汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程小結(jié)

汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程小結(jié)

為什么要自己辦理賠？

其實(shí)身邊的一些朋友都是自己理賠的，我一直貪圖省事，頭兩年交了個(gè)所謂的會(huì)員費(fèi)，然后就把雜事都丟給了經(jīng)銷(xiāo)商，他們提供取車(chē)、修理、理賠、再送車(chē)上門(mén)一條龍服務(wù)，貌似非常人性化�？墒呛髞�(lái)發(fā)現(xiàn)無(wú)商不奸，背地里還是坑了你，吃了些虧。之后在網(wǎng)上投保，人家也提供一條龍服務(wù)，可是到哪修就由不得你了，如果你堅(jiān)持去4S店修理，sorry,只有你自己身體力行了。最后，關(guān)于不良汽修店騙保的報(bào)道也屢見(jiàn)不鮮，你哪能放心啊~所以決定還是自己走一走理賠流程，看看有啥大不一樣的。

理賠流程：

上網(wǎng)查過(guò)理賠流程，大多講得非常教條，感覺(jué)無(wú)從入手。最后還是自己摸索，大致還算順利，也走了一點(diǎn)彎路。這里跟大家分享一下，順便提一提，我這里講的是上海市太平洋保險(xiǎn)理賠過(guò)程，其他地區(qū)或不同保險(xiǎn)公司或許有差異。

1、報(bào)案首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，這里可以選擇立馬報(bào)案或是事后報(bào)案。立馬報(bào)案就是在事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)撥110讓警察叔叔來(lái)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)個(gè)事故單，我沒(méi)試過(guò)，但是估計(jì)也得等個(gè)把小時(shí)吧，警察叔叔很忙的，如果不是大事故我看也沒(méi)啥必要；事后報(bào)案就是等你有空了主動(dòng)找警察叔叔開(kāi)單子，類(lèi)似碰碰擦擦的單車(chē)事故最適用，當(dāng)然，也需要自行準(zhǔn)備一下材料，一般找事故地點(diǎn)所在派出所報(bào)案。

車(chē)損部位照片（黑白打印即可）

身份證/駕駛證/行駛證的復(fù)印件各一份

事故說(shuō)明，要求物業(yè)公司或居委會(huì)證明并蓋章

公安機(jī)關(guān)報(bào)案了之后，立馬要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，不能超過(guò)事故后的48個(gè)小時(shí)。

2、定損跟保險(xiǎn)公司報(bào)案了之后要求在48小時(shí)之內(nèi)定損，如果上班沒(méi)空的話(huà)，就把車(chē)子開(kāi)到公司附近，等保險(xiǎn)公司上門(mén)。簡(jiǎn)單的車(chē)損也就是拍拍照片，看看事故單，然后就開(kāi)定損單了。如果對(duì)定損人員開(kāi)出的理賠金額有異議，最好當(dāng)場(chǎng)交涉清楚。

3、修理定損單到手之后，接下來(lái)就從容多了。理論上你可以在任何時(shí)候找個(gè)修車(chē)店把你的愛(ài)車(chē)修復(fù)，跟店家侃價(jià)的時(shí)候也沒(méi)啥技巧，反正超過(guò)定損金額讓俺自己貼錢(qián)的就不干。我投保的時(shí)候順帶投了不計(jì)免賠，所以比較瀟灑點(diǎn)。如果修車(chē)費(fèi)自己還要負(fù)擔(dān)一定比例的話(huà)，那還是多花點(diǎn)口水吧。

4、索賠修好車(chē)開(kāi)好發(fā)票，哪天有空了再晃到你最方便的保險(xiǎn)公司辦事處，提交索賠申請(qǐng)就行。為了少跑一趟，建議選擇讓保險(xiǎn)公司銀行轉(zhuǎn)帳。

索賠申請(qǐng)書(shū)（現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)）保單原件

駕駛證/行駛證復(fù)印件修車(chē)發(fā)票事故單定損單銀行存折或銀行卡復(fù)印件

汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的基本流程

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門(mén)報(bào)案外，還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)?nèi)绾翁幚�、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)友如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程：(1)出示保險(xiǎn)單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險(xiǎn)人身份證。(5)出示保險(xiǎn)單。(6)填寫(xiě)出險(xiǎn)報(bào)案表。(7)詳細(xì)填寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)。(8)詳細(xì)填寫(xiě)報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。(9)檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。(11)根據(jù)車(chē)主填寫(xiě)的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。(15)車(chē)主簽字認(rèn)可。(16)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。

以上是車(chē)主和保險(xiǎn)公司理賠員必須要做的。事實(shí)勝于雄辨，車(chē)主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

其次要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車(chē)輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門(mén)了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車(chē)主在找救援公司拖車(chē)以及找修理廠(chǎng)修車(chē)時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠(chǎng)的開(kāi)價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的車(chē)輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故受損或造成第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶(hù)自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。車(chē)輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車(chē)手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。

最后提醒車(chē)主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個(gè)極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車(chē)主爭(zhēng)執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車(chē)主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來(lái)，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車(chē)主在有很小的損失時(shí)就沒(méi)有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。

擴(kuò)展閱讀：汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程及案例1

汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程及案例

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門(mén)報(bào)案外，還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)?nèi)绾翁幚�、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)友如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

汽車(chē)出事故，理賠工作的基本流程包括有：報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等步驟。

1.報(bào)案

(1)出險(xiǎn)后，客戶(hù)向保險(xiǎn)公司理賠部門(mén)報(bào)案;(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶(hù)將出險(xiǎn)情況立即填寫(xiě)《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話(huà)、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填);

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶(hù)提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。

查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書(shū)或約定);

(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi)，要求客戶(hù)填寫(xiě)《出險(xiǎn)立案查詢(xún)表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶(hù)填寫(xiě))，并按報(bào)案順序編寫(xiě)立案號(hào);

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話(huà)、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé));(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。及時(shí)報(bào)案很重要

保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生道路保險(xiǎn)事故后，應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門(mén)報(bào)案，同時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話(huà)。

保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險(xiǎn)事故后應(yīng)向公安管理部門(mén)報(bào)案，并及時(shí)(48小時(shí)內(nèi))向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生涉及人傷的保險(xiǎn)事故，應(yīng)及時(shí)搶救傷者、嚴(yán)重人傷向醫(yī)療部門(mén)報(bào)案，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并向醫(yī)療核損部門(mén)咨詢(xún)。

保險(xiǎn)車(chē)輛若發(fā)生盜搶事故，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓�安部門(mén)報(bào)案(不可抗力因素除外)，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，之后還應(yīng)配合保險(xiǎn)公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場(chǎng)勘查;到報(bào)社辦理登報(bào)聲明;到養(yǎng)路費(fèi)稽核處辦理停駛手續(xù);公安機(jī)關(guān)偵察;三個(gè)月內(nèi)被盜車(chē)輛找回，保險(xiǎn)公司賠付因盜搶引起的修理費(fèi)用，三個(gè)月后車(chē)還未找回就到保險(xiǎn)公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū);向保險(xiǎn)公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。

2.查勘定損

(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完

成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成);

(2)要求客戶(hù)提供有關(guān)單證;(3)指導(dǎo)客戶(hù)填列有關(guān)索賠單證。

注釋?zhuān)簽榱四軌虮M快趕到出事地點(diǎn)，保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)

都設(shè)有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會(huì)第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。

1、需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的：保險(xiǎn)公司會(huì)派專(zhuān)業(yè)人員迅速

趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘處理。被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。

2、不需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的：保險(xiǎn)事故車(chē)輛拖至離事故

現(xiàn)場(chǎng)較近的修理廠(chǎng)。如該修理廠(chǎng)是保險(xiǎn)公司的遠(yuǎn)程定損點(diǎn)，可直接對(duì)事故車(chē)輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司派專(zhuān)業(yè)人員前去定損。

3、如果保險(xiǎn)公司在限定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有派定損人員到定

損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險(xiǎn)人可與保險(xiǎn)公司商議，申請(qǐng)駐點(diǎn)的物損評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損，保險(xiǎn)公司對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可，但保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故的真實(shí)性有勘驗(yàn)、調(diào)查的權(quán)利。

4、當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)損失核定不認(rèn)可的，在車(chē)

輛未修理之前可申請(qǐng)?jiān)u估機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)損失核定;當(dāng)事人對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損仍不認(rèn)可的，可向評(píng)估機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)要求重新核定;對(duì)保險(xiǎn)公司的定損或評(píng)估機(jī)構(gòu)重新核定均不認(rèn)可的，可依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

被保險(xiǎn)人可選擇將事故車(chē)拖到保險(xiǎn)公司指定的修理

廠(chǎng)的(建議)，修理廠(chǎng)會(huì)盡快將您的車(chē)輛修理好。同時(shí)修理廠(chǎng)也可以幫助您共同處理理賠方面的問(wèn)題。

也可選擇將事故車(chē)拖到自己熟悉的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。

3.單車(chē)事故理賠所需材料：1、保單復(fù)印件;車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車(chē)日期);

駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

2、保險(xiǎn)公司車(chē)輛損失定損單;事故車(chē)的修理清單及發(fā)

票。

3、屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通

管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門(mén)、物業(yè)小區(qū)管理部門(mén)出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊�蓋章。

4、個(gè)人銀行卡號(hào)或企業(yè)賬號(hào)。

5、保險(xiǎn)公司單證收集點(diǎn)填寫(xiě)索賠申請(qǐng)書(shū)。(企業(yè)車(chē)輛

理賠需帶好公章，要在索賠申請(qǐng)書(shū)上的被保險(xiǎn)人處蓋章)

碰撞事故理賠所需材料：

1、索賠申請(qǐng)書(shū)(企業(yè)車(chē)輛理賠要在索賠申請(qǐng)書(shū)上的被

保險(xiǎn)人處蓋章)，出險(xiǎn)通知書(shū)(定損時(shí)，保險(xiǎn)公司定損員會(huì)給)

2、保單復(fù)印件。車(chē)輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車(chē)日

期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

3、保險(xiǎn)公司車(chē)輛損失定損單;修理廠(chǎng)清單及發(fā)票。(如

兩車(chē)都有損失，則需提供兩輛車(chē)的修理清單及發(fā)票，通常責(zé)任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠(chǎng)蓋章的修理清單及發(fā)票復(fù)印件)。4、屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通

管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)(裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門(mén)、物業(yè)小區(qū)管理部門(mén)出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊�蓋章。

一輛面包車(chē)停放在一堆麥稈草上，竟然引發(fā)草燼車(chē)毀

的火災(zāi)事故。日前，江蘇省海安縣人民法院審結(jié)這起因火災(zāi)引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛案，一審判決被告某保險(xiǎn)公司賠償原告張某(車(chē)主)損失45748.80元，并退還保險(xiǎn)費(fèi)1645元，汽車(chē)殘值歸保險(xiǎn)公司所有。該判決現(xiàn)已生效。

火災(zāi)突然發(fā)生

201*年8月13日下午2點(diǎn)多，烈日當(dāng)空，正是夏日酷暑時(shí)。陶某駕駛著老板張某的長(zhǎng)安牌小客車(chē)，來(lái)到某生化公司，發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)道路上到處都晾曬著麥稈草，找不到一處空地停車(chē)，他只得小心地將車(chē)停放在一車(chē)間門(mén)前的一堆麥稈草上。然后，他像往常一樣，鎖好車(chē)，到車(chē)間里辦事去了。

短短幾分鐘后，突然有人高喊：“失火了，失火了，快來(lái)救火��！”車(chē)間內(nèi)的人們一窩蜂地往外沖，陶某也跟著人群快步走出車(chē)間。眼前的景象讓他驚愕了：正是他駛來(lái)的那輛汽車(chē)，冒著濃濃黑煙，車(chē)廂里竄著火苗，并不斷發(fā)出噼哩啪啦的爆炸聲。車(chē)下的麥稈草還在旺燒，旁邊堆放著干燥的棉花稈。僅靠幾人澆水滅火已難以控制火勢(shì)。

陶某立即拔打報(bào)警電話(huà)，并向老板張某報(bào)告了情況。附近聞聲的村民、當(dāng)?shù)毓�安派出所的民警、海安縣公安消防中隊(duì)官兵都來(lái)了。盡管大家全力撲救，但車(chē)還是沒(méi)能保住，被大火全部燒毀。事故原因認(rèn)定

事后查明，事故當(dāng)日天氣晴朗，最高氣溫36.4度，地面最高溫度58.5度。同年9月12日，消防部門(mén)做出認(rèn)定：事故原因系干燥的麥桿草碰上高溫灼熱的排氣管所引起，海安縣公安局大公派出所、海安縣公安局消防大隊(duì)加蓋公章確認(rèn)情況屬實(shí)。

案發(fā)后查明，201*年7月18日，車(chē)主張某曾為其長(zhǎng)安牌8座非營(yíng)業(yè)客車(chē)向某保險(xiǎn)公司保了險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》，險(xiǎn)種為車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)、前排乘客座位責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自201*年8月1日零時(shí)起至201*年7月31日24時(shí)止，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為55000元。

保險(xiǎn)單后所附《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》(201*版)載明，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；因自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)規(guī)定，新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格；實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去該車(chē)已使用期限折舊金額后的價(jià)格；9座(含9座)以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車(chē)(包括轎車(chē)、含越野型)的月折舊率為6%。索賠產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)

莫名的一場(chǎng)火燒毀了整車(chē)，身為車(chē)主和老板的張某很是心疼，而駕駛員陶某沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，所幸的是車(chē)在出事前投過(guò)保險(xiǎn)。當(dāng)她向投保的保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，卻遭到了對(duì)方的拒絕。此后多次協(xié)調(diào)，但雙方就理賠問(wèn)題一直未能達(dá)成一致意見(jiàn)，一場(chǎng)訴訟就此引發(fā)。

原告張某訴稱(chēng)，201*年7月18日，原告為自己的長(zhǎng)安小客車(chē)向被告某保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為兩年，交納保險(xiǎn)費(fèi)后，被告出具機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單。同年8月13日，該車(chē)發(fā)生火災(zāi)，整車(chē)全部燒毀。原告曾積極組織撲救，公安、消防部門(mén)到場(chǎng)施救，并進(jìn)行調(diào)查，被告亦派員到現(xiàn)場(chǎng)勘查。原告要求被告賠償車(chē)輛損失55000元、退還保險(xiǎn)費(fèi)1696元，雙方解除車(chē)輛保險(xiǎn)合同。

被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，原告車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)的原因不明，不屬于保險(xiǎn)合同中約定的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍。即使火災(zāi)引起的原因符合保險(xiǎn)合同的約定，被告也只應(yīng)按照合同約定的新車(chē)購(gòu)置價(jià)計(jì)提折舊后的實(shí)際價(jià)值予以理賠。

小客車(chē)起火是外來(lái)火源引起，還是自燃或不明原因造成？是否屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍？成為開(kāi)庭審理過(guò)程中最大的爭(zhēng)議焦點(diǎn)。

法院認(rèn)定賠償責(zé)任

江蘇省海安縣法院審理后認(rèn)為，原告張某就其車(chē)輛向被告某保險(xiǎn)公司提出投保，被告簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同即成立，被告應(yīng)按照合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在本案中，原告的車(chē)輛起火由于外來(lái)火源引起，屬于保險(xiǎn)合同中約定的承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情形，被告應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任�！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人只應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)遭受的實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)做出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。本案中，車(chē)輛已全部毀損，無(wú)法進(jìn)行現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值的評(píng)估。雙方對(duì)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格還是出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)格存在爭(zhēng)議，應(yīng)做出有利于原告的解釋?zhuān)�以保險(xiǎn)車(chē)輛當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格扣除折舊后來(lái)確定車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，即以原告于201*年7月1日購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的價(jià)格64800元作為實(shí)際價(jià)值的折算依據(jù)，并按約定的折舊率計(jì)提后得出賠償金額較為公平、合理。

對(duì)于原告張某要求解除保險(xiǎn)合同的訴訟請(qǐng)求，被告某保險(xiǎn)公司表示同意，法院予以準(zhǔn)許。合同解除后，被告應(yīng)按合同的約定，在扣除手續(xù)費(fèi)后退回原告其余的保險(xiǎn)費(fèi)。法院遂依法做出前述判決。

專(zhuān)業(yè)：汽車(chē)檢測(cè)與維修

班級(jí)：09汽修二班

學(xué)號(hào)：201*13108

姓名：劉二建

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