授信評審部職責

授信評審部門職責和崗位設(shè)置

一、部門職責

1、負責對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結(jié)論；

2、負責對授信類業(yè)務或委托貸款業(yè)務進行審查，出具審查結(jié)論。

3、根據(jù)授權(quán)負責客戶信用等級核定、并開展授信；4、負責對授信類業(yè)務或委托貸款業(yè)務進行審批并簽署審批意見；

5、負責對權(quán)限外的授信業(yè)務資料進行整理并提交授信管理委員會審議；

6、負責全轄各類貸款審查、審批工作；

7、對基層行超授權(quán)和企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部提交的各類貸款業(yè)務調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項的可行性進行合規(guī)和風險審查、評估、測定與報告；

8、負責承擔總行貸款審查委員會和信貸審批小組的日常工作；

9、負責對基層行和企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務的提交和辦理；

10、負責全轄信貸風險提示、重大突發(fā)信貸事件的預警和應對方案的制定工作；

11、負責向業(yè)務發(fā)起機構(gòu)制作及下發(fā)批復意見書；

12、負責履行授信管理委員會辦公室職責。

13、擬訂、調(diào)整、完善本部門人員崗位職責，報批后組織實施。

14、完成領(lǐng)導交辦的其他工作。二、崗位設(shè)置

授信評審部門設(shè)置經(jīng)理崗、審批崗、審查崗（可設(shè)多個）、綜合崗。

三、崗位職責1、經(jīng)理崗職責

（1）主持授信評審部日常工作；

（2）負責貫徹執(zhí)行國家有關(guān)政策法律法規(guī)和本行有關(guān)工作部署、規(guī)章制度；

（3）關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策，為本行制訂信貸工作指導意見提供參考意見。

（4）擬訂信用項目審查、審批標準、信用業(yè)務風險審查、審批有關(guān)管理制度和操作規(guī)程；

（5）對審查、審批項目中反映的業(yè)務創(chuàng)新、市場重大變化及現(xiàn)行制度中存在的問題，進行整理分析并提出相應意見；

（6）對擔保項目的整體可行性進行綜合分析、對被擔保項目風險狀況進行評估；

（7）全面負責授信評審部的各項日常事務處理及貸款審查委員會和審批小組的常務工作，無特殊原因，每周二、四負責組織召開貸審會會議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；

（8）及時將基層行、企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信意見進行審批或者交有權(quán)決策人簽批；

（9）制定本部門各崗位的工作職責，負責對授信審查、審批人員考核與管理。

（10）完成領(lǐng)導交辦的其它臨時性工作。2.審批崗職責

（1）關(guān)注本行大額授信客戶行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營等方面的消息，配合做好授信業(yè)務的市場調(diào)研工作。

（2）按授權(quán)管理的要求，對基層行、企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部信貸業(yè)務的合規(guī)、合法性進行指導。

（3）負責確定客戶信用等級；

（4）負責對授信類業(yè)務或委托貸款業(yè)務進行審批并簽署審批意見；

（5）負責對權(quán)限外的授信業(yè)務資料進行整理并提交授信管理委員會審議；

（6）負責向業(yè)務發(fā)起機構(gòu)制作及下發(fā)批復意見書；（7）對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點授信審批工作進行指導、檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信審批工作中存在的問題，提出整改意見和措施。

（8）負責履行授信管理委員會辦公室職責。（9）完成部門領(lǐng)導交派的其它臨時性工作。3.審查崗職責

（1）負責對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結(jié)論；

（2）負責對授信類業(yè)務或委托貸款業(yè)務進行審查，出具審查結(jié)論。

（3）對上報的各類貸款材料的真實性、完整性、合法性進行全面審查，重點關(guān)注各經(jīng)營單位調(diào)查人對信貸業(yè)務的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風險評價，風險提示以及提出風險防范措施，提出初審意見；

（4）對超出授信評審部審批權(quán)限的個體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款進行審查；

（5）對信貸業(yè)務用信情況進行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信－授信－用信”程序，對審查意見中的有關(guān)限制性條款、客戶提供的商務合同合規(guī)性等內(nèi)容進行審查，并對審查結(jié)果負責；

（6）對達不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求基層行、企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部信貸審查人員重新調(diào)查或補充調(diào)查資料；

（7）完成部門領(lǐng)導交派的其它臨時性工作。4、綜合崗職責

（1）做好部門辦公室事務管理、會務、文件草擬和收發(fā)，傳達等日常工作和各項后勤事務工作，保管、使用業(yè)務印章、重要資料，值守本部門電話、做好電話記錄、及時準確向相關(guān)人員和相關(guān)部門傳遞緊要資訊。

（2）定期對本部門的文件、資料、會議記錄的收集、整理和分類裝訂保管，并建立業(yè)務檔案。完成本部門業(yè)務檔案的收集、

整理、利用和歸檔工作。

（3）做好本部門工作例會、學習的準備、召開工作。（4）及時做好授信業(yè)務的相關(guān)統(tǒng)計工作，起草、審核本部門工作文件，報告和工作計劃、總結(jié)。

（5）收集有關(guān)規(guī)章制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，向領(lǐng)導提出改進意見和建議。做好本部門調(diào)研、檢查和工作中的各種問題歸集、處理、移送和督促工作。

（6）負責授信評審部的內(nèi)部日常工作，受理基層行、企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部送交的材料；

（7）根據(jù)授信評審部經(jīng)理提交的審批決策意見，打印批復通知書一式兩份，經(jīng)部門經(jīng)理審查后分別提交給上報基層行、企業(yè)業(yè)務部、個人業(yè)務部及部門存檔；

（8）完成領(lǐng)導交派的其他工作任務。

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授信評審部職責

一、部門職責

1、負責全轄各類貸款審查、審批工作；

2、對基層社超授權(quán)和個私、公司部提交的各類貸款和票據(jù)業(yè)務調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項的可行性進行合規(guī)和風險審查、評估、測定與報告；

3、負責承擔聯(lián)社貸款審查委員會和信貸審批小組的日常工作；4、負責對基層社部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務的提交和辦理；5、負責全轄信貸授信風險提示、重大突發(fā)信貸事件的預警和應對方案的制定工作；

6、完成聯(lián)社領(lǐng)導交辦的其它工作。二、經(jīng)理職責

1、關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策，為本社制訂信貸工作指導意見提供參考意見；

2、全面負責授信評審部的各項日常事務處理及聯(lián)社貸審會和審批小組的常務工作，無特殊原因，每周四負責組織召開貸審會會議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；

3、制定本部門各崗位的工作職責，考核各崗位工作職責的完成情況；

4、對公司、個私部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信審議；5、根據(jù)審查崗審議意見進行復查，并提出最終的復查意見；6、及時將個私、公司部門提交的超授權(quán)授信、用信意見進行審批或者交有權(quán)決策人簽批；

7、完成聯(lián)社領(lǐng)導交辦的其它臨時性工作。三、副經(jīng)理職責

1、關(guān)注本社大額自然人授信客戶行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營等方面的消息，配合做好授信業(yè)務的市場調(diào)研工作，協(xié)助部門負責人為高級管理層提供決策建議；

2、按授權(quán)管理的要求，對基層社、公司部信貸業(yè)務的合規(guī)、合法性進行指導；

3、對上報的各類貸款材料的真實性、完整性、合法性進行全面審查，重點關(guān)注各經(jīng)營單位調(diào)查人對信貸業(yè)務的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風險評價，風險提示以及提出風險防范措施，提出初審意見；

4、對超出授信評審部審批權(quán)限的個體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款進行審查；

5、對信貸業(yè)務用信情況進行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信授信用信”程序，對審查意見中的有關(guān)限制性條款、客戶提供的商務合同合規(guī)性等內(nèi)容進行審查，并對審查結(jié)果負責；

6、對達不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求個私、公司部信貸審查人員重新調(diào)查或補充調(diào)查資料；

7、及時做好授信業(yè)務的相關(guān)統(tǒng)計工作；8、完成部門領(lǐng)導交派的其它臨時性工作。四、內(nèi)勤崗職責

1、負責授信評審部的內(nèi)部日常工作，受理基層社、公司、個私部送交的材料；

2、根據(jù)授信評審部經(jīng)理提交的審批決策意見，打印批復通知書一式兩份，經(jīng)部門經(jīng)理審查后分別提交給個私（公司）部、風險管理部；

3、定期對本部門的授信信貸資料進行收集和整理，按要求及時、完整的裝訂入檔保存；

4、完成領(lǐng)導交派的其他工作任務。

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