銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會
備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施是完成中國銀行業(yè)法律體系的重要一步,對于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營具有劃時代的意義。下面就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀監(jiān)法》)的學(xué)習(xí)進(jìn)行分析。
今年,山西銀監(jiān)局組織召開了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作推進(jìn)會,全省掀起學(xué)習(xí)《銀監(jiān)法》的又一輪高潮,作為我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管專門法律 ,《銀監(jiān)法》的頒布和實施意義十分重大。學(xué)習(xí)和貫徹《銀監(jiān)法》,在當(dāng)前應(yīng)把握以下幾點:
《銀監(jiān)法》實施的意義
一是在監(jiān)管模式上,堅持從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變,《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則,同時賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎性規(guī)則的制定權(quán)。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報告崗位責(zé)任制度和處置制度 ,要求銀監(jiān)會建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制,及時、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件 ,充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險。除提供對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷、取締等措施外 。還明確定了對監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職 守以及其他違法 、違規(guī)行為的責(zé)任承擔(dān)等處罰措施 ,加大了責(zé)任追 究和問責(zé)。上述審慎經(jīng)營原則和對銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告、處置制度的強化,對銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點上,堅持從 化解風(fēng)險為主向著力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競爭力轉(zhuǎn)變 !躲y 監(jiān)法》的立法目的是“ 促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”,《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心”,“銀行業(yè)監(jiān)管管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行競爭能力”。從修改后實施的《商業(yè)銀行法》看,擴大了業(yè)務(wù)許可的范圍,并預(yù)留了發(fā)展空間。在一定程度上調(diào)整了對商業(yè)銀行的管制范圍和力度,為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上,從傳統(tǒng)的國內(nèi)監(jiān)管向監(jiān)管國際化轉(zhuǎn)變。廣泛的借鑒了國際先進(jìn)的監(jiān)管理念和做法,許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則,集中反映了監(jiān)管視角的國際化,順應(yīng)了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強協(xié)調(diào)配合。金融業(yè)是一個整體,各監(jiān)管部門既有分工,又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險僅靠銀監(jiān)部門自身的努力是難以湊效的,還必須發(fā)揮財政和其它金融監(jiān)管部門的合力。為此,《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)與人行、財政部門等在維護銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健運行中的協(xié)調(diào)、配合關(guān)系和信息共享機制。在實際工作中,我們應(yīng)致力于建立長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機制,既要加強與證券、保險業(yè)監(jiān)管部門的溝通合作,又要加強與央行、財政的協(xié)調(diào)配合,互通有無,共享信息,形成合力,共同維護我國銀行業(yè)的穩(wěn)健運行,促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
《銀監(jiān)法》對我們的要求
今年以來,金融案件頻發(fā),涉案金額和數(shù)量均比以往有所提升,涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性,銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外資銀行員工違規(guī)買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮,對我們每一個人都有警示的作用,通過近階段的學(xué)習(xí),我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權(quán)力是履行監(jiān)管職責(zé)的需要,是改進(jìn)監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運用監(jiān)管權(quán)力,能夠增強監(jiān)管權(quán)威,提高監(jiān)管效果,從而實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內(nèi)容,這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習(xí)貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,強化風(fēng)險監(jiān)管措施,提高監(jiān)管效率,加強業(yè)務(wù)教育培訓(xùn),全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國際風(fēng)險監(jiān)管的新趨勢,結(jié)合我國銀行業(yè)面臨的實際情況,按照銀監(jiān)會提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求,進(jìn)行教育培訓(xùn),使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實質(zhì)和內(nèi)在要求,更新監(jiān)管理念,熟練掌握風(fēng)險監(jiān)管措施的新技術(shù)和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關(guān)鍵在于人。作為支行負(fù)責(zé)人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育,使其樹立正確的人生觀、價值觀,自覺抵制腐朽思想的侵蝕,做到警鐘常響,預(yù)防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭,抓責(zé)任落實,抓薄弱環(huán)節(jié),確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險防范,嚴(yán)格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程,同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”,做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率,研究制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實施意見,組織推動本支行學(xué)習(xí)宣傳工作,結(jié)合監(jiān)管工作實際,結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項法律、行政法規(guī),深刻理解各條款,提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平;指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī),接受系統(tǒng)金融法律知識教育,從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。
通過此次對銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí),我切實提高了自身法律意識,了解了銀行業(yè)金融機構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問題,我們要學(xué)以致用,比對現(xiàn)行各項規(guī)章制度及本職工作,開展自查自糾,有問題的及時整改處理,從而完善各項內(nèi)控制度,規(guī)范自身經(jīng)營行為,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
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