淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點目前運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點以及防范措施

淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點目前運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點以及防范措施發(fā)表日期：201*年3月22日作者：彭云平余宏兵本頁面已被訪問857次近年來，農(nóng)行基層網(wǎng)點的運營工作，在規(guī)范操作，強化管理，創(chuàng)建“三化三鐵”，健全完善內(nèi)控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的發(fā)生。從總體情況看，農(nóng)行基層網(wǎng)點的內(nèi)控機制是積極有效的，能夠為業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展提供較好的保障。但是，從內(nèi)外部對農(nóng)行基層網(wǎng)點開展的各項檢查活動中看，尤其是“三化三鐵”檢查評價活動中發(fā)現(xiàn)，基層網(wǎng)點制度執(zhí)行不到位、有章不循的現(xiàn)象仍然較為突出，存在諸多內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點。從近幾年金融機構(gòu)發(fā)生的案件來看，問題主要集中在基層營業(yè)機構(gòu)，內(nèi)部控制管理失控、違規(guī)違章操作是引發(fā)案件的主要原因。因此，消除基層營業(yè)機構(gòu)的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，提高對運營風(fēng)險點的控制力，是提升農(nóng)行運營管理水平，防范案件和操作風(fēng)險發(fā)生，保障農(nóng)行基層網(wǎng)點各項業(yè)務(wù)全面發(fā)展的有效途徑。筆者就近年來檢查發(fā)現(xiàn)的問題，淺議一下農(nóng)行基層網(wǎng)點中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點及措施。一、農(nóng)行基層網(wǎng)點的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點筆者通過對近年來檢查發(fā)現(xiàn)問題的歸納和分析，基層網(wǎng)點的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：1、內(nèi)外對賬不及時、不準確。主要表現(xiàn)：一是對于存款對賬工作較為重視，對于貸款賬戶的對賬工作重視程度不夠；二是對公戶對賬單收回不及時，收回的對帳單回單中加蓋的印章與戶名或預(yù)留印鑒不符。雖然農(nóng)總行實行了集中對賬，并使用對賬系統(tǒng)進行控制考核，此類問題大大減少，但少數(shù)對賬人員責任心不強，對地址不詳退回的帳單沒有做到與客戶面對面對賬，而是直接通知客戶帶章加蓋；三是有的基層網(wǎng)點將應(yīng)對賬的賬戶擅自納入不對賬賬戶的范圍，片面追求對賬率，忽視了對賬風(fēng)險。2、柜員不辦理簽退手續(xù)、未按規(guī)定保管現(xiàn)金和憑證及業(yè)務(wù)印章。主要表現(xiàn)：一是營業(yè)期間，柜員臨時離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證及現(xiàn)金未入箱加鎖保管；二是中午營業(yè)結(jié)束后，柜員不辦理正式簽退，此類問題盡管在少數(shù)網(wǎng)點中存在，究其原因是柜員缺乏風(fēng)險意識，容易導(dǎo)致柜員操作終端失控，易形成差錯、事故和案件隱患。3、查庫制度執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)為：營業(yè)網(wǎng)點主任及主管不按規(guī)定進行查庫，或查庫不認真細致，放松了對庫存重要空白憑證、有價單證、代保管抵質(zhì)押品的檢查監(jiān)督，容易引起錯弊。4、自助設(shè)備管理風(fēng)險。一是少數(shù)網(wǎng)點ATM機管理人員加鈔制度不嚴格，存在網(wǎng)點負責人代理ATM機管理人員加鈔現(xiàn)象；二是網(wǎng)點ATM密碼換人沒有及時換密、加鈔輸入密碼未注意遮擋及加鈔后未及時打亂密碼仍具有一定的普遍性，存在一定的風(fēng)險隱患;三是部分網(wǎng)點自助設(shè)備管理員未嚴格做到至少按季輪換一次，每次至少輪換一人。5、現(xiàn)場授權(quán)流于形式、職責不清。主要表現(xiàn)：個別主管人員授權(quán)只是進行形式上的授權(quán)操作，并未及時對柜員的原始憑證、記帳憑證、業(yè)務(wù)操作的具體內(nèi)容以及現(xiàn)金（大數(shù)卡把復(fù)點）、單證等進行實質(zhì)性的審核，從而產(chǎn)生糾紛、風(fēng)險和案件隱患。

6、檔案管理漏洞。雖然近年來不斷推行檔案集中管理模式，但受到人力物力財力等因素的影響，仍然存在一些問題。一是檔案存放分散，存在安全隱患。由于檔案庫容、保管設(shè)施不足、地域限制等問題，現(xiàn)有部分檔案沒能得到集中管理，檔案的規(guī)范管理難以到位，安全上存在隱患；二是檔案室質(zhì)量有缺陷，不能做到“三防”、“五無”。部分網(wǎng)點的檔案室防護設(shè)施較差，無法做到“防火、防潮、防盜”和“無火患、無蟲蛀、無霉爛、無鼠咬、無失竊”。

二、消除基層網(wǎng)點運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點的主要措施

可以說，員工制度意識淡薄，執(zhí)行力不強，檢查監(jiān)督不力，業(yè)務(wù)水平不高，缺乏識別風(fēng)險和防范風(fēng)險的意識和能力，以及防范風(fēng)險所要求的激勵約束機制不健全是形成基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控風(fēng)險點的主要原因和癥結(jié)所在。為強化對風(fēng)險的控制，提升農(nóng)行運營管理水平，防范操作風(fēng)險和案件事故發(fā)生，為農(nóng)行基層網(wǎng)點的發(fā)展營造良好環(huán)境，應(yīng)著重做好以下四個方面。

1、領(lǐng)導(dǎo)重視，齊抓共管，形成全員積極防范的良好氛圍。消除基層營業(yè)網(wǎng)點存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，提高內(nèi)控能力，防范風(fēng)險和案件是一項全局性的系統(tǒng)工程，要充分調(diào)動各方面的積極因素，努力形成全行上下人人參與防范風(fēng)險和案件的良好氛圍。

首先，領(lǐng)導(dǎo)重視是重要保證，員工廣泛參與是關(guān)鍵。消除內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，提高內(nèi)控能力的主體是全行員工，依靠黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，三道防線共同發(fā)揮作用。通過加強領(lǐng)導(dǎo)，堅持和健全一把手負總責，分管領(lǐng)導(dǎo)分工負責齊抓共管的領(lǐng)導(dǎo)格局，促進運營管理和防范工作。

其次，充分發(fā)揮運營主管部門盡職監(jiān)督作用，形成監(jiān)督合力。部門的盡職監(jiān)督是各項業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的基礎(chǔ)，承擔著風(fēng)險防范的主要職責。把盡職監(jiān)督工作落到實處，并通過建立整改機制，明確整改要求，整改責任人，整改時限，掌握整改情況，將盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題消除在萌芽狀態(tài)，就能夠較好地化解風(fēng)險和防范案件。

2、緊緊抓住落實規(guī)章制度這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，筑牢第一道防線�；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，從現(xiàn)象上看是操作層面能否嚴格按章操作，運營主管是否嚴格監(jiān)督管理，本質(zhì)是各項規(guī)章制度和崗位責任是否真正落到實處的問題，關(guān)鍵是網(wǎng)點負責人和運營主管能否緊緊抓住落實規(guī)章制度這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，時刻繃緊風(fēng)險和案件防范這根弦。其次網(wǎng)點負責人要通過調(diào)查、座談、約見等方式，對員工的思想動態(tài)、工作表現(xiàn)、生活行為、社會關(guān)系、交友情況、個人愛好等各個方面進行了解，切實做到胸中有數(shù)，及時監(jiān)控風(fēng)險點。重點關(guān)注和及時掌握一些有不良行為或有劣跡人員的思想動態(tài)，必要時應(yīng)采取果斷的防范預(yù)案措施。柜面業(yè)務(wù)在防范時段上，重點關(guān)注節(jié)假日和下班前后、午休時間三個案件高發(fā)期。再次，筑牢第一道防線。一是完善運營主管派駐制，加強運營主管隊伍的配備，把責任心強、業(yè)務(wù)素質(zhì)比較好的人員充實到運營管理崗位，加強對運營主管的工作考核，考核結(jié)果與運營主管績效工資掛鉤，績效工資應(yīng)上掛支行，充分調(diào)動他們的積極性。同時，認真執(zhí)行運營主管崗位輪換制度，使他們認真履行運營主管坐班職責，保障“第一道防線”的運營安全。對一些能力強、交際廣、貢獻大的當家主任，上級行要結(jié)合實際情況研究具體監(jiān)管措施，防止失控；二是合理設(shè)置崗位分工，完善崗位責任制。網(wǎng)點門市業(yè)務(wù)合理有效的崗位分工是運營管理控制制度的基礎(chǔ)。崗位分工要根據(jù)勞動組織形式來確定，對于一些不相容的崗位，實行崗位職責分離，如（聯(lián)行崗、低柜崗要分設(shè)），以達到相互制約，預(yù)防風(fēng)險的目的；三是加強運營監(jiān)管隊伍建設(shè)，提高運營監(jiān)管員的綜合素質(zhì)和運營監(jiān)管工作質(zhì)量，配備一批帶職的運營監(jiān)管員；四是把好內(nèi)部員工崗位準入關(guān)。當前，新業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不斷推出，對柜面人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了很高的要求，綜合柜員制的柜員必須掌握較為全面的結(jié)算、儲蓄、現(xiàn)金管理、銀行卡、證券、基金管理等專業(yè)知識、服務(wù)技能和相應(yīng)的規(guī)章制度才能勝任本職崗位，新員工必須經(jīng)過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德培訓(xùn)經(jīng)考核合格后才能上崗對外辦理業(yè)務(wù)。3、創(chuàng)新檢查監(jiān)督方法，提高檢查監(jiān)督效率。隨著農(nóng)行門市業(yè)務(wù)“三大集中”的成功運行，為管理實施非現(xiàn)場檢查監(jiān)督提供了基礎(chǔ)條件。檢查人員可充分利用各種管理和監(jiān)管影象系統(tǒng)全面開展非現(xiàn)場檢查監(jiān)督，做到上下聯(lián)動，點面結(jié)合、規(guī)范程序。使現(xiàn)場檢查監(jiān)督和非現(xiàn)場檢查監(jiān)督有機結(jié)合，提高工作效率，強化監(jiān)控措施，提高檢查監(jiān)督的威懾力和實效性，營造運營管理內(nèi)控氛圍。4、堅持以人為本，構(gòu)建和諧團隊，加強員工隊伍建設(shè)。要把每一位員工都當作價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間，在員工中開展談心活動，推動思想工作的不斷深入，弘揚企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對農(nóng)行的忠誠度和貢獻度。一方面教育員工合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。另一方面積極開展科學(xué)的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀教育，增強拒腐防變能力，把法紀教育、廉政教育和職業(yè)道德教育結(jié)合起來，增強員工遵紀守法意識，依法經(jīng)營意識，合規(guī)操作意識，防范經(jīng)營風(fēng)險，打牢思想道德防線。5、將運營薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點納入營業(yè)網(wǎng)點晨會管理。把薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點作為營業(yè)網(wǎng)點晨會的必備內(nèi)容，每天向員工進行運營薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點的提示，警鐘長鳴。主要提示柜員“三化三鐵”創(chuàng)建要求、柜員自辦業(yè)務(wù)、柜員末筆交易登記、“一日兩碰箱”、柜員短期離職交接、印證及ATM鑰匙管理、柜員現(xiàn)金箱及尾箱管理和系統(tǒng)掛賬處理流程以及后督掃描等事項，杜絕“三化三鐵”扣分，防范操作風(fēng)險。同時，營業(yè)網(wǎng)點要將薄弱環(huán)節(jié)知風(fēng)險點提示情況每月進行小結(jié)，并以月報形式上報管轄行。6、開展運營薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點及防范措施專題講座。定期或不定期邀請上級行運營管理專家就運營管理中的突出風(fēng)險點及防范措施作詳細講解，每月例會由運營財會部經(jīng)理結(jié)合本行風(fēng)險點的特征進行深入剖析，同時對運營主要風(fēng)險點進行跟蹤提示，切實將風(fēng)險防范措施落到實處。

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淺談對銀行基層網(wǎng)點風(fēng)險管理的認識

內(nèi)部控制就是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制，歸根結(jié)底其目的就是要回避風(fēng)險。當前，國內(nèi)銀行間競爭日益國際化、白熱化,銀行業(yè)面臨的風(fēng)險日趨復(fù)雜多變,國內(nèi)外銀行業(yè)案件頻頻發(fā)生，風(fēng)險日益嚴峻。從各類風(fēng)險案件分析來看，各種風(fēng)險事件之間不是孤立的，是相互聯(lián)系的，網(wǎng)點只有通過加強內(nèi)部管理，才能有效控制其發(fā)生。因此各基層網(wǎng)點要將提高風(fēng)險管理能力做為網(wǎng)點的核心競爭力的核心要素之一，將全面提升風(fēng)險管理水平做為網(wǎng)點工作中的重中之重。對于基層網(wǎng)點而言操作風(fēng)險的控制尤為重要，面對復(fù)雜的社會環(huán)境和激烈的同業(yè)競爭，如何建立起一套有效的操作風(fēng)險防范系統(tǒng)，并在實際工作中加以應(yīng)用，是我們面臨的重要課題。

一．風(fēng)險控制的建設(shè)

1．梳理工作流程，建立崗位責任制

基于基層網(wǎng)點現(xiàn)有崗位所有職責詳盡羅列，將重復(fù)或低效環(huán)節(jié)進行歸并或清除，同時將價值差異較大部分盡可能分開，并夠體現(xiàn)崗位的綜合化。對崗位職責進行梳理時以主要工作任務(wù)為主，即按照其工作任務(wù)對部門的重要性和工作量占比確定。基層網(wǎng)點的崗位設(shè)立以工作流程為基礎(chǔ)，綜合考慮工作職能劃分、崗位工作負荷及風(fēng)險防控要求等因素確定網(wǎng)點崗位設(shè)置；堅持數(shù)量最低原則，崗位設(shè)計以維持適當工作負荷為前提，整合工作職責，合理壓縮崗位數(shù)量；堅持系統(tǒng)化原則，既要避免崗位職責的交叉與空白點，又要保證崗位的相對獨立性和銜接性；堅持適宜性原則，從工作實際出發(fā)，強調(diào)崗位設(shè)立的可操作性。崗位職能的確定要保持一定的前瞻性和相對穩(wěn)定性根據(jù)崗位在內(nèi)部流程中的位置確定崗位職責，確認主要崗位在部門業(yè)務(wù)流程中的位置，并據(jù)此確定部門內(nèi)主要崗位的工作職責。對于崗位職責描述有主要有三種方式：

1）以結(jié)果為依據(jù)的描述，如“營銷重大項目”、“為客戶辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)”等；

2）是以工作過程為依據(jù)的描述，如“審查和跟蹤全行不良貸款的清收、轉(zhuǎn)化進度”等；

3）是綜合模式，如“組織并管理重大客戶的營銷”、“規(guī)劃投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展”等。

結(jié)合崗位特點，對于工作職責的描述可采取以上一種或多種種方式進行。但列舉工作職責不宜過多，否則需要考慮重新進行崗位劃分，依據(jù)每項工作職責的占用工作時間比例和重要程度，對一個崗位的每項職責按照從高到低的順序進行排列。

銀行基層的各項業(yè)務(wù)活動都可以分解為不同的環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位，由不同人員負責辦理。合理有效的崗位分工是實施操作風(fēng)險防范的基礎(chǔ)。崗位分工是根據(jù)勞動組織形式來確定，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預(yù)防風(fēng)險的目。

在確定崗位職責任時要突出重點崗位，實施重點監(jiān)控。選擇對在一個業(yè)務(wù)流程中起著重要作用的那些控制環(huán)節(jié)，要進行重點監(jiān)控。重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和工作崗位要定期輪換，不許任何員工在同一崗位上工作時間過長。所有的業(yè)務(wù)處理人員必須定期休假，每次休假時間必須達到一定時限；員工休假期間，必須將其負責的工作和資料全部移交給指定人員，不能擅自封存或轉(zhuǎn)移。如現(xiàn)金庫管理員的雙進雙出，重要空白憑證檢查核對等等，都是風(fēng)險防范的重點。

對崗位職責要形成文字材料，有章可查。其主要內(nèi)容有一是建立全員崗位說明書，對每個崗位都應(yīng)有相應(yīng)的書面材料，其內(nèi)容包括：崗位內(nèi)容、崗位職責、崗位上下關(guān)系和崗位任職條件等等；二是明確業(yè)務(wù)操作規(guī)程手冊，業(yè)務(wù)操作流程讓相關(guān)人員了解，使每人都知道本人在處理業(yè)務(wù)時所處的位置，前后作業(yè)環(huán)節(jié)。

2、建立內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)，加強內(nèi)控隊伍建設(shè)

內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)對每個崗位、每個部門和各項業(yè)務(wù)實施全面監(jiān)督反饋制度，實現(xiàn)與行政管理交叉控制。內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)必須在形式上和實質(zhì)上保持獨立。形式上獨立是指檢查人員應(yīng)獨立于網(wǎng)點業(yè)務(wù)和管理人員，不能自己監(jiān)督自己；實質(zhì)上監(jiān)督是指站在國家政策和全行利益上實施稽核。監(jiān)督工作要制定科學(xué)、合理、統(tǒng)一的監(jiān)督審計程序，要有一定的檢查覆蓋率和檢查頻率，涵蓋主要業(yè)務(wù)和重要風(fēng)險點。內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)人員應(yīng)由熟悉業(yè)務(wù)、有責任心、作風(fēng)正派的人員構(gòu)成。內(nèi)控監(jiān)督機構(gòu)要制定確實可行的檢查實施方案，堅持常規(guī)檢查與專項檢查、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，確保檢查到位，不走過場，不留檢查盲點。

3．建立違規(guī)必究的處罰機制。

嚴格追究責任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強化責任追究，堅決杜絕在工作中出現(xiàn)“羊隨大群不挨打，人隨大流不挨罰”的現(xiàn)象出現(xiàn)，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，實行嚴格懲誡。按照責任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴肅對違規(guī)人員進行查處。在處罰追究時要建立對事不對人的處罰標準，實行統(tǒng)一標準。防止重檢查輕整改，必須樹立規(guī)章制度的權(quán)威，對于違反規(guī)定的應(yīng)堅決按標準處罰，對屢查屢犯的應(yīng)從重處罰，必要時給予通報批評。針對檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點部位和業(yè)務(wù)開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則。認真分析問題產(chǎn)生的根源，做到查找重點，對癥下藥。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認真對待，確保規(guī)范；對能整改的，當場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓(xùn)，有效防范，嚴防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現(xiàn)象；對形式上整改而沒有完善制度的，要求繼續(xù)整改，直到完善制度為止，確保整改工作取得一定成效。

二．隊伍建設(shè)要以人為本，實施人性化管理

當前銀行同業(yè)之間的競爭成敗不僅決取于渠道、客戶、技術(shù)、產(chǎn)品等方面的優(yōu)劣，更取決于員工隊伍的建設(shè)，確切的說人的因素是第一位。銀行體制、機構(gòu)改革不斷深化，特別是人事管理制度和薪酬激勵制度改革的不斷強化，減員、分流給員工帶來的安全感、忠誠與信任度下降，員工隊伍的思想動態(tài)出會出現(xiàn)新的變化.員工工作壓力較大，表現(xiàn)出在結(jié)算工作中心理失衡的問題，潛藏著操作風(fēng)險的隱患。競爭上崗，優(yōu)化分流等做法使一線員工對未來利益不確定性的擔憂使他們對銀行的歸屬感下降。在實際業(yè)務(wù)操作中表現(xiàn)出煩燥、精力不集中等現(xiàn)象，大大增加了操作中出現(xiàn)差錯的可能性，進而引發(fā)操作風(fēng)險。隨著各項考核機制綱性化，來自各方面的壓力，使其心理會產(chǎn)生一定程度的煩燥情緒，可能會致使員工放松對自己的行為約束而引發(fā)操作風(fēng)險。因此如何激發(fā)員工的企業(yè)歸屬感和奉獻精神應(yīng)是認真思考的問題。

對于員工的管理法治與德治是相輔相成的，我們在強調(diào)按制度辦事的時候，必須注意人的道德品質(zhì)教育，隨時關(guān)注員工的思想動態(tài)。目前在銀行基層部門，人治帶替法治的現(xiàn)象時有發(fā)生。要實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，就要高度重視人的因素，加強對結(jié)算業(yè)務(wù)人員的有效管理。加強一線員工的職業(yè)道德及工作責任心，提高員工的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前普遍存在員工對風(fēng)險認識不足，風(fēng)險意識淡薄，甄別風(fēng)險的能力不夠，缺乏相關(guān)的理論知識和法律意識。在工作中主要體現(xiàn)在失職或疏忽，有章不循、違章操作造成的資金損失。新的形勢對內(nèi)控工作提出更高的要求，加強員工的人生觀教育、思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準，建設(shè)企業(yè)文化等等是內(nèi)控工作不可缺少的環(huán)節(jié)，提高每位員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識和自覺性，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部對內(nèi)部控制的自覺控制意識和行為，是做好內(nèi)控工作的根本。

在實際工作中應(yīng)創(chuàng)建風(fēng)險管理人人有責、風(fēng)險管理事在人為的內(nèi)控文化建設(shè)，風(fēng)險管理必須堅持以正確價值觀為導(dǎo)向，切實把以人為本的理念貫穿于經(jīng)營管理之中，突出了人性化關(guān)懷，實行人性化管理，積極構(gòu)建和諧銀行，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行風(fēng)險管理教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風(fēng)險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴

三、進一步強化網(wǎng)點風(fēng)險管理的措施

與前些年相比，網(wǎng)點內(nèi)控制度建設(shè)邁出可喜的一步，對化解風(fēng)險、確保依法合規(guī)經(jīng)營起到了很大的作用，但仍有許多不足之處，需要正確對待。

1、樹立“內(nèi)控優(yōu)先、程序至上“的原則

業(yè)務(wù)開拓與管理的關(guān)系。不開拓業(yè)務(wù)是沒有出路的。但開拓業(yè)務(wù)必須與管理并舉，從防范風(fēng)險的角度來說應(yīng)該內(nèi)控優(yōu)先。然而在實際工作中為完成任務(wù)的需要，或出于同業(yè)競爭的需要，往往是營銷在先，開拓在先，內(nèi)控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在三個方面：

（1）內(nèi)部崗位調(diào)整。為了節(jié)約人力物力，方便服務(wù)，有改革在先制度滯后問題；

（2）拓展業(yè)務(wù)市場。為了占有市場份額，忽視了規(guī)章制度的建設(shè)，造成管理制度滯后，在內(nèi)控上出現(xiàn)一些斷層或空白點；

（3）網(wǎng)點人員短缺。為了減少銀行相關(guān)的費用支出，出于節(jié)約人力物力費用的目的，網(wǎng)點結(jié)算人員不能滿足結(jié)算崗位的需要，出現(xiàn)不合理的兼崗現(xiàn)象。

2、建立網(wǎng)點內(nèi)控文化氛圍

與善人居，猶如入芝蘭之屋，久而不聞其香，與惡人居，猶如入鮑魚之肆，久而不聞其臭，這說明了外在環(huán)境對一個人的影響。網(wǎng)點管理人員對風(fēng)險管理水平認知程度對員工產(chǎn)生的影響是巨大的，因此網(wǎng)點建立和完善內(nèi)控機制是推動銀行行風(fēng)險管理水平提高的重要基礎(chǔ)�；鶎泳W(wǎng)點應(yīng)將內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內(nèi)控要點，及時發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險，這些都是加強內(nèi)控的首要任務(wù)。樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想，要在追求盈利性的同時，更要重視風(fēng)險的防范，防止為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。網(wǎng)點在實際工作中應(yīng)創(chuàng)建風(fēng)險管理人人有責、風(fēng)險管理事在人為的內(nèi)控文化建設(shè)，風(fēng)險管理必須堅持以正確價值觀為導(dǎo)向，切實把以人為本的理念貫穿于經(jīng)營管理之中，突出了人性化關(guān)懷，實行人性化管理，積極構(gòu)建和諧銀行，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行風(fēng)險管理教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風(fēng)險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴。

3、不斷提升內(nèi)控管理層次，強化內(nèi)控責任落實。

面對日益劇烈的市場競爭，提高經(jīng)營利潤固然重要，但銀行內(nèi)部控制問題是防范銀行風(fēng)險和危機的基礎(chǔ)條件,是穩(wěn)健經(jīng)營、實現(xiàn)安全與效率目標的前提。因此，網(wǎng)點要采取多種形式提升內(nèi)控管理層次，堅決杜絕“前院‘沖鋒’，后院‘起火’”的現(xiàn)象發(fā)生。一是加強學(xué)習(xí)，熟練掌握各項規(guī)章制度，做到有章可循，定期進行風(fēng)險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓(xùn)，培養(yǎng)網(wǎng)點員工居安思危的在風(fēng)險管理意識，未雨綢繆地完善預(yù)防措施；要加強制度建設(shè)，不斷完善內(nèi)控管理制度。二是要強化授權(quán)管理，認真履行崗位職責，確保授權(quán)不流于形式；三是落實防控措施。在日常經(jīng)營管理中，要注重對風(fēng)險點的預(yù)防，應(yīng)切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責任重于泰山”。

4、強化“重點人”、“關(guān)鍵人”管理是防險控案的關(guān)鍵

在銀行機構(gòu)面臨的諸類風(fēng)險中，人的風(fēng)險為其首要風(fēng)險，如何有效防范人的風(fēng)險已成為金融系統(tǒng)防險控案的關(guān)鍵。防范人的風(fēng)險就是要加強對“重點人”管理。所謂“重點人”，就是具備如下“六不”特征的工作人員：一是不思進取，有章不循，違章操作，經(jīng)常闖“紅燈”的人；二是不守紀律，經(jīng)常遲到、早退、擅離職守的人；三是不安心本職，消極怠工，思想情緒起伏較大，經(jīng)常散布不滿言論的人；四是不服從組織分配或工作安排，我行我素，易犯極端個人主義的人；五是不講原則講義氣，與社會上存劣人員吃喝玩樂交往過密的人；六是不拘小節(jié)，有吃拿卡要或參與賭博的人。對此類人員管理人員要在廣泛了解，深入調(diào)查，掌握具體事例的基礎(chǔ)上，采取分類建檔，落實幫教責任人；分層談心，及時化解其心中癥結(jié)；定期走訪，隨時掌握其心行動態(tài)；解困濟難，變“重點人”為“放心人”，有效防范人員風(fēng)險隱患。

要在工作中加大對關(guān)鍵人（的指網(wǎng)點負責人、重要崗位人員，庫房管理員，重要印章管理員、授權(quán)人員）崗位工作輪換力度，我國很多金融案件的發(fā)現(xiàn)均是由于對關(guān)鍵人員進行崗位輪換工作后暴露的，因此對關(guān)鍵人員進行適當?shù)膷徫惠啌Q在案件風(fēng)險防范工作中可以起到意想不到的效果。

建立完善銀行網(wǎng)點內(nèi)部控制制度，是銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展需要。內(nèi)部控制制度不是一成不變，它伴隨著銀行改革的深入，將不斷豐富和完善，同時也將推動銀行業(yè)務(wù)更大的發(fā)展。

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