ATM機(jī)加鈔流程

ATM加鈔流程圖解

圖一：ATM管理分工圖示

通常，ATM機(jī)管理員分操作管理員和鈔箱管理人員。ATM操作管理員主要負(fù)責(zé)保管ATM的兩把鑰匙，督促配合ATM鈔箱管理員盤庫(kù)、加鈔、對(duì)賬等，同時(shí)負(fù)責(zé)ATM的日常維護(hù)以及處理吞卡等異常情況。而ATM鈔箱管理員負(fù)責(zé)保管ATM機(jī)保險(xiǎn)柜密碼、ATM盤庫(kù)加鈔，并協(xié)助操作員清機(jī)。

原則上，這些管理人員必須經(jīng)培訓(xùn)合格后方可上崗。大部分ATM機(jī)均設(shè)有電子柜鎖、ATM機(jī)保險(xiǎn)柜鎖以及ATM機(jī)保險(xiǎn)柜密碼鎖這三層保護(hù)。ATM鑰匙和密碼必須分管，鑰匙的移交或更換密碼時(shí)也必須登記備案。

圖二：ATM機(jī)加鈔流程解密

離行式ATM機(jī)配鈔流程大致為：對(duì)需加入ATM機(jī)的資金，在網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像下進(jìn)行雙人清點(diǎn)，確認(rèn)數(shù)額后把鈔票裝好，網(wǎng)點(diǎn)人員雙人上鎖確認(rèn)。要由押運(yùn)人員陪同ATM管理人員（至少2人），將ATM專用資金押運(yùn)至ATM機(jī)布放處。押運(yùn)人員戒備，網(wǎng)點(diǎn)人員雙人在錄像監(jiān)控下完成相應(yīng)的清機(jī)操作并加鈔。裝鈔完畢，關(guān)閉機(jī)門并上鎖。

在行式ATM配鈔流程與離行式加鈔流程大體上一致，只是，在行式ATM配鈔不需押運(yùn)人員陪同，僅由網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)管理人員在監(jiān)控錄像下完成相關(guān)流程。

擴(kuò)展閱讀：ATM操作流程

ATM業(yè)務(wù)操作流程(試行)

本操作流程將根據(jù)實(shí)際操作情況，隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整一、ATM柜員管理

（一）ATM柜員由ATM裝機(jī)聯(lián)社向省聯(lián)社信息科技中心申請(qǐng)?jiān)黾印?/p>

（二）ATM柜員尾箱不須核清。

（三）ATM柜員賬務(wù)在日終處理時(shí)自動(dòng)并入掛靠網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)賬務(wù)。（四）ATM柜員不允許登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。二、ATM柜員密碼修改（交易碼8881）

ATM柜員密碼修改只能通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)主管柜員進(jìn)行操作，須由掌握ATM柜員密碼的操作員錄入正確的舊密碼和兩次新密碼，進(jìn)行密碼修改操作。

三、加鈔

首先說(shuō)明下，ATM中的錢有3個(gè)概念，分別是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的ATM柜員余額（ATM柜員尾箱余額）、ATM鈔箱余額（ATM機(jī)具記錄的余額）和ATM鈔箱實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金（ATM機(jī)具鈔箱中的現(xiàn)金實(shí)物）。3者在對(duì)賬的時(shí)候需要相等。

（一）ATM操作員：就是對(duì)ATM機(jī)具進(jìn)行日常加鈔、清機(jī)軋賬、差錯(cuò)處理的管理與維護(hù)人員，分為A崗操作員和B崗操作員。

ATM柜員：就是ATM對(duì)應(yīng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的柜員（號(hào)），ATM在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中是作為一個(gè)獨(dú)立柜員來(lái)管理的，也就是說(shuō)ATM機(jī)具發(fā)生的所有交易都是通過(guò)ATM柜員來(lái)反映。

（二）根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和實(shí)際操作過(guò)程，ATM加鈔可分為系統(tǒng)加鈔和ATM加鈔兩部分。

（三）根據(jù)ATM柜員和ATM機(jī)具現(xiàn)金鈔箱中現(xiàn)金的流向不同可分為加鈔和卸鈔，為了保證日常營(yíng)業(yè)需要，向ATM柜員和ATM現(xiàn)金鈔

箱中增加現(xiàn)金的操作叫加鈔，根據(jù)管理的需要或在移機(jī)、拆機(jī)時(shí)清空或減少ATM柜員和ATM現(xiàn)金鈔箱中現(xiàn)金的操作叫卸鈔。

（四）系統(tǒng)加鈔

1.系統(tǒng)加鈔前提是主管柜員已登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)后做尾箱設(shè)交易為ATM柜員增加了尾箱，加鈔是通過(guò)普通柜員執(zhí)行交易實(shí)現(xiàn)的，對(duì)應(yīng)的交易碼為“8882”（ATM錢箱管理），其實(shí)質(zhì)是通過(guò)ATM柜員和所屬網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員間(普通柜員必須為另一人，若綜合柜員同時(shí)又是ATM柜員，兩個(gè)柜員間是不可以直接進(jìn)行加鈔或卸鈔的)進(jìn)行現(xiàn)金交接來(lái)實(shí)現(xiàn)加鈔的，類似于普通綜合柜員之間的現(xiàn)金交接；“8882”交易有兩種交接類型：加鈔和卸鈔，選擇加鈔時(shí)，ATM柜員現(xiàn)金增加，普通綜合柜員現(xiàn)金減少，選擇卸鈔時(shí)，ATM柜員現(xiàn)金減少，普通綜合柜員現(xiàn)金增加。

2.綜合柜員輸入“8882”交易碼，屏幕顯示要素如下：交易柜員尾箱號(hào)、幣種、金額、交接類型、ATM柜員號(hào)、ATM柜員密碼，正確錄入各項(xiàng)內(nèi)容，系統(tǒng)進(jìn)行合法性檢查后，后臺(tái)做帳務(wù)處理，如成功則在屏幕上顯示交接柜員號(hào)、交易柜員姓名、交接金額、ATM柜員現(xiàn)金余額、交接柜員現(xiàn)金余額。打印ATM加鈔/卸鈔單：要素包括交易日期、交易時(shí)間、交易柜員號(hào)、交易柜員姓名、交接類型、交接金額、ATM柜員號(hào)、ATM柜員現(xiàn)金余額。

3.由于ATM柜員不能登陸綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以該交易只能由普通綜合柜員來(lái)操作。

4、系統(tǒng)加鈔時(shí)，加鈔金額為在原有基礎(chǔ)上的增加額。（比如：ATM現(xiàn)金余額為1萬(wàn)元，本次需加鈔10萬(wàn)元，8882交易時(shí)，交接金額為10萬(wàn)元）

（五）ATM加鈔

機(jī)器加鈔分為兩個(gè)步驟，第一步是向鈔箱中裝填現(xiàn)金，將整理

好的現(xiàn)金分鈔票面值不同分別裝入不同的鈔箱中；第二步是在ATM加鈔界面中分鈔箱輸入鈔票面值和裝填數(shù)量（ATM加鈔時(shí)，所加金額為本次業(yè)務(wù)系統(tǒng)加鈔金額加上加鈔前ATM鈔箱余額，雖未在ATM上做清零過(guò)程，但只要進(jìn)行加鈔，ATM會(huì)視同清零，即ATM上加鈔金額為本次業(yè)務(wù)系統(tǒng)加鈔金額加上加鈔前ATM鈔箱余額，比如：ATM現(xiàn)金余額為1萬(wàn)元，本次需加鈔10萬(wàn)元，8882交易時(shí)，交接金額為10萬(wàn)元，而在ATM中輸入的金額為11萬(wàn)元），確認(rèn)后ATM會(huì)將所有鈔箱中的現(xiàn)金總額與系統(tǒng)中ATM柜員現(xiàn)金余額進(jìn)行核對(duì)，如一致提示加鈔成功，如不一致則提示加鈔失敗，則重復(fù)上述操作，直至加鈔成功。

（六）卸鈔（全部卸鈔）

卸鈔與加鈔的過(guò)程基本一致，只是在“8882”交易中交接類型選擇“卸鈔”，金額輸入ATM柜員現(xiàn)金余額；取出ATM鈔箱中的現(xiàn)金，在加鈔界面中各鈔箱鈔票數(shù)量輸入“0”。

一般很少做卸鈔交易，特別是部分卸鈔基本不用。（七）說(shuō)明

1.加鈔前必須做清機(jī)軋賬。

2.ATM鈔箱中裝填的現(xiàn)金實(shí)物總額應(yīng)等于清機(jī)軋賬后的ATM柜員現(xiàn)金余額加上本次“8882”交易中兩柜員現(xiàn)金交接金額之和，例如：清機(jī)軋賬后ATM柜員現(xiàn)金余額為1萬(wàn)元，本次擬加鈔10萬(wàn)元（即“8882”交接金額為10萬(wàn)元），則此時(shí)ATM所有鈔箱現(xiàn)金之和應(yīng)等于11萬(wàn)元。

3.不同鈔箱中放的現(xiàn)金面值和數(shù)量必須與ATM加鈔界面中輸入的面值和數(shù)量保持一致。

4.加鈔過(guò)程必須是A、B崗操作員在監(jiān)控錄像下共同完成，互相配合，互相監(jiān)督。

5.為了保證出鈔準(zhǔn)確度，減少差錯(cuò)的發(fā)生，對(duì)鈔票的要求為：

7-8成新，無(wú)破損、無(wú)斷裂、無(wú)透明紙粘貼、無(wú)褶皺及卷角；禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；自助設(shè)備備付現(xiàn)鈔在裝機(jī)前，須經(jīng)有識(shí)別假幣功能的點(diǎn)鈔機(jī)及人工反假、過(guò)數(shù)。

四、清機(jī)軋（對(duì)）帳

清機(jī)軋賬就是定期不定期對(duì)ATM內(nèi)部出鈔通道、卡回收箱、鈔箱、廢鈔箱等進(jìn)行清理，是對(duì)ATM在一段時(shí)期內(nèi)所做業(yè)務(wù)的匯總，與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，以查找差錯(cuò)。（檢查更換流水紙、憑條紙、色帶等）

（一）流程1.ATM停機(jī)；

2.軋（對(duì)）賬，本交易由操作員在ATM上發(fā)起，自動(dòng)完成，在此過(guò)程中，ATM在流水紙上打印吞卡（鈔）記錄，統(tǒng)計(jì)、打印上次清機(jī)以來(lái)的交易情況，打印交易匯總（內(nèi)容包括取款總筆數(shù)、取款總金額、轉(zhuǎn)賬總筆數(shù)、轉(zhuǎn)賬總金額、現(xiàn)金余額）并與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的交易進(jìn)行核對(duì)，直至返回處理結(jié)果；

3.檢查、清點(diǎn)鈔箱、回收鈔箱、吞沒(méi)卡；4.檢查、清理出鈔通道（如有必要）；

5.在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印本次清機(jī)軋（對(duì)）賬流水（交易碼是8884）；

6.核對(duì)ATM鈔箱實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金與系統(tǒng)中ATM柜員余額（8884交易打印的有）是否一致，如不一致，以系統(tǒng)中ATM柜員現(xiàn)金余額為準(zhǔn)；

7.如果對(duì)賬成功，ATM鈔箱實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金（包括廢鈔箱與出鈔通道中的現(xiàn)金）與系統(tǒng)中ATM柜員現(xiàn)金余額一致，填寫(xiě)《自助設(shè)備軋賬加鈔登記表》、《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記表》（如有吞沒(méi)卡）；

8.如果對(duì)賬不成功，或者ATM鈔箱現(xiàn)金余額（包括廢鈔箱與出鈔通道中的現(xiàn)金）與系統(tǒng)中ATM柜員現(xiàn)金余額不一致，則說(shuō)明有差錯(cuò)

存在，則填寫(xiě)《自助設(shè)備軋賬加鈔登記表》、《自助設(shè)備差錯(cuò)處理登記表》、《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記表》（如有吞沒(méi)卡），根據(jù)本次清機(jī)流水清單、ATM流水紙記錄內(nèi)容，并結(jié)合監(jiān)控錄像，查找差錯(cuò)，按照《河南省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法（試行）》的規(guī)定進(jìn)行處理。

9.現(xiàn)金鈔箱放現(xiàn)金，放后鈔箱中的現(xiàn)金總額應(yīng)等于系統(tǒng)中ATM柜員現(xiàn)金余額。

10.開(kāi)機(jī)營(yíng)業(yè)。（二）說(shuō)明

1.清機(jī)軋（對(duì)）賬可以定期、不定期地進(jìn)行，按照自助設(shè)備管理辦法的規(guī)定，定期清機(jī)軋賬，在行式ATM不超過(guò)兩天，離行式ATM不超過(guò)3天，不定期清機(jī)軋（對(duì)）賬可根據(jù)需要（比如查賬、比如臨時(shí)加鈔等）隨時(shí)進(jìn)行。

2.打印的清機(jī)軋賬流水的內(nèi)容是上次清機(jī)軋（對(duì)）賬以后到本次清機(jī)軋（對(duì)）之前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理確認(rèn)的所有ATM交易。

3.清機(jī)軋（對(duì)）賬不一定加鈔，但加鈔前必需進(jìn)行清機(jī)軋（對(duì)）賬。

五、每天ATM需要打印的報(bào)表1、8883中的昨日流水。

這個(gè)是所有的在ATM上發(fā)生的業(yè)務(wù)的流水。2、712中的26、27、28、29。

26資金平衡，27清算憑證28清算流水29本機(jī)構(gòu)ATM交易憑證。注意：目前29只能第二天打印，忘記或者遺失不能補(bǔ)打，一定在交易次日進(jìn)行打印。

清機(jī)、對(duì)賬、加鈔的簡(jiǎn)明流程：1、停機(jī);

2、ATM機(jī)具后臺(tái)發(fā)起對(duì)賬指令，在ATM流水紙上打印對(duì)賬資料、吞卡記錄;

3、取出鈔箱，清點(diǎn)現(xiàn)金（包括廢鈔箱和出鈔通道等地方的現(xiàn)金）；4、核對(duì)ATM柜員余額、ATM鈔箱余額、ATM鈔箱實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金，并做登記；

5、如有吞卡、長(zhǎng)短款、賬務(wù)差錯(cuò)，按相應(yīng)辦法處理（正�？商�過(guò)這步），并做登記；

6、綜合業(yè)務(wù)前臺(tái)8882交易現(xiàn)金給ATM柜員（此處現(xiàn)金為增量）；7、ATM機(jī)具后臺(tái)進(jìn)行加鈔，（此處加鈔的金額為ATM柜員余額），并做登記。

8開(kāi)機(jī)營(yíng)業(yè)

注意：如清機(jī)對(duì)賬后,ATM鈔箱現(xiàn)金充足，可以不做6、7兩步，即不加鈔；注意保證開(kāi)機(jī)營(yíng)業(yè)的時(shí)候ATM柜員余額、ATM鈔箱余額、ATM鈔箱實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金3者是相等的。

六、差錯(cuò)原因分析及處理（一）自助設(shè)備錯(cuò)賬產(chǎn)生的原因

這里所說(shuō)的自助設(shè)備錯(cuò)賬主要是指ATM設(shè)備長(zhǎng)款、短款和單邊帳。

1.造成ATM長(zhǎng)款的主要原因有三點(diǎn)：

網(wǎng)絡(luò)故障設(shè)備故障客戶原因（1）、網(wǎng)絡(luò)故障

網(wǎng)絡(luò)故障的情況較為復(fù)雜，長(zhǎng)款原因可能是由于我社、銀聯(lián)公司、他行（工行、建行、中行等發(fā)卡行）任何一方的網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問(wèn)題而造成的扣賬未出鈔。外行卡在我社ATM取款交易流程如下：

ATM發(fā)送交易信息到科技中心前機(jī)，經(jīng)判斷為外行卡后轉(zhuǎn)到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，再到發(fā)卡行確認(rèn)、扣款，然后原路返回，銀聯(lián)賬務(wù)處理，我社賬務(wù)處理，ATM收到交易成功信息后出鈔。（從發(fā)卡行扣款后任一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)故障，而且沖正失敗，均會(huì)導(dǎo)致ATM長(zhǎng)款）

在這個(gè)交易過(guò)程中，我社在賬務(wù)處理后把交易信息返回到ATM時(shí)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障，交易成功的信息就返回不到ATM，這樣會(huì)造成交易超時(shí)，ATM會(huì)自動(dòng)發(fā)起沖正交易，如果網(wǎng)絡(luò)故障沖正失敗，從而形成ATM長(zhǎng)款。

還有一種情況需要特別說(shuō)明：經(jīng)常有跨行客戶反映說(shuō)在你們的ATM上取款手續(xù)費(fèi)怎么扣的手續(xù)費(fèi)和你們行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一致，其實(shí)與我行沒(méi)有一點(diǎn)關(guān)系，從上面講的交易流程中可以看出來(lái)，跨行、跨省的交易最終都是由發(fā)卡行的主機(jī)來(lái)判斷完成的，也就是說(shuō)扣不扣手續(xù)費(fèi)、扣多少手續(xù)費(fèi)都是由發(fā)卡行的主機(jī)來(lái)判斷的，持卡人在ATM上取款100元，我們的ATM就出鈔100元，持卡人有什么疑問(wèn)請(qǐng)到發(fā)卡行

咨詢。

（2）、設(shè)備故障

設(shè)備故障主要是ATM的出鈔模塊或外接電源出現(xiàn)故障，就是ATM在接到交易成功的返回信息后，在把鈔票從對(duì)應(yīng)的鈔箱中打出來(lái)給客戶的過(guò)程中出現(xiàn)了異常（卡鈔或突然斷電），而導(dǎo)致客戶沒(méi)有拿到現(xiàn)金的情況。一般情況下，出現(xiàn)這種情況時(shí)ATM會(huì)主動(dòng)的發(fā)起沖正交易，沖正交易的流程和剛才所講的交易流程是一樣的，當(dāng)出現(xiàn)沖正不成功的情況（特別是跨行交易），就會(huì)形成ATM長(zhǎng)款。

（3）、客戶原因

客戶原因主要是鈔票已經(jīng)從出鈔口出來(lái)，但是客戶由于某種原因沒(méi)有及時(shí)拿走鈔票，這種情況30秒鐘以后ATM會(huì)自動(dòng)將鈔票回收，從而形成ATM長(zhǎng)款。這時(shí)自助設(shè)備產(chǎn)生的長(zhǎng)款現(xiàn)金都在廢鈔箱中，這種情況下ATM是不會(huì)發(fā)起沖正的。

發(fā)生上述ATM長(zhǎng)款時(shí)，一般由客戶當(dāng)日到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)反映或ATM管理員清機(jī)發(fā)現(xiàn)。

造成ATM短款的主要原因

設(shè)備故障后臺(tái)主機(jī)問(wèn)題（1）設(shè)備故障

短款時(shí)的設(shè)備故障主要表現(xiàn)在出鈔模塊，在出鈔時(shí)，假如ATM多出1張，但出鈔模塊中的測(cè)量站（測(cè)量鈔票厚度或重量）或傳感器在同時(shí)刻正好無(wú)法正確測(cè)量鈔票厚度，造成多出而形成短款。

有一點(diǎn)需要說(shuō)明的是：交易時(shí)，ATM只有在出現(xiàn)硬件故障的時(shí)候才會(huì)發(fā)送沖正交易，而一旦出鈔成功，一般情況下是不會(huì)再向前機(jī)發(fā)沖正指令的。從技術(shù)角度講，設(shè)備故障的概率非常的小，但也存在可能性。

（2）后臺(tái)主機(jī)問(wèn)題

在某筆交易中，會(huì)因?yàn)槟撤N原因造成后臺(tái)主機(jī)向ATM發(fā)送正確的出鈔指令，但主機(jī)并沒(méi)有扣款；或發(fā)送出鈔指令后又對(duì)該筆交易進(jìn)行了沖正而形成短款。（已吐鈔，未交易/未扣賬）

注：短款的原因十分復(fù)雜短款不易查找，有時(shí)根本就查找不到，在查找短款的時(shí)候，除按照下面正確的“錯(cuò)帳查找方法”以外還請(qǐng)注意以下細(xì)節(jié)（以下ATM后臺(tái)流水指ATM機(jī)具流水打印機(jī)打印的ATM交易日志）：

1.檢查出鈔通道及出鈔口，查看是否存在卡鈔情況；

2.認(rèn)真核對(duì)并統(tǒng)計(jì)ATM后臺(tái)流水和清機(jī)軋（對(duì)）賬流水清單之間，自上次正確清機(jī)軋（對(duì)）賬后，至發(fā)現(xiàn)短款問(wèn)題時(shí)間段的全部交易筆數(shù)和金額是否一致；

3.認(rèn)真核對(duì)ATM后臺(tái)流水和清機(jī)軋（對(duì)）賬流水清單之間是否存在異常信息，例如：后臺(tái)流水顯示取款成功，清機(jī)軋（對(duì)）賬流水清單存在該筆的沖正交易，或則后臺(tái)流水顯示取款成功，但清機(jī)軋（對(duì)）賬流水清單沒(méi)有該筆交易信息（未扣帳）。

ATM單邊賬的形成原因

ATM單邊帳，是指發(fā)生ATM交易后，發(fā)卡行或受理行一方記賬而另一方未記賬的賬務(wù)行為。主要原因是網(wǎng)絡(luò)故障：

原因同長(zhǎng)款，如ATM交易返回到業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬后中斷，未出鈔就會(huì)長(zhǎng)款，如返回信息到業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬前中斷，就會(huì)產(chǎn)生單邊帳。它與長(zhǎng)款形成原因的區(qū)別在于長(zhǎng)款時(shí)受理行和發(fā)卡行都記賬，但未出鈔。單邊帳時(shí)不一定出鈔，但只有一方記賬。

（二）自助設(shè)備錯(cuò)賬的查找方法

一旦出現(xiàn)自助設(shè)備錯(cuò)賬，首先要盡可能詳細(xì)地了解客戶的卡號(hào)、取款時(shí)間、取款過(guò)程、取款金額、取款次數(shù)及每次分別取了多

少錢等詳細(xì)情況，并作記錄，然后從以下幾方面進(jìn)行查找：

核對(duì)庫(kù)款：清點(diǎn)核對(duì)現(xiàn)金，一定要認(rèn)真并堅(jiān)持雙人復(fù)核制度。

自助設(shè)備后臺(tái)流水：自助設(shè)備后臺(tái)流水就是ATM打印在白色流水紙卷上的內(nèi)容，自助設(shè)備后臺(tái)流水詳細(xì)記錄了設(shè)備運(yùn)行情況和客戶交易的整個(gè)過(guò)程（無(wú)論交易是否成功，只要客戶有相應(yīng)的動(dòng)作，流水就會(huì)記錄），包括插卡時(shí)間、取款金額、退卡等。要首先向客戶了解其操作過(guò)程，我們?cè)诤藢?duì)自助設(shè)備后臺(tái)流水的過(guò)程中同時(shí)也要核對(duì)與客戶描述的操作過(guò)程是否一致（因?yàn)槲覀兠鎸?duì)的形形色色的客戶太多了，不能排除客戶故意欺騙我們的可能性）。

業(yè)務(wù)報(bào)表：網(wǎng)點(diǎn)每天可以打印的《自助設(shè)備交易流水清單》及清機(jī)時(shí)打印的《自助設(shè)備清機(jī)軋賬流水清單》等報(bào)表，清單中記錄的是經(jīng)過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理確認(rèn)的自助設(shè)備交易，應(yīng)作為我們核對(duì)自助設(shè)備錯(cuò)賬的最主要依據(jù)。在將報(bào)表和自助設(shè)備后臺(tái)流水相核對(duì)時(shí)，一般情況下都能找到對(duì)應(yīng)的錯(cuò)賬及其對(duì)應(yīng)的卡號(hào)。

電視監(jiān)控：通過(guò)電視監(jiān)控的圖像來(lái)核對(duì)ATM長(zhǎng)款、短款是最直觀的方法，也是最有效的輔助手段，我們可以通過(guò)人面部的圖像（包括持卡人取款時(shí)的面部表情）和出鈔口的圖像來(lái)查看ATM的工作過(guò)程，判斷ATM的出鈔情況，因此，在日常工作中應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到前臺(tái)監(jiān)控的重要性，如果監(jiān)控不能正常工作，應(yīng)立即向保衛(wèi)部門上報(bào)請(qǐng)求維修，并申請(qǐng)關(guān)閉ATM。

其他說(shuō)明：在查找自助設(shè)備錯(cuò)賬的時(shí)候，不能僅憑某一點(diǎn)來(lái)確定長(zhǎng)款的原因，而應(yīng)該由綜合的條件來(lái)判斷。牽涉到現(xiàn)金的問(wèn)題一定要謹(jǐn)慎，比如說(shuō)客戶反映說(shuō)卡上少了200塊錢，我們核對(duì)庫(kù)款發(fā)現(xiàn)的確多了200元，就放松了警惕，直接把錢給客戶補(bǔ)上了，這種做法是堅(jiān)決要杜絕的，因?yàn)檫@200塊錢不一定就是此客戶的，有可能是

另外一個(gè)客戶的。

發(fā)現(xiàn)ATM差錯(cuò)后的處理

ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)或管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)ATM賬務(wù)差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)立即對(duì)該筆差錯(cuò)款項(xiàng)進(jìn)行掛賬。

在通過(guò)清機(jī)等程序核實(shí)差錯(cuò)存在后，對(duì)長(zhǎng)款或短款的差錯(cuò)，逐筆進(jìn)行處理，不得軋差后對(duì)凈額處理。處理時(shí)按照以下流程（注意參照《河南省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法（試行）》

(一)、ATM長(zhǎng)款的處理：

1.確認(rèn)ATM發(fā)生長(zhǎng)款后，立即對(duì)該筆長(zhǎng)款對(duì)應(yīng)交易進(jìn)行交易憑據(jù)的整理，主要包括：對(duì)應(yīng)ATM日志復(fù)印件等；

2.在核對(duì)無(wú)誤后，并經(jīng)省銀行卡中心確認(rèn)該筆款項(xiàng)已清算至我社（如果是跨行差錯(cuò)）后，通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“網(wǎng)點(diǎn)上劃交易”，將該筆長(zhǎng)款款項(xiàng)進(jìn)行上劃，上劃時(shí)，認(rèn)真核對(duì)卡號(hào)、上劃交易金額、上劃手續(xù)費(fèi)等關(guān)鍵信息，保證上劃交易的準(zhǔn)確，避免多劃或者少劃。并在交易摘要中注明“長(zhǎng)款退回”字樣；

3.上劃后，如果是跨行差錯(cuò)，填制《銀行卡業(yè)務(wù)調(diào)賬申請(qǐng)》，和對(duì)應(yīng)該筆差錯(cuò)交易ATM工作日志復(fù)印件等一并傳真至省聯(lián)社清算中心，向省聯(lián)社資金清算中心申請(qǐng)賬務(wù)調(diào)整；

4.上劃交易完成后次日，柜員打印對(duì)應(yīng)該筆上劃交易的憑證作為網(wǎng)點(diǎn)入賬憑證；網(wǎng)點(diǎn)上劃后次日，省清算中心根據(jù)打印的上劃交易清單及網(wǎng)點(diǎn)上傳的調(diào)賬申請(qǐng)，進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

注意：跨行差錯(cuò)款項(xiàng)的核對(duì)須在差錯(cuò)交易的下一工作日方可進(jìn)行。

（二）ATM短款的處理：

1.柜員按照短款時(shí)對(duì)ATM清機(jī)檢查以確認(rèn)差錯(cuò)的處理流程確認(rèn)短款后，將短款信息逐級(jí)上報(bào)至省聯(lián)社銀行卡中心，并積極開(kāi)展短款

款項(xiàng)的追索工作，主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡方協(xié)助聯(lián)系持卡人協(xié)商解決；

2.對(duì)系統(tǒng)內(nèi)短款（本代本），我社發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)積極協(xié)助代理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行資金的追索。若持卡人同意退還款項(xiàng)的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)將款項(xiàng)以手工方式逐級(jí)上劃至省清算中心；由省清算中心及時(shí)將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至代理網(wǎng)點(diǎn)；對(duì)跨系統(tǒng)短款（本代他），由省聯(lián)社銀行卡中心通過(guò)例外協(xié)商，請(qǐng)求發(fā)卡行協(xié)助追索，成功時(shí)，代理網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)省清算中心的賬務(wù)處理，及時(shí)打印相關(guān)清算憑證及清單，并進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。對(duì)追索不成功的，代理網(wǎng)點(diǎn)按照規(guī)定進(jìn)行處理。

七、吞卡原因分析及處理（一）吞沒(méi)卡的產(chǎn)生原因

1、ATM機(jī)發(fā)生故障產(chǎn)生的吞卡。如：停電（一般情況下現(xiàn)在的ATM都具有斷電自動(dòng)退卡功能，但也不排除這種可能性）、讀卡器故障等。

2、持卡人操作失誤引起的ATM機(jī)吞卡。如：30鈔未取走退卡等3、按發(fā)卡行吞卡操作指令A(yù)TM機(jī)所做的吞卡。如：有作弊嫌疑的卡、掛失卡等。

（二）吞沒(méi)卡處理方法

每日網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)前須打開(kāi)自助設(shè)備上箱體，及時(shí)取出被吞沒(méi)的銀行卡，登記自助設(shè)備吞卡登記表，同時(shí)按照《自助設(shè)備管理辦法》相關(guān)規(guī)定根據(jù)吞卡的原因做相應(yīng)處理。吞卡處理方法如下：

1、ATM機(jī)故障或客戶超時(shí)未取卡引起的吞卡，在ATM流水紙上進(jìn)行記錄，所吞卡片由網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)保管，持卡人可在3個(gè)工作日內(nèi)，憑本人有效身份證件或其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡。ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在核對(duì)相關(guān)資料無(wú)誤，且符合以下條件之一的，領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片。

（1）持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或

背面簽名一致；

（2）持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過(guò)交易密碼驗(yàn)證；（3）能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。2、持卡人所持卡為掛失卡或偽卡引起的吞卡，ATM機(jī)打印憑條，ATM網(wǎng)點(diǎn)不得將卡片退還持卡人。

3、吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的卡片，ATM網(wǎng)點(diǎn)須對(duì)卡片沿卡片背面左上磁條下沿與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理，填寫(xiě)“河南省農(nóng)村信用社吞沒(méi)卡登記表”，一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片定期逐級(jí)上交縣聯(lián)社會(huì)計(jì)部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

友情提示：本文中關(guān)于《ATM機(jī)加鈔流程》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，ATM機(jī)加鈔流程：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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