擔(dān)保公司為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款服務(wù)調(diào)研報(bào)告
隨著蒼山縣經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷壯大，投資市場(chǎng)的不斷興盛，僅有的金融機(jī)構(gòu)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，這樣一個(gè)大環(huán)境下客觀上決定了對(duì)資金需求的增大，而現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)顯然難以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求，因此信用擔(dān)保和投資典當(dāng)公司應(yīng)運(yùn)而生，似雨后春筍般迅速發(fā)展壯大。
一、我縣擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀
截至201*年7月底，全縣從事為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款服務(wù)的擔(dān)保公司3家，注冊(cè)總資本超過2億元。從注冊(cè)資本規(guī)�？矗荷n山縣今日投資有限公司注冊(cè)資金2500萬美元，***鼎力擔(dān)保有限公司注冊(cè)資金均為5000萬元，鑫萬投資有限公司注冊(cè)資金300萬元以上。3家擔(dān)保機(jī)構(gòu)共吸納就業(yè)人員100多人。除開展融資擔(dān)保外，還開展工程擔(dān)保，合同履約擔(dān)保及財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，基本建立起了覆蓋全縣的龍頭企業(yè)信用擔(dān)保體系。
二、我縣擔(dān)保公司存在的主要問題
雖然擔(dān)保機(jī)構(gòu)在促進(jìn)我縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但是由于該行業(yè)整體起步晚，發(fā)展速度快，各項(xiàng)政策措施和管理機(jī)制跟進(jìn)不及時(shí)，出現(xiàn)了一些必須引起注意的問題：
（一）規(guī)模小、實(shí)力弱，不能適應(yīng)中小企業(yè)融資貸款的需求。調(diào)查表明：我縣擔(dān)保公司起步晚、規(guī)模小、實(shí)力弱，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距大。總體看，擔(dān)保公司的規(guī)模和實(shí)力偏弱，擔(dān)保能力有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)目前中小企業(yè)的融資借款擔(dān)保需求。
（二）擔(dān)保公司盈利空間有限，單純的商業(yè)性擔(dān)保經(jīng)營難以發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、民營企業(yè)大多認(rèn)為擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)低收益的行業(yè)，利潤空間非常小，擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配。從經(jīng)營情況看，純粹的擔(dān)保業(yè)務(wù)凈利潤率僅能達(dá)到3%。利潤空間較小，股東回報(bào)率低。
（三）銀行與擔(dān)保公司的認(rèn)識(shí)存在差異，關(guān)系不理順。我縣擔(dān)保公司在和銀行的合作中承擔(dān)了全部的信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行與擔(dān)保公司根本就沒有“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，多贏局面難以實(shí)現(xiàn)。
（四）扶持政策不落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制未建立。為促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展，國家、省政府制定了一系列的扶持政策，如按照財(cái)政出資資本的5%建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；對(duì)財(cái)政控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)減免相關(guān)費(fèi)用；金融機(jī)構(gòu)對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的財(cái)政控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力放大擔(dān)保倍數(shù)等等，這些政策在我縣沒有落實(shí)。
（五）設(shè)立、變更、終止時(shí)不規(guī)范，缺乏有效監(jiān)管�！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自201*年3月8日公布之日起施行，我縣擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門機(jī)構(gòu)、人員少，職責(zé)不明，監(jiān)管體系不完善，個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在違法經(jīng)營，注冊(cè)資本不實(shí)，抽逃資本金等問題，監(jiān)管部門不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處，不能及時(shí)有效對(duì)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估，實(shí)施有效監(jiān)管。
三、對(duì)促進(jìn)擔(dān)保公司健康發(fā)展的對(duì)策
擔(dān)保公司在蒼山縣還處于起步階段，有著廣闊的發(fā)展前景和強(qiáng)大后續(xù)發(fā)展?jié)摿�，其發(fā)展、規(guī)范、壯大是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，需要各方面共同努力，才能真正實(shí)現(xiàn)其彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的作用。針對(duì)蒼山縣現(xiàn)在的擔(dān)保公司的發(fā)展，提出以下幾點(diǎn)建議：
（一）、加大政府的引導(dǎo)和規(guī)范力度。要發(fā)揮政府的職能作用，進(jìn)行摸底調(diào)查，通過行政力量來規(guī)范典當(dāng)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。并且應(yīng)當(dāng)聯(lián)合涉及到的政府內(nèi)部金融領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、工商局、稅務(wù)局、公安局、法院、司法局等各個(gè)單位、部門，制定出完備的法律法規(guī)和齊全的制度規(guī)則，加大規(guī)范和引導(dǎo)力度，切實(shí)做到各盡其責(zé)，促進(jìn)這一行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，為蒼山經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
（二）、加強(qiáng)行業(yè)自身發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)要不斷加強(qiáng)自身的建設(shè)，成立行業(yè)協(xié)會(huì)，團(tuán)結(jié)行業(yè)現(xiàn)有的力量，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過企業(yè)自律，達(dá)到規(guī)范發(fā)展、不斷壯大、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的；要樹立現(xiàn)代經(jīng)營理念和品牌意識(shí)，努力改善服務(wù)，為客戶提供良好的經(jīng)營環(huán)境。要抓住機(jī)遇，創(chuàng)新工作方式方法，充分發(fā)揮這一行業(yè)靈活、方便、快捷的特長，大力拓展業(yè)務(wù)品種，努力提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益；要加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升從業(yè)人員整體素質(zhì)；要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這是確保信用擔(dān)保和典當(dāng)投資行業(yè)健康經(jīng)營的重點(diǎn)內(nèi)容和有力保障。
（三）、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。要加強(qiáng)對(duì)這類公司資金來源和運(yùn)用的規(guī)范化管理，防止這些公司非法集資和非法投資為社會(huì)穩(wěn)定造成隱患。對(duì)于正在從事正常金融活動(dòng)的企業(yè)加強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營管理，積極引導(dǎo)其健康良性發(fā)展；對(duì)于從事超越法律法規(guī)違法辦理融資業(yè)務(wù)的要加大處罰力度，督促并限期整改。
（四）、加大社會(huì)監(jiān)督力度。沒有規(guī)矩不成方圓，依法合規(guī)經(jīng)營，是促進(jìn)擔(dān)保投資業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。要充分認(rèn)識(shí)監(jiān)管工作的重要性，將擔(dān)保行業(yè)置于整個(gè)社會(huì)的監(jiān)督之下，特別要將政府中各個(gè)具有監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的部門，在政府的統(tǒng)一組織下，對(duì)典當(dāng)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管，既要對(duì)擔(dān)保投資公司主體行為進(jìn)行監(jiān)管，也要對(duì)這些公司的經(jīng)營行為、日常業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，監(jiān)管的對(duì)象包括注冊(cè)資本實(shí)收情況、資金來源情況、放款情況、票據(jù)使用情況、企業(yè)負(fù)責(zé)人工作情況等。制定完善的監(jiān)管制度，對(duì)轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保投資公司進(jìn)行不定期檢查。把服務(wù)寓于監(jiān)管之中，隨時(shí)了解掌握這些公司的經(jīng)營狀況和存在的問題，防止欺詐、非法融資等容易引起社會(huì)問題的不良行為，規(guī)范金融秩序和市場(chǎng)秩序，積極引導(dǎo)和促進(jìn)這一新興行業(yè)的健康發(fā)展。
（五）、加強(qiáng)宣傳教育。積極采取行之有效的方式加大宣傳力度，多宣傳擔(dān)保投資公司的社會(huì)服務(wù)功能，多宣傳它們方便、快捷、靈活的特點(diǎn)，多宣傳它們特有融資方式方法，多宣傳它們扶持龍頭企業(yè)發(fā)展的典型事例。同時(shí)，也要開展相關(guān)法律法規(guī)和金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)宣傳活動(dòng)，充分宣傳非法集資的危害性，切實(shí)增強(qiáng)群眾對(duì)非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，使群眾明白把閑散資金集資給沒有手續(xù)的擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)性很高，應(yīng)當(dāng)找到正確合適的投資渠道，不要因追逐高利率，最終帶來更大的經(jīng)濟(jì)損失。
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