中國郵政儲蓄銀行遼寧省分行201*年“十佳理財經(jīng)理”評選活動方案

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中國郵政儲蓄銀行遼寧省分行201*年

“十佳理財經(jīng)理”評選活動方案

為促進(jìn)理財業(yè)務(wù)專業(yè)營銷體系建設(shè)，展現(xiàn)我行優(yōu)秀理財經(jīng)理風(fēng)采，激發(fā)理財經(jīng)理隊伍工作熱情，推動我行理財業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展，省行決定舉辦201*年“十佳理財經(jīng)理”評選活動，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、評選籌備階段（201*年12月1日至12月10日）各市分行要本著客觀公正的原則，結(jié)合所轄理財經(jīng)理個人能力，推薦1名理財經(jīng)理直接進(jìn)入50強(qiáng)（沈陽市分行2個名額），其他理財經(jīng)理按照銷售業(yè)績統(tǒng)計積分，排名前80名理財經(jīng)理參加省行筆試考試，取綜合成績（業(yè)績占40%，筆試成績占60%）排在前36名的理財經(jīng)理（注：推薦人員也要參加筆試）。

（一）業(yè)績統(tǒng)計

考核理財經(jīng)理201*年理財產(chǎn)品銷量。

1.銷量統(tǒng)計時間：201*年1月1日-201*年11月30日。2.積分標(biāo)準(zhǔn)：偏股型基金、保險躉交產(chǎn)品每銷售1萬元積1分；保險期繳產(chǎn)品每銷售1萬元積3分；國債產(chǎn)品每銷售10萬元積1分；其他產(chǎn)品（不包括日日升、鑫鑫向榮和貨幣基金）每銷售2萬元積1分；基金定投每新增30戶積1分。

3.理財經(jīng)理業(yè)績按照實際銷售情況計算。（二）筆試考試

考試范圍：保險、基金、理財專業(yè)知識和業(yè)務(wù)常識�？荚囶}型：客觀題（單選、多選、判斷）70分，其中專業(yè)知識50分，業(yè)務(wù)常識20分；主觀題30分，包括案例分析，針對保險躉交產(chǎn)品、保險期繳產(chǎn)品、基金定投產(chǎn)品、偏股型基金產(chǎn)品、日日升產(chǎn)品和鑫鑫向榮產(chǎn)品的實際案例。

二、精英團(tuán)隊評選階段（201*年12月11日至12月20日）將聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)對50強(qiáng)的理財經(jīng)理在培訓(xùn)中心進(jìn)行為期3天的集中培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括演講與表達(dá)、理財規(guī)劃基礎(chǔ)、理財案例制作等。

培訓(xùn)結(jié)束后，進(jìn)行3個小時現(xiàn)場案例制作，理財經(jīng)理要獨立完成3000字的理財方案設(shè)計（禁止使用外部幫助，包括網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)資料等），省行評選委員會將對案例打分，擇優(yōu)選拔20名理財經(jīng)理進(jìn)入最后決賽，其余30名理財經(jīng)理返程。

評比規(guī)則：評委會成員將分別對50個案例進(jìn)行打分（100分），最后取平均分前20名的理財經(jīng)理進(jìn)入決賽。評委會成員由省行個人業(yè)務(wù)部、人力部、渠道部、辦公室等相關(guān)人員組成（10人）。

三、決賽階段（201*年底）

擬打算在省行7樓召開現(xiàn)場評選，包括個人風(fēng)采展示、知識競賽（必答題、搶答題和風(fēng)險題）、理財短劇等內(nèi)容，并根據(jù)20位理財經(jīng)理各階段得分折算形成最終成績，評選前十名理財經(jīng)理作為201*年十佳理財經(jīng)理，頒發(fā)獎杯與獎品。

（一）參會人員

省行：行領(lǐng)導(dǎo)，個人業(yè)務(wù)部、人力部、渠道部、辦公室等相

關(guān)人員；

市行：各市行分管行長，理財類業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)人員和理財經(jīng)理。

（二）決賽活動流程1.決賽前

在正式進(jìn)入決賽前，擬打算播放理財經(jīng)理在案例學(xué)習(xí)的成長過程，時間10-30分鐘。

2.決賽

時間90-120分鐘。由主持人宣布決賽開始，并進(jìn)行比賽相關(guān)說明。

（1）風(fēng)采展示：每人1分鐘

（2）知識競賽：必答題60道，每人3道；搶答題20道；風(fēng)險題由理財經(jīng)理自選一題，分值為100分、200分和300分。

基準(zhǔn)分值1000分，必答題回答正確加100分，回答錯誤不扣分；搶答題回答正確加100分，回答錯誤及搶答扣100分；風(fēng)險題回答正確加相應(yīng)分值，回答錯誤扣相應(yīng)分值。出現(xiàn)平分將進(jìn)行搶答，回答正確加100分，回答錯誤及搶答扣100分。

3.理財短劇

（1）成績統(tǒng)計：將理財經(jīng)理各環(huán)節(jié)成績加權(quán)，確定十佳理財經(jīng)理；

（2）在統(tǒng)計成績時，現(xiàn)場將由理財經(jīng)理進(jìn)行短劇表演。時間10分鐘。

4.頒獎

獎項設(shè)置：十佳理財經(jīng)理（10人）、優(yōu)秀理財經(jīng)理（10人）、

最佳風(fēng)采展示（1人）、營銷能手（1人）、最佳案例設(shè)計（1人）、知識能手（1人）。由行領(lǐng)導(dǎo)對獲獎人員頒發(fā)榮譽(yù)證書及獎勵。

5.財富晚宴

由行領(lǐng)導(dǎo)、20名理財經(jīng)理及相關(guān)人員參加。四、其他

對于獲獎的理財經(jīng)理，所屬管理單位應(yīng)在晉升評優(yōu)時，給予優(yōu)先考慮。并于次年享受副支行長待遇（崗位工資8級），有效期一年。

擴(kuò)展閱讀：中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)指引(201*.9)

中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)指引

業(yè)務(wù)部分____________________________________________________________________1

第一章術(shù)語______________________________________________________________1第一節(jié)代理國債業(yè)務(wù)______________________________________________________1第二節(jié)代銷基金__________________________________________________________1第三節(jié)人民幣理財________________________________________________________2第二章個人理財類業(yè)務(wù)______________________________________________________4第一節(jié)理財類交易賬戶處理________________________________________________4第二節(jié)國債業(yè)務(wù)處理______________________________________________________9第三節(jié)基金業(yè)務(wù)處理_____________________________________________________29第四節(jié)人民幣理財業(yè)務(wù)處理_______________________________________________38第五節(jié)專戶理財業(yè)務(wù)處理_________________________________________________49第六節(jié)業(yè)務(wù)單證管理_____________________________________________________49第七節(jié)業(yè)務(wù)報表管理_____________________________________________________50第三章機(jī)構(gòu)理財類業(yè)務(wù)_____________________________________________________54第一節(jié)基本業(yè)務(wù)_________________________________________________________54第二節(jié)機(jī)構(gòu)憑證式國債業(yè)務(wù)_______________________________________________63第三節(jié)機(jī)構(gòu)基金業(yè)務(wù)_____________________________________________________73第四節(jié)機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)_____________________________________________________85第五節(jié)機(jī)構(gòu)專戶理財業(yè)務(wù)_________________________________________________90第六節(jié)業(yè)務(wù)單證管理_____________________________________________________92第七節(jié)業(yè)務(wù)報表管理_____________________________________________________92

附錄_______________________________________________________________________95

第一章單證列表__________________________________________________________95第二章交易代碼表________________________________________________________97第一節(jié)公共交易_________________________________________________________97第二節(jié)代理國債業(yè)務(wù)_____________________________________________________98第三節(jié)代銷基金業(yè)務(wù)____________________________________________________101第四節(jié)人民幣理財業(yè)務(wù)__________________________________________________102第三章單證樣式_________________________________________________________104

I

業(yè)務(wù)部分

第一章術(shù)語

第一節(jié)代理國債業(yè)務(wù)

第一條儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過代銷機(jī)

構(gòu)面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第二條憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過憑證式國債承銷

團(tuán)，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第三條儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機(jī)構(gòu)開立的用以記載其儲

蓄國債（電子式）債權(quán)及變動情況的賬戶。

第四條固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時

已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

第五條通脹指數(shù)債：國債的本金或利息根據(jù)某種物價變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券

產(chǎn)品，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

第六條提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規(guī)定起始日期。第七條提前兌取計息開始日：投資者認(rèn)購國債后，在該日期前提出提前兌取申

請，不計利息，只還本金。

第八條非交易過戶：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈

予、遺產(chǎn)繼承、資產(chǎn)歸并等。

第九條非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌

取、非交易過戶等業(yè)務(wù)。（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為2天。）

第十條業(yè)務(wù)截止日：代銷機(jī)構(gòu)因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌

取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。

第十一條凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資

產(chǎn)不得進(jìn)行交易，凍結(jié)有效期最長為N個月（由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為6個月）。

第十二條財產(chǎn)證明：應(yīng)國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債資

產(chǎn)所出具的證明。

第十三條國債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國債資產(chǎn)作為質(zhì)押物，從貸款銀行

取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

第二節(jié)代銷基金

第十四條開放式基金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同

約定的時間和地點進(jìn)行申購或贖回的一種基金運作方式。

第十五條認(rèn)購：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請購買基金份額的行為。

第十六條申購：指在基金成立后客戶申請購買基金份額的行為。

第十七條分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現(xiàn)金與紅利

再投資紅利兩種。

1

第十八條贖回：指基金份額持有人要求基金管理人購回一定數(shù)量的開放式基

金份額的行為。

第十九條開放日：是指客戶可以進(jìn)行開放式基金的申購、贖回等操作的工作

日。

第二十條基金資產(chǎn)凈值：是指基金資產(chǎn)總值減去按照國家有關(guān)規(guī)定可以從基

金資產(chǎn)中扣除的費用后的價值。

第二十一條單位基金資產(chǎn)凈值：是指計算日基金資產(chǎn)凈值除以計算日基金份

額總數(shù)后的價值。

第二十二條基金TA賬戶：是指在登記中心或登記中心委托的其它的機(jī)構(gòu)開立

的，用于記錄客戶持有基金份額信息的賬戶。

第二十三條申購限額：是指客戶申購基金份額時所允許的最高申購數(shù)量。第二十四條巨額贖回：是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基

金總份額的10％時的情形。根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》超過10％以上的贖回可延遲辦理；10％限額內(nèi)的贖回申請，應(yīng)當(dāng)按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人。

第二十五條連續(xù)贖回：指發(fā)生巨額贖回時，客戶對于延期辦理的贖回申請，

選擇依次在下一個基金開放日進(jìn)行贖回。

第二十六條基金轉(zhuǎn)換：是指客戶就同一代理機(jī)構(gòu)銷售的同一基金管理人的基

金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換的行為。

第二十七條基金終止：基金存續(xù)期滿，未被批準(zhǔn)續(xù)期的、基金經(jīng)批準(zhǔn)提前終

止或因重大違法、違規(guī)行為被中國證監(jiān)會責(zé)令終止的行為。

第二十八條認(rèn)/申購費率：是指客戶認(rèn)/申購開放式基金時，需依據(jù)認(rèn)/申購基

金凈額的一定比例交納認(rèn)/申購手續(xù)費，該比例即為認(rèn)/申購費率。

第二十九條贖回費率：是指客戶贖回開放式基金時，需依據(jù)贖回資金總額的

一定比例交納贖回手續(xù)費，該比例即為贖回費率。

第三節(jié)人民幣理財

第三十條預(yù)約：指客戶在理財產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財產(chǎn)

品的交易。

第三十一條認(rèn)購：指客戶在理財產(chǎn)品的認(rèn)購起止期內(nèi)至郵政儲蓄網(wǎng)點購買一

定金額理財產(chǎn)品的交易。

第三十二條預(yù)約最終有效日：指為客戶預(yù)定的理財產(chǎn)品額度保留的最終日期。

即客戶在預(yù)約期所預(yù)定購買的理財產(chǎn)品額度在認(rèn)購期開始日至預(yù)約最終有效日（含）前均為有效，在預(yù)約最終有效日后，若客戶仍未進(jìn)行認(rèn)購，則系統(tǒng)將取消預(yù)定的額度。

第三十三條理財合同號：客戶每認(rèn)購一次理財產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購買

的理財產(chǎn)品生成一個合同號，用以標(biāo)記該合同號下該理財產(chǎn)品的交易信息及狀態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號辦理。但財富日日升多次購買都產(chǎn)生一個理財產(chǎn)品合同號

第三十四條提前贖回：用戶提前終止委托合同，自愿承擔(dān)一定的提前贖回手

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續(xù)費并按照提前贖回當(dāng)日的產(chǎn)品凈值返還全部/部分投資的交易。

第三十五條終止投資：特定的理財產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時間

內(nèi)辦理取消對該理財產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對理財產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。

第三十六條提前終止：理財產(chǎn)品發(fā)行人提前終止理財產(chǎn)品運作，向客戶計付

收益及本金的交易。

第三十七條延期：理財產(chǎn)品發(fā)行人延長理財產(chǎn)品的認(rèn)購期間的交易。

第三十八條分紅：對允許分紅的理財產(chǎn)品，客戶可約定現(xiàn)金分紅或紅利再投，

現(xiàn)金分紅指：系統(tǒng)于分紅日將所分金額存入客戶指定活期結(jié)算賬戶；紅利再投指：系統(tǒng)于分紅日將所分金額按分紅日當(dāng)日凈值折成份額成存入客戶理財賬戶。

第三十九條約定追加投資：對于允許約定追加投資的理財產(chǎn)品，客戶可約定

在理財產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進(jìn)行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲蓄賬戶可用余額達(dá)到客戶約定的金額時，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動從其個人結(jié)算賬戶扣除相應(yīng)金額進(jìn)行投資。

第四十條主動追加投資：對于允許主動追加投資的理財產(chǎn)品，在規(guī)定的追加

投資期間，客戶追加認(rèn)購該理財產(chǎn)品的交易。

第四十一條理財產(chǎn)品成立日：即預(yù)期收益起始日，指理財產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)束，發(fā)

行人開始對所募集資金進(jìn)行運作的日期。

第四十二條理財產(chǎn)品到期日：指根據(jù)約定，理財產(chǎn)品投資結(jié)束的日期。

第四十三條收益支付日：指向客戶支付收益的日期。

第四十四條超額收益手續(xù)費：指根據(jù)約定，當(dāng)理財產(chǎn)品的收益超過約定比例

時，由發(fā)行人向客戶收取一定金額的費用。

第四十五條最低投資額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。第四十六條最高投資額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶累計最多可投資的金額。第四十七條倍增金額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認(rèn)購時，超過最低投資額的

部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。

第四十八條產(chǎn)品總額度：指該產(chǎn)品總共預(yù)期募集的額度。第四十九條總額度：指某機(jī)構(gòu)可銷售某理財產(chǎn)品的總量。

第五十條預(yù)約額度：指某機(jī)構(gòu)可接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財產(chǎn)品總量。第五十一條已預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點已接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財產(chǎn)品總

量。

第五十二條可預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點在預(yù)約期內(nèi)剩余的可接受客戶預(yù)約

的理財產(chǎn)品總量。

第五十三條已認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)已接受客戶認(rèn)購的理財產(chǎn)品總

量。

第五十四條可認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)剩余的可銷售的理財產(chǎn)品總

量。

第五十五條專戶理財：指我行以特定客戶為中心，根據(jù)特定客戶的需求和對

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風(fēng)險的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，根據(jù)客戶投資需求，為客戶提供個性化的投資理財服務(wù)的業(yè)務(wù)。形式包括與基金公司、證券公司、信托公司和商業(yè)銀行合作的集合理財計劃、信托計劃等。根據(jù)專戶理財產(chǎn)品的發(fā)行主體不同，分為自有專戶理財產(chǎn)品和代理專戶理財產(chǎn)品。

第五十六條自有專戶理財產(chǎn)品：指以我行自主的品牌發(fā)行的專戶理財產(chǎn)品，

發(fā)行主體為郵儲銀行。

第五十七條代理專戶理財產(chǎn)品：指我行接受其他金融機(jī)構(gòu)的委托為其代銷的

專戶理財產(chǎn)品，發(fā)行主體為其他有資格發(fā)行專戶理財產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，包括基金公司，商業(yè)銀行，證券公司，信托公司等。

第二章個人理財類業(yè)務(wù)

第一節(jié)理財類交易賬戶處理

第五十八條理財類交易賬戶（原中間業(yè)務(wù)交易賬戶，下稱為理財類交易賬戶）

業(yè)務(wù)包括：理財類業(yè)務(wù)簽約/解約、資金賬號變更、資金賬號加辦、客戶資料查詢/更改、密碼掛失與重置、密碼變更、按賬號查詢賬戶信息、按證件查詢賬號、交易明細(xì)查詢、賬戶登記簿查詢等業(yè)務(wù)。

第五十九條理財類業(yè)務(wù)簽約（交易碼60201*）

一、交易描述

個人投資者在辦理理財類業(yè)務(wù)（如理財、基金、國債）前,需要先進(jìn)行理財類業(yè)務(wù)簽約。該交易體現(xiàn)在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”（交易碼602037）交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)

客戶填寫“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書（個人）”（代1002）柜員需核對個人結(jié)算賬戶卡/折與理財類交易賬戶戶名是否一致。柜員審核無客戶預(yù)留理財類交易密碼。其中理財類交易密碼需輸入兩次，經(jīng)校驗一致后打印“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書（個人）”（代1002），交客

（一式兩聯(lián)），將個人結(jié)算賬戶卡/折連同有效身份證件交柜員；誤后，錄入相關(guān)信息；才接受密碼；

戶簽字確認(rèn)后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折及有效身份證件交還客戶。

三、注意事項(一)(二)入一個；

(三)

辦理理財類業(yè)務(wù)簽約所使用的證件種類、證件號碼需與個人結(jié)算賬戶卡/折所

留的實名信息一致，否則簽約失��；

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一個客戶只能對其持有的一個個人結(jié)算賬戶卡/折辦理理財類業(yè)務(wù)簽約；開戶時盡量輸入完整的客戶信息。客戶手機(jī)、客戶小靈通、聯(lián)系電話必須輸

(四)(五)

本交易必須本人辦理，不得代辦；本交易在全國范圍內(nèi)辦理。

第六十條理財類業(yè)務(wù)解約（交易碼60201*）

一、交易描述

個人客戶要對理財類業(yè)務(wù)解約時，網(wǎng)點終端柜員可根據(jù)客戶提供的有效證件，個人結(jié)算賬戶卡/折和密碼、理財類交易密碼，提出解約申請。該交易體現(xiàn)在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”（交易碼602037）交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶填寫“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）（一式兩柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入密碼；

打印“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002），交客戶簽字

聯(lián)），將有效身份證件、郵政儲蓄存折/卡交柜員；

確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)

理財類業(yè)務(wù)解約前，必須保證該理財類交易賬戶下無未確認(rèn)交易及余額；本交易必須本人辦理，不得代辦；客戶可在全國范圍內(nèi)辦理。

第六十一條個人結(jié)算賬號變更（交易碼602047）

一、交易描述

個人結(jié)算賬號變更是指客戶變更理財類交易賬戶對應(yīng)的個人結(jié)算賬戶的交易。該交易不體現(xiàn)在交易列表中。

二、操作流程(一)

客戶填寫“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）（一式

兩聯(lián)），連同有效身份證件、新舊郵政儲蓄存折/卡交柜員，柜員需核對新個人結(jié)算賬戶卡/折與理財類交易賬戶戶名是否一致。

(二)(三)

柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財類交易密碼、原儲蓄賬戶密碼、新打印“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002），交客戶簽

儲蓄賬戶密碼；

字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、新個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)

該交易要求理財類交易賬戶下不含任何待確認(rèn)交易和在途資金。本交易必須本人辦理，不得代辦。

本交易在全國范圍內(nèi)辦理，變更后的個人結(jié)算賬戶的有效身份證件與理財類

交易賬戶的有效證件須一致。

第六十二條資金賬號加辦（交易碼605100）

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一、交易描述

資金賬號加辦是指為已辦理理財類業(yè)務(wù)簽約，但未加辦過個人結(jié)算賬戶或加辦的個人結(jié)算賬戶銷戶的客戶，加辦個人結(jié)算賬戶作為資金賬號的交易。二、操作流程

（一）、客戶填寫“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件、個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員，營業(yè)員需核對個人結(jié)算賬戶卡/折與理財類交易賬戶戶名是否一致；

（二）、柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財類交易賬戶密碼、儲蓄賬戶密碼；（三）、打印“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。四、注意事項

（一）、本交易在全國范圍內(nèi)辦理；（二）、本交易必須本人辦理，不得代辦。

第六十三條多對一加辦關(guān)系變更（交易碼605101）

一、交易描述

多對一加辦關(guān)系變更是指為擁有多個理財類交易賬戶綁定同一個人結(jié)算賬戶，且不能通過其他交易進(jìn)行資產(chǎn)歸并的客戶，進(jìn)行理財類交易賬戶與個人結(jié)算賬戶一一對應(yīng)關(guān)系的加辦交易。二、操作流程

（一）、客戶持舊個人結(jié)算賬戶卡/折、有效身份證件、新個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員，

（二）、營業(yè)員在“中間業(yè)務(wù)交易賬號”處，根據(jù)系統(tǒng)回顯信息，選擇客戶預(yù)進(jìn)行加辦關(guān)系變更的理財類交易賬戶，需核對此理財類交易賬戶與有效身份證件的戶名是否一致；

（三）、柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財類交易賬戶密碼、新個人結(jié)算賬戶卡/折密碼；

（四）、打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004），交客戶簽字確認(rèn)后營業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)、舊個人結(jié)算賬戶卡/折、新個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶，將有效身份證件復(fù)印件及回執(zhí)單留存。三、注意事項

（一）、本交易僅有當(dāng)客戶一個個人結(jié)算賬戶綁定多個理財類交易賬戶，且不能進(jìn)行資產(chǎn)歸并時方可辦理；

（二）、本交易在全國范圍內(nèi)辦理，客戶有在途資金的情況下，不可跨省進(jìn)行辦理；（三）、本交易必須本人辦理，不得代辦。

（四）、客戶在進(jìn)行此交易時，選擇進(jìn)行加辦關(guān)系變更的理財類交類賬戶的證件類

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型及證件號碼需與個人結(jié)算賬戶開立時所使用的證件類型及證件號碼相符；（五）、交易成功后，需對客戶辦理時使用的有效身份證件及交易回執(zhí)單留存相關(guān)證明(復(fù)印件)；

（六）、本交易辦理需支局長授權(quán)。

第六十四條個人投資者客戶資料查詢/變更（交易碼60201*）

一、交易描述

個人投資者客戶資料更改是指客戶申請對理財類交易賬戶簽約時預(yù)留的客戶資料進(jìn)行更改的行為。

二、操作流程(一)

客戶填寫“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002）（一式兩

聯(lián)）連同個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員。對變更有效身份證件的，須附新有效身份證件以及戶籍部門的相關(guān)合法證明原件；

(二)(三)

柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。系統(tǒng)回顯客戶資料，柜員打印“理財類交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”（代1002），經(jīng)客戶簽字

輸入變更信息，本交易需經(jīng)綜合柜員授權(quán)；

確認(rèn)后，加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將客戶聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶。對變更有效身份證件的須留存相關(guān)證明（原件或復(fù)印件）。

三、注意事項(一)(二)(三)

本交易在全國范圍內(nèi)辦理；

個人結(jié)算賬戶卡/折賬號、密碼不能在此修改；客戶資料的修改可以在郵政儲蓄的營業(yè)時間操作。

第六十五條理財類交易賬戶密碼掛失/重置（交易碼60201*）

一、交易描述

當(dāng)個人投資者忘記理財類交易賬戶密碼時，要對該理財類交易賬戶的密碼掛失/重置。該交易體現(xiàn)在“理財類交易賬戶掛失登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)(五)

本交易可在全國范圍內(nèi)辦理；密碼掛失時同時進(jìn)行密碼重置；

客戶填寫“理財類業(yè)務(wù)交易密碼掛失/重置申請書”（代1005）（一式兩聯(lián)）連柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入新的理財類交易密碼，本交易需打印“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）和“儲蓄手續(xù)費收據(jù)”

同個人結(jié)算賬戶卡/折、有效身份證件交柜員；綜合柜員授權(quán)；

（一式兩聯(lián)），“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折、和客戶有效身份證件交還客戶。

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三、注意事項

本交易需綜合柜員授權(quán)。

第六十六條理財類交易賬戶解掛失（交易碼602031）

一、交易描述

理財類交易賬戶解掛失是解除原密碼掛失的交易。該交易體現(xiàn)在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶填寫“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）（一式兩聯(lián)），連柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

打印“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005），交客戶簽字確認(rèn)后柜

同原“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）、有效身份證件交柜員；

員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將新“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”（代1005）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。

三、注意事項

解掛失交易必須由客戶本人辦理，不得代辦。

第六十七條理財類交易賬戶密碼重置（交易碼602020）

一、交易描述

理財類交易賬戶密碼重置是指客戶對理財類交易賬戶密碼掛失7日后，申請重新設(shè)置新的理財類交易賬戶密碼的交易。該交易體現(xiàn)在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)(五)還客戶。

三、注意事項

密碼重置交易必須由本人辦理，不得代辦。

客戶將原“理財類交易賬戶掛失/解掛失申請書”、有效身份證件交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；密碼掛失重置由綜合柜員授權(quán)；

客戶輸入（須輸入兩遍經(jīng)校驗一致后才接受輸入）新的理財類交易賬戶密碼；打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋

名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交

第六十八條理財類業(yè)務(wù)交易密碼變更（交易碼60201*）

一、交易描述

個人投資者對其理財類交易賬戶的密碼修改。該交易體現(xiàn)在“中業(yè)務(wù)員交易賬戶特殊登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進(jìn)行查詢和打印。

二、操作流程(一)(二)

客戶口頭申請密碼更改，將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；

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(三)(四)

客戶輸入原理財類交易賬戶密碼和新理財類交易賬戶密碼（須輸入兩遍經(jīng)校打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后，柜員加

驗一致后才接受輸入）；

蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶。

三、注意事項

密碼變更交易必須由本人辦理，不得代辦。

第六十九條理財類交易賬戶信息查詢

理財類交易賬戶信息查詢包括查詢賬戶信息（交易碼602042）和交易明細(xì)查詢（交易碼602044）。

一、按賬號查詢理財類交易賬戶信息分為客戶查詢和內(nèi)部查詢�？蛻舨樵儜{客戶身份證件或個人結(jié)算賬戶卡/折，連同理財類交易密碼辦理，內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)。

二、

交易明細(xì)查詢分為客戶查詢和內(nèi)部查詢�？蛻舨樵儜{郵政儲蓄存折/卡和理財類

交易賬戶密碼，并提供交易時間段，查詢信息可打印。內(nèi)部查詢是內(nèi)部操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)種類、客戶的理財類交易賬號、交易時間段、交易類型、交易結(jié)果、柜員號等條件組合，實現(xiàn)各業(yè)務(wù)交易明細(xì)查詢，此交易需綜合柜員授權(quán)，查詢信息可打印。

第七十條理財類交易賬戶登記簿查詢（交易碼602037）

理財類交易賬戶登記簿包括：簽約登記簿、解約登記簿、掛失交易登記簿（密碼掛失）、特殊交易登記簿（密碼更改）；本交易需綜合柜員授權(quán)。

以上登記簿可查詢可打印。

第七十一條理財類交易密碼

理財類交易密碼是客戶辦理業(yè)務(wù)的有效驗證。理財類交易密碼為6位�？蛻舢�(dāng)日累計輸錯3次密碼后理財類交易將被臨時鎖定，當(dāng)日不能做任何交易，次日自動解鎖定�？蛻衾塾嬢斿e15次密碼后理財類交易將被永久鎖定，客戶只能密碼重置。

第二節(jié)國債業(yè)務(wù)處理

第七十二條國債業(yè)務(wù)處理包括儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)處理、憑證式國債（新）

業(yè)務(wù)處理和憑證式國債（老）業(yè)務(wù)處理三部分。

第七十三條我行的儲蓄國債（電子式）和憑證式國債（新）均實現(xiàn)了全國集中

的電子化管理，系統(tǒng)內(nèi)額度管理的操作及規(guī)定為：

一、額度申請（交易碼：605303）(一)(二)(三)(四)

額度申請是指各級機(jī)構(gòu)在國債發(fā)行前按規(guī)定時間在系統(tǒng)內(nèi)逐級向上級機(jī)構(gòu)申網(wǎng)點由普通柜員操作，綜合柜員授權(quán)；縣（市）由業(yè)務(wù)操作員操作，業(yè)務(wù)主申請額度須為最小限額N元（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為100元）的整數(shù)倍；申請額度的系統(tǒng)操作界面單位顯示為萬元。（若申請額度為201*00，則在操作

請本期銷售額度的交易；

管授權(quán)；省中心由業(yè)務(wù)操作員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)；

界面申請額度金額處輸入20即可。）

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二、額度分配（交易碼：605300）(一)(二)(三)(四)

額度分配是指國債發(fā)行前上級機(jī)構(gòu)將本中心的銷售額度對下一級機(jī)構(gòu)進(jìn)行分額度分配由各級業(yè)務(wù)管理員操作，省及以下機(jī)構(gòu)的額度分配為計劃銷售額度，申請額度須為最小限額N元（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為100元）的整數(shù)倍；申請額度的系統(tǒng)操作界面單位顯示為萬元。（若申請額度為201*00，則在操作

儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)處理

配和管理的交易；對實際銷售無約束；

界面申請額度金額處輸入20即可。）

第七十四條儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)分基本業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)。基本業(yè)務(wù)包

括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶、預(yù)購/認(rèn)購、提前兌取、取消交易、重打單據(jù)等。特殊業(yè)務(wù)包括：凍結(jié)/解凍結(jié)、財產(chǎn)證明、非交易過戶、語音系統(tǒng)查詢密碼遺失、查詢等。

第七十五條儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶（交易碼：603101）

一、交易描述(一)(二)(一)

投資者在辦理理財類業(yè)務(wù)簽約之后，持相應(yīng)的個人結(jié)算賬戶卡/折開立儲蓄國該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲蓄國債（電子式）開銷戶登記簿”中。

投資者填寫“儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申

債托管賬戶并建立其與個人結(jié)算賬戶卡/折對應(yīng)關(guān)系的交易；

二、操作流程

請書”，閱讀“中國郵政儲蓄銀行儲蓄國債（電子式）托管服務(wù)章程”,并將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交營業(yè)員（有效身份證件必須為開立個人結(jié)算賬戶時所提供的證件），委托他人代理的，還需提交代理人身份證件原件及復(fù)印件留檔；

(二)(三)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“儲蓄國債（電子式）托管賬

戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)后加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)、開戶申請書投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)(一)(二)(三)

該交易由普通柜員操作，無需授權(quán)。

客戶個人結(jié)算賬戶、儲蓄國債（電子式）托管賬戶以及辦理簽約理財類交易開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶后，投資者即可進(jìn)行儲蓄國債（電子式）儲蓄國債（電子式）托管賬戶開立次日，客戶可通過中央登記結(jié)算公司語音

三、注意事項

賬戶所使用的有效證件必須一致；預(yù)購/認(rèn)購交易；

復(fù)核系統(tǒng)（010-66005000）進(jìn)行查詢，查詢密碼為開戶證件號碼后6位。

第七十六條儲蓄國債（電子式）托管賬戶銷戶（交易碼：603102）

一、交易描述(一)

客戶申請對其已開立的儲蓄國債（電子式）托管賬戶進(jìn)行銷戶的交易；

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(二)(一)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲蓄國債（電子式）開銷戶登記簿”中。

投資者填寫“儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申

二、操作流程

請書”,并將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交營業(yè)員（有效身份證件必須為辦理理財交易簽約時所提供的證件），委托他人代理的，還需提交代理人身份證件原件及復(fù)印件留檔；

(二)(三)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）和“儲蓄國債（電子式）托管賬戶

開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)后，加蓋名章和日戳，將理財類交易回執(zhí)、銷戶申請書投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)(一)(二)(三)

該交易由普通柜員操作，無需授權(quán)。

儲蓄國債托管賬戶內(nèi)連續(xù)N年（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為5年。）無余額，投資者的理財類交易賬戶狀態(tài)正常方可辦理儲蓄國債托管賬戶銷戶；辦理銷戶時該儲蓄國債賬戶應(yīng)無未兌取的國債，且不含任何待確認(rèn)交易。

三、注意事項系統(tǒng)將自動進(jìn)行銷戶；

第七十七條儲蓄國債（電子式）預(yù)購/認(rèn)購（交易碼：603103）

一、交易描述(一)(二)

預(yù)購/認(rèn)購發(fā)行期內(nèi)（含節(jié)假日）（8：30-17：00），投資人憑已辦理簽約及儲該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲蓄國債（電子式）預(yù)購/認(rèn)購登記簿”中，交易結(jié)果

蓄國債托管賬戶開戶的個人結(jié)算賬戶卡/折到我行網(wǎng)點購買儲蓄國債（電子式）的交易；查看次日對應(yīng)“儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

投資者口頭申請辦理國債預(yù)購/認(rèn)購業(yè)務(wù)，并將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“儲蓄國債(電子式)認(rèn)購確認(rèn)書”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)

份證件交營業(yè)員，委托他人代理的，還需提交代理人身份證原件及復(fù)印件留檔；

后，加蓋名章和日戳，將認(rèn)購確認(rèn)書投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者。

三、注意事項(一)(二)

客戶預(yù)購/認(rèn)購儲蓄國債(電子式)，需持已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折辦理，客戶當(dāng)期國債預(yù)購/認(rèn)購金額必須小于（等于）其資金結(jié)算賬戶中的可用余額，

要求個人結(jié)算賬戶卡/折和儲蓄國債托管賬戶賬戶狀態(tài)均正常；

且購買金額必須是N元（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為100元）的整數(shù)倍，系統(tǒng)內(nèi)可銷售額度不足時將提示：“還剩**額度，是否購買”；

(三)(四)

預(yù)購期以總行當(dāng)期國債發(fā)行通知及參數(shù)設(shè)置為準(zhǔn)，券種信息以財政部、人民客戶發(fā)起預(yù)購/認(rèn)購交易確認(rèn)成功后，其個人結(jié)算賬戶上的相應(yīng)金額將實時進(jìn)

銀行當(dāng)期國債發(fā)行文件及系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)設(shè)置為準(zhǔn)；

行扣款，預(yù)購交易可在預(yù)購期內(nèi)進(jìn)行取消，認(rèn)購交易可在認(rèn)購當(dāng)日日終前進(jìn)行取消；

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(五)發(fā)行首日，系統(tǒng)自動將預(yù)購期內(nèi)未取消的預(yù)購交易確認(rèn)為認(rèn)購，不可取消，

當(dāng)日日終扣款；認(rèn)購交易在認(rèn)購交易發(fā)生時實時扣款。

第七十八條儲蓄國債（電子式）提前兌取（交易碼：603104）

一、交易描述(一)(二)

投資者在規(guī)定期限內(nèi)憑個人結(jié)算賬戶卡/折到我行網(wǎng)點提前兌取其持有的未該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲蓄國債（電子式）提前兌取登記簿”中，交易結(jié)果

到期的儲蓄國債（電子式）的交易；

查看次日“儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”、“儲蓄國債（電子式）提前兌付報表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

投資者口頭申請辦理提前兌取，將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交營業(yè)營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“儲蓄國債(電子式)提前兌取確認(rèn)書”（一式兩聯(lián)）與“手續(xù)費收

員，委托他人代辦的，還需出具代辦人身份證件原件及復(fù)印件留檔；

據(jù)”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)后，加蓋名章和日戳，將提兌確認(rèn)書、手續(xù)費收據(jù)投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)

該交易由普通柜員操作，提兌金額超過N元（N為總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為5

萬元）需由綜合柜員授權(quán)。

三、注意事項(一)

投資者必須在規(guī)定時間內(nèi)辦理儲蓄國債（電子式）提前兌取業(yè)務(wù)，提前兌取

開始日前和提前兌取禁止期內(nèi)不能辦理。提前兌取開始日與禁止期信息參見“日期與交易禁止關(guān)系表”，該表分為代銷與包銷兩種；

(二)(三)

可提前兌取金額為該券種當(dāng)前可用余額，已辦理財產(chǎn)證明、凍結(jié)、止付等交系統(tǒng)將自動計算提前兌取應(yīng)計利息，并從中扣取手續(xù)費。手續(xù)費直接從投資

易的金額不可提前兌��；

者的國債兌取本息款中扣除，不產(chǎn)生現(xiàn)金交易。不同類型國債的利息計算公式如下：

1.定期付息下固定期限固定利率：

付息日應(yīng)計利息=持有總面值金額*票面年利率/每年付息次數(shù)

提前兌取應(yīng)計利息=債券面額*（票面年利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*從上一付息日起實際持有天數(shù)；

提前兌取扣除利息=債券面額*（票面年利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*利息扣除天數(shù)。2.定期付息下通脹指數(shù)利率：

執(zhí)行利率=利率基數(shù)+通脹指數(shù)+利率基數(shù)*通脹指數(shù)。如通脹指數(shù)≤0，則按固定利率計算。

付息日應(yīng)計利息=持有總面值金額*執(zhí)行利率/每年付息次數(shù)

提前兌取應(yīng)計利息=債券面額*（執(zhí)行利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*從上一付息日起實際持有天數(shù)；

提前兌取扣除利息=債券面額*（執(zhí)行利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*利息扣除天數(shù)。3.利隨本清下固定利率：

12

到期一次付息額=持有總面值金額*票面年利率*期限

提前兌取應(yīng)計利息=持有總面值金額*（票面年利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*從起息日起實際持有天數(shù)；

提前兌取扣除利息=債券面額*（票面年利率/當(dāng)前計息年度實際天數(shù)）*利息扣除天數(shù)。

第七十九條儲蓄國債（電子式）取消交易（交易碼：603107）

一、交易描述(一)(二)(三)

客戶在原交易網(wǎng)點對已成功的預(yù)購/認(rèn)購和提前兌取交易進(jìn)行取消的交易。被在成功辦理預(yù)購/認(rèn)購或提前兌取交易后，又辦理資金賬號變更交易的客戶，該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲蓄國債交易取消登記簿”中，交易結(jié)果可查看次日

取消交易、取消交易不可再被取消；不可進(jìn)行取消交易。的“取消交易匯總?cè)請蟊怼薄?/p>

二、操作流程(一)(二)

投資者口頭申請辦理取消交易業(yè)務(wù)，將個人結(jié)算賬戶卡/折、原交易回執(zhí)和有營業(yè)員根據(jù)已打印交易回執(zhí)（無法提供原交易回執(zhí)的，認(rèn)購交易流水由營業(yè)

效身份證件交營業(yè)員；

員查詢明細(xì)清單，提前兌取交易流水由營業(yè)員向總行申請查詢）輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；

(三)(四)(一)筆取消；

(二)(三)

預(yù)購取消只可在預(yù)購期內(nèi)辦理；

取消交易只能在原交易網(wǎng)點辦理，被取消交易為該賬戶當(dāng)日所做的交易，被營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)后，加蓋名章取消交易由普通柜員操作，需綜合柜員授權(quán)。

儲蓄國債（電子式）可取消交易為認(rèn)購、預(yù)購、提前兌取交易，且只能是整

和日戳，將交易回執(zhí)投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

三、注意事項

取消交易不可再取消。

第八十條凍結(jié)/解凍結(jié)（交易碼：605306）

一、交易描述(一)

根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件，對賬戶進(jìn)行凍結(jié)的交易。凍結(jié)期限為N

個月（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為6個月），逾期自動解凍結(jié)，如需延長凍結(jié)，需重新辦理手續(xù)；人工解凍結(jié)需司法部門出示的解除凍結(jié)的文件；

(二)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“凍結(jié)/解凍結(jié)登記簿”中，交易結(jié)果可查看次日的“特

殊交易匯總?cè)請蟊怼薄?/p>

二、操作流程(一)1.2.

凍結(jié)

兩名司法部門人員將有效身份證件、查詢介紹信和司法凍結(jié)文件交營業(yè)員；營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；

13

3.4.5.(二)1.業(yè)員；

2.3.4.5.(一)(二)(三)(四)

營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交申請方簽字，審核確認(rèn)無誤后，營業(yè)員將司法部門凍結(jié)文件的凍結(jié)機(jī)構(gòu)留存聯(lián)留檔（無留存聯(lián)的凍結(jié)文件將該交易需支行長(支局長)授權(quán)。人工解凍結(jié)

兩名司法部門人員將有效身份證件和司法解凍結(jié)文件及原凍結(jié)交易回執(zhí)交營營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；

營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交申請方簽字確認(rèn)，審核無誤后，營業(yè)員將司法機(jī)關(guān)解凍結(jié)文件中解凍結(jié)機(jī)構(gòu)留存聯(lián)留檔（無留存聯(lián)的解凍結(jié)該交易需支行長(支局長)授權(quán)。

凍結(jié)分為全額凍結(jié)和部分凍結(jié)，憑證式國債需全額凍結(jié)，儲蓄國債（電子式）已凍結(jié)的券種到期前一日日終，系統(tǒng)自動將該券種的到期本息劃入對應(yīng)的客凍結(jié)的金額不可辦理提前兌取、非交易過戶、財產(chǎn)證明等交易；凍結(jié)賬戶不得銷戶或再凍結(jié)，只能為凍結(jié)賬戶辦理解凍結(jié)。

加蓋名章和日戳；

其復(fù)印留檔）后，將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、證件和司法凍結(jié)文件交還司法部門；

加蓋名章和日戳；

文件將其復(fù)印留檔）后，將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、證件和司法解凍結(jié)文件交還司法部門；

三、注意事項可進(jìn)行部分凍結(jié)；

戶郵儲個人結(jié)算賬戶中，同時對該筆資金進(jìn)行止付；

第八十一條儲蓄國債（電子式）財產(chǎn)證明（交易碼：605305）

一、交易描述

根據(jù)客戶提出的申請為其在郵儲銀行持有的儲蓄國債（電子式）產(chǎn)品提供時點證明或時段證明的交易。(一)(二)動解止付。

二、操作流程(一)營業(yè)員；

(二)

營業(yè)員審核無誤后，向儲蓄柜臺提出使用存款證明書要求，儲蓄柜臺將當(dāng)前

下一個可用重要空白憑證號碼在儲蓄系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行作廢處理后，將此號碼作為“中國郵政儲蓄人民幣存款證明書”憑證號交國債系統(tǒng)營業(yè)員；

(三)

國債系統(tǒng)營業(yè)員收到存款證明書憑證號后，進(jìn)行財產(chǎn)證明交易，輸入相關(guān)信

息，財產(chǎn)證明單號處輸入存款證明書憑證號，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；

14

時點證明：證明客戶某一時點持有某期儲蓄國債（電子式）的余額、期限，時段證明：證明客戶某一時段持有某期儲蓄國債（電子式）的余額、期限。

時點證明不對賬戶進(jìn)行止付；

在證明時段內(nèi)對賬戶相應(yīng)證明金額進(jìn)行止付，證明時段截止日期（包含截止日）后系統(tǒng)自

投資者口頭申請辦理財產(chǎn)證明，將個人結(jié)算賬戶卡/折和本人有效身份證件交

(四)營業(yè)員打印“個人存款證明申請書”（復(fù)印一份）、“理財類交易回執(zhí)”（一式

兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將存款證明書、交易回執(zhí)和手續(xù)費收據(jù)的投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折、證件交還投資者；

(五)(六)(一)(二)

“個人存款證明申請書”復(fù)印件交儲蓄柜臺，由其進(jìn)行事后監(jiān)督；該交易需支行長（支局長）授權(quán)。

只能對客戶國債賬戶的可用余額進(jìn)行財產(chǎn)證明；財產(chǎn)證明結(jié)束日必須早于被證明國債的最早到期日。

三、注意事項

第八十二條儲蓄國債（電子式）非交易過戶（交易碼：605307）

一、交易描述(一)(二)(一)(二)(三)

完成由非交易引起的債券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)該交易體現(xiàn)在當(dāng)日“非交易過戶登記簿”中。

投資者申請辦理非交易過戶，出具個人結(jié)算賬戶卡/折、轉(zhuǎn)出人證件、轉(zhuǎn)入人營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）

繼承、資產(chǎn)歸并等的業(yè)務(wù)。

二、操作流程證件和司法文書；

交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，復(fù)印司法文書、轉(zhuǎn)出人證件和轉(zhuǎn)入人證件并將復(fù)印件留檔，將交易回執(zhí)投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折、證件和司法文書交還投資者；

(四)(一)(二)中；

(三)(四)

轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方需同時在“理財類交易回執(zhí)”上簽字確認(rèn)；

資產(chǎn)歸并操作類型僅限于進(jìn)行數(shù)據(jù)清理使用，轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方只允許是同一該交易需支局長或支行長授權(quán)。

轉(zhuǎn)出方理個人結(jié)算賬戶卡/折、儲蓄國債托管賬戶應(yīng)處于正常狀態(tài)，且只能對系統(tǒng)自動將轉(zhuǎn)出方的國債提前兌取所得本息存入轉(zhuǎn)入方的郵儲個人結(jié)算賬戶

三、注意事項

客戶賬戶的可用余額進(jìn)行非交易過戶；

客戶（即客戶姓名及客戶證件號碼一致）時方可辦理。

第八十三條日期與交易禁止關(guān)系表

201*年5月23日國債系統(tǒng)升級切換后，儲蓄國債（電子式）“交易與日期禁止關(guān)系表”如下：

一、包銷方式發(fā)行開始業(yè)務(wù)類型日（提前兌取開始日）15

發(fā)行結(jié)束日業(yè)務(wù)截止（日付付息日T業(yè)務(wù)截止日（到期）兌付日息）T-n

1發(fā)行提前兌取非交易過戶凍結(jié)解凍質(zhì)押解押

二、業(yè)務(wù)類型代銷方式發(fā)行結(jié)束日2√√√√√√發(fā)行開始日1發(fā)行提前兌取非交易過戶凍結(jié)解凍質(zhì)押解押√√√√√√√2√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√34√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√5√√6

提前兌取開始日3√√√√√√√√業(yè)務(wù)截止日（付息）T-n4√√√√√√√√√√√√付息日T5業(yè)務(wù)截止日（到期）6兌付日7√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√注：“√”表示能在此日期辦理對應(yīng)業(yè)務(wù)。

第八十四條儲蓄國債（電子式）交易明細(xì)查詢（交易碼：602044）

投資者憑個人結(jié)算賬戶卡/折、身份證件和理財類業(yè)務(wù)交易密碼在國債系統(tǒng)中查詢交易明細(xì)的交易。該交易分為客戶查詢和內(nèi)部查詢，查詢信息可打印并加蓋日戳。

第八十五條儲蓄國債（電子式）券種信息維護(hù)（交易碼：603115）

儲蓄國債（電子式）券種信息維護(hù)包括對券種的增加，修改，刪除以及查詢。日常業(yè)

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務(wù)處理中營業(yè)網(wǎng)點只可對券種信息進(jìn)行查詢。投資者可根據(jù)此交易進(jìn)行對其持有的儲蓄國債（電子式）券種信息進(jìn)行查詢交易，提供券種代碼在國債系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，查詢信息可打印

第八十六條語音系統(tǒng)查詢密碼遺失（交易碼：603109）

一、交易描述

根據(jù)客戶提出的申請為其辦理儲蓄國債（電子式）語音查詢系統(tǒng)密碼掛失的交易。二、操作流程(一)(二)(三)

投資者填寫“儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財交易密碼；

營業(yè)員打印“儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申

請書”，將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交營業(yè)員；

請書”（一式兩聯(lián)）、“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將掛失申請書、交易回執(zhí)和手續(xù)費收據(jù)的投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折、證件交還投資者；

(四)

次日，語音查詢系統(tǒng)自動將密碼恢復(fù)為初始密碼（對應(yīng)證件號后六位）。

憑證式國債（新）業(yè)務(wù)處理

第八十七條憑證式國債（新）業(yè)務(wù)包括國債預(yù)購/認(rèn)購、提前兌取、提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購、

出單、收單、查詢、交易取消、凍結(jié)/解凍結(jié)、非交易提前兌取等交易。

第八十八條憑證式國債預(yù)購/認(rèn)購（交易碼：603201）

一、交易描述(一)(二)(三)

預(yù)購/認(rèn)購期內(nèi)（含節(jié)假日）（8：30-17：00），投資人憑個人結(jié)算賬戶卡/折券種信息可查看“憑證式國債提示信息表”（603227）；

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“憑證式國債預(yù)購/認(rèn)購登記簿”中，交易結(jié)果查看次日

到郵儲網(wǎng)點購買憑證式國債的交易；

的“憑證式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶申請認(rèn)購憑證式國債，將個人結(jié)算賬戶卡/折及本人有效身份證件交營業(yè)營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，

員，委托他人代理的，還需提交代理人身份證件原件及復(fù)印件留檔。

加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還客戶。

三、注意事項(一)(二)

客戶預(yù)購/認(rèn)購憑證式國債，必須先將個人結(jié)算賬戶卡/折辦理理財交易簽約，客戶當(dāng)期國債預(yù)購/認(rèn)購金額必須小于（等于）其個人結(jié)算賬戶中的可用余額，

且賬戶狀態(tài)正常；

且購買金額必須是N元（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為100元）的整數(shù)倍，系統(tǒng)內(nèi)可銷售額度不足時將提示：“還剩**額度，是否購買”；

(三)

預(yù)購期以總行當(dāng)期國債發(fā)行通知及參數(shù)設(shè)置為準(zhǔn)，券種信息以財政部、人民

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銀行當(dāng)期國債發(fā)行文件及系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)設(shè)置為準(zhǔn)；

(四)(五)

客戶發(fā)起預(yù)購/認(rèn)購交易確認(rèn)成功后，其個人結(jié)算賬戶上的相應(yīng)金額將實時扣發(fā)行首日，系統(tǒng)自動將預(yù)購期內(nèi)未取消的預(yù)購交易確認(rèn)為認(rèn)購，不可取消，

款，預(yù)購交易可在預(yù)購期內(nèi)進(jìn)行取消，認(rèn)購交易可在認(rèn)購當(dāng)日日終前進(jìn)行取消；當(dāng)日日終扣款；認(rèn)購交易在交易發(fā)生時實時扣款。

第八十九條憑證式國債（新）提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購（交易碼：603215）

一、憑證國債提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購(個人)（交易碼：603215）(一)

交易描述

客戶在我行購買憑證式國債后，如在當(dāng)期國債發(fā)行期內(nèi)遇人民幣存款利率調(diào)整，可于發(fā)行期內(nèi)將持有的該期國債進(jìn)行提前兌取，同時以調(diào)整后的利率再次認(rèn)購的交易。

(二)

操作流程

1、投資者口頭申請辦理憑證國債提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購(個人)業(yè)務(wù)，將個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交營業(yè)員，委托他人代理的，還需提交代理人身份證件原件及復(fù)印件留檔；2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財業(yè)務(wù)交易密碼；

3、營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）、手續(xù)費收據(jù)（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、手續(xù)費收據(jù)客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還客戶。

(三)

注意事項

1、本交易用于央行在國債發(fā)行期內(nèi)發(fā)生向上調(diào)息的情況，客戶通過提兌轉(zhuǎn)認(rèn)購交易

可獲得上調(diào)后的國債利率。

2、客戶必須在當(dāng)期國債發(fā)行期內(nèi)辦理此交易，且認(rèn)購金額須等同于提前兌取金額，

該交易不可撤銷。

3、該交易收取手續(xù)費，金額從客戶的個人結(jié)算賬戶內(nèi)進(jìn)行扣收。手續(xù)費=交易金額*手續(xù)費率（為總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，目前為0.1%）。

4、出單的客戶辦理該交易前，必須出具“憑證式國債收款憑證”（客戶聯(lián)），由營業(yè)

員先辦理收單交易。

5、本交易由網(wǎng)點普通柜員操作，超過一定金額（由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置）需由綜合柜員授權(quán)。

第九十條憑證式國債（新）出單/收單（交易碼：603212/603213）

一、交易描述(一)

出單（603212）：客戶在郵儲銀行網(wǎng)點認(rèn)購憑證式國債時，要求營業(yè)員打印“憑

證式國債收款憑證”的交易。出單后，國債賬戶處于止付狀態(tài),需先辦理收單交易解止付賬戶后再行辦理其他業(yè)務(wù)；

(二)

收單（603213）：客戶辦理出單券種的提前兌取、到期兌付及其他交易時，將

“憑證式國債收款憑證”和原“理財類交易回執(zhí)”的投資者聯(lián)交至原購買網(wǎng)點，由營業(yè)員收回并留檔的交易。

二、操作流程(一)

客戶在網(wǎng)點購買憑證式國債后申請出單，出具個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份

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證件；

(二)(三)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”和“憑證式國債收款憑證”交投資者簽字確

認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將收款憑證、交易回執(zhí)的投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)(一)

該交易由普通柜員操作，需綜合柜員授權(quán)。

為方便客戶，減少網(wǎng)點工作壓力，在客戶認(rèn)可的前提下，我行網(wǎng)點應(yīng)大力推

三、注意事項

廣憑證式國債免出單（電子式）銷售方式。若客戶要求，國債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的后續(xù)交易均需收單后再行辦理，故一般不建議客戶出單，希望各省從客戶利益的角度對此予以強(qiáng)調(diào)；

(二)

“憑證式國債收款憑證”一律使用由中國人民銀行監(jiān)制、中國印鈔造幣總公

司所屬天津印鈔造幣廠統(tǒng)一印制的“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”，由各�。ㄊ校┓中凶孕新�(lián)系印制并領(lǐng)取，作為重要空白憑證（代碼2222）管理；

(三)

各�。ㄊ校┓中蓄I(lǐng)取收款憑證后應(yīng)辦理憑證入庫交易（交易碼：606505），憑

證印刷號共9位，編碼規(guī)則為：�。ㄊ校┓中写�碼（2位）+憑證號碼后7位，若收款憑證編碼不足7位，則在編碼前加“0”以補(bǔ)足7位。舉例如下

�。ㄊ校┓中写�碼為“01”，憑證式國債收款憑證右上角編碼為“13456789”，則入庫憑證印刷號應(yīng)為“013456789”；若收款憑證編碼為“12345”，則入庫憑證印刷號應(yīng)為“010012345”。已出單國債賬戶實時處于止付狀態(tài)，客戶辦理提前兌取、到期兌付及其他交易時，除持理財交易卡和有效身份證件外，均須同時出具“憑證式國債收款憑證”，至原購買網(wǎng)點由營業(yè)員通過收單交易解鎖賬戶后再行辦理。

(四)

已出單國債到期前一日日終，系統(tǒng)自動將到期本息以止付狀態(tài)存入客戶對應(yīng)

的資金結(jié)算賬戶中，并按活期存款利率計息�？蛻舫帧皯{證式國債收款憑證”客戶聯(lián)至原購買網(wǎng)點，營業(yè)員通過收單交易完成資金自動解止付。

(五)

出單的國債可辦理憑單掛失、解掛失、掛失補(bǔ)發(fā)等交易，網(wǎng)點收取手續(xù)費（手

續(xù)費費率由總行參數(shù)設(shè)置，目前掛失補(bǔ)發(fā)為10元，掛失及解掛失不收取手續(xù)費）。

第九十一條憑證式國債提前兌�。ń灰状a：603202）

一、交易描述(一)

投資者于規(guī)定的時間內(nèi)，兌取未到期的憑證式國債（新），取得本金和相應(yīng)利

息的行為。已辦理過“憑證式國債（老）加辦憑證賬戶”的，各事項可參考未出單的憑證式國債（新）提前兌取交易；

(二)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“憑證式國債提前兌取登記簿”中，交易結(jié)果可查看次

日的“憑證式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”。

二、操作流程

（一）客戶申請辦理提前兌取，出具個人結(jié)算賬戶卡/折和本人有效身份證件，委托他人代理的，還需提交代理人身份證件原件及復(fù)印件留檔；

（二）營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；

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(三)營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）

交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)、手續(xù)費收據(jù)的投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)

該交易由普通柜員操作，提兌金額超過N元（N為總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為5

萬元）需由綜合柜員授權(quán)。

三、注意事項

(一)(二)

憑證式國債（新）省內(nèi)的通兌范圍由省中心進(jìn)行參數(shù)設(shè)置；客戶當(dāng)日密碼輸入錯誤超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為3次)，

當(dāng)日不能做交易；超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為15次)需辦理密碼掛失；(三)已辦理出單、凍結(jié)、財產(chǎn)證明、止付、掛失、銷戶等交易的券種不允許提前兌取；

已出單的憑證式國債（新）需將原“憑證式國債收款憑證”做收單處理，方可進(jìn)行提前兌取，同時在“憑證式國債收款憑證”上加蓋兌取標(biāo)志和章戳；(四)

客戶認(rèn)購國債當(dāng)日可辦理提前兌取，可辦理認(rèn)購取消交易(五)

日終，網(wǎng)點打印“憑證式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”和“憑證式國債提前

兌取清單”，連同當(dāng)天的“理財類交易回執(zhí)”與“憑證式國債收款憑證”留存聯(lián)、客戶聯(lián)一并上交所屬市（縣）局；

(六)(一)

憑證式國債（新）提前兌取必須全額兌取，客戶提兌所得金額為：提

前兌取本金＋應(yīng)計利息－手續(xù)費；

系統(tǒng)將自動計算提前兌取應(yīng)計利息，并從中扣取手續(xù)費。手續(xù)費直接從投資

人的國債兌取本息款中扣除，不產(chǎn)生現(xiàn)金交易。憑證式國債提前兌取應(yīng)計利息計算如下：

應(yīng)計利息=本金×(分檔利率/360)×實際持有天數(shù)(七)作。

本交易營業(yè)員需與客戶口頭確認(rèn)后，選擇對該筆國債進(jìn)行提前兌取操

第九十二條憑證式國債（新）到期兌付

一、未出單的憑證式國債（新）到期日前一日日終，系統(tǒng)自動將到期本息存入客戶已辦理理財交易簽約的個人結(jié)算賬戶，客戶不需去柜臺辦理；

二、出單的憑證式國債（新）到期兌付各事項可參考未加辦理財類業(yè)務(wù)交易賬戶的憑證式國債（老）到期兌付部分。

第九十三條憑證式國債取消交易（交易碼：603211）

一、交易描述(一)(二)

根據(jù)原交易流水號，客戶可在原交易網(wǎng)點對已成功的預(yù)購/認(rèn)購、提前兌取交該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“國債特殊交易登記簿”中，交易結(jié)果可查看次日的“取

易進(jìn)行整筆取消，被取消交易、取消交易不可再被取消；消交易匯總?cè)請蟊怼薄?/p>

二、操作流程(一)營業(yè)員；

(二)

營業(yè)員根據(jù)原交易回執(zhí)（無法提供原交易回執(zhí)的，由營業(yè)員查詢交易流水），

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投資者申請取消交易，將個人結(jié)算賬戶卡/折、原交易回執(zhí)和有效身份證件交

輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；

(三)

營業(yè)員打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）并交投資者

簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；(四)

在成功辦理預(yù)購/認(rèn)購或提前兌取交易后，又辦理資金賬號變更交易的客戶，不可進(jìn)(五)(一)(二)

憑證式國債取消交易由普通柜員操作，需綜合柜員授權(quán)。

憑證式國債可取消交易為認(rèn)購、預(yù)購、提前兌取交易，且只能是整筆取消；取消交易只能在原交易網(wǎng)點辦理，被取消交易為該賬戶當(dāng)日所做的交易，預(yù)

行取消交易。

三、注意事項

購取消只可在預(yù)購期內(nèi)辦理。

第九十四條憑證式國債查詢交易包括：國債信息查詢、異常賬戶查詢、明細(xì)清

單查詢、臺賬查詢、查詢國債發(fā)行情況。

另有：按賬號查詢賬戶信息、個人投資者客戶資料查詢、賬戶登記簿查詢、按證件查詢賬號、交易明細(xì)查詢等賬戶類業(yè)務(wù)查詢，按公共交易處理辦法執(zhí)行。

第九十五條憑證式國債信息查詢（交易碼：603222）

為各級機(jī)構(gòu)提供按年度、期次、期限，查詢?nèi)�種、機(jī)構(gòu)號有關(guān)基本信息和額度信息，包括券種代碼、券種簡稱、發(fā)行年度、期限(分三年期和五年期等)、發(fā)行時段、是否分段發(fā)行、分段比例、滿期利率、分檔利率、各期國債發(fā)行額度、未售額度、預(yù)定額度、已兌取額度、未兌取額度、提前兌取額度、逾期未兌取額度，并實現(xiàn)打印功能。此交易需由綜柜操作。

第九十六條憑證式國債明細(xì)清單查詢（交易碼：603224）

可為各級機(jī)構(gòu)實現(xiàn)預(yù)購、認(rèn)購、到期兌取、提前兌取、預(yù)購取消、認(rèn)購取消、凍結(jié)、解凍結(jié)、重打上筆交易查詢。此交易為市（縣）級業(yè)務(wù)操作員操作。

第九十七條憑證式查詢國債發(fā)行情況（交易碼：603226）

可為各級中心實現(xiàn)各期次國債發(fā)行的預(yù)約額度、發(fā)行額度、再售額度、到期兌取、提前兌取等信息查詢。此交易為市（縣）級業(yè)務(wù)操作員操作。

第九十八條憑證式國債異常賬戶查詢(交易代碼：603223)

根據(jù)前臺輸入的查詢范圍，可查詢出賬戶不正常的賬戶信息，包括掛失、凍結(jié)、止付、沒收、出單。查詢信息可打印。此交易由綜柜操作。

第九十九條憑證式國債臺賬查詢（交易碼：603225）

市縣及以上各級機(jī)構(gòu)可操作，查詢本級和下級憑證式國債各種臺賬情況，按類別分為：匯總臺賬、券種明細(xì)臺賬、業(yè)務(wù)種類明細(xì)臺賬。

匯總臺賬羅列系統(tǒng)內(nèi)所有代銷券種的業(yè)務(wù)明細(xì)；券種明細(xì)臺賬羅列系統(tǒng)內(nèi)所有代銷券種；業(yè)務(wù)種類明細(xì)臺賬羅列代銷、提前兌取和到期兌付業(yè)務(wù)量。

第一百條憑證式國債凍結(jié)/解凍結(jié)（交易碼：605306）

憑證式國債只能進(jìn)行整單的凍結(jié)/解凍結(jié)，其它事項參考儲蓄國債（電子式）凍結(jié)/解

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凍結(jié)交易。

第一百零一條憑證式國債個人財產(chǎn)證明（交易碼：605305）

憑證式國債只能對整單券種進(jìn)行財產(chǎn)證明，其它事項可參考儲蓄國債（電子式）財產(chǎn)證明部分。

第一百零二條憑證式國債非交易提前兌付（交易碼603206）

一、交易描述(一)

國債用戶因為法院扣劃、財產(chǎn)繼承、贈予、抵債、沒收等原因要在系統(tǒng)將原

有國債賬戶資金劃轉(zhuǎn)入收券方儲蓄賬戶內(nèi)的交易，系統(tǒng)視為將原有國債賬戶提前兌取后將兌取本金及利息劃轉(zhuǎn)入收券方儲蓄賬戶。

(二)(一)(二)(三)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日“非交易提前兌取登記簿”、“國債特殊交易登記簿”中。投資者申請辦理非交易提前兌取，出具個人結(jié)算賬戶卡/折、出券方證件、收營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）二、操作流程

券方證件和司法文書原件及復(fù)印件；

交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳，將交易回執(zhí)、手續(xù)費收據(jù)的投資者聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)(一)(二)中；

(三)

出券方、收券方需同時在“理財類交易回執(zhí)”上簽字確認(rèn)。

憑證式國債（老）業(yè)務(wù)處理

該交易需支局長或支行長授權(quán)。

出券方個人結(jié)算賬戶、國債賬戶應(yīng)處于正常狀態(tài)，且只能對可用余額進(jìn)行非系統(tǒng)將出券方的國債提前兌取后將兌取資金轉(zhuǎn)入收券方的郵儲資金結(jié)算賬戶三、注意事項

交易提前兌取；

第一百零三條憑證式國債（老）業(yè)務(wù)包括加辦憑證賬戶、提前兌�。ㄕ�常兌取、

掛失兌取、雙掛失兌�。�、取消交易、到期兌付、非交易提前兌取、財產(chǎn)證明、凍結(jié)/解凍結(jié)、掛失/解掛失、密碼重置、掛失補(bǔ)發(fā)、掛失事項變更、密印維護(hù)、憑證式國債手工錄入、老國債信息查詢。

第一百零四條憑證式國債（老）異地兌取標(biāo)志的設(shè)置（交易碼：605315）

一、交易包括:設(shè)置無密戶掛失范圍、無密戶通兌范圍、有密戶憑單掛失范圍、有密戶密碼掛失范圍地區(qū)、有密戶雙掛失范圍、有密戶臨時掛失范圍、新/老國債通兌范圍及驗證起始金額。

二、此交易由省中心業(yè)務(wù)員操作，根據(jù)本省情況自行設(shè)定，需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第一百零五條憑證式國債（老）加辦憑證賬戶（交易碼：603200）

一、交易描述(一)

為方便憑證式國債（老）各項業(yè)務(wù)辦理，憑證式國債（老）客戶于郵儲銀行

柜臺申請辦理個人結(jié)算賬戶卡/折理財類業(yè)務(wù)交易簽約交易。

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(二)簽約理財類交易后，客戶辦理各項國債業(yè)務(wù)相關(guān)事項同憑證式國債（新），系

統(tǒng)將自動將從客戶關(guān)聯(lián)的郵儲個人結(jié)算賬戶中進(jìn)行扣款、存款操作。

二、操作流程(一)(二)(三)

憑證式國債（老）客戶申請辦理此交易，將“憑證式國債收款憑證”客戶聯(lián)、營業(yè)員審核無誤后輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；

營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交投資者簽字確認(rèn)，審核無誤后，

個人結(jié)算賬戶卡/折和本人有效身份證件交營業(yè)員；

加蓋名章和日戳。打印“理財類交易賬戶卡（理財交易卡）”，將交易回執(zhí)投資者聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還投資者；

(四)(五)(一)(二)

營業(yè)員在系統(tǒng)內(nèi)做收單交易，將原“憑證式國債收款憑證”做收單處理，并憑證式國債（老）無密戶辦理交易時，需綜合柜員授權(quán)辦理。進(jìn)入兌付期的憑證式國債（老）禁止加辦理財類交易賬戶；客戶必須將原“憑證式國債收款憑證”客戶聯(lián)交回原認(rèn)購網(wǎng)點。

在收款憑證上標(biāo)記“已加辦理財交易卡”字樣；

三、注意事項

第一百零六條老國債兌付（交易碼：603203）

一、交易描述

憑證式國債（老）客戶在持有期辦理提前兌取、到期兌付交易，或“憑證式國債收款憑證”掛失后辦理提前兌取、到期兌付交易，其中包含老國債有密戶兌付交易，老國債無密戶的兌付交易，老國債掛失兌付交易，老國債雙掛失兌付交易。

二、操作流程(一)件留檔；

(二)(三)(四)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，營業(yè)員做收單交易，同時在“憑證式國債收款憑證”留存聯(lián)（“解/掛失申請客戶申請辦理掛失兌取，出具本人有效身份證件、“個人結(jié)算賬戶卡/折”（掛

失兌付時還需出具“解/掛失申請書”），委托他人代理的還需提交代理人身份證原件及復(fù)印

加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還給客戶；書”）上加蓋兌取標(biāo)志和章戳。

三、注意事項(一)(二)(三)

憑證式國債（老）不允許跨省提前兌取；

檢查憑證正式掛失時間是否超過7天，如果不足7天，不能進(jìn)行掛失兌取，已辦理凍結(jié)、財產(chǎn)證明、止付、密碼掛失、銷戶等交易的權(quán)重不允許辦理提

如果正式掛失時間超過7天，判斷是否到期，分別按照到期兌付和提前兌取業(yè)務(wù)處理；前兌取，憑證式國債（老）辦理兌付交易；已出單的憑證式國債（老）需將客戶原“憑證式國債收款憑證”收回，再進(jìn)行兌付交易，同時在“憑證式國債收款憑證”上加蓋兌取標(biāo)志和章戳。

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(四)(五)(六)(七)

憑證式國債以按起息日對年對月對日作為計算利息和判斷是否到期的基準(zhǔn)；憑證式國債（老）提前兌取必須全額兌取，客戶提兌所得金額為：提前兌取系統(tǒng)將自動計算提前兌取應(yīng)計利息，并從中扣取手續(xù)費，不產(chǎn)生現(xiàn)金交易；本交易需綜合柜員授權(quán)。

本金＋應(yīng)計利息－手續(xù)費；

第一百零七條憑證式國債（老）雙掛失提前兌�。ń灰状a：603203）

一、交易描述

憑證式國債（老）客戶的“憑證式國債收款憑證”和密碼同時掛失后辦理提前兌取業(yè)務(wù)的交易。

二、操作流程(一)

客戶申請辦理雙掛失提前兌取業(yè)務(wù)，出具本人有效身份證件、“個人結(jié)算賬戶

卡/折”和“解/掛失申請書”（包括憑證式收款憑證掛失與密碼掛失），委托他人代理的，還需提交代理人身份證原件及復(fù)印件留檔；

(二)(三)(四)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入“個人結(jié)算賬戶卡/折”密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，營業(yè)員做收單交易，同時在“解/掛失申請書”、“憑證式國債收款憑證”留存

加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、“個人結(jié)算賬戶卡/折”和證件交還給客戶；聯(lián)上加蓋兌取標(biāo)志和章戳。

三、注意事項(一)

檢查憑證和密碼正式掛失時間是否超過N天(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為7

天)，不足N天則不能進(jìn)行雙掛失兌��；超過N天則判斷是否到期，分別按照到期兌取和提前兌取業(yè)務(wù)處理；

(二)(三)(四)(五)(六)

已辦理出單、凍結(jié)、財產(chǎn)證明、止付、密碼掛失、銷戶等交易的權(quán)重不允許憑證式國債以按起息日對年對月對日作為計算利息和判斷是否到期的基準(zhǔn)；憑證式國債（老）提前兌取必須全額兌取，客戶提兌所得金額為：提前兌取系統(tǒng)將自動計算提前兌取應(yīng)計利息，并從中扣取手續(xù)費，不產(chǎn)生現(xiàn)金交易；本交易需綜合柜員授權(quán)。

辦理提前兌��；

本金＋應(yīng)計利息－手續(xù)費；

第一百零八條老國債到期兌付（交易碼：603203）

一、交易描述(一)

憑證式國債（老）到期日前一日日終，系統(tǒng)自動將國債到期本息以止付狀態(tài)

存入客戶提供的個人結(jié)算賬戶卡/折中，客戶持“憑證式國債收款憑證”客戶聯(lián)至原購買網(wǎng)點交營業(yè)員辦理收單交易后解止付資金；

(二)(三)

憑證式國債（老）客戶在兌付期結(jié)束后辦理兌付的一律不再加計利息，兌付已辦理過“憑證式國債（老）加辦憑證賬戶”的，各事項可參考未出單的憑

時按有效持有時間（一年按360天，一個月按30天計算）計活期存款利息；證式國債（新）到期兌付；

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(四)該交易體現(xiàn)在“憑證式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”、“憑證式國債到期兌取清單”、

“憑證式國債全年到期兌取統(tǒng)計表”、“憑證式國債XX期次到兌取統(tǒng)計表”中。

二、操作流程(一)檔；

(二)(三)(四)(一)(二)(三)到期兌付；

(四)局。

日終，網(wǎng)點打印“憑證式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計日報表”、“憑證式國債到期兌取清單”

連同理財類交易回執(zhí)留存聯(lián)、“憑證式國債收款憑證”留存聯(lián)和客戶聯(lián)一并上交所屬市（縣）

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入個人結(jié)算賬號密碼；老國債若營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，營業(yè)員做收單交易，同時在“憑證式國債收款憑證”上加蓋兌取標(biāo)志和章戳。老國債不能夠跨省異地兌取，老國債開戶局、儲蓄結(jié)算賬戶、交易局三者必當(dāng)日密碼錯誤超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為3次)，當(dāng)日不能做交易；已辦理出單、凍結(jié)、包括財產(chǎn)證明、止付、掛失、銷戶等交易的券種不允許

有密印，客戶需輸入國債密碼；

加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)客戶聯(lián)、個人結(jié)算賬戶卡/折和證件交還客戶；

三、注意事項

須同在省內(nèi)，省內(nèi)的兌取范圍可以由各省參數(shù)設(shè)置；

超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為15次)需做密碼掛失。；

客戶申請辦理到期兌付，出具本人有效身份證件、“個人結(jié)算賬戶卡/折”和

“憑證式國債收款憑證”客戶聯(lián)，委托他人代理的還需提交代理人身份證原件及復(fù)印件留

第一百零九條憑證式國債（老）掛失交易（交易碼：603230）

一、交易描述(一)(二)

客戶丟失或遺忘“憑證式國債收款憑證”、國債密碼、印鑒后，告知郵儲銀行掛失分為正式掛失和臨時掛失兩種，臨時掛失又分為口頭掛失、函電掛失。

并申請補(bǔ)發(fā)的交易；

正式掛失、口頭掛失所需資金結(jié)算賬戶必須為本分行轄內(nèi)支行開立的個人結(jié)算賬戶卡/折。掛失范圍由各省自行參數(shù)設(shè)定。

(三)(一)(二)

該交易體現(xiàn)在“掛失/解掛失登記簿”中。

客戶將有效身份證件交營業(yè)員，營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；營業(yè)員輸入相關(guān)信息打印理財類交易回執(zhí)（一式兩聯(lián)）、“解/掛失申請書”（一

二、操作流程

式兩聯(lián)）和“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)、掛失申請書和手續(xù)費收據(jù)客戶聯(lián)及證件交還給客戶。

三、注意事項(一)

憑證掛失的時候，必須輸入密碼。當(dāng)日密碼錯誤超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)

設(shè)置，現(xiàn)為3次)，當(dāng)日不能做交易；超過N次(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為15次)，需做密碼掛失。密碼掛失的時候，必須輸入國債賬號。老國債需通過“根據(jù)證件/憑證印刷號查

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詢國債賬號”交易查詢回國債賬號后做此交易；

(二)(三)(四)天)；

(五)(六)(七)回執(zhí)單；

(八)

長期不動戶掛失和憑證密碼雙掛失交易需支行長（支局長）授權(quán)�？陬^掛失、正式掛失的掛失申請書采用同一順序編號;清戶、沒收、凍結(jié)、止付的賬戶不允許掛失；

掛失交易手續(xù)費由總行參數(shù)設(shè)定，目前系統(tǒng)參數(shù)為0，交易成功不打印手續(xù)費口頭掛失轉(zhuǎn)為正式掛失的時候，必須出具原掛失申請書并輸入密碼；函電掛正式掛失和函電掛失只能在開戶局進(jìn)行，口頭掛失可以在非開戶局進(jìn)行；臨時掛失有效期為N天（N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)本地為5天，異地為20

失不打印掛失申請書；

第一百一十條憑證式國債（老）解掛失（交易碼：603232）

一、交易描述(一)(二)(三)(四)(一)(二)(三)

該交易分為自動解掛失和人工解掛失；

自動解掛失：臨時掛失到期日日終后，系統(tǒng)自動進(jìn)行解掛失批處理。原掛失人工解掛失：對已經(jīng)正式掛失的賬戶進(jìn)行人工解除掛失的交易。只能憑原掛該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“掛失登記簿”。

客戶申請接辦理解掛失，將原“解/掛失申請書”、“理財類交易回執(zhí)”、有效營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員輸入相關(guān)信息，打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）、“解/掛失申請

申請書及編號作廢；

失交易回執(zhí)在原掛失交易局申請辦理，有密碼設(shè)置的需輸入密碼；

二、操作流程身份證件交營業(yè)員；

書”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)、解掛失申請書的客戶聯(lián)及證件交還客戶。

三、注意事項(一)(二)

只能在原掛失交易網(wǎng)點辦理

自動解掛失由系統(tǒng)自動處理,長期不動戶解掛失、憑證密碼雙掛失解掛失需

支行長(支局長)授權(quán)。

第一百一十一條憑證式國債（老）密碼重置（交易碼：603233）

一、交易描述(一)(二)(一)營業(yè)員；

(二)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；

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密印掛失7天后，客戶憑掛失申請書到開戶網(wǎng)點可重新設(shè)置密��；該交易登記當(dāng)日的“國債特殊交易登記簿”。

客戶申請辦理密碼重置，將原“解/掛失申請書”、客戶聯(lián)及有效身份證件交

二、操作流程

(三)(四)(五)

客戶輸入（須輸入兩遍，經(jīng)校驗一致）新的密碼，兩次輸入成功后，取消賬營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）和“解/掛失申請書”交客戶簽密碼掛失重置需綜合柜員授權(quán)。

戶密碼掛失狀態(tài)；

字確認(rèn),審核無誤后，加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)客戶聯(lián)和證件交還客戶；

第一百一十二條憑證式國債（老）掛失補(bǔ)發(fā)（交易碼：603234）

一、交易描述(一)

對未加辦理財類交易賬戶的憑證式國債（老）客戶在正式掛失（包括憑證掛

失和憑證密碼雙掛失）達(dá)到指定期限后，可為客戶補(bǔ)發(fā)憑證式國債收款憑證。雙掛失補(bǔ)發(fā)必須先辦理密碼重置交易；

(二)(三)(一)(二)(三)還給客戶；

(四)(一)(二)失網(wǎng)點辦理(三)

掛失補(bǔ)發(fā)交易手續(xù)費由總行參數(shù)設(shè)定，目前系統(tǒng)參數(shù)為每單10元；

雙掛失補(bǔ)發(fā)需支局長授權(quán)。

補(bǔ)發(fā)的“憑證式國債收款憑證”須與原憑證密碼一致；

客戶須在掛失滿N天(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為7天)后至開戶網(wǎng)點或原掛

三、注意事項

已加辦理財類交易賬戶的憑證式國債（老）用戶，不辦理“憑證式國債收款該交易登記當(dāng)日的“掛失登記簿”。

客戶申請辦理掛失補(bǔ)發(fā)，將原“解/掛失申請書”、有效身份證件交營業(yè)員；營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類業(yè)務(wù)交易密碼；營業(yè)員打印“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）、手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）交客

憑證”掛失補(bǔ)發(fā)；

二、操作流程

戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳。將交易回執(zhí)、手續(xù)費收據(jù)的客戶聯(lián)和證件交

第一百一十三條憑證式國債（老）掛失事項變更（交易碼：603235）

一、交易描述(一)(二)(一)(二)(三)

客戶申請辦理掛失事項變更，提交本人有效身份證件、原“解/掛失申請書”；營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，系統(tǒng)校驗原掛失事項是否與原掛失交易營業(yè)員打印“解/掛失申請書”（一式兩聯(lián)）、“手續(xù)費收據(jù)”（一式兩聯(lián)）和客戶原單項掛失變更為憑證密印雙掛失的交易；該交易登記當(dāng)日的“掛失登記簿”。

二、操作流程

回執(zhí)編號中所登記內(nèi)容一致；

“理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳。將掛失申請書、交易回執(zhí)和手續(xù)費收據(jù)的客戶聯(lián)及證件交還客戶；

(四)

該交易需支局長授權(quán)。

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三、注意事項(一)(二)請書編號。(三)

更改掛失事項手續(xù)費由總行參數(shù)設(shè)定，目前系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置為0元；

掛失時限自動延長N天(N由總行進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，現(xiàn)為7天)；

更改掛失事項后取消原掛失申請，原掛失申請書編號作廢，重新生成掛失申

第一百一十四條憑證式國債（老）凍結(jié)/解凍結(jié)（交易碼：605306）

參考憑證式國債（新）凍結(jié)/解凍結(jié)事項。

第一百一十五條憑證式國債（老）密印維護(hù)（交易碼：603236）

一、交易描述(一)(二)(一)交營業(yè)員；

(二)(三)

營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；

營業(yè)員在“憑證式國債收款憑證”上面手工寫入“密”字。打印“理財類交根據(jù)客戶的要求，對處于正常狀態(tài)而且沒有設(shè)置密碼的賬戶添加密碼，對有該交易登記當(dāng)日的“國債特殊交易登記簿”。

客戶申請加辦密碼或密碼更改，將“憑證式國債收款憑證”和有效身份證件

密碼的賬戶進(jìn)行修改；

二、操作流程

易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)）交客戶簽字確認(rèn)，審核無誤后，加蓋名章和日戳。將收款憑證、交易回執(zhí)的客戶聯(lián)及證件交還客戶；

(四)(一)(二)(三)

該交易由支局長授權(quán)。

客戶新增、修改密碼時必須由本人持有效身份證件辦理；系統(tǒng)加辦密碼只允許一次；

修改密碼的，需要輸入舊密碼；修改或者增加密碼時，需對新密碼連續(xù)輸入

三、注意事項

兩次且兩次輸入的新密碼應(yīng)一致。經(jīng)校驗一致后辦理成功。

第一百一十六條憑證式國債（老）財產(chǎn)證明（交易碼：605305）

憑證式國債（老）辦理財產(chǎn)證明必須先加辦理財類交易賬戶，其它事項可參考憑證式國債（新）。

第一百一十七條憑證式國債（老）非交易提前兌付（交易碼：603206）

可參考憑證式國債（新）非交易提前兌付交易事項。

第一百一十八條憑證式國債（老）客戶基本信息查詢（交易碼：603228）

一、此交易可完成對老國債客戶（個人或企業(yè)）基本信息的修改。且只能修改地址.聯(lián)系方式.證件類型和證件號碼，不能修改戶名、賬號；

二、在交易界面輸入原客戶基本信息提交后根據(jù)系統(tǒng)提示選擇“修改”。按照需修改的信息資料進(jìn)行客戶基本信息的維護(hù)。

三、該交易登記當(dāng)日的“國債特殊交易登記簿”；

四、各事項可參考參照理財交易卡信息維護(hù)部分，無密戶需綜合柜員授權(quán)。

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第三節(jié)基金業(yè)務(wù)處理

第一百一十九條中國郵政儲蓄銀行代理開放式基金業(yè)務(wù)包括：基金TA開戶、

認(rèn)購、申購、贖回、預(yù)約、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更、基金轉(zhuǎn)托管、基金TA賬戶銷戶、基金單位凈值查詢、定期定額申購查詢、銷售情況查詢、網(wǎng)點代理基金品種查詢等業(yè)務(wù)，及基金管理公司或證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。本系統(tǒng)內(nèi)辦理異地交易不收取儲蓄賬戶異地手續(xù)費用。

第一百二十條基金TA開戶（交易碼601001）

一、交易描述(一)

本交易實現(xiàn)基金TA賬戶開戶或基金賬戶登記的功能。對于沒有開立某基金公

司TA賬戶的客戶，通過本交易向基金公司申請新開TA賬戶；對于已經(jīng)開立某基金公司TA賬戶的客戶，通過本交易在本系統(tǒng)進(jìn)行基金TA賬戶登記；

(二)表”中。

二、操作流程(一)交易密碼；

(二)

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)及個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶。

三、注意事項

本交易需經(jīng)基金公司確認(rèn)：T+2日可查詢交易確認(rèn)結(jié)果，如果是新開的賬號，在T+2日可以查詢到TA賬號（通過602042查詢TA賬號）。

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件

和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

第一百二十一條基金認(rèn)購（交易碼601003）

一、交易描述(一)

根據(jù)投資客戶在基金募集期提出的基金認(rèn)購請求，完成投資客戶購買一定數(shù)

量基金單位的交易�；�金認(rèn)購交易只能認(rèn)購在基金募集期內(nèi)的基金產(chǎn)品，基金產(chǎn)品信息可通過“基金營業(yè)參數(shù)查詢”或“網(wǎng)點代理基金品種查詢”交易進(jìn)行查詢；

(二)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果分兩筆

體現(xiàn)在第二日和基金成立日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

系統(tǒng)對客戶風(fēng)險承受能力與基金風(fēng)險等級進(jìn)行匹配，并打印“中國郵政儲蓄

銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)，若基金風(fēng)險等級超過客戶風(fēng)險承受能力，客戶需在風(fēng)險提示處簽字確認(rèn)（若客戶放棄認(rèn)購可進(jìn)行撤單交易），柜員加蓋名章和

29

業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

本交易由客戶本人辦理，不得代辦。本交易需經(jīng)基金公司兩次確認(rèn)：T+2日可查詢交易結(jié)果，確認(rèn)認(rèn)購金額；基金正式成立后，基金公司正式確認(rèn)客戶認(rèn)購份額。

第一百二十二條基金申購（交易碼601004）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程

(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；系統(tǒng)對客戶風(fēng)險承受能力與基金風(fēng)險等級進(jìn)行匹配，并打印“中國郵

根據(jù)投資客戶在基金正常開放期提出的申購請求，完成投資客戶購買一定數(shù)該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

量的基金單位的交易；

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)，若基金風(fēng)險等級超過客戶風(fēng)險承受能力，客戶需在風(fēng)險提示處簽字確認(rèn)（若客戶放棄申購可進(jìn)行撤單交易），柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。三、注意事項

本交易由客戶本人辦理，不得代辦。本交易需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+1日確認(rèn)申購結(jié)果，用戶T+2日可查詢交易結(jié)果。

第一百二十三條基金贖回（交易碼601005）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后，客戶在基金正常開放期提出請求，出售一定數(shù)量的基金單位的交易；該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

本交易由客戶本人辦理，不得代辦�；�金贖回一般T+3日晚到賬，客戶可于T+4日查詢到賬結(jié)果。

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第一百二十四條基金預(yù)約交易（交易碼601023）

一、交易描述(一)

根據(jù)客戶在基金發(fā)行期。持續(xù)銷售活動期前提出的基金預(yù)約認(rèn)購。申購請求，

完成客戶預(yù)約購買一定金額基金的交易（基金是否可以預(yù)約認(rèn)/申購，可以在“營業(yè)參數(shù)維護(hù)”交易中查詢）。根據(jù)客戶在基金開放期的預(yù)約贖回請求，完成客戶在約定日期贖回一定數(shù)量基金單位的交易；

(二)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中體現(xiàn)為“預(yù)約認(rèn)購

/預(yù)約申購/預(yù)約贖回”；在預(yù)約日的“基金交易列表”中體現(xiàn)為“預(yù)約認(rèn)購/申購/贖回（轉(zhuǎn)）”；交易結(jié)果體現(xiàn)在預(yù)約日次日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

系統(tǒng)對客戶風(fēng)險承受能力與基金風(fēng)險等級進(jìn)行匹配，并打印“中國郵政儲蓄

銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)，若基金風(fēng)險等級超過客戶風(fēng)險承受能力，客戶需在風(fēng)險提示處簽字確認(rèn)（若客戶放棄預(yù)約可進(jìn)行撤單交易），柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)(四)(五)

認(rèn)購或申購的預(yù)約期必須在基金發(fā)行或持續(xù)銷售活動的開始日期之前；基金預(yù)約交易在預(yù)約期內(nèi)不受節(jié)假日的限制，但要受基金開閉市的限制；預(yù)約認(rèn)購或申購的金額申請將于基金發(fā)行或持續(xù)銷售的首日發(fā)給基金公司，預(yù)約贖回的贖回日期，必須為基金的開放日；

基金是否可進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購/申購，由總中心進(jìn)行控制，網(wǎng)點可通過“營業(yè)參數(shù)

并視為基金發(fā)行或持續(xù)銷售的首日交易；

查詢（605060）”查詢。

第一百二十五條基金業(yè)務(wù)撤單（交易碼601000）

一、交易描述(一)

基金撤單是根據(jù)原協(xié)議號，對原基金交易申請的撤單，允許當(dāng)日撤單的原交

易類型包括：基金認(rèn)購、基金申購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、分紅方式變更、基金預(yù)約、TA開戶�；�金預(yù)約交易在預(yù)約日期之前，允許撤單。閉市后，不允許做撤單；

(二)

該交易反映在當(dāng)日“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”的原交易“交易狀態(tài)”

欄中，體現(xiàn)為“撤單”字樣。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后，

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算

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賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

原交易協(xié)議號可通過“交易明細(xì)查詢（602044）”查詢

第一百二十六條基金轉(zhuǎn)換（交易碼601006）

一、交易描述(一)易；

(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

系統(tǒng)對客戶風(fēng)險承受能力與基金風(fēng)險等級進(jìn)行匹配，并打印“中國郵政儲蓄該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

基金轉(zhuǎn)換是客戶對本系統(tǒng)代銷的同一基金公司不同基金產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)換的交

(三)

銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)，若轉(zhuǎn)入基金風(fēng)險等級超過客戶風(fēng)險承受能力，客戶需在風(fēng)險提示處簽字確認(rèn)（若客戶放棄轉(zhuǎn)換可進(jìn)行撤單交易），柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

只限于郵政儲蓄代銷的同一個基金管理公司可進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的基金品種，本交易需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢交易結(jié)果。

第一百二十七條基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入（交易碼601021）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”，同時提供有效身份證件和已簽約柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后

的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；

指客戶將基金份額從另一代銷機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入到本代銷機(jī)構(gòu)的行為。

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和有效身份證件和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)

在轉(zhuǎn)入前需在本系統(tǒng)內(nèi)辦理基金TA賬戶開戶，進(jìn)行賬戶登記；客戶只有在轉(zhuǎn)出申請確認(rèn)以后（一般為T+2），才可以辦理轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入；投資者的證件類型和號碼必須和基金TA賬戶開戶時輸入的證件類型、號碼一

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致；

(四)(五)(六)

郵政儲蓄的銷售人代碼為015；

對方銷售人代碼、申請單編號由客戶提供；需要基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢交易結(jié)果。

第一百二十八條基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出（交易碼601019）

一、交易描述(一)(二)

基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出指客戶將基金份額從本系統(tǒng)轉(zhuǎn)出到另一代銷機(jī)構(gòu)或證券公司系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管是指代銷機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)托管，需要輸入對方銷售人代碼（3位），

的行為，分為跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管和系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管。

可分為：一步轉(zhuǎn)托管，只需在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)做轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出申請，即可自動從轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)；兩步轉(zhuǎn)托管，在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)做轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出申請，經(jīng)基金公司確認(rèn)后，在轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)做轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入�？缦到y(tǒng)轉(zhuǎn)托管是專指LOF基金從本機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入證券公司，需要輸入席位號（6位）。

(三)(四)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”，同時提供有效身份證件和已簽約柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后

的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；

郵政儲蓄的銷售人代碼為015。

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)(四)(五)

投資者必須擁有轉(zhuǎn)出基金品種的一定基金份額；

投資者的證件類型和號碼必須和基金TA開戶時輸入的證件類型、號碼一致；對方銷售人代碼由轉(zhuǎn)入方提供；郵政儲蓄的銷售人代碼為015；

由基金公司確認(rèn)，最終是否成功需要等到在對方銷售機(jī)構(gòu)做了基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)

入后的T+2日；

第一百二十九條基金TA賬戶銷戶（交易碼601009）

一、交易描述(一)(二)

根據(jù)客戶提交的請求，取消基金TA賬戶登記或進(jìn)行TA賬戶銷戶的交易；該交易要求TA賬戶不含任何待確認(rèn)交易。同時，對通過本系統(tǒng)開立的TA賬

戶，要求該TA賬戶不含基金份額（本系統(tǒng)和其他代銷系統(tǒng)）；對其他渠道開立而在本系統(tǒng)登記的TA賬戶，要求該TA賬戶在本系統(tǒng)不含基金份額；

(三)

該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

33

表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)(四)(五)(六)(七)

客戶是在郵儲開立TA賬戶的選擇“TA銷戶”，客戶不是在郵儲開立TA賬戶的沒有基金份額的基金TA賬戶才能進(jìn)行TA銷戶；

沒有基金公司未確認(rèn)的交易記錄的TA賬戶才能進(jìn)行TA銷戶；沒有有效定期定額申購任務(wù)的TA賬戶才能進(jìn)行TA銷戶；沒有正在處理的批量交易的TA賬戶才能進(jìn)行TA銷戶；

投資者的證件類型和號碼必須和做基金TA開戶時輸入的證件類型、號碼一致；本交易需經(jīng)基金公司確認(rèn),T+2日可查詢交易結(jié)果；

選擇“取消賬戶登記”；

第一百三十條分紅方式變更（交易碼601015）

一、交易描述(一)(二)

根據(jù)投資者提出的分紅方式變更申請，更改其持有某只基金的分紅方式；基金分紅方式分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種，客戶可通過此交易對持有的

基金品種進(jìn)行分紅方式變更。同一基金品種當(dāng)日只能做一次分紅方式變更，若需再變更，可通過撤單交易完成。貨幣基金的分紅方式固定為紅利再投資，不得變更；

(三)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出申請，將已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交柜員；營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易結(jié)果體現(xiàn)在

第二日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列

柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

本交易需經(jīng)基金公司確認(rèn)，T+2日可查詢交易結(jié)果。

第一百三十一條基金定期定額申購（交易碼601016）

一、交易描述(一)(二)

定期定額申購是指根據(jù)客戶約定的扣款周期、日期、交易金額，在約定日為該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易類型為“定

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客戶自動完成基金申購的一種交易方式；

期申請”；約定日的申購交易體現(xiàn)在約定日的“基金交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”中，交易類型為“定期申購”，和約定日次日的“基金確認(rèn)成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點/縣（市））”、“基金確認(rèn)不成功交易列表”中，交易類型為“定期申購”。

二、操作流程(一)(二)(三)

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”，連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

系統(tǒng)對客戶風(fēng)險承受能力與基金風(fēng)險等級進(jìn)行匹配，并打印“中國郵政儲蓄

折交柜員；

銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)，若基金風(fēng)險等級超過客戶風(fēng)險承受能力，客戶需在風(fēng)險提示處簽字確認(rèn)（若客戶放棄定投可進(jìn)行撤單交易），柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項(一)(二)(三)

約定的日期如遇節(jié)假日，系統(tǒng)將自動順延；首次申購日期系統(tǒng)自動回顯，無需輸入。本交易由客戶本人辦理，不得代辦。

第一百三十二條基金定期定額申購的撤銷（交易碼601018）

一、交易描述

根據(jù)投資者提供的定期定額申購的“合同號”，對約定的基金定期定額申購申請進(jìn)行撤消。該交易不體現(xiàn)在交易列表中。

二、操作流程(一)(二)

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”，連同已簽約的個人儲蓄結(jié)算賬戶柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

卡/折交柜員；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

本交易由客戶本人辦理，不得代辦。

第一百三十三條基金定期定額申購的變更（交易碼601017）

一、交易描述

客戶通過本交易變更定期定額申購的約定扣款周期.日期或交易金額。該交易不體現(xiàn)在交易列表中。

二、操作流程(一)(二)

客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”，連同已簽約的個人儲蓄結(jié)算賬戶柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；

卡/折交柜員；

打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋

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名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

三、注意事項

本交易由客戶本人辦理，不得代辦。

第一百三十四條打印基金交易確認(rèn)單（交易碼601012）

一、交易描述

客戶通過本交易查詢打印基金交易的確認(rèn)結(jié)果。二、操作流程(一)(二)(三)

客戶提出口頭申請，將已簽約的個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交營業(yè)員；營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入理財類交易密碼；打印“交易確認(rèn)單”，個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。

第一百三十五條特定多個客戶資產(chǎn)管理計劃操作流程

一、辦理網(wǎng)點

特定多個客戶資產(chǎn)管理計劃通過我行指定營業(yè)網(wǎng)點及資產(chǎn)管理人的直銷中心發(fā)售。個人客戶在開辦基金業(yè)務(wù)的網(wǎng)點儲蓄柜臺或理財專柜辦理。

二、銷售前預(yù)約登記

對特定多個客戶資產(chǎn)管理計劃有購買意向的個人客戶提供已簽約的個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折號，相關(guān)業(yè)務(wù)人員將個人儲蓄結(jié)算賬號錄入生產(chǎn)系統(tǒng)（交易碼：605021），交易權(quán)限：各級機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)與管理人員均有增加權(quán)限，只有本級或上級機(jī)構(gòu)擁有刪除權(quán)限。在銷售第一階段只有預(yù)約登記的客戶才能購買。

三、認(rèn)購(一)

開戶及準(zhǔn)備

1.客戶填寫“中國郵政儲蓄基金業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件和已簽約的個人儲蓄賬戶結(jié)算卡/折交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

2.打印“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲蓄銀行理財類交易回執(zhí)”客戶聯(lián)及個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交客戶。

(二)

認(rèn)購交易

1.該交易由客戶本人親自辦理，客戶需攜帶個人有效身份證件原件，復(fù)印件2份，已簽約的個人儲蓄結(jié)算賬戶卡/折交柜員；

2.客戶填寫《特定客戶資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)申請表》，一式三份，每份均需簽字。3.營業(yè)員根據(jù)客戶填寫情況，完成系統(tǒng)操作，并打印中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)（代1004）。(三)同使用表。

(四)

單證

1.將回執(zhí)客戶聯(lián)、一份申請表、一份合同交客戶。

2.將回執(zhí)后督聯(lián)（若有）、一份申請表、客戶證件復(fù)印件、合同封面和客戶簽署

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簽署合同

客戶根據(jù)購買金額，簽署合同。營業(yè)員復(fù)印合同封面和委托人簽署頁兩份，并登記合

頁復(fù)印件一份交后督。

3.將回執(zhí)留存聯(lián)、一份申請表、客戶證件復(fù)印件、合同封面和客戶簽署頁復(fù)印件

一份網(wǎng)點留存。

4.合同除客戶留存一份外，剩余均逐級上交至一級分行。

第一百三十六條查詢

一、基金凈值查詢

根據(jù)基金代碼和日期的組合，完成基金代銷系統(tǒng)中基金凈值信息的查詢。查詢信息可打印。

二、代理基金品種信息查詢

根據(jù)基金代碼，完成基金代銷系統(tǒng)中基金品種信息的查詢。查詢信息為公共信息。三、定期定額申購查詢

該交易可查詢定期定額申購基金品種，申請金額，申請日期，定期定額合同號，處理周期，處理日期，履約次數(shù)，記錄狀態(tài)。

四、銷售情況查詢

該交易權(quán)限為一級分行業(yè)務(wù)操作員，通過該交易可實時查詢指定品種，指定機(jī)構(gòu)的銷售情況。

五、委托單位基本信息維護(hù)

該交易可查詢基金公司名稱，基金公司代碼等信息。六、業(yè)務(wù)品種信息維護(hù)

該交易可查詢指定基金品種的名稱，代碼，分紅方式，啟用日期，是否為LOF基金等信息。

七、基金營業(yè)參數(shù)維護(hù)

該交易可查詢基金單位代碼，品種代碼，基金狀態(tài)，是否可以預(yù)約，是否開辦定期定額，基金風(fēng)險評級，基金交易限額，轉(zhuǎn)托管方式等信息

第一百三十七條郵儲銀行網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)以因特網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶提供代銷基

金業(yè)務(wù)服務(wù)，客戶可通過網(wǎng)上基金系統(tǒng)辦理基金查詢、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、定期定額投資、賬戶管理等各種業(yè)務(wù)。

第一百三十八條客戶服務(wù)

一、交易失敗的通知

客戶的交易申請發(fā)送至基金公司后，若基金公司將交易申請確認(rèn)失敗或拒絕，系統(tǒng)會自動按照基金公司返回的確認(rèn)碼顯示申請失敗的具體原因�；�金業(yè)務(wù)人員將交易確認(rèn)失敗的客戶資料、交易信息及時導(dǎo)出后轉(zhuǎn)發(fā)郵政儲蓄銀行總行95580客戶服務(wù)中心，由客服統(tǒng)一通知客戶，通知方式包括郵件、短信等。

二、客戶投訴的受理(一)(二)

各分行要印制并下發(fā)客戶投訴表格�？傂兄谱髁司W(wǎng)點受理基金客戶投訴的表各級機(jī)構(gòu)在接到客戶投訴時，應(yīng)詳細(xì)記錄客戶的個人信息和聯(lián)系方式，以及

格式樣，各分行可參照制定，印制下發(fā)到各級管理機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點。

客戶投訴事項的詳細(xì)內(nèi)容，包括投訴對象、事件、時間等，并將投訴信息錄入系統(tǒng)，網(wǎng)點

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接到的客戶投訴通過基金前臺系統(tǒng)錄入系統(tǒng)，各級管理機(jī)構(gòu)直接接到的投訴，通過基金信管系統(tǒng)錄入系統(tǒng)。

(三)級機(jī)構(gòu)。

(四)

各級機(jī)構(gòu)在受理和處理客戶投訴時，要本著實事求是，保護(hù)客戶利益的原則，

對于客戶投訴，認(rèn)真核查，并及時將投訴處理反饋給客戶。處理投訴過程中發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)人員違規(guī)行為，要按照相關(guān)規(guī)定處理。

基金業(yè)務(wù)客戶投訴工作中，網(wǎng)點接受的客戶投訴由所屬縣支行負(fù)責(zé)處理。各

級機(jī)構(gòu)要認(rèn)真核查客戶投訴事件，解決客戶提出的問題，本級無法處理的，要及時報送上

第四節(jié)人民幣理財業(yè)務(wù)處理

第一百三十九條理財業(yè)務(wù)分基本業(yè)務(wù)處理和特殊業(yè)務(wù)處理。

一、基本業(yè)務(wù)處理包括網(wǎng)點業(yè)務(wù)和管理終端業(yè)務(wù)兩部分：網(wǎng)點業(yè)務(wù)包括預(yù)約、認(rèn)

購、追加投資變更、重打單據(jù)、提前贖回、終止投資申請、撤單、理財業(yè)務(wù)確認(rèn)單打印、預(yù)約信息查詢；管理終端包括各類內(nèi)部查詢交易。

二、特殊業(yè)務(wù)包括凍結(jié)、解凍結(jié)、非交易過戶、非交易過戶申請（司法）、開具存

款證明等。

第一百四十條預(yù)約（交易碼603301）一、交易描述

預(yù)約指客戶在理財產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。

二、處理流程

(一)(二)(三)(四)(五)(一)預(yù)約號；

(二)(三)(四)(五)

客戶需在預(yù)約最終有效日前至網(wǎng)點進(jìn)行認(rèn)購，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購客戶預(yù)約后，可在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進(jìn)行認(rèn)購；客戶預(yù)約同一期理財產(chǎn)品沒有次數(shù)限制；

客戶預(yù)約金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計最高投資額并為倍增金

的，該預(yù)約額度取消；

客戶出示已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和本人身份證件，營業(yè)員根據(jù)客戶預(yù)約打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn);營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“回執(zhí)”客戶聯(lián)，連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/提示客戶在預(yù)約最終有效日前來網(wǎng)點辦理認(rèn)購手續(xù)；將“回執(zhí)”留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

客戶可以在預(yù)約期間內(nèi)在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點預(yù)約購買理財產(chǎn)品，系統(tǒng)生成

金額輸入相關(guān)資料，生成預(yù)約號;

折和身份證件交還客戶；

三、處理規(guī)定

額的整數(shù)倍。

第一百四十一條認(rèn)購（交易碼603302）

一、交易描述

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認(rèn)購指在認(rèn)購期內(nèi)及追加投資期間，客戶在網(wǎng)點購買理財產(chǎn)品的交易。

二、處理流程

(一)(二)

理財經(jīng)理對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估（客戶風(fēng)險承受力評估表），對評估結(jié)果必須客客戶閱讀產(chǎn)品說明書，并且在產(chǎn)品說明書下簽字確認(rèn)，同時須填寫“中國郵

戶本人親自確認(rèn)并簽名；

政儲蓄銀行個人理財產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“產(chǎn)品協(xié)議書”，代1006），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和本人有效身份證件交營業(yè)員；

(三)(四)(五)(六)(七)

營業(yè)員審核無誤后，對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示；

客戶確認(rèn)知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險后，營業(yè)員輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。交易打印“產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)）將產(chǎn)品協(xié)議書交客戶簽字確認(rèn)；營業(yè)員在“產(chǎn)品協(xié)議書”兩聯(lián)均加蓋名章和日戳，將“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶將“產(chǎn)品說明書”、“產(chǎn)品協(xié)議書”留存聯(lián)及客戶風(fēng)險承受力評估表專夾保管，處理規(guī)定

認(rèn)購交易必須由客戶本人憑相關(guān)身份證件和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折辦全國范圍內(nèi)辦理，客戶預(yù)約后，仍可在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進(jìn)行認(rèn)購；客戶的認(rèn)購金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計最高投資額并為倍增允許在某機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的剩余額度不足最低投資額時，將該剩余額度銷售給

成功后，生成理財合同號；

聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶；日終上繳綜合柜員。

三、

(一)理；

(二)(三)(四)客戶。

金額的整數(shù)倍；

第一百四十二條追加投資變更（交易碼603303）

一、交易描述

追加投資變更指根據(jù)不同產(chǎn)品特性，對約定追加投資及分紅方式的合同參數(shù)進(jìn)行修改的交易。

二、處理流程

(一)

客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱

“業(yè)務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書和本人有效身份證件交營業(yè)員；

(二)(三)(四)(五)

營業(yè)員審核原產(chǎn)品協(xié)議書和客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），并將回執(zhí)交客戶簽字確認(rèn)；營業(yè)員在“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”上加蓋名章和日戳，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回將“業(yè)務(wù)申請書”、“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

后，根據(jù)客戶需求辦理變更交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

執(zhí)”的客戶聯(lián)連同原產(chǎn)品協(xié)議書和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、有效身份證件交還客戶；

三、處理規(guī)定

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客戶本人憑相關(guān)身份證件、已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書在任意網(wǎng)點均可辦理。

第一百四十三條提前贖回（交易碼603304）一、交易描述

提前贖回是用戶在產(chǎn)品屬性允許的前提下，提前終止委托合同，自愿承擔(dān)一定的提前贖回手續(xù)費并按照提前贖回日當(dāng)天的凈值贖回全部/部分投資的交易。

二、處理流程

(一)

用戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)

務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折.原產(chǎn)品協(xié)議書和本人有效身份證件交營業(yè)員；

(二)(三)字確認(rèn)；

(四)(五)(一)(二)(三)

營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同已簽約的“業(yè)務(wù)申請表”.“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。必須在提前贖回期辦理；

部分贖回金額無限制，但留存金額應(yīng)大于等于最低投資金額；全部提前贖回提前贖回必須由客戶本人持本人有效身份證件、已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/

個人結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書和有效身份證件交還客戶；

營業(yè)員審核原產(chǎn)品協(xié)議書和客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人后，打印“理財類業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將“回執(zhí)”交客戶簽

營業(yè)員根據(jù)客戶需求辦理提前贖回交易，審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

三、處理規(guī)定

不受倍增金額整數(shù)倍的限制；折、原產(chǎn)品協(xié)議書任意網(wǎng)點辦理。

第一百四十四條終止投資（交易碼603305）

一、交易描述

終止投資是指客戶在產(chǎn)品屬性允許的情況下在產(chǎn)品約定期限內(nèi)辦理終止對理財產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。

二、處理流程

(一)

客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱

“業(yè)務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書和本人有效身份證件交營業(yè)員。

(二)

營業(yè)員審核原產(chǎn)品協(xié)議書和客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人

后，根據(jù)客戶需求辦理終止投資交易，審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼，并向客戶再次確認(rèn)后，正式提交。

(三)

打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將回執(zhí)交客戶簽字確認(rèn)后，

營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折.原產(chǎn)品協(xié)議書和有效身份證件交還客戶；

(四)

“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

40

三、處理規(guī)定：

(一)(二)(三)

必須在終止投資期辦理；

必須客戶本人持相關(guān)身份證件、已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書部分終止投資金額無限制，但留存金額應(yīng)大于等于最低投資額；全部終止投

在任意網(wǎng)點辦理。

資不受倍增金額整數(shù)倍的限制。

第一百四十五條展期（交易碼603306）一、交易描述

展期指在理財產(chǎn)品到期前，通過做此交易，實現(xiàn)個人客戶在理財產(chǎn)品到期時的繼續(xù)購買。

二、處理流程

(一)

理財經(jīng)理對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估（客戶風(fēng)險承受力評估表），對評估結(jié)果必須客戶本人(二)

客戶閱讀產(chǎn)品說明書，并且在產(chǎn)品說明書下簽字確認(rèn)，同時須填寫“中國郵

親自確認(rèn)并簽名；

政儲蓄銀行個人理財產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“產(chǎn)品協(xié)議書”，代1006），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和本人有效身份證件交營業(yè)員；

(三)(四)(五)(六)(七)

營業(yè)員審核無誤后，對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示；

客戶確認(rèn)知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險后，營業(yè)員輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。交易打印“產(chǎn)品協(xié)議書”（一式兩聯(lián)）將產(chǎn)品協(xié)議書交客戶簽字確認(rèn)；營業(yè)員在“產(chǎn)品協(xié)議書”兩聯(lián)均加蓋名章和日戳，將“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶將“產(chǎn)品說明書”、“產(chǎn)品協(xié)議書”留存聯(lián)及客戶風(fēng)險承受力評估表專夾保管，處理規(guī)定

認(rèn)購交易必須由客戶本人憑相關(guān)身份證件和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折辦全國范圍內(nèi)辦理，客戶預(yù)約后，仍可在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進(jìn)行認(rèn)購；客戶的認(rèn)購金額應(yīng)等于原投資額。

成功后，生成理財合同號；

聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶；日終上繳綜合柜員。

三、

(五)理；

(六)(七)

第一百四十六條展期撤銷（603307）一、交易描述

在理財產(chǎn)品到期前，根據(jù)客戶取消展期的要求，進(jìn)行理財產(chǎn)品展期取消。

二、處理流程

(一)

客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)

務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、本人有效身份證件、原產(chǎn)品協(xié)議書等一并交營業(yè)員；

(二)

營業(yè)員審核原產(chǎn)品協(xié)議書與客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人后，

根據(jù)客戶需求辦理撤單交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

41

(三)(四)

交易成功，營業(yè)員收回原“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶聯(lián)、并在原“產(chǎn)品協(xié)議書”打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將新的業(yè)務(wù)申請表、回執(zhí)

客戶聯(lián)上加蓋“注銷”章，并加蓋網(wǎng)點日戳和營業(yè)員名章；

交客戶簽字確認(rèn)后，營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同產(chǎn)品協(xié)議書、已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶；

(五)(一)(二)

“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。必須由客戶本人持已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、本人有效身份證件、原產(chǎn)品“預(yù)約”交易的撤單在產(chǎn)品預(yù)約期內(nèi)辦理，“認(rèn)購”交易的撤單在產(chǎn)品認(rèn)購期

三、處理規(guī)定

協(xié)議書/原業(yè)務(wù)申請表及原回執(zhí)在原交易網(wǎng)點辦理。

內(nèi)辦理，“提前贖回”的撤單在提前贖回的期限內(nèi)辦理，“終止投資”交易的撤單在終止投資期限內(nèi)辦理。

第一百四十七條撤單（交易碼603300）

一、交易描述

客戶對已經(jīng)申請的“預(yù)約”、“認(rèn)購”、“提前贖回”、“終止投資”交易，可以申請取消的交易。

二、處理流程

(一)

預(yù)約撤單處理流程：

1.客戶將原“回執(zhí)”及已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折一并交營業(yè)員；2.營業(yè)員根據(jù)客戶需求辦理撤單交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；3.交易成功，打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將回執(zhí)交客戶

簽字確認(rèn)后，營業(yè)員加蓋名章和日戳，將原回執(zhí)及新“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶；

4.“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。(二)

認(rèn)購撤單處理流程：

務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、本人有效身份證件、原產(chǎn)品協(xié)議書等一并交營業(yè)員；

2.營業(yè)員審核原產(chǎn)品協(xié)議書與客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人后，

根據(jù)客戶需求辦理撤單交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

3.交易成功，營業(yè)員收回原“產(chǎn)品協(xié)議書”的客戶聯(lián)、并在原“產(chǎn)品協(xié)議書”客

戶聯(lián)上加蓋“注銷”章，并加蓋網(wǎng)點日戳和營業(yè)員名章；

4.打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將新的業(yè)務(wù)申請表、回執(zhí)

交客戶簽字確認(rèn)后，營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同產(chǎn)品協(xié)議書、已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶；

5.“業(yè)務(wù)申請表”、“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

1.客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)

(三)提前贖回/終止投資撤單流程

42

1.客戶填寫“中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)申請表”（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)

務(wù)申請表”，代1007），連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折.本人有效身份證件.原業(yè)務(wù)申請表.原回執(zhí)等一并交營業(yè)員；

2.營業(yè)員審核原業(yè)務(wù)申請表與客戶填寫的業(yè)務(wù)申請表無誤，確定為客戶本人后，

根據(jù)客戶需求辦理撤單交易，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；

3.交易成功，營業(yè)員收回原“交易回執(zhí)”.原“業(yè)務(wù)申請表”的客戶聯(lián)，并在原

“業(yè)務(wù)申請表”.原“回執(zhí)”客戶聯(lián)上加蓋“注銷”章，并加蓋網(wǎng)點日戳和營業(yè)員名章；

4.打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），將新的業(yè)務(wù)申請表.回執(zhí)交

客戶簽字確認(rèn)后，營業(yè)員加蓋名章和日戳，將原“業(yè)務(wù)申請表”.原“回執(zhí)”及新“業(yè)務(wù)申請表”.新“回執(zhí)”的客戶聯(lián)連同已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶；

5.“業(yè)務(wù)申請表”.“回執(zhí)”的留存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

三、處理規(guī)定

(一)必須由客戶本人持已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、本人有效身份證

件、原產(chǎn)品協(xié)議書/原業(yè)務(wù)申請表及原回執(zhí)在原交易網(wǎng)點辦理。

(二)

“預(yù)約”交易的撤單在產(chǎn)品預(yù)約期內(nèi)辦理，“認(rèn)購”交易的撤單在產(chǎn)

品認(rèn)購期內(nèi)辦理，“提前贖回”的撤單在提前贖回的期限內(nèi)辦理，“終止投資”交易的撤單在終止投資期限內(nèi)辦理。

第一百四十八條重打單據(jù)（交易碼605304）

一、交易描述

重打單據(jù)是指在認(rèn)購、追加投資變更、提前贖回、終止投資等交易成功后，由于系統(tǒng)或人為因素（卡紙、打印不清晰）等原因造成交易所需打印的單據(jù)無效，無法提供給客戶。柜員可通過重新輸入原交易的相關(guān)數(shù)據(jù)，重新打印單據(jù)的處理。

二、處理流程

(一)營業(yè)員確認(rèn)原單據(jù)存在問題，無法交與客戶，在原單據(jù)上加蓋“作

廢”章后，方可進(jìn)行該交易；

(二)(三)(四)

理。

營業(yè)員輸入相關(guān)信息后提交綜合柜員授權(quán)；打印所需重打的單據(jù)；

營業(yè)員在新單據(jù)上加蓋柜員名章和日戳，按正常交易進(jìn)行單證管

三、處理規(guī)定

(一)重打單據(jù)必須在原交易成功而打印出現(xiàn)問題后進(jìn)行重打,只能當(dāng)天

由原交易柜員重打；

(二)(三)

重打單據(jù)的種類為“產(chǎn)品協(xié)議書”、“回執(zhí)”等收據(jù)類單據(jù)，不支持重打單據(jù)的次數(shù)不受限制。

對重要憑證進(jìn)行重打；

43

第一百四十九條理財業(yè)務(wù)交易確認(rèn)單查詢（交易碼603334）一、交易描述

客戶可以在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，申請打印該客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折下的所有理財合同的交易確認(rèn)單。

二、處理流程

(一)客戶向營業(yè)員提供本人已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折；(二)營業(yè)員錄入相關(guān)信息，客戶輸入密碼，提交打印；

(三)營業(yè)員根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容，將查詢到的信息告

知客戶；

(四)

名章交客戶。

如客戶要求打印查詢結(jié)果，營業(yè)員可打印查詢結(jié)果，并加蓋日戳和

三、處理規(guī)定

(一)客戶憑已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折辦理該業(yè)務(wù)；

(二)打印該中間業(yè)務(wù)賬戶下所有理財合同的交易確認(rèn)單或該中間業(yè)務(wù)

下某一理財合同的交易確認(rèn)單；

(三)支持全國范圍內(nèi)查詢。

第一百五十條預(yù)約信息查詢（交易碼603311）一、交易描述

網(wǎng)點人員可以在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，根據(jù)已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折或理財產(chǎn)品代碼、身份證號等信息查詢該客戶或該理財產(chǎn)品的預(yù)約信息。

二、處理流程

(一)營業(yè)員錄入相關(guān)信息，提交打�。�

(二)營業(yè)員根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容；(三)如要求打印查詢結(jié)果，營業(yè)員可打印查詢結(jié)果。

三、處理規(guī)定：

(一)網(wǎng)點柜員、綜合柜員、支局長均可辦理；(二)支持全國范圍內(nèi)查詢。

第一百五十一條客戶查詢一、交易描述

客戶可以在全國范圍任一經(jīng)辦理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，通過“按賬號查詢賬戶信息”（交易碼602042）、“交易明細(xì)查詢”（交易碼602044）交易查詢該客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折下的所有理財合同信息或交易明細(xì)信息。

二、處理流程

(一)客戶向營業(yè)員提供本人身份證件和已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折；(二)營業(yè)員錄入相關(guān)信息，提交查詢；

(三)營業(yè)員根據(jù)客戶要求結(jié)合系統(tǒng)回顯的基本內(nèi)容，將查詢到的信息告

知客戶；

(四)

如客戶要求打印查詢結(jié)果，營業(yè)員可打印查詢結(jié)果，并加蓋日戳和

名章交客戶。

三、處理規(guī)定

(一)客戶憑已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折和密碼或本人身份證件辦理查

詢業(yè)務(wù)；

(二)查詢理財類交易賬戶下的理財合同信息或交易明細(xì)信息；(三)查詢結(jié)果支持打��；(四)支持全國范圍內(nèi)查詢。

第一百五十二條內(nèi)部查詢一、交易描述

內(nèi)部查詢交易是指各級內(nèi)部人員在不需要輸入客戶交易密碼的情況下，通過客戶身份證件號碼、客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折號碼等信息查詢該客戶所有理財賬戶信息和理財交易明細(xì)，以及對機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品參數(shù)、理財產(chǎn)品額度、理財分紅信息、理財凈值信息進(jìn)行查詢，對交易流水、登記簿、報表查詢；

具體交易包括按賬號查詢賬戶信息、交易明細(xì)查詢、交易流水查詢、理財產(chǎn)品參數(shù)查詢、理財產(chǎn)品額度查詢、理財產(chǎn)品分紅查詢、理財產(chǎn)品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢等。

二、處理流程

(一)賬戶信息查詢（交易碼602042）

各級操作員可通過輸入已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、實名證件號碼，以及查詢?nèi)掌诜秶�查詢該賬戶下的所有理財產(chǎn)品信息，不同合同號按時間排列。

(二)

交易明細(xì)查詢（交易碼602044）

各級操作員可通過輸入客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、實名證件號碼，以及查詢?nèi)掌诜秶�查詢該賬戶下的所有理財產(chǎn)品交易信息，不同合同號按時間排列。

(三)(四)(五)(六)(七)(八)

信息。

交易流水查詢（交易碼605056）理財產(chǎn)品參數(shù)查詢（交易碼603322）理財產(chǎn)品額度查詢（交易碼603323）理財產(chǎn)品分紅查詢（交易碼603331）理財產(chǎn)品凈值查詢（交易碼603332）登記簿查詢（交易碼602037）

各級操作員可通過組合設(shè)定查詢條件，查詢本級或所屬下級所有交易流水。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢理財產(chǎn)品的各項參數(shù)。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品的產(chǎn)品代碼獲得相關(guān)理財產(chǎn)品額度資料。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢該理財產(chǎn)品的分紅信息。各級操作員可通過輸入理財產(chǎn)品代碼查詢該理財產(chǎn)品的凈值信息。

各級操作員（網(wǎng)點為綜合柜員）能夠查詢指定機(jī)構(gòu)及其下級機(jī)構(gòu)某個時間段的登記薄

(九)

報表查詢（交易碼605070）

各級操作員（網(wǎng)點為綜合柜員）能夠查詢指定機(jī)構(gòu)及其下級機(jī)構(gòu)某個時間段的業(yè)務(wù)報

45

表信息。

三、處理規(guī)定

(一)理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)各級操作人員均可查詢進(jìn)行理財產(chǎn)品參數(shù)查詢、理財

產(chǎn)品額度查詢、理財產(chǎn)品分紅查詢、理財產(chǎn)品凈值查詢、登記簿查詢、報表查詢、交易流水查詢等操作；

(二)

理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)市、縣業(yè)務(wù)操作員在本級主管授權(quán)下可進(jìn)行賬戶信息

查詢、交易明細(xì)查詢。網(wǎng)點柜員在綜合柜員授權(quán)下進(jìn)行查詢；

(三)查詢結(jié)果支持打印。

第一百五十三條凍結(jié)（交易碼605306）一、交易描述

凍結(jié)是指根據(jù)公檢法部門的法律文書將客戶的理財產(chǎn)品進(jìn)行凍結(jié)的交易。

二、處理流程

(一)公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有單位介紹信、相關(guān)法律文件至營

業(yè)前臺，填寫“凍結(jié)/解凍結(jié)申請書”（代1204）；

(二)

營業(yè)員根據(jù)相關(guān)信息查詢客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折賬號、

理財產(chǎn)品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執(zhí)行文號、凍結(jié)理由、凍結(jié)額度、凍結(jié)期限等信息，提交授權(quán)；

(三)(四)

(五)

交易成功，打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），回執(zhí)交營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“回執(zhí)”的客戶聯(lián)交司法機(jī)關(guān)工作人員；單位介紹信、相關(guān)法律文書、“凍結(jié)、解凍結(jié)申請書”、“回執(zhí)”留存

公檢法等機(jī)關(guān)工作人員簽字確認(rèn)；

聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

三、處理規(guī)定

(一)凍結(jié)交易需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相關(guān)

法律文件至營業(yè)前臺辦理；

(二)(三)(四)

本交易在原認(rèn)購縣（市）范圍內(nèi)均可辦理；

凍結(jié)逾期可自動解凍結(jié)，如需延長凍結(jié)，應(yīng)重新辦理手續(xù)；如果自動解凍結(jié)期限超過產(chǎn)品到期日，到期時系統(tǒng)不會將收益及本

金返還儲蓄賬戶，而是保留在理財類交易賬戶中，至解凍結(jié)日存到儲蓄賬戶；

(五)普通柜員操作權(quán)限，支行長授權(quán)。

第一百五十四條解凍結(jié)（交易碼605306）一、定義

解凍結(jié)是解除凍結(jié)交易的交易，即為凍結(jié)交易的反交易。

二、處理流程：

(一)公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相關(guān)法律文件至

營業(yè)前臺，填寫“凍結(jié)/解凍結(jié)申請書”（代1204）；

(二)

營業(yè)員根據(jù)相關(guān)信息查詢客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折賬號、

理財產(chǎn)品合同號，在交易界面輸入司法部門提供的執(zhí)行文號、解凍結(jié)理由、解凍結(jié)

46

額度等信息，提交授權(quán)；

(三)(四)(五)

交易成功，打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），回執(zhí)營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“凍結(jié)、解凍結(jié)申請書”、“回執(zhí)”的單位介紹信、相關(guān)法律文書、“凍結(jié)、解凍結(jié)申請書”、“回執(zhí)”留

交公檢法等機(jī)關(guān)工作人員簽字確認(rèn)；客戶聯(lián)交司法機(jī)關(guān)工作人員；存聯(lián)專夾保管，日終上繳綜合柜員。

三、處理規(guī)定

(一)解凍結(jié)交易需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有關(guān)單位介紹信、相

關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理；

(二)解凍結(jié)交易必須在原凍結(jié)網(wǎng)點辦理；(三)普通柜員操作權(quán)限，支行長授權(quán)。

第一百五十五條非交易過戶（交易碼605307）一、交易描述

非交易過戶是指公檢法等國家規(guī)定的權(quán)力機(jī)關(guān)持有規(guī)定的文件前提下，可通過該交易對客戶指定理財產(chǎn)品份額執(zhí)行強(qiáng)制提前贖回/終止投資，將贖回后的投資金額轉(zhuǎn)入客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折關(guān)聯(lián)的儲蓄賬戶（在儲蓄系統(tǒng)下進(jìn)行資金扣劃）。

二、處理流程

(一)公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有單位介紹信、相關(guān)法律文件至營

業(yè)前臺，申請司法扣劃；

(二)(三)(四)

員；

營業(yè)員根據(jù)內(nèi)部查詢交易查詢客戶已簽約的個人結(jié)算賬戶卡/折、交易成功，打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），“回營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“回執(zhí)”的客戶聯(lián)交司法機(jī)關(guān)工作人單位介紹信、相關(guān)法律文書、“回執(zhí)”留存聯(lián)原件、復(fù)印件專夾保

理財產(chǎn)品合同號，輸入司法文件名稱及文號、轉(zhuǎn)賬賬戶等信息，提交授權(quán)；執(zhí)”交公檢法等機(jī)關(guān)工作人員簽字確認(rèn)；

(五)

管，日終上繳綜合柜員。

三、處理規(guī)定

(一)司法扣劃需公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)持有關(guān)單位介紹信、公檢

法部門判決書、及其他相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理。相關(guān)法律文件不得由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員送達(dá)；

相關(guān)法律文件包括：（1）有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；（2）有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；（3）有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

(二)(三)

本交易必須在原交易網(wǎng)點辦理；普通柜員操作權(quán)限，支局長授權(quán)；

(四)必須在提前贖回期間和終止投資期間辦理。

第一百五十六條非交易過戶申請（司法）（交易碼605320）一、交易描述

非交易過戶申請（司法）是指持有公檢法等國家規(guī)定的權(quán)力機(jī)關(guān)規(guī)定的文件前提下，將客戶指定理財合同份額過戶給另一客戶的申請交易。該申請?zhí)峤怀晒�后，由全國總中心操作員根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行后續(xù)操作。

二、處理流程

(一)公檢法等國家規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)或相關(guān)當(dāng)事人持有關(guān)單位介紹信、相

關(guān)法律文件至營業(yè)前臺，辦理該交易；

(二)

權(quán)；

營業(yè)員根據(jù)內(nèi)部查詢交易查詢客戶已簽約的個人/單位銀行結(jié)算賬

戶、理財產(chǎn)品合同號，輸入司法文件/公正文件及文號、過入方賬戶等信息，提交授

(三)(四)(五)

交易成功，打印“理財類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），“回營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“回執(zhí)”的客戶聯(lián)交申請人員；營業(yè)網(wǎng)點將單位介紹信、相關(guān)法律文書、“回執(zhí)”留存聯(lián)等上報至

執(zhí)”交申請人員簽字確認(rèn)；

一級分行，由一級分行審核并出具審核意見后一并上報至總行代理托管部，相關(guān)文件的原件、復(fù)印件專夾保管，日終上繳綜合柜員。

(六)

等待總行后臺審核。

三、處理規(guī)定

(一)該交易需申請人員持有關(guān)單位介紹信、公檢法部門判決書/公證書、

及其他相關(guān)法律文件至營業(yè)前臺辦理。

(二)

交易成功后，原理財合同項下指定的理財產(chǎn)品份額將被凍結(jié)，由全

國總中心操作員根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行后續(xù)操作；

(三)本交易在原交易網(wǎng)點辦理；

(四)普通柜員操作權(quán)限，支局長授權(quán)，總行審核。

第一百五十七條存款證明（交易碼605305）一、交易描述

個人存款證明，是指應(yīng)理財產(chǎn)品持有人申請，郵政儲蓄部門為其持有理財產(chǎn)品提供的證明。分為時點證明和時段證明。理財業(yè)務(wù)只提供時點證明，即證明客戶在某一時點的理財產(chǎn)品種類、賬號、存期、金額和合同狀態(tài)。

二、處理流程：

(一)客戶在前臺填寫“個人存款證明書”，提出申請，將已簽約的個人

結(jié)算賬戶卡/折、原產(chǎn)品協(xié)議書、原業(yè)務(wù)申請表和本人有效身份證件提交營業(yè)員；

(二)(三)(四)

營業(yè)員根據(jù)客戶需求辦理時點存款證明，審核無誤后，輸入相關(guān)信交易成功，營業(yè)員收取客戶手續(xù)費；

打印“回執(zhí)”、“手續(xù)費收據(jù)”，“個人存款證明書”，交客戶簽字確

48

息，客戶輸入密碼，提交支局長授權(quán)；

友情提示：本文中關(guān)于《中國郵政儲蓄銀行遼寧省分行201*年“十佳理財經(jīng)理”評選活動方案》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，中國郵政儲蓄銀行遼寧省分行201*年“十佳理財經(jīng)理”評選活動方案：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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