銀行理財(cái)經(jīng)理電銷話術(shù)
銀行理財(cái)經(jīng)理銷售話術(shù)
第一步：電話邀約
理財(cái)經(jīng)理：您好！我是XX銀行XX分行的張先生的理財(cái)經(jīng)理XXX，我這邊有很重要的信息需要和張先生確認(rèn)一下，只占用您大約2分鐘的時(shí)間，麻煩能讓張先生接一下電話嗎？
客戶：喂，我是張先生，請(qǐng)問你有什么事情?
理財(cái)經(jīng)理：是這樣的，張先生，您之前在我們銀行有一筆3年期的定存將于下周一，也就是這個(gè)月的21號(hào)到期。今天特意打電話提醒一下您，請(qǐng)問你對(duì)這筆定存有什么安排計(jì)劃嗎？
客戶：謝謝你��！我工作太忙了，平時(shí)也沒有時(shí)間來打理，就繼續(xù)存著吧。
理財(cái)經(jīng)理：張先生，很久沒有見你來我們銀行辦理業(yè)務(wù)了，一直想找個(gè)機(jī)會(huì)和你好好溝通一下你的賬戶情況。正好我們銀行最近有專門針對(duì)像你這樣工作比較繁忙的成功人士的理財(cái)服務(wù)，能讓你在百忙之中享受財(cái)富增值。希望您能過來了解一下，而且我們對(duì)于現(xiàn)在過來銀行了解的客戶都有贈(zèng)送電影票哦，最近不是有一部新的電影上映了嗎，聽說很不錯(cuò)哦，很多客戶都有去看呢！
客戶：我真的很忙，到時(shí)候再說吧。
理財(cái)經(jīng)理：我們這個(gè)活動(dòng)只有一周的時(shí)間哦，而且電影票到這周五就贈(zèng)送完了，您看要不要我先幫您留2張呢？
客戶：那好吧。
理財(cái)經(jīng)理：那您看您是周三下午過來還是周四上午過來呢？
客戶：我看看，周四吧。
理財(cái)經(jīng)理：好的，我看下我的日程安排。那我周四上午10點(diǎn)在辦公室等您，到時(shí)候見。
第二步：面談
理財(cái)經(jīng)理：張先生您好！好久不見，越來越精神了哦，最近工作很順利吧？
客戶：還行。
理財(cái)經(jīng)理：張先生，今天約您過來主要是您在我們銀行的定存馬上就要到期了，想和您坐下來聊聊您對(duì)于這筆定期的計(jì)劃，請(qǐng)問您有什么打算嗎？
客戶：這筆定期做了也有好幾年了吧。我想了想還是繼續(xù)存著算了，一是小孩還小，這筆錢準(zhǔn)備給他出國(guó)讀書用，二是剩下的可以給自己養(yǎng)老，就慢慢存著吧。
理財(cái)經(jīng)理：不知道張先生有沒有考慮過做資產(chǎn)配置呢？現(xiàn)在物價(jià)這么高，且每年都在上漲，您看下面這張學(xué)費(fèi)預(yù)估表格（拿出工具一），光是您小孩出國(guó)讀兩年研究生就要差不多80萬的費(fèi)用呢，而且還不包括大學(xué)四年，如果他大學(xué)四年都在國(guó)外讀的話費(fèi)用就更高了，加上讀研究生的費(fèi)用沒有個(gè)200萬左右是拿不下的啊，如果您只是單純的做定期是很難實(shí)現(xiàn)您小孩出國(guó)留學(xué)和您自己退休養(yǎng)老的。
客戶：有這么嚴(yán)重嗎？
理財(cái)經(jīng)理：是的，張先生。通貨膨脹可是我們財(cái)富積累和增長(zhǎng)最大的敵人啊。何況現(xiàn)在的通脹已經(jīng)接近5%，是很高的數(shù)字了。我們經(jīng)常在和同事聊天的時(shí)候感慨，10年前的10萬塊錢可以買一套很好的房子了，現(xiàn)在呢？10萬塊連首付都不夠，最多也就買個(gè)車位，可見錢越來越不值錢了，您說是吧？因此，我們需要適當(dāng)?shù)淖鲆恍┩顿Y來抵御通貨膨脹，僅僅通過定期存款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而通過理財(cái)工具合理的做資產(chǎn)配置可以讓您的財(cái)富保值增值。
客戶：怎么配置�。糠凑L(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品我是不想碰了，不想冒這個(gè)險(xiǎn)。
理財(cái)經(jīng)理：我明白您的意思。股票投資是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期資產(chǎn)增值的一個(gè)很好的工作，可是短期波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)高�，F(xiàn)金或者定存流動(dòng)性好，可是收益太低，難以抵御通貨膨脹。為了財(cái)富的保值增值，實(shí)現(xiàn)您不同人生階段的規(guī)劃，的確是需要做一個(gè)長(zhǎng)期的規(guī)劃。您看我手中這張資產(chǎn)配置的財(cái)富管理金字塔，在家庭的合理財(cái)務(wù)規(guī)劃中，我們會(huì)強(qiáng)調(diào)金字塔的底部的平穩(wěn)，如用一些定期存款，保本理財(cái)產(chǎn)品、基金定投和人壽保險(xiǎn)等等產(chǎn)品來保證資產(chǎn)本金的安全，只有基礎(chǔ)打牢了，才能談得上財(cái)富的增值。這個(gè)和張先生您一直比較穩(wěn)健的風(fēng)格是一致的，對(duì)嗎？
客戶：我這筆錢就是給小孩讀書用的，不想再花其他的心思去折騰，而且平時(shí)真的太忙了。
理財(cái)經(jīng)理：我明白您的意思張先生�？墒亲鳛槟睦碡�(cái)經(jīng)理，我的工作就是為您打理好您的資金，在本金安全的前提下幫您把資產(chǎn)做到最合理最優(yōu)化的配置。其實(shí)您看我手中這張通脹表就知道了，現(xiàn)在一年的定期利率是3.25%，CPI確已經(jīng)達(dá)到了4.9%，您的錢存在銀行按照現(xiàn)在接近5%的通脹率，您的200萬在3年后就相當(dāng)于現(xiàn)在的172萬了，30年后您的200萬
僅僅相當(dāng)于現(xiàn)在42萬的購(gòu)買力，真是通脹猛于虎啊。如果您一直存著定期的話，到時(shí)候您的小孩出國(guó)留學(xué)和您的退休養(yǎng)老計(jì)劃都會(huì)受到影響呢！
客戶：對(duì)，保值是前提。
理財(cái)經(jīng)理：另外，金字塔的中部是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)不是很大，投資結(jié)構(gòu)比較平衡的配置，這些投資產(chǎn)品相對(duì)于定存來說會(huì)有一個(gè)好一些的收益，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)大一點(diǎn)，比如混合型平衡性基金，銀行理財(cái)產(chǎn)品等。最頂端是風(fēng)險(xiǎn)最大，但是收益也有可能最高的投資產(chǎn)品，比如股票型基金，股票，期貨，貴金屬買賣等。這個(gè)資產(chǎn)配置表格也是需要和張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和家庭不同階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃結(jié)合起來的。
客戶：恩。聽上去還不錯(cuò)，可是還是有些風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)品我不想碰。
理財(cái)經(jīng)理：沒問題的，我已經(jīng)很清楚的了解了張先生您的要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。今天很高興能和您當(dāng)面溝通您的賬戶情況，讓我們有機(jī)會(huì)為您提供更好的理財(cái)服務(wù)。您看這樣好嗎？我這幾天會(huì)根據(jù)您的需求和家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合我們銀行和市面上的一些產(chǎn)品，給你做一份詳細(xì)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。到時(shí)候我再約您過來做具體的溝通，您看可以嗎？
客戶：沒問題，你先幫我做計(jì)劃吧。
理財(cái)經(jīng)理：真誠(chéng)的希望我們的服務(wù)可以幫到您和您的家人，也希望我們的銀行服務(wù)可以省去您在個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)方面的擔(dān)憂。那下周五上午我再給您電話溝通財(cái)務(wù)規(guī)劃，可以嗎？
客戶：好的，謝謝你。
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銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售話術(shù)
邀約話術(shù)（一）緣故約訪
陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到?jīng)]有，最近新聞媒體有很多關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的報(bào)道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財(cái)產(chǎn)品，知道您對(duì)理財(cái)特別關(guān)注，我特意準(zhǔn)備了一些關(guān)于這款投資理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？（二）轉(zhuǎn)介紹約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險(xiǎn)公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對(duì)家庭理財(cái)?shù)氖路浅ｊP(guān)注，但由于工作太忙沒有時(shí)間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財(cái)公司親自運(yùn)作，而且不用您花費(fèi)任何的精力的萬能型投資產(chǎn)品，我這里有一些關(guān)于這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？（三）陌生約訪
您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險(xiǎn)公司的張平客：你怎么知道我的電話？
我們公司對(duì)當(dāng)?shù)匚搴眉彝サ拿麊斡袑ｉT的記錄，不知道您注意到?jīng)]有，最近新聞媒體有很多關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的報(bào)道？其實(shí)早在201*年太保就率先推出了萬能壽險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)多家媒體稱我們公司是“萬能壽險(xiǎn)的領(lǐng)跑者”。
我們公司最近馬上要推出一個(gè)新型的“華彩人生萬能投資理財(cái)計(jì)
劃”，對(duì)于這個(gè)將要推出的理財(cái)計(jì)劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？面談話術(shù)
（一）接觸面談話術(shù)
陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財(cái)產(chǎn)品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和家庭責(zé)任感的人士量身定做的。這個(gè)理財(cái)工具的具體作用：即等于您為自己準(zhǔn)備了一個(gè)保險(xiǎn)箱，而且不收租賃費(fèi)。您可以在自己資金充裕的情況下隨時(shí)投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時(shí)候隨時(shí)提取，不必繳稅。從您放進(jìn)第一筆錢開始，還有保障來保護(hù)您，防范人生中有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，我來給您介紹一下具體內(nèi)容普通收入話術(shù)（1）
陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實(shí)就是為了讓自己和家人生活的更好一點(diǎn)，盡管這是我們的責(zé)任，但有時(shí)有些錢還是花得很舍不得，但又不得不花，最可怕的是本來準(zhǔn)備自己用來退休或生病時(shí)用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對(duì)嗎？
為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財(cái)工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個(gè)規(guī)劃，讓您在人生的整個(gè)過程中既讓家人分享您的財(cái)富，又能確保自己擁有獨(dú)享空間，您說好嗎？普通收入話術(shù)（2）
陳姐：很多買過保險(xiǎn)的客戶都知道，保險(xiǎn)有個(gè)最大的特點(diǎn)就是留在保
險(xiǎn)公司的錢，才是真正屬于自己的，因?yàn)�，留在手里的錢很可能會(huì)因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計(jì)劃。而留在保險(xiǎn)公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護(hù)航，您看多好。
普通客戶話術(shù)（3）根具客戶需求分類教育金儲(chǔ)備
我們這款華彩人生與以往的教育金保險(xiǎn)不太一樣，您可
以根據(jù)您孩子不同時(shí)期的教育費(fèi)用支出的大小，來選擇任意存取的時(shí)間和金額。如果孩子小學(xué)或初中時(shí)您的經(jīng)濟(jì)壓力不大，可以不動(dòng)它，到高中、大學(xué)的時(shí)候再拿來用，或者您干脆就將它作為一個(gè)專門的教育金庫(kù)，每年孩子上學(xué)的費(fèi)用隨時(shí)從金庫(kù)中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時(shí)取用，總之用不用、什么時(shí)候用隨你所愿。你說這多好?醫(yī)療費(fèi)用基金
一般大病醫(yī)療保險(xiǎn)只能解決限定的病種，對(duì)普通的門診費(fèi)用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些
費(fèi)用，可這個(gè)問題又是您比較關(guān)心的。我們的華彩人生不但具有一般醫(yī)療保險(xiǎn)保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫(yī)療費(fèi)用儲(chǔ)備金，在您需要的時(shí)候隨時(shí)開啟，為您解決這一后顧之憂，您說好不好。養(yǎng)老金補(bǔ)充
養(yǎng)老問題已成為現(xiàn)代人最關(guān)注的一大話題，但目前市場(chǎng)上幾乎所有的養(yǎng)老金保險(xiǎn)繳費(fèi)都比較高，而且得持續(xù)交費(fèi)，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設(shè)一個(gè)賬戶，就可以隨時(shí)有錢隨時(shí)投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時(shí)間和金額的限制。即補(bǔ)充了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足，又不用擔(dān)心一旦交不上會(huì)有損失，更可以減輕年年繳費(fèi)給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能高端客戶話術(shù)根據(jù)客戶投資類型分類理智型
陳先生：我最近聽了一個(gè)投資理財(cái)?shù)闹v座，想和您交流一下。當(dāng)然主要還是想向您請(qǐng)教，我發(fā)現(xiàn)您和有些人不同，您在談到投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，更強(qiáng)調(diào)投資理財(cái)時(shí)的財(cái)務(wù)安全，這次我在聽理財(cái)講座的時(shí)候?qū)＜覀兙驼f：從科學(xué)的投資理財(cái)角度來講，讓各種金融產(chǎn)品相互組合才是最佳抵御風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方法。這正好和您的理財(cái)思路相吻合。我們公司新推出了一款理財(cái)產(chǎn)品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用于中長(zhǎng)期的投資（簡(jiǎn)單列舉產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細(xì)給您介紹一下好處保守型
雖然今年投資市場(chǎng)很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數(shù)的老百姓還是象您一樣愿意把錢存在銀行里，雖然收益并不高，但也不會(huì)有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財(cái)務(wù)安全，我們公司最近推出
了一款產(chǎn)品可以讓您家“趴”在銀行的錢一下子“活”起來，還能保障您資金的安全性，絕對(duì)不會(huì)虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產(chǎn)品投機(jī)型
現(xiàn)在的投資講究渠道分散，長(zhǎng)短結(jié)合，前者講的是錢不要都放在一個(gè)地方；后者講的是投資的期限要長(zhǎng)期投資與短期投資相結(jié)合。記得您說過購(gòu)買了一些基金，確實(shí)今年的基金市場(chǎng)非常好，不買怪可惜的。但從科學(xué)的投資理財(cái)角度來說，讓各種金融產(chǎn)品相互組合成短期、中期、長(zhǎng)期的投資項(xiàng)目才是最能抵抗風(fēng)險(xiǎn)的組合。我們公司新推出了一款理財(cái)產(chǎn)品，它是集長(zhǎng)期投資與保障于一身的好產(chǎn)品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下說明話術(shù)
陳姐，我們的“華彩人生綜合保障計(jì)劃”。是一個(gè)萬能型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品這份計(jì)劃的利益和特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：1、保額彈性可調(diào)，為房貸貼身設(shè)計(jì)，保證家庭財(cái)務(wù)安全2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力3、高度彈性的繳費(fèi)方式，使保障養(yǎng)老完全自己做主4、危險(xiǎn)保額遞減，單獨(dú)帳戶增長(zhǎng)越來越快5、無意外發(fā)生，可調(diào)整為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃這個(gè)萬能型計(jì)劃可以：
1、在公司為您建立一個(gè)個(gè)人帳戶，協(xié)助您解決保障和理財(cái)?shù)碾p重問題，在享受貼身保障的同時(shí)讓您的資產(chǎn)有效增殖。
2、它非常靈活，可以根據(jù)您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時(shí)可以隨時(shí)提取，資金充裕時(shí)，也可以追加投資3、費(fèi)用透明，一目了然
具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個(gè)個(gè)人帳戶，它是您解決保障和理財(cái)?shù)墓ぞ�；其次，您每年的保費(fèi)扣除一點(diǎn)初始費(fèi)用后會(huì)進(jìn)入到這個(gè)帳戶由專家?guī)湍M(jìn)行理財(cái)，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個(gè)月按這個(gè)額度從帳戶中扣除相應(yīng)的保障費(fèi)用，根據(jù)上次我們的溝通，現(xiàn)在您需要較高的保障，你看我為您設(shè)計(jì)了50萬元的額度。
隨著需求的變化，您的重點(diǎn)可能會(huì)轉(zhuǎn)向理財(cái)，這時(shí)可以適當(dāng)降低保障額度，節(jié)省保障費(fèi)用，或者追加投資加大投資力度，使這份計(jì)劃與您的需要結(jié)合更緊密；
每年我們會(huì)向您報(bào)告您的費(fèi)用、投資、收益狀況，通過《年度報(bào)告》您清楚地了解到您這份計(jì)劃的運(yùn)作情況。當(dāng)然，您也可以隨時(shí)通過公司咨詢電話和服務(wù)人員查詢。怎么解釋初始費(fèi)用？
初始費(fèi)用和保障成本是為了維護(hù)計(jì)劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，并且我們獲得的利益和初始費(fèi)用、保障成本沒有什么關(guān)系。
您一定種過樹吧，我們種的時(shí)候一定希望它能夠長(zhǎng)大，結(jié)出豐碩的果實(shí)，但是如果我們連樹苗都舍不得買，果子肯定是結(jié)不出來的。初始費(fèi)用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長(zhǎng)大的？
保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開出租車、開服裝店等生意投資）
根據(jù)電子建議書逐項(xiàng)說明保險(xiǎn)利益1、人身保障
上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風(fēng)險(xiǎn)無處不在，假使有一天不幸事件突然發(fā)生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會(huì)受到影響，所以我們還是要做好足夠的準(zhǔn)備，您說對(duì)吧？這個(gè)計(jì)劃為您準(zhǔn)備了50萬的身價(jià)保障，不但保證了您和家人未來生活的穩(wěn)定，而且確保了您的家庭財(cái)務(wù)的安全。您覺得怎么樣？2、保額可調(diào)整
客：我正在和朋友合伙做投資生意，以后有了錢，很快就可以還掉。業(yè)：那肯定，我相信這對(duì)您而言不難，您的事業(yè)正處于上升階段嘛。其實(shí)這個(gè)計(jì)劃也考慮到了這一點(diǎn)。您看，您的保額是可以調(diào)整的，在限額以內(nèi)，您可以在需要的時(shí)候調(diào)高或者調(diào)低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調(diào)低保額，節(jié)省費(fèi)用，將更多的錢用于投資積累。而且您工作這么出色，生活品質(zhì)肯定會(huì)隨著您收入增加而提升，您的身價(jià)也會(huì)隨之提升，到時(shí)或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費(fèi)用，說不定需要更高的保障，這份計(jì)劃完全可以幫助您實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)。3、醫(yī)療保障
不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會(huì)怎么樣？作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)您的身體的關(guān)注就是對(duì)您的家庭的關(guān)懷，是不是？疾病的發(fā)生不但會(huì)影響家庭收入，跟會(huì)給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫(yī)療費(fèi)用會(huì)拖跨一個(gè)家庭。而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療保障跟實(shí)際需要的醫(yī)療費(fèi)用又有一個(gè)很大的缺口。所以在這份計(jì)劃里我專門為您設(shè)計(jì)了醫(yī)療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時(shí)小病門診費(fèi)用也可以隨時(shí)從這個(gè)賬戶里支取，補(bǔ)充并完善你的醫(yī)療保障。這樣您醫(yī)療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都不會(huì)影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？4、保障費(fèi)用低廉
這樣一份既有高額投資回報(bào)，又全面保障的計(jì)劃，您只需要在我們公司開設(shè)一個(gè)萬能賬戶，您每年的保障費(fèi)用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復(fù)利計(jì)算的，所以，這個(gè)帳戶會(huì)穩(wěn)健迅速地增長(zhǎng)。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報(bào)，兩年后您的賬戶金額就可以回本了，并且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當(dāng)于您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。5、投資儲(chǔ)蓄功能
客戶：如果我沒什么問題，錢是不是白交了
業(yè)：怎么會(huì)，那就可以作為您和您家人的養(yǎng)老金了。我們專門為您準(zhǔn)備了一個(gè)“單獨(dú)帳戶”，您看建議書。一般人會(huì)在好幾個(gè)銀行開幾個(gè)戶頭，您加入這個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃就相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司開了一個(gè)“萬能帳戶”。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費(fèi)），
也可以在隨時(shí)在您需要的時(shí)候取錢。
而且這個(gè)賬戶同樣會(huì)按月給您計(jì)算利息，只不過利息是浮動(dòng)的，和保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)掛鉤，但我們會(huì)保證每年最低給您的利率不低于2.5%，（比銀行一年期稅后利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實(shí)際是按月復(fù)利計(jì)息。您看，假如中途不領(lǐng)取的話，這筆錢20年就會(huì)有近20萬元了，60歲退休時(shí)會(huì)有30萬元（按最低2.5%的保底利率計(jì)算，按目前收益利率來算會(huì)更高），是非常安全穩(wěn)定而充足的養(yǎng)老金來源。而且，保險(xiǎn)公司還為您提供了50萬的保障。6、可追加保費(fèi)
如果您以后覺得這份計(jì)劃作為儲(chǔ)蓄計(jì)劃不錯(cuò)，您隨時(shí)可以追加投資，在資金充裕時(shí)把多余的錢存進(jìn)來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現(xiàn)一向不錯(cuò)，去年我們公司的萬能投資收益回報(bào)率平均就在6%多。6、領(lǐng)取靈活
這個(gè)賬戶雖然是在保險(xiǎn)公司開設(shè)的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)部分領(lǐng)取解一時(shí)之急，也可以有規(guī)劃地作為子女教育金在您的孩子大學(xué)階段分年度領(lǐng)取，領(lǐng)取不收取任何的費(fèi)用，而且也不會(huì)影響到您的保障額額度。象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計(jì)劃就可以在您退休后一次性領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取帳戶中的存款作為養(yǎng)老金，享受高品質(zhì)的晚年生活。您覺得怎么樣？７、持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)
陳先生，您看，只要每年您按時(shí)交費(fèi)，到第十年繳費(fèi)后，我公司會(huì)額外獎(jiǎng)勵(lì)您1200元，作為對(duì)像您這樣忠誠(chéng)客戶的獎(jiǎng)勵(lì)，這筆錢會(huì)直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計(jì)，到您退休時(shí)也不是一筆小數(shù)目了，當(dāng)然年我會(huì)作好協(xié)助您交費(fèi)的服務(wù)的。促成話術(shù)
您看這份計(jì)劃是否還要提高保額，如果沒有什么不清楚的地方，請(qǐng)您在這里簽名（計(jì)劃書、投保書簽名），我會(huì)及時(shí)把您的計(jì)劃送交公司，為您開設(shè)這個(gè)萬能理財(cái)賬戶，讓您理財(cái)計(jì)劃馬上運(yùn)作起來。
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