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎蛔詈�，如果二者只居其一，那么用人時“德”絕對應大于“才”。因此我希望領導在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯(lián)社加大了對內控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉帳業(yè)務、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數(shù)據(jù)恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會計的我將會認真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序辦理業(yè)務每次一筆業(yè)務，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。

以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香�！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。

深化防范案件警示教育

為進一步強化內部管理，全面提升內控管理水平和防范案件能力，確保全社各項工作的安全穩(wěn)健運營，結合本社實際，采取多種形式，大力深化案防教育，努力提高員工遵章守紀、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。

嚴格落實教育學習制度。人人建立學習筆記，認真記錄學習內容和學習心得。實行學習考勤制度，建立員工學習情況登記簿，對參加教育活動不積極，思想認識不端正的員工，要限期補課并予以通報批評。

嚴格落實教育時間和內容，確保教育效果。該行在認真按照分行要求，確保每周二、四晚兩個小時為集中學習教育時間，保證全行員工的教育面達到100%的同時，營業(yè)室利用每天班前會、客戶經理利用業(yè)務碰頭會的時間，及時學習傳達上級行各項管理要求、典型案例、案件通報等。

定期檢查學習筆記。每月組織一次全行員工學習筆記檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的筆記不認真、不及時、與學習內容不相符的，要組織進行補課學習，并補齊筆記。通過這些措施，使大家真正通過學習教育，增強防范案件意識，時刻繃緊案件防范這根弦。

組織開展學習心得演講會。結合案防教育，組織全行學習心得演講會，讓每一位員工圍繞學習教育內容，結合業(yè)務實際，談體會收獲，談思想認識，談差距不足，要通過演講會切實達到一人演講，教育全行的目的。

認真組織學習、培訓和考核。采取員工自學、集中培訓、全員交流討論與分行專業(yè)部門指導相結合的方式，深入開展專業(yè)知識、規(guī)章制度學習，每季度組織一次專業(yè)知識和規(guī)章制度考試，檢驗學習效果，查找差距不足，實施集中充電，努力提高員工的業(yè)務素質。

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