投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)

重慶工商大學(xué)

《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)》實(shí)驗(yàn)報(bào)告

實(shí)驗(yàn)時(shí)間：201*-201*.1第九周成績(jī)：學(xué)生姓名指導(dǎo)教師王雪學(xué)號(hào)201*051324專業(yè)班級(jí)會(huì)計(jì)三班唐平、李開秀、譚湘渝、許曉靜實(shí)驗(yàn)名稱投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?．理解和掌握家庭現(xiàn)金流規(guī)劃2．理解和掌握家庭收支分析方法和步驟3．能夠分析客戶的教育費(fèi)用需求及教育規(guī)劃4．能夠理解和掌握購房財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法5．能夠理解和掌握制定汽車消費(fèi)方案6．能夠理解和掌握制定消費(fèi)信貸方案7．能夠分析客戶的投資理財(cái)需求及投資理財(cái)規(guī)劃8．能夠分析客戶家庭存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避9．能夠分析客戶家庭成員的退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃二、實(shí)驗(yàn)題目王教授是國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)的教師，年收入30萬元，妻子年收入6萬元�，F(xiàn)在家庭存款20萬元，房屋2套，其價(jià)值160萬，家庭開支每月9000元。夫妻兩人沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也沒有進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)投資。家中有一兒子18歲，在重慶工商大學(xué)國(guó)際商學(xué)院讀“2+2（中法）”，今年大一，在國(guó)內(nèi)每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)3.5萬元，在國(guó)外（法國(guó)2年）每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)25萬元。大學(xué)本科畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)攻讀碩士研究生，學(xué)習(xí)時(shí)間為3年，每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)35萬元。王教授今年已經(jīng)51歲，60歲退休，妻子48歲，55歲退休。王教授退休后每月能拿到退休金6000元，妻子每月能拿到退休金2500元，兩人同時(shí)退休后家庭月支出11000元。請(qǐng)為王教授家庭進(jìn)行理財(cái)設(shè)計(jì)，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)、退休生活等。三、設(shè)計(jì)方案俗話說：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。正確的理財(cái)觀可使得財(cái)富最大化，最優(yōu)化。這不是一個(gè)簡(jiǎn)單的投資比例關(guān)系，而是最佳的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡關(guān)系。一、簡(jiǎn)單家庭收支、財(cái)產(chǎn)分布分析按現(xiàn)有資料來看，王教授家的經(jīng)濟(jì)收支狀況分析如下：1~2年:家庭年支出1.08萬家庭年收入兒子學(xué)費(fèi)生活費(fèi)支出3.5萬36萬3~4年:家庭年收入36萬5~7年:家庭年收入36萬退休后：家庭年收入10.2萬家庭財(cái)產(chǎn)分布情況如下：年結(jié)余31.42萬家庭年支出1.08萬兒子學(xué)費(fèi)生活費(fèi)支出25萬年結(jié)余9.92萬家庭年支出1.08萬兒子學(xué)費(fèi)生活費(fèi)支出35萬年結(jié)余-0.08萬家庭年支出13.2萬年結(jié)余-3萬存款,20,11%房屋存款房屋,160,89%二、子女教育費(fèi)用學(xué)費(fèi)生活費(fèi)支出合計(jì)7萬50萬105萬1～2年3.5萬/年3～4年25萬/年5～7年35萬/年8年后在前7年，隨著子女教育程度的進(jìn)一步提升，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)支出呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)，且數(shù)額相對(duì)較大。但在子女碩士研究生畢業(yè)后，他的生活費(fèi)用能夠自理，一般無需過多的支出，此處不再納入家庭支出范圍。自行考慮三、家庭日常生活生活開支的1.08萬/年，這項(xiàng)開支是相對(duì)比較固定的。它包含了日常生活的柴米油鹽、衣食交通等各項(xiàng)必要開支，滿足了社會(huì)人的必要生存條件，是所有其他開支中最重要也是不可或缺的一項(xiàng)。四、家庭住房與汽車規(guī)劃王教授家現(xiàn)有兩處房產(chǎn),價(jià)值160萬元.夫妻以工作就近、生活方便或其他條件為基礎(chǔ)選擇其中一套作為住房,而另一套則可用于對(duì)外出租.假定租金201*元/月,則年租金收入可達(dá)2.4萬元。根據(jù)目前社會(huì)發(fā)展和生活需要，王教授家還可以考慮購買一輛福特轎車。假定轎車全款20萬，首付款為20%(即4萬),余款(16萬)可選擇使用商業(yè)銀行信用卡消費(fèi)信貸，并于剩余9年的工作期間內(nèi)將信貸還清,每年還款約1.78萬.而

汽車消費(fèi)的后續(xù)支出(如:油費(fèi)、年檢費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、各類汽車保險(xiǎn)等)可考慮由住房租金收入支付，力爭(zhēng)收支平衡，略有盈余。五、退休生活安排王教授夫婦在退休前日常生活開支為1.08萬/年,而退休后上升至13.2萬/年,說明教授夫婦已經(jīng)考慮到退休生活的豐富性。退休后,教授夫婦少了工作的困擾,而其子女也已長(zhǎng)大成人,無需過多考慮.身心自在之時(shí),他們可以選擇走出家門,參加各種豐富的老年活動(dòng).跳跳舞、下下棋、打打太極、力所能及地參加各種志愿者活動(dòng),或者干脆背上旅行包,外出旅游,好不逍遙。如果子女有需要，教授夫婦也可以選擇幫忙照顧孫子、操持家務(wù)，適當(dāng)減少子女的生活壓力和負(fù)擔(dān)，這也不失為另一種生活狀態(tài)。六、投資理財(cái)規(guī)劃經(jīng)過以上具體項(xiàng)目的分析，可知王教授一家1~7年內(nèi)共結(jié)余31.42*2+9.92*2-0.08*3=82.44萬元7年后,家庭一共結(jié)余82.44+20=102.44萬元而退休后，每年赤字3萬元我認(rèn)為比較合理的投資比例應(yīng)當(dāng)為（100-現(xiàn)在的年齡）%。王教授今年51歲，其妻48歲，家庭的投資比例就應(yīng)當(dāng)在結(jié)余資金的50%左右，即51.22萬，年均7.32萬。每年剩余的錢則可以存入銀行,以便生病、意外等及時(shí)之需。而在每年可投資的7.32萬元中,65%可投資于風(fēng)險(xiǎn)比較大的品種,如各類的股票、期貨等,剩余35%的部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較小的品種,如國(guó)債、各種基金、各類保險(xiǎn)類。因?yàn)槊磕暧糜谕顿Y的部分本來就是在日常生活之外的結(jié)余，7.32萬元中投資風(fēng)險(xiǎn)較大的65%即使遭遇熊市,全部虧空,也不會(huì)影響到日常的需求,而35%的部分相對(duì)則比較穩(wěn)定,且隨時(shí)間的推移,價(jià)值漸漲,可以作為今后退休生活的一個(gè)經(jīng)濟(jì)保障.這種資金的分配比例可以使投資者處于一個(gè)比較主動(dòng)的地位,進(jìn)可攻,退可守.七、風(fēng)險(xiǎn)管理分析及保險(xiǎn)基于中老年人的求穩(wěn)心態(tài)，家庭投資應(yīng)著重于中低風(fēng)險(xiǎn)型。建議投資高風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)項(xiàng)目的資金應(yīng)當(dāng)控制在一個(gè)較小的比例，這樣，即使虧損，對(duì)整個(gè)資金的投資也不會(huì)產(chǎn)生大的影響，而一旦投資成功，回報(bào)豐厚，也算是一筆意外之財(cái)。這才叫真正的以小博大，以小的虧損博取無限的利潤(rùn)。投資不是賭博，而是一種理財(cái)?shù)牟呗�。王教授家庭也可根�?jù)其他實(shí)際情況和自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)。1、年金保險(xiǎn)：有規(guī)則地、定期收付一定款項(xiàng)的方法，這是一種相對(duì)安全的

投資方式，可提供養(yǎng)老保障，還可獲得稅收優(yōu)惠。2、普通人壽保險(xiǎn)：此類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，以生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，如果一方發(fā)生意外，普通人壽保險(xiǎn)可以給伴侶在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)補(bǔ)償。例如定期壽險(xiǎn)，就是以在約定期限內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，由保險(xiǎn)人一次性給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)，提供的是一特定期間的死亡保障。這是一種以低價(jià)換高保障的投資方式。相信王教授家庭在合理選擇相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，并進(jìn)行理性投資后，可以為兩老的晚年贏得豐富的物質(zhì)保障,同時(shí)也可從中獲得無限樂趣。

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《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)（4）--理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)》

學(xué)生學(xué)習(xí)手冊(cè)

（201*年版）

南京工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)生學(xué)習(xí)手冊(cè)

一、項(xiàng)目任務(wù)名稱

《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)（4）---理財(cái)規(guī)劃》

二、綜合實(shí)訓(xùn)目的

學(xué)生在學(xué)習(xí)了《投資學(xué)》、《理財(cái)規(guī)劃》技術(shù)平臺(tái)課程的基礎(chǔ)上開展綜合實(shí)訓(xùn)。通過此項(xiàng)綜合實(shí)訓(xùn)使學(xué)生能夠通過客戶提供的信息，分析客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)，具有熟練綜合運(yùn)用最新金融與非金融理財(cái)工具根據(jù)制定理財(cái)規(guī)劃的能力。并能夠根據(jù)客戶的意見和實(shí)際情況及時(shí)修改理財(cái)方案。培養(yǎng)學(xué)生完成一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃過程的綜合職業(yè)能力。

三、對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)的要求

每個(gè)學(xué)生應(yīng)通過本綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目課程的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)自己系統(tǒng)、完整、具體地完成一個(gè)理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目所需的工作能力，通過信息收集處理、方案比較決策：制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施計(jì)劃任務(wù)和自我檢查評(píng)價(jià)的能力訓(xùn)練，以及團(tuán)隊(duì)工作的協(xié)作配合，鍛煉學(xué)生自己今后職場(chǎng)應(yīng)有的團(tuán)隊(duì)工作能力。每個(gè)學(xué)生經(jīng)歷綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目完整工作過程的訓(xùn)練，將掌握完成理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目應(yīng)具備的核心能力和關(guān)鍵能力。具體要求如下：

1．充分了解本指導(dǎo)手冊(cè)規(guī)定擬填寫的項(xiàng)目各階段的作業(yè)文件與作業(yè)記錄。2．充分鍛煉自己的學(xué)習(xí)能力，針對(duì)擬完成項(xiàng)目的設(shè)計(jì)功能與規(guī)范要求，查閱資料，了解相關(guān)產(chǎn)品情況，主動(dòng)參與團(tuán)隊(duì)各階段的討論，表達(dá)自己的觀點(diǎn)和見解。

3．在學(xué)習(xí)過程中，認(rèn)真負(fù)責(zé)，在關(guān)鍵問題與環(huán)節(jié)上下功夫，充分發(fā)揮自己的主動(dòng)性、創(chuàng)造性來解決工作中的問題，并培養(yǎng)自己在整個(gè)工作過程中的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)。

4．認(rèn)真填寫與撰寫從資訊、方案、計(jì)劃、實(shí)施、檢查到評(píng)估各階段按規(guī)范要求完成的相關(guān)作業(yè)文件與工作記錄，并學(xué)會(huì)根據(jù)學(xué)習(xí)與工作過程的作業(yè)文件和記錄及時(shí)反省與總結(jié)。

5.外出參觀調(diào)研時(shí)要服從指揮。

四、對(duì)學(xué)生工作的要求1．團(tuán)隊(duì)工作遵循規(guī)范

1）實(shí)訓(xùn)以小組為單位進(jìn)行的，每組學(xué)生各推薦1名組長(zhǎng)，每天任務(wù)的分配均由組長(zhǎng)組織進(jìn)行，組員必須服從小組安排。

2）小組成員要關(guān)心每個(gè)小組整體工作的進(jìn)展，及時(shí)配合組內(nèi)其它成員的工作，做到全組工作協(xié)作有序。

3）注意工作過程的充分交流，積極參加小組討論。2．現(xiàn)場(chǎng)5S管理要求

（1）每個(gè)學(xué)生小組安排發(fā)言人，負(fù)責(zé)每天實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的討論匯報(bào)交流。（2）每天學(xué)生離開工作場(chǎng)所必須打掃環(huán)境衛(wèi)生，地面、桌面、抽屜里都要打掃干凈并保持整潔。工作時(shí)間不得吃東西，喝水必須到指定區(qū)域。

（3）設(shè)考勤員每天負(fù)責(zé)考勤，并報(bào)告考勤情況，在告知清楚的前提下無故遲到3次實(shí)訓(xùn)成績(jī)最高只能給及格，曠課1次，實(shí)訓(xùn)無成績(jī)。

（4）按照企業(yè)工作現(xiàn)場(chǎng)要求規(guī)范學(xué)生的言行行為，注重安全、節(jié)能、環(huán)保和環(huán)境整潔，物品擺放規(guī)范。

（5）明確告知學(xué)生在實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所的紀(jì)律，包括工作態(tài)度、交流方式、工作程序、作業(yè)要求與作業(yè)記錄要求等。

五、學(xué)生成績(jī)?cè)u(píng)定標(biāo)準(zhǔn)

1．過程考核：項(xiàng)目教學(xué)每一階段根據(jù)每位學(xué)生參與完成任務(wù)的工作表現(xiàn)情況和完成的作業(yè)文件和記錄，綜合考核每一階段學(xué)生參與工作的熱情、工作的態(tài)度、與人溝通、獨(dú)立思考、勇于發(fā)言，綜合分析問題和解決問題的能力以及學(xué)生安全意識(shí)、衛(wèi)生狀態(tài)、出勤率等給予每一階段過程考核成績(jī)。

2．結(jié)果考核：根據(jù)學(xué)生提交的作業(yè)文件、制作產(chǎn)品，按企業(yè)產(chǎn)品作業(yè)管理規(guī)范、產(chǎn)品完成的質(zhì)量高低、項(xiàng)目答辯思路是否清晰、語言表達(dá)是否準(zhǔn)確等給出結(jié)果考核成績(jī)。

3．綜合成績(jī)?cè)u(píng)定：過程考核占60%，結(jié)果考核占40%

4．否定項(xiàng)：曠課一天以上、違紀(jì)三次以上且無改正、發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違反校紀(jì)校規(guī)。

關(guān)于學(xué)生本綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目課程成績(jī)?cè)u(píng)定標(biāo)準(zhǔn)與打分細(xì)則詳見《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。

四．綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目計(jì)劃安排（3周）序號(hào)項(xiàng)目?jī)?nèi)容1234任務(wù)下達(dá)、分組掌握各類理財(cái)工具制定理財(cái)計(jì)劃書實(shí)訓(xùn)小結(jié)時(shí)間安排2小時(shí)28小時(shí)18小時(shí)6小時(shí)作業(yè)文件地點(diǎn)安排1、項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)程安排表工業(yè)中心2、學(xué)生手冊(cè)財(cái)會(huì)金融實(shí)訓(xùn)區(qū)小組討論活動(dòng)紀(jì)要教五機(jī)房、校外調(diào)研教五機(jī)房理財(cái)計(jì)劃書（獨(dú)立完成）教五機(jī)房實(shí)訓(xùn)小結(jié)報(bào)告書（獨(dú)立完成）

五、項(xiàng)目產(chǎn)品驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

1．項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)程安排表2．理財(cái)工具討論活動(dòng)紀(jì)要3．理財(cái)計(jì)劃書

4、學(xué)生到校外參觀的相片5、實(shí)訓(xùn)小結(jié)

六、作業(yè)文件驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

1、項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)程安排表要詳盡2、活動(dòng)紀(jì)要項(xiàng)目?jī)?nèi)容記錄完整

3、能夠按照顧客需求制定完整的理財(cái)計(jì)劃書，顧客滿足程度和收益程度均較高4、學(xué)生到校外參觀的相片能夠記錄主要過程（4張）

6、實(shí)訓(xùn)小結(jié)內(nèi)容豐富、格式規(guī)范

七、學(xué)生工作過程作業(yè)文件與記錄表

表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-1（現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：日期：1、客戶基本情況楊先生是某單位的營(yíng)銷經(jīng)理，經(jīng)常出差，月收入1萬元，妻子是營(yíng)業(yè)員月收入3千元，工作不是很穩(wěn)定，他們新婚不久尚無子女，有活期存款2萬元。家庭每月支出如下：日常生活支出需要3千元，還房貸3千元，寄給父母2千元。父母身體不是很好，隨時(shí)有可能花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)。他們計(jì)劃3年后生個(gè)孩子，請(qǐng)為他們制定現(xiàn)金規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)規(guī)劃表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-2（消費(fèi)支出規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)姓名：日期：1、客戶基本情況小王月薪1萬元，女朋友月薪3千元，兩人月日常開銷3千元，共有存款12萬元，基金2萬元。他們準(zhǔn)備3年后結(jié)婚，需要購買一套100萬元的住房，花10萬元裝修。請(qǐng)為小王制定消費(fèi)支出規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)規(guī)劃表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-3（教育理財(cái)規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：日期：1、客戶基本情況李女士有一位8歲的兒子，準(zhǔn)備在18歲前往美國(guó)留學(xué)讀本科，李女士已為兒子留學(xué)準(zhǔn)備了20萬元學(xué)費(fèi)。美國(guó)本科需要4年，學(xué)費(fèi)每年30萬，預(yù)計(jì)每年通貨膨脹率為3%，投資收益率為4%。請(qǐng)為李女士制定教育規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)規(guī)劃表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-4（保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：日期：1、客戶基本情況李雯生活在一個(gè)幸福的家庭，父親在某房地產(chǎn)公司任項(xiàng)目經(jīng)理，年收入30萬元，是全家的頂梁柱。母親長(zhǎng)期在家料理家務(wù)，沒有工作，家中還有奶奶需要扶養(yǎng)。李雯則在上大學(xué)。全家日常年支出7萬元，還房貸5萬元。請(qǐng)為李雯一家制定保險(xiǎn)規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)計(jì)劃表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-5（投資規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：日期：1、客戶基本情況關(guān)先生年近6旬，子女已成家，有3套房產(chǎn)和存款100萬元。希望通過投資為養(yǎng)老、醫(yī)療做好儲(chǔ)備，請(qǐng)為關(guān)先生制定投資規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)計(jì)劃表一：“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)1-6（財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃書）

班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：日期：1、客戶基本情況徐先生有2個(gè)子女，妻子因車禍不幸去世，擁有公共財(cái)產(chǎn)如下：房產(chǎn)一套價(jià)值300萬元，銀行存款90萬元。2年后徐先生再婚時(shí)沒有對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割和處置。只是再婚時(shí)辦理了房產(chǎn)公證，證明該房產(chǎn)為婚前財(cái)產(chǎn)�；楹蟛痪�，在新任妻子的強(qiáng)烈要求下，在房產(chǎn)證上加上了新妻子的名字。6年后，新任妻子建議將此房出售，另購一套住房。徐先生則希望身后將此房產(chǎn)留給2個(gè)子女作紀(jì)念。請(qǐng)為徐先生制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃。2、需求分析3、理財(cái)目標(biāo)4、理財(cái)計(jì)劃表二：

“理財(cái)計(jì)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)2（實(shí)習(xí)小結(jié)）

實(shí)習(xí)小結(jié)表三：

“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)3-1（銀行產(chǎn)品小組討論紀(jì)要）

討論日期：討論地點(diǎn)：小組名稱：組長(zhǎng)簽名：參加人員：討論主題：

1、目前銀行有哪些儲(chǔ)蓄存款類型？利率分別為多少？

2、請(qǐng)選擇一家銀行了解有多少正在發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品？并對(duì)其中一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)行分析。

論討紀(jì)要：（可附頁）

活期儲(chǔ)蓄：該儲(chǔ)種適應(yīng)廣大客戶臨時(shí)閑置不用的資金的存儲(chǔ)。定活兩便儲(chǔ)蓄：該儲(chǔ)種既有定期之利，又有活期之便，安全方便，適合群眾一時(shí)投資渠道舉棋不定時(shí)存儲(chǔ)。

整存整取定期儲(chǔ)蓄：該儲(chǔ)種適應(yīng)廣大群眾生活待用款，存儲(chǔ)既安全、又獲利。

零存整取定期儲(chǔ)蓄：簡(jiǎn)稱零整儲(chǔ)蓄，是分次存入，到期一次提取本息的定期儲(chǔ)蓄。該儲(chǔ)種適合廣大職工、居民每月節(jié)余款項(xiàng)存儲(chǔ)，以達(dá)到計(jì)劃開支的目的。其存款利率分別高于活期和定活兩便儲(chǔ)蓄。存本取息定期儲(chǔ)蓄：該儲(chǔ)種適合持較大數(shù)額現(xiàn)金的儲(chǔ)蓄投資者。個(gè)人通知存款：該儲(chǔ)種適合于手上持有現(xiàn)金，一時(shí)又無法確定存期的儲(chǔ)戶。具有集活期之便，得定期之利特點(diǎn)。

表三：

“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)3-2（基金產(chǎn)品小組討論紀(jì)要）

討論日期：討論地點(diǎn)：小組名稱：組長(zhǎng)簽名：參加人員：討論主題：

1、目前中國(guó)有幾家基金公司？

2、請(qǐng)對(duì)華夏基金管理公司所管理的基金按照板塊進(jìn)行分類。3、請(qǐng)選擇一支基金描述其發(fā)行至今的收益情況。論討紀(jì)要：（可附頁）

公司名稱1.寶盈基金管理有限公司2.博時(shí)基金管理有限公司3.長(zhǎng)城

基金管理有限公司4.長(zhǎng)盛基金管理有限公司5.長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司上海6.大成基金管理有限公司7.東方基金管理有限責(zé)任公司8.東吳基金管理有限公司9.富國(guó)基金管理有限公司10.工銀瑞信基金管理有限公司11.光大保德信基金管理有限公司12.廣發(fā)基金管理有限公司13.國(guó)海富蘭克林基金管理有限公司上海14.國(guó)聯(lián)安基金管理有限公司15.國(guó)泰基金管理有限公司16.國(guó)投瑞銀基金管理有限公司17.海富通基金管理有限公司

18.華安基金管理有限公司19.華寶興業(yè)基金管理有限公司20.華富基金管理有限公司21.華商基金管理有限公司22.華泰柏瑞基金管理有限公司23.華夏基金管理有限公司24.匯豐晉信基金管理有限公司25匯天富基金管理有限公司26.嘉實(shí)基金管理有限公司27.建信基金管理有限責(zé)任公司28.交銀施羅德基金管理有限公司上海29.金鷹基金管理有限公司30.金元比聯(lián)基金管理有限公司31.景順長(zhǎng)城基金管理有限公司32.民生加銀基金管理有限公司33.摩根士丹利基金管理有限公司深圳34.南方基金管理有限公司35.農(nóng)銀匯理基金管理有限公司36.諾安基金管理有限公司37.諾德基金管理有限公司38.鵬華基金管理有限公司39.浦銀安盛基金管理有限公司上海40.融通基金管理有限公司41.上投摩根基金管理有限公司

42.申萬巴黎基金管理有限公司43.泰達(dá)宏利基金管理有限公司44.泰信基金管理有限公司45.天弘基金管理有限公司46.天治基金管理有限公司47.萬家基金管理有限公司48.新華基金管理有限公司49.信誠(chéng)基金管理有限公司50.信達(dá)澳銀基金管理有限公司51.興業(yè)全球基金管理有限公司52.易方達(dá)基金管理有限公司53.益民基金管理有限公司54.銀河基金管理有限公司55.銀華基金管理有限公司56.招商基金管理有限公司57.中海基金管理有限公司57.中�；�金管理有限公司59.中銀基金管理有限公司60.中郵創(chuàng)業(yè)基金管理有限公司61.紐銀梅隆西部基金管理公司寶盈基金管理有限公司長(zhǎng)城基金管理有限公司長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司東方基金管理有限責(zé)任公司富國(guó)基金管理有限公司光大保德信基金管理有限公司國(guó)海富蘭克林基金管理有限公司國(guó)泰基金管理有限公司海富通基金管理有限公司華寶興業(yè)基金管理有限公司華商基金管理有限公司華夏基金管理有限公司匯添富基金管理有限公司建信基金管理有限責(zé)任公司金鷹基金管理有限公司景順長(zhǎng)城基金管理有限公司摩根士丹利華鑫基金管理有限公司紐銀梅隆西部基金管理有限公司諾安基金管理有限公司2468101214161820222426283032343638博時(shí)基金管理有限公司長(zhǎng)盛基金管理有限公司大成基金管理有限公司東吳基金管理有限公司工銀瑞信基金管理有限公司廣發(fā)基金管理有限公司國(guó)聯(lián)安基金管理有限公司國(guó)投瑞銀基金管理有限公司華安基金管理有限公司華富基金管理有限公司華泰柏瑞基金管理有限公司匯豐晉信基金管理有限公司嘉實(shí)基金管理有限公司交銀施羅德基金管理有限公司金元比聯(lián)基金管理有限公司民生加銀基金管理有限公司南方基金管理有限公司農(nóng)銀匯理基金管理有限公司諾德基金管理有限公司鵬華基金管理有限公司融通基金管理有限公司申萬巴黎基金管理有限公司泰信基金管理有限公司天治基金管理有限公司新華基金管理有限公司信達(dá)澳銀基金管理有限公司易方達(dá)基金管理有限公司銀河基金管理有限公司招商基金管理有限公司中�；�金管理有限公司中銀基金管理有限公司404244464850525456586062浦銀安盛基金管理有限公司上投摩根基金管理有限公司泰達(dá)宏利基金管理有限公司天弘基金管理有限公司萬家基金管理有限公司信誠(chéng)基金管理有限公司興業(yè)全球基金管理有限公司益民基金管理有限公司銀華基金管理有限公司浙商基金管理有限公司中歐基金管理有限公司中郵創(chuàng)業(yè)基金管理有限公司表三：

“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)3-3（保險(xiǎn)產(chǎn)品小組討論紀(jì)要）

討論日期：討論地點(diǎn)：小組名稱：組長(zhǎng)簽名：參加人員：討論主題：

1、目前中國(guó)有多少家人壽保險(xiǎn)公司與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司？

2、請(qǐng)選擇一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，分析其保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任，并說明該產(chǎn)品能起到什么風(fēng)險(xiǎn)保障作用？

論討紀(jì)要：（可附頁）表三：

“理財(cái)規(guī)劃”綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目學(xué)習(xí)活動(dòng)3-4（投資工具小組討論紀(jì)要）

討論日期：討論地點(diǎn)：小組名稱：組長(zhǎng)簽名：參加人員：討論主題：

1、目前我國(guó)黃金是什么價(jià)格？

2、今年我國(guó)財(cái)政部發(fā)行了哪些國(guó)債？期限與收益如何？

3、我國(guó)有哪些期貨市場(chǎng)？試說出每個(gè)市場(chǎng)中最大宗的2個(gè)交易品種及3個(gè)月的期貨合約價(jià)格4、任選市場(chǎng)上一個(gè)信托產(chǎn)品，說明其特點(diǎn)。5、說出今天我國(guó)對(duì)五個(gè)基本外幣的匯率。6、請(qǐng)列舉4個(gè)非金融投資工具的名稱及收益方式。

7、我國(guó)上海證券交易所與深圳證券交易所上市交易的股票分別有幾支？請(qǐng)將上海交易所的股票按照板塊進(jìn)行分類。選擇一只金融股與房地產(chǎn)股進(jìn)行本年度投資收益分析。論討紀(jì)要：（可附頁）

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