第一篇：金融工程調(diào)研報(bào)告

金融工程調(diào)研報(bào)告

學(xué)院：金融學(xué)院

班級(jí)：09級(jí)金融工程二班 姓名：吳春娜

學(xué)號(hào)：201*10131057

指導(dǎo)教師：李建英

金融工程調(diào)研報(bào)告

————對(duì)當(dāng)?shù)厝�農(nóng)融資問題的調(diào)查 調(diào)查地點(diǎn)：承德市興隆縣馬圈子村

調(diào)查對(duì)象：當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭及金融機(jī)構(gòu)

調(diào)查內(nèi)容：家庭收入情況、融資問題

一、農(nóng)村家庭收入狀況

“三農(nóng)”是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，建立長(zhǎng)效機(jī)制，解決“三農(nóng)”融資難，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會(huì)穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)局對(duì)我村100戶農(nóng)村居民家庭生活調(diào)查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費(fèi)性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。養(yǎng)殖收入是農(nóng)村居民總收入的主渠道，比上年同期增長(zhǎng)13.6%。

二、融資問題

1、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)

興隆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社藍(lán)旗營(yíng)信用社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民融資的主要金融機(jī)構(gòu)。據(jù)調(diào)查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和總行的指示精神，始終堅(jiān)持服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、服務(wù)社區(qū)、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，充分依托自身網(wǎng)絡(luò)和渠道優(yōu)勢(shì)，積極加大向縣域和農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投放，對(duì)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進(jìn)作用。 截至 201*年10月底，實(shí)現(xiàn)累計(jì)發(fā)放個(gè)人零售貸款近450億元，貸款余額近 220 億元，其中累計(jì)發(fā)放小額貸款 305億元，“三農(nóng)”貸款的比例超過了 70% ，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項(xiàng)指標(biāo)均在系統(tǒng)內(nèi)排名第一位。

2、當(dāng)?shù)厝谫Y需求

改革開放以來，融資難最初的表現(xiàn)形式是農(nóng)民貸款難，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，以及國(guó)際金融危機(jī)的加劇，融資難的對(duì)象由農(nóng)民進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭�農(nóng)”；資金融通的形式由單純的貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款、承兌、貼現(xiàn)、保證函、債券、股票、理財(cái)?shù)榷喾N融資需求；金融供給的對(duì)象由原來的四大國(guó)有銀

行轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般涌現(xiàn)，形成了多家金融機(jī)構(gòu)百花齊放的新局面。從農(nóng)民貸款難到“三農(nóng)”融資難，從金融機(jī)構(gòu)單一化到金融多元化，盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農(nóng)”和小企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當(dāng)前金融業(yè)最主要的矛盾之一。

“三農(nóng)”融資難既有金融體制機(jī)制問題，也有“三農(nóng)”和小企業(yè)自身的問題。融資難主要“難”在五個(gè)方面：

首先，難在金融體系不健全。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率無法與城市相比，其產(chǎn)生的剩余資金本來就少。由于金融機(jī)構(gòu)的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農(nóng)村剩余資金紛紛流向城市。農(nóng)村有效信貸投入嚴(yán)重不足，金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品難以滿足“三農(nóng)”融資需求，加劇了本已緊張的資金供求矛盾。

其次，難在信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)尚不成熟，還沒有建立起有效的“三農(nóng)”和小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，缺乏建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

第三，難在金融風(fēng)險(xiǎn)防范。由于“三農(nóng)”規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏有效的抵押和擔(dān)保等，在一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農(nóng)”貸款中存在“兩怕”問題：一怕“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)責(zé)任。目前，金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是貸款包放、包收的原則和貸款責(zé)任追究制，由此一來，信貸人員因?yàn)榭紤]個(gè)人利益怕?lián)��?zé)任，對(duì)有效擔(dān)保抵押的就積極放給，沒有擔(dān)保抵押的就拒之門外，致使貸款面越來越窄。

第四，難在信用擔(dān)保機(jī)制不完善。近年來，我國(guó)加快構(gòu)建多層次信用擔(dān)保體系，為解決“三農(nóng)”融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，信用擔(dān)保放大系數(shù)低，功能不完善，管理亟待加強(qiáng)等。

第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國(guó)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能尚未發(fā)揮，“三農(nóng)”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農(nóng)”對(duì)銀行貸款的依賴進(jìn)一步加大，加劇了銀行貸款的難度。

三、調(diào)查總結(jié)

通過調(diào)查，我認(rèn)為解決“三農(nóng)”融資難問題，應(yīng)發(fā)揮好政府、金融機(jī)構(gòu)、“三農(nóng)”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

首先，應(yīng)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資主渠道作用。

其中包括進(jìn)一步完善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，構(gòu)建一個(gè)大中小金融機(jī)構(gòu)并存、種類各異、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的服務(wù)“三農(nóng)”和小企

業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問題。一是完善國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格考核，加大信貸投入。二是推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的功能。三是鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機(jī)構(gòu)，支持這些機(jī)構(gòu)從實(shí)際出發(fā)，錯(cuò)位發(fā)展，打造特色，滿足“三農(nóng)”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農(nóng)”授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高“三農(nóng)”中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重。并繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高貸款審批效率，完善財(cái)產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，采取動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

其次，應(yīng)積極拓寬“三農(nóng)”融資渠道：加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)，完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制，擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資；完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，積極培育和規(guī)范發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易提供服務(wù)。

第三，應(yīng)完善“三農(nóng)”信用、擔(dān)保體系：完善個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)，為“三農(nóng)”融資提供方便快速的查詢服務(wù)；同時(shí)構(gòu)建守信受益、失信懲戒的信用約束機(jī)制，增強(qiáng)“三農(nóng)”信用意識(shí)；完善多層次擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的融資擔(dān)保能力；加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。

第四，提高“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)管理水平：“三農(nóng)”應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，完善治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)管理創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平；

第五，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的監(jiān)管：健全工作機(jī)制，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善“三農(nóng)”信貸考核體系，提高“三農(nóng)”貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制；建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)財(cái)政部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三農(nóng)”貸款按增量給予適度補(bǔ)助，對(duì)“三農(nóng)”不良貸款損失給予適度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；實(shí)行差別化監(jiān)管，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

第二篇：金融市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年，我們組織部分政協(xié)委員，對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研。在市政協(xié)副主席儲(chǔ)昭平的帶領(lǐng)下，調(diào)研組聽取了有關(guān)部門的情況通報(bào)，先后召開了金融界人士座談會(huì)、企業(yè)家座談會(huì)、金融專家座談會(huì)，并實(shí)地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績(jī)，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況

近年來,我市堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策,積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),努力支持金融機(jī)構(gòu)改革,促進(jìn)了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的支撐和保障作用。

1、金融工作明顯加強(qiáng)

市委、市政府高度重視金融工作，出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的若干政策（試行）》、《關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)振興計(jì)劃、解決企業(yè)流動(dòng)資金問題的若干政策》等政策措施，激發(fā)和調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動(dòng)性，引導(dǎo)和支持金融企業(yè)做大做強(qiáng)。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制，定期召開會(huì)議，研究分析形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決問題。銀政企溝通機(jī)制更加暢通、更加密切，金融與地方經(jīng)濟(jì)互動(dòng)融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系，落實(shí)中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關(guān)部門推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對(duì)我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。

2、金融總量迅速壯大

調(diào)研中了解到，近年來我市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額增長(zhǎng)迅速。截至201*年末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。201*年4月末，我市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元，同比分別增長(zhǎng)35.5%和 36.5%，創(chuàng)歷史新高。資本市場(chǎng)融資力度加大。全市17家上市公司發(fā)行股票19只，從資本市場(chǎng)募集資金83億元。201*年9月以來，市建投集團(tuán)、海恒集團(tuán)共發(fā)行企業(yè)債37億元，市國(guó)資公司申請(qǐng)發(fā)行10億元企業(yè)債正在辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，另有40億元企業(yè)債的發(fā)行正在申請(qǐng)之中。信托租賃典當(dāng)融資及小額貸款迅速發(fā)展。興泰租賃累計(jì)向全市200戶中小企業(yè)提供17億元租賃融資，興泰信托201*年新增信托規(guī)模43.94億

元。全市典當(dāng)總額22.54億元，年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點(diǎn)以來，已放貸1.44億元。

3、金融體系不斷完善

目前，全市有政策性銀行2家，國(guó)有控股商業(yè)銀行6家，股份制銀行6家，外資銀行1家，地方銀行2家，農(nóng)村合作銀行2家，村鎮(zhèn)銀行1家，進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營(yíng)業(yè)部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營(yíng)業(yè)部7家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)37家。同時(shí)，其他類型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富，安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見，經(jīng)過最近幾年的發(fā)展，我市已經(jīng)基本形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。

4、銀政企合作成績(jī)顯著

為破解中小企業(yè)融資難題，針對(duì)銀行與中小企業(yè)信息不對(duì)稱、對(duì)接難的問題，我市在全省首家設(shè)立網(wǎng)上“金融超市”。采取多種方式，積極向金融機(jī)構(gòu)推介優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)1294家，100多戶企業(yè)獲得貸款37億元。適時(shí)召開銀企對(duì)接會(huì)，創(chuàng)新工作方式，提高對(duì)接成效。201*年9月，市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)接會(huì)，建行向95戶中小企業(yè)提供貸款5.93億元；201*年10月，市投融資管理中心會(huì)同市房產(chǎn)局組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)接會(huì)，6家銀行與18家房地產(chǎn)企業(yè)簽署25億元貸款協(xié)議。今年1月，市投融資管理中心牽頭組織，發(fā)行規(guī)模1億元的“濱湖·春曉”集合資金信托計(jì)劃，創(chuàng)新了財(cái)政資金使用方式，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資新的突破。今年6月，“濱

湖·春曉”二期中小企業(yè)發(fā)展集合資金信托計(jì)劃正式公開募集，首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。201*年3月，市政府、人行合肥中心支行聯(lián)合召開全市首季銀企對(duì)接會(huì)，簽約項(xiàng)目216個(gè)，金額91.4億元。建立了重大項(xiàng)目融資支持機(jī)制，確保像合肥京東方、熔安動(dòng)力這樣一批20億元以上重大項(xiàng)目順利實(shí)施，推動(dòng)了美的工業(yè)園、格力產(chǎn)業(yè)基地一期、長(zhǎng)虹工業(yè)園等重大項(xiàng)目的建成投產(chǎn)

5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)

銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革已經(jīng)完成，農(nóng)業(yè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革順利推進(jìn)；政策性銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革逐步深入；在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行；在全國(guó)省會(huì)城市中首家組建農(nóng)村商業(yè)銀行——合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行；肥東、長(zhǎng)豐農(nóng)村合作銀行正式開業(yè)，肥西農(nóng)村合作銀行正在組建；村鎮(zhèn)

銀行試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，成立了長(zhǎng)豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，201*年末，我市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.23%，比上年下降1個(gè)百分點(diǎn)，低于全省5個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)增長(zhǎng)34.1%。信托業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國(guó)家批準(zhǔn)，國(guó)元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國(guó)元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)取得明顯成效；非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)順利推進(jìn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)穩(wěn)步開展，“信貸+保險(xiǎn)”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步啟動(dòng)；國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司正式開業(yè)。

二、我市金融業(yè)存在的主要問題

調(diào)研中我們感到，面對(duì)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，我市金融業(yè)雖然有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

——金融總量相對(duì)偏小，結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場(chǎng)融資規(guī)模有限，據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長(zhǎng)沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場(chǎng)籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關(guān)專家認(rèn)為，金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是資本市場(chǎng)規(guī)模偏小，是我市金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)，說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。

從金融結(jié)構(gòu)來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對(duì)滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險(xiǎn)、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對(duì)于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。

——中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務(wù)“三農(nóng)”還有差距。金融界一些同志認(rèn)為，出于對(duì)資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經(jīng)營(yíng)成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，這也是全國(guó)乃至世界的共同難題。參加調(diào)研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強(qiáng)烈，不少企業(yè)家提出，即使企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，企業(yè)利潤(rùn)也比較樂觀，但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)的快速擴(kuò)張。有企業(yè)家以自己的切身經(jīng)歷，列舉了獲得貸款難、銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象，表達(dá)了他們?cè)诮?jīng)營(yíng)企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無奈。

改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的覆蓋率低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)包袱沉重，金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。

——信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后，社會(huì)信用體系的各個(gè)環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會(huì)信用信息廣泛分布于多個(gè)部門和機(jī)構(gòu)中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個(gè)人失信現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益，出具虛假資產(chǎn)報(bào)告，導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。

另外，民間融資的不規(guī)范對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了較大的威脅，是對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍，可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不足、緩解資金供需矛盾，有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對(duì)稱以及一些行業(yè)高利潤(rùn)的誘惑，極易導(dǎo)致民間資金流向國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調(diào)控的效果。而且，民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣，操作方式簡(jiǎn)單，容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，亟待加以規(guī)范引導(dǎo)。(

三、對(duì)加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議

加快發(fā)展金融業(yè)，對(duì)于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作:

1、強(qiáng)化金融意識(shí)，提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力

調(diào)研中大家認(rèn)為，市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級(jí)各部門要切實(shí)轉(zhuǎn)變“金融是條條的，是市場(chǎng)的，地方政府難有作為”的模糊認(rèn)識(shí)，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制，積極促進(jìn)銀企對(duì)接。根據(jù)國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實(shí)際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計(jì)劃地對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識(shí)培訓(xùn)，提高全社會(huì)的金融意識(shí),掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。

2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心

我市區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，參與長(zhǎng)三角區(qū)域分工和合作大有可為。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我們要準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，認(rèn)真研究和領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署，尤其要利用好上海建設(shè)國(guó)際金融中心的契機(jī)，全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國(guó)際金融后臺(tái)服務(wù)基地、金融產(chǎn)業(yè)園、資本

要素大市場(chǎng)等一攬子事宜。要進(jìn)一步完善政策環(huán)境，采取切實(shí)的辦法，吸引更多的國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立機(jī)構(gòu)，支持和引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，進(jìn)一步豐富和活躍我市金融市場(chǎng)，營(yíng)造功能齊全、競(jìng)爭(zhēng)充分的現(xiàn)代金融組織體系，使我市成為名副其實(shí)的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國(guó)內(nèi)外會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)展一批講誠(chéng)信、有實(shí)力的資信評(píng)估公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和資產(chǎn)評(píng)估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。

3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場(chǎng)，做大金融資源總量

抓住國(guó)家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時(shí)機(jī)，鼓勵(lì)銀行積極爭(zhēng)取貸款額度，增加貸款投放，增強(qiáng)對(duì)合肥經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購(gòu)貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式，加大對(duì)我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對(duì)接，把銀行關(guān)注度高的項(xiàng)目和涉及地方發(fā)展及民生的項(xiàng)目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵(lì)政策性銀行對(duì)自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。

加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，努力形成各部門協(xié)調(diào)推進(jìn)的工作機(jī)制。認(rèn)真研究國(guó)家關(guān)于穩(wěn)步發(fā)展主板市場(chǎng)、壯大發(fā)展中小板市場(chǎng)、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、拓展非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的各項(xiàng)規(guī)定，制定和完善鼓勵(lì)企業(yè)上市的相關(guān)政策，加快企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備步伐，盡快形成一批上市企業(yè)梯隊(duì)乃至上市企業(yè)的“合肥板塊”。推動(dòng)上市公司通過增發(fā)、配股等方式進(jìn)行再融資，拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度，鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù)，爭(zhēng)取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式，深化與上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所的戰(zhàn)略合作，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展，完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場(chǎng)功能，積極推動(dòng)融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu)，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。

4、推進(jìn)金融創(chuàng)新，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難

中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對(duì)于我市經(jīng)濟(jì)全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關(guān)的政策措施，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的政策引導(dǎo)，對(duì)為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)的業(yè)績(jī)考核。制定中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)商業(yè)銀行

對(duì)有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵(lì)銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)查，加大信貸投放力度，切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。(責(zé)任編輯：admin)

5、加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)金融與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，離不開金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支持。因此，要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系，不斷豐富農(nóng)村金融資源，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)完善縣域業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“三農(nóng)”，力爭(zhēng)縣域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。發(fā)揮合肥農(nóng)村科技商業(yè)銀行的重要作用，支持其在農(nóng)村地區(qū)開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式，使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會(huì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)的契機(jī)，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建市場(chǎng)主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總結(jié)和推廣長(zhǎng)豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險(xiǎn)”試點(diǎn)工作，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

6、加強(qiáng)信用體系建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會(huì)誠(chéng)信的宣傳和教育，完善守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，營(yíng)造誠(chéng)信文化，扎實(shí)推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為，幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)，建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會(huì)議，開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境�？傊�，要借助信用約束機(jī)制，創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信、公平有序的金融市場(chǎng)環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展打下堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。

第三篇：金融營(yíng)銷學(xué)調(diào)研報(bào)告

金融營(yíng)銷學(xué)調(diào)研報(bào)告

姓名：學(xué)號(hào)：

班級(jí)：學(xué)院：

地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量調(diào)查報(bào)告

【論文關(guān)鍵詞】金融專業(yè) 社會(huì)需求 人才培養(yǎng)質(zhì)量

【論文摘要】作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財(cái)經(jīng)院校，如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命，滿足社會(huì)需求，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，已成為地方高校自身和社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。文章通過對(duì)地方高校金融專業(yè)人才的社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況調(diào)查，在人才培養(yǎng)的定位、課程體系設(shè)置、教學(xué)體制以及教學(xué)手段等多方面提出教育教學(xué)改革的相關(guān)措施。

一、引言

當(dāng)前，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與全面建設(shè)和諧社會(huì)的中遠(yuǎn)景規(guī)劃的實(shí)施，金融活動(dòng)的領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，金融活動(dòng)的內(nèi)涵日益豐富，資本市場(chǎng)日益發(fā)展，企業(yè)個(gè)人的投資和融資活動(dòng)不斷豐富，對(duì)整個(gè)金融學(xué)人才的需求發(fā)生了深刻的變化。作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財(cái)經(jīng)院校，如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命，提高地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量，已成為地方高校自身和社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，我們作了關(guān)于《地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量調(diào)查》，調(diào)查用人單位對(duì)金融專業(yè)(包括金融學(xué)方向、金融工程方向、保險(xiǎn)方向、投資方向等)人才的需求狀況和質(zhì)量評(píng)價(jià)，現(xiàn)將調(diào)查報(bào)告如下。

二、基本統(tǒng)計(jì)信息及其分析

(一)用人單位對(duì)地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生招聘意愿的情況

1．用人單位近三年招聘的地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例。該項(xiàng)調(diào)查顯示，調(diào)查單位最近三年招聘地方高校金融專業(yè)的畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例最高的是為28．16％；最低比率為4．55%。

2．今后幾年用人單位繼續(xù)招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的意愿

經(jīng)調(diào)查，近80％的企事業(yè)單位今后愿意招地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生。

3．今后幾年用人單位招聘地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的學(xué)歷層次

調(diào)查顯示，本科畢業(yè)生的需求率是最高的，比率是69．15%；其次是研究生，為25．47%；最低的是�？粕�，為5．38%。當(dāng)被提及用人單位在選擇畢業(yè)生的學(xué)校時(shí)，有45．76%的被調(diào)查單位仍然以傾向于重點(diǎn)高校畢業(yè)生為主。

4．用人單位對(duì)地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的需求方向

經(jīng)調(diào)查顯示，投資專業(yè)方向需求最多，比率為47．00%；其次是金融學(xué)方向，為45．76%；而金融工程方向與保險(xiǎn)方向相當(dāng)，均為30．02%。

(二)用人單位在招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生時(shí)最重視的能力選擇

用人單位在招聘時(shí)最注重的是金融畢業(yè)生的綜合素質(zhì)，其次是畢業(yè)生的實(shí)際能力，再次是專業(yè)知識(shí)，然后依次是畢業(yè)生的社交能力、知識(shí)面、外語(yǔ)水平等。

(三)用人單位在地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生綜合評(píng)價(jià)

工作態(tài)度方面：經(jīng)調(diào)查顯示，45．76%的用人單位對(duì)地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生工作態(tài)度評(píng)價(jià)為一般，認(rèn)為較好的占41．61%；用人單位評(píng)價(jià)較差的占4．97%；評(píng)價(jià)為很好與很壞的比例分別為4．14%、0．62%。

專業(yè)知識(shí)方面：通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用人單位對(duì)專業(yè)知識(shí)評(píng)價(jià)一般的占45．76%；41．61%的認(rèn)為地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的專業(yè)知識(shí)水平較好；認(rèn)為很好的比率為4．14%；很差與較差的比率分別為0．62%與4．97%。

綜合素質(zhì)方面：調(diào)查顯示，約50%的用人單位對(duì)畢業(yè)生的綜合素質(zhì)評(píng)價(jià)為一般，其次是較好，占36．65%；認(rèn)為很好的占3．52%，6．42%與0．41%的單位評(píng)價(jià)分別為較差與很差。合作精神：通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，46．79%的企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生的合作精神較好；認(rèn)為其合作精神一般的比率為38．10%；認(rèn)為較差的比率為7．45％；7．45%認(rèn)為畢業(yè)生合作精神很差。社交能力：經(jīng)調(diào)查顯示，46．38%的用人單位對(duì)地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生社交能力評(píng)價(jià)為一般，認(rèn)為較好的占38．72%；用人單位評(píng)價(jià)較差的占6．00%；評(píng)價(jià)為很好與很壞的比例分別為4．97％、0．41%。

開拓創(chuàng)新：調(diào)查顯示，55．49%的企業(yè)認(rèn)為本科畢業(yè)生開拓創(chuàng)新能力一般，認(rèn)為較好的占24．64%，較差的比例為13．66%；認(rèn)為很好與很差的比例分別為最低比率是2．07％、1．45％。實(shí)際工作能力：在實(shí)際工作能力評(píng)價(jià)上，企業(yè)認(rèn)為一般的是最高比率的，為45．55%；第二是較好，比率為42．44%，其次是較差，占4．55%，再次為很好3．93%，認(rèn)為很差的占0．21%。

外語(yǔ)水平：在外語(yǔ)水平評(píng)價(jià)上，59．21%的企業(yè)認(rèn)為一般；認(rèn)為很好與較好的分別占17．39%、16．15%；認(rèn)為很差占2．69%。

計(jì)算機(jī)水平：通過分析發(fā)現(xiàn)，在計(jì)算機(jī)水平方面，企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生水平一般占48．45%，認(rèn)為較好的占36．65%，認(rèn)為較差與很差的比例分別為6．21%、0．83%。

調(diào)查顯示，從總體上對(duì)地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生進(jìn)行評(píng)價(jià)，企業(yè)的評(píng)價(jià)基本上都是一般和較好。

(四)用人單位在地方高校的金融專業(yè)人才培養(yǎng)方面的評(píng)價(jià)

1．重點(diǎn)高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面是否存在區(qū)別

通過分析發(fā)現(xiàn)，在重點(diǎn)高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面，企業(yè)認(rèn)為區(qū)別不明顯的占51．55%；而認(rèn)為明顯的占了41．41%；認(rèn)為沒有區(qū)別的只占5．59%。

2．用人單位認(rèn)為在地方高校的金融專業(yè)教育中存在的主要問題

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認(rèn)為地方高校的金融專業(yè)教育的主要問題是與實(shí)際部門缺乏聯(lián)系和交流，其次是對(duì)市場(chǎng)前沿問題關(guān)注較少，同時(shí)認(rèn)為學(xué)校的培養(yǎng)模式單一、教學(xué)內(nèi)容狹窄、空洞、案例教學(xué)欠缺，教學(xué)設(shè)施落后與教材過時(shí)等問題也是影響高等學(xué)校教育的因素。

3．對(duì)于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，用人單位認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的能力

對(duì)于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，企業(yè)認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的是分析與解決問題能力，比率為54．o4％；其次是機(jī)算機(jī)應(yīng)用能力，比率為43．89%；第三是市場(chǎng)調(diào)查研究能力，為38．72％；隨后是創(chuàng)新能力，比率37．89%；再次是組織協(xié)調(diào)能力，為35．61%。

4．對(duì)于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，用人單位認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)掌握的課程

對(duì)于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生，企業(yè)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)掌握的幾門課程是金融學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、金融英語(yǔ)、金融營(yíng)銷學(xué)，次重要的是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、證券投資學(xué)、投資心理學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。其中企業(yè)認(rèn)為較為不重要的幾門課程是計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、信托與租賃、是期貨與期權(quán)。

三、結(jié)論與啟示

本科教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位在其實(shí)踐的過程中，呈現(xiàn)出動(dòng)態(tài)性特征，即隨著本科教育環(huán)境和條件的變化而不斷地進(jìn)行修訂和調(diào)整。地方高等院校層面的本科教育人才培養(yǎng)定位，必須狠抓整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展需要、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、高等學(xué)校自身發(fā)展需要和學(xué)生實(shí)際需要適時(shí)修訂、調(diào)整，貫徹教育部提出的培養(yǎng)學(xué)生的“實(shí)踐能力、創(chuàng)造能力、就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力”。我們課題組在了解調(diào)查用人單位對(duì)地方高校金融專業(yè)人才社會(huì)需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況后認(rèn)為：

1．在人才培養(yǎng)的定位上，應(yīng)改革傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式的不足。應(yīng)遵循著現(xiàn)代教育理念，以課堂理論教學(xué)為基礎(chǔ)，以強(qiáng)化“國(guó)際化視野”和“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”的培養(yǎng)為重點(diǎn)，對(duì)于“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”能力的培養(yǎng)，則重點(diǎn)構(gòu)建“校內(nèi)實(shí)驗(yàn)+行業(yè)實(shí)踐+專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)”的“多渠道”應(yīng)用型人才培養(yǎng)方式。

2．在課程體系設(shè)置上，金融學(xué)專業(yè)課程體系一是應(yīng)考慮突出市場(chǎng)性和前瞻性相結(jié)合。即要繼續(xù)保持微觀類課程比重，以滿足地方經(jīng)濟(jì)對(duì)應(yīng)用型人才的要求，重視實(shí)踐能力、操作能力、應(yīng)用能力的培養(yǎng)；也要不可忽視地重視應(yīng)用型人才的可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)，加強(qiáng)運(yùn)用金融

數(shù)學(xué)實(shí)證分析的能力，為后續(xù)學(xué)習(xí)發(fā)展打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生國(guó)際化意識(shí)和法律性意識(shí)相結(jié)合，重視國(guó)際合作意識(shí)能力和金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用能力；也要加強(qiáng)應(yīng)用型人才所應(yīng)具備良好的金融法規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，為后續(xù)工作中養(yǎng)成良好的遵循國(guó)際慣例和制度法律的綜合素質(zhì)根植思想烙印。

3．在教學(xué)體制上，采取走出去、引進(jìn)來的辦法，強(qiáng)化國(guó)際交流體制。

4．在學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)與提高上，重視把道德操守因素放在重要的位置。我們的調(diào)查表明，很多用人單位更愿意錄用綜合素質(zhì)好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮漠厴I(yè)生�？梢�，高校尤其是文科類財(cái)經(jīng)院校的人才培養(yǎng)更應(yīng)注重學(xué)生綜合素質(zhì)的訓(xùn)練與提高，改變過去過分“強(qiáng)調(diào)專業(yè)意識(shí)、注重考試成績(jī)”的思維模式，全力塑造品德好、潛質(zhì)大的“可持續(xù)發(fā)展”人才。

5．在教學(xué)手段上，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。邀請(qǐng)著名學(xué)者、專家參與人才培養(yǎng)工作，聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外他們?yōu)榭妥鹘淌�，定期到學(xué)院進(jìn)行教學(xué)和科研工作，參與學(xué)科團(tuán)隊(duì)建設(shè)并參與人才培養(yǎng)工作。

第四篇：代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

近期，代理業(yè)務(wù)部走訪各網(wǎng)點(diǎn)，主要針對(duì)我局金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進(jìn)行調(diào)研，尋找網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的問題、營(yíng)業(yè)員在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過程中存在的不足，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)自身環(huán)境及與隨機(jī)客戶的交流，了解客戶的需求和意見。另外，通過近幾年來金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況對(duì)比、市場(chǎng)份額及客戶群體的變動(dòng)，跳出常規(guī)，轉(zhuǎn)變觀念尋求積極的發(fā)展策略，從細(xì)節(jié)著手對(duì)代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金理財(cái)類業(yè)務(wù)等方面重點(diǎn)分析，找出問題并提出解決方案。

一、代理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入是代理金融收入的主要來源，如何擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款規(guī)模，鞏固市場(chǎng)份額，增加企業(yè)效益，是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵�？傮w上看，1-4月份，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展，但仍然存在著一些問題，主要表現(xiàn)在：儲(chǔ)額呈現(xiàn)下降趨勢(shì)、相應(yīng)儲(chǔ)蓄增額同期比也逐年下滑。原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、（傳統(tǒng)攬收時(shí)期，其他商業(yè)銀行出臺(tái)的相應(yīng)攬儲(chǔ)政策要好與我局，給用戶的報(bào)酬也高于我局30%-100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。）由此看出，我局平時(shí)的客戶維護(hù)中，客戶忠誠(chéng)度與其他銀行相比較低。

2、我局儲(chǔ)額中存在部分代發(fā)工資，代發(fā)款入局后無滯留，形成有效收入較少。

3、近兩年，基金理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)火熱，各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶占理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，今年我局也加大了理財(cái)類業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，導(dǎo)致資金分流。

4、今年我局先后三處網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)裝修改造，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)用戶分散，用戶普遍服務(wù)受到臨時(shí)制約，部分用戶在郵儲(chǔ)銀行

辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)將存款轉(zhuǎn)出，致使我局余額受到影響。于此同時(shí)，其他商業(yè)銀行部分網(wǎng)點(diǎn)已完成改造，軟硬件條件的提高，一定程度上對(duì)我局的儲(chǔ)額方面有所影響。

5、與其他商業(yè)銀行相比我局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)水平和服務(wù)熱情急需提高，部分客戶反映部分網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員在與客戶的交流中服務(wù)態(tài)度不夠好。另外，忽略了網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)衛(wèi)生及用品擺放等諸多細(xì)節(jié)的重要性。好的環(huán)境和對(duì)客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。

6、大客戶維護(hù)政策不健全，與大客戶的交流大多局限在存款、攬收等利我的角度，缺乏日常生活、節(jié)假日等給予客戶的問候、關(guān)懷，對(duì)大客戶難免有忽視的表現(xiàn)，長(zhǎng)期以來致使客戶流失。

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展措施

在以儲(chǔ)額增長(zhǎng)為核心，大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重視網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的細(xì)微環(huán)節(jié)，立足網(wǎng)點(diǎn)客戶、立足營(yíng)銷業(yè)務(wù)種類對(duì)儲(chǔ)蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。

1、網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)時(shí)時(shí)關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)余額情況，發(fā)現(xiàn)大額存款流失及時(shí)查詢?cè)�因，�?duì)于開發(fā)商、農(nóng)戶（農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)）生產(chǎn)使用的資金做到心中有數(shù)，并提早溝通攻關(guān)采取措施將資金回流，即存款用完之后盡量保證還存回我局，這樣避免了大額資金的流失。

2、重點(diǎn)加大對(duì)客戶的管理維護(hù)力度。正準(zhǔn)備在我局朝陽(yáng)支局試點(diǎn)使用的“大客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)”應(yīng)該得到充分利用，通過系統(tǒng)的“客戶生日提醒”等功能，主動(dòng)向客戶投去慰問、贈(zèng)送小禮品等，合理維護(hù)原有大客戶。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營(yíng)銷方案，通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。另外，提高網(wǎng)點(diǎn)綠卡vip金卡使用率，予以用戶方便的同時(shí)提高用戶忠誠(chéng)度。

3、與我局所有代發(fā)單位溝通，本著統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一時(shí)

間的原則，提出將代發(fā)款制定日期上賬，制定時(shí)間統(tǒng)一發(fā)放。（建議在我局滯留幾天，隔天向客戶發(fā)放）。

4、關(guān)注“儲(chǔ)蓄競(jìng)賽方案”各單位營(yíng)銷情況，定期以短信、文件的形式通報(bào)，進(jìn)度快的部門做經(jīng)驗(yàn)介紹，較慢的分析原因，提出營(yíng)銷過程中的困難，及時(shí)解決。營(yíng)造火熱的工作氛圍。

5、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理力度，要求支局長(zhǎng)了解網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶群，注意收集有價(jià)值的客戶信息，分析客戶資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)，對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，有針對(duì)性的對(duì)客戶進(jìn)行維護(hù)。

二、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

存在問題

1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷過程中網(wǎng)點(diǎn)開口率過低、缺少靈活性，大多營(yíng)業(yè)員主要以定期存款客戶為目標(biāo)，營(yíng)銷范圍狹窄。不能準(zhǔn)確把握用戶的需要并針對(duì)產(chǎn)品特點(diǎn)適當(dāng)滿足用戶的需要。另外，營(yíng)業(yè)員存在為難情緒，在銷售產(chǎn)品的過程中受阻便失去信心，失去營(yíng)銷積極性。

2、未能合理有效的安排分流窗口用戶，(轉(zhuǎn)載需注明來源：m.seogis.com)導(dǎo)致在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理的過程中，經(jīng)常出現(xiàn)客戶擁擠現(xiàn)象，讓客戶感到不滿。

3、有理財(cái)經(jīng)理的網(wǎng)點(diǎn)很少向理財(cái)經(jīng)理引薦客戶，沒有充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理的作用，這樣在一定程度上影響保單的成功率。

4、在業(yè)務(wù)營(yíng)銷的方式方法上缺少創(chuàng)新，只是一味的套用傳統(tǒng)模式，每個(gè)客戶都有他自身的需求，能夠準(zhǔn)確把握用戶的需求可能不用我們多費(fèi)口舌也能成功營(yíng)銷，對(duì)營(yíng)業(yè)員的綜合能力要提出更高的要求。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點(diǎn)綜合管理工作。所長(zhǎng)每日組織早會(huì)，做到

有內(nèi)容、有計(jì)劃，如本日計(jì)劃增多少保額，出多少?gòu)埍�單等以保險(xiǎn)競(jìng)賽為契機(jī)，同時(shí)由所長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)員進(jìn)行角色演練，在一問一答的對(duì)話中學(xué)會(huì)展業(yè)技巧。

2、要用心揣摩客戶心理，這樣往往營(yíng)銷成功率很高。注意觀察老營(yíng)業(yè)員或經(jīng)驗(yàn)豐富的營(yíng)業(yè)在與客戶交談中的一言一行，并細(xì)心分析揣摩客戶的不同心理變化，逐漸學(xué)會(huì)從客戶的需求角度去引導(dǎo)

3、擴(kuò)大宣傳，全員營(yíng)銷。網(wǎng)點(diǎn)將原有宣傳單據(jù)整理分類，擺放在宣傳架上，以制作條幅、定期發(fā)放傳單等形式擴(kuò)大產(chǎn)品知名度。另外，對(duì)于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進(jìn)行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時(shí)間上門或電話營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)“二次挖掘”。

4、客戶對(duì)保險(xiǎn)的理解接受程度偏低，客戶拒絕保險(xiǎn)營(yíng)銷和投保后反悔的行為經(jīng)常發(fā)生。這就要求營(yíng)業(yè)員要總是能夠自我調(diào)節(jié)，用笑容面對(duì)拒絕，并把每次拒絕當(dāng)成下一次成功的開始。

5、提高業(yè)務(wù)辦理水平，在出單速度等方面加大改進(jìn)措施，要求網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員將儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)等系統(tǒng)界面同時(shí)開啟登錄，便于業(yè)務(wù)隨時(shí)隨地辦理，提高工作效率。網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)繁忙時(shí)注意有效分流客戶，如在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)分流待辦業(yè)務(wù)客戶，避免客戶產(chǎn)生不必要的焦慮。

6、經(jīng)常性的邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專業(yè)講師在支局開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和推介產(chǎn)品。不定期的舉辦“保險(xiǎn)特訓(xùn)營(yíng)”、“產(chǎn)品說明會(huì)”。

三、代理基金理財(cái)類業(yè)務(wù)

存在問題

1、我局理財(cái)類業(yè)務(wù)起步較晚，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)類業(yè)務(wù)前臺(tái)水

平急需提高，很多網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)此類業(yè)務(wù)的辦理不夠熟練。

2、對(duì)基金理財(cái)類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不重視。營(yíng)業(yè)員在參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)態(tài)度不夠端正，課堂所講的知識(shí)也不能夠完成體會(huì)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展必然產(chǎn)生一定的影響。

5、許多理財(cái)用戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有很大的認(rèn)識(shí)度。對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的了解也很深，很多時(shí)候在選擇上趨向?qū)�業(yè)銀行。除此之外，其他商業(yè)銀行針對(duì)不同的客戶有不同的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性，導(dǎo)致我們宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力很大。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點(diǎn)陣地營(yíng)銷工作。各局要在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財(cái)產(chǎn)品海報(bào)、宣傳折頁(yè)、單冊(cè)等。有電子顯示屏支局，要滾動(dòng)顯示產(chǎn)品特點(diǎn)，營(yíng)業(yè)員有針對(duì)性選擇符合條件的客戶進(jìn)行營(yíng)銷，將此作為提高老客戶忠誠(chéng)度的一種手段。

2、選定“準(zhǔn)客戶”進(jìn)行目標(biāo)營(yíng)銷。要求各網(wǎng)點(diǎn)要每個(gè)月上報(bào)一定數(shù)量非郵政儲(chǔ)蓄的客戶名單，將 “日日升”、“月月升”及其他理財(cái)產(chǎn)品作為橋梁，通過有效營(yíng)銷使其成為郵政儲(chǔ)蓄客戶，將其作為爭(zhēng)奪客戶和吸引更多的中高端客戶的有利手段。

3、啟動(dòng)通訊工具進(jìn)行銷售。各網(wǎng)點(diǎn)要利用好已掌握的儲(chǔ)蓄客戶、基金客戶、理財(cái)客戶，對(duì)其進(jìn)行手機(jī)短信營(yíng)銷，要求每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在財(cái)富日日升和月月升倆款產(chǎn)品及其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售中，每周都向不少于20名目標(biāo)客戶發(fā)送手機(jī)宣傳短信。

4、所長(zhǎng)和營(yíng)業(yè)員的全力配合，抓住每次發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)遇來推銷我們的業(yè)務(wù)，使我們?cè)诎l(fā)展業(yè)務(wù)過程中拉動(dòng)、拉近客戶。

第五篇：關(guān)于開展農(nóng)村金融服務(wù)的調(diào)研報(bào)告

農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報(bào)告

農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)合行目前是農(nóng)民擺脫貧困和發(fā)展生產(chǎn)的重要力量，也即優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)離不開農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行的力量支持。我省農(nóng)村信用社在經(jīng)歷了上世紀(jì)五十年代的艱苦創(chuàng)業(yè)、六七十年代的跌宕起伏、八九十年代的改革探索階段后，目前已經(jīng)不斷得到發(fā)展壯大，而在支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)上也發(fā)揮了不可忽視的作用。

1996年8月，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，當(dāng)年底，我省農(nóng)村信用社正式與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，之后全省農(nóng)村信用社改革及管理工作先后由人民銀行、銀監(jiān)局承擔(dān)。進(jìn)入新世紀(jì)以來，農(nóng)信社開始了新一輪改革的探索。根據(jù)國(guó)務(wù)院部署，農(nóng)村信用社交由省級(jí)人民政府管理，由省級(jí)人民政府全面承擔(dān)對(duì)當(dāng)?shù)匦庞蒙绲墓芾砗惋L(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。201*年7月，省政府成立省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，全面履行對(duì)全省農(nóng)信系統(tǒng)的“管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，標(biāo)志著全省農(nóng)信社改革與發(fā)展進(jìn)入一個(gè)嶄新的階段，掀開了農(nóng)信社改革發(fā)展新的篇章。

“只有不斷改革，加快發(fā)展，才能贏得先機(jī)。”省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長(zhǎng)鄢一忠曾經(jīng)說過這樣的一句話。透過這句話，我們看到，任何組織、任何機(jī)構(gòu)只有不斷發(fā)展，不斷改革創(chuàng)新，才能進(jìn)步，才能創(chuàng)造出驚人的力量。正是在這樣的核心指導(dǎo)下，福清農(nóng)村信用合作聯(lián)社正式改制為福清農(nóng)村商業(yè)銀行，改制后的福清農(nóng)商行注入了新鮮的血液，為展開新一輪的農(nóng)村金融服務(wù)開創(chuàng)了新的篇章。

我省農(nóng)信社系統(tǒng)開拓進(jìn)取，深化改革，強(qiáng)化服務(wù)，規(guī)模日益壯大，資產(chǎn)質(zhì)量提升，盈利能力日益增強(qiáng)，取得了顯著的改革成效。而高山支行在省行、福清總行的帶領(lǐng)指導(dǎo)下，也取得了驕人的成績(jī)。下面具體來看：

1、發(fā)展提速。高山支行下設(shè)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括高山支行、高山僑鄉(xiāng)分理處以及東瀚分理處。目前，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)存款總余額為65325.56萬元，各項(xiàng)貸款余額為34976.43萬元。近年無論是存款余額還是貸款余額，都有較大幅度的

增長(zhǎng)。

2、服務(wù)有效。高山支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密且相對(duì)多，而且近期還在籌建新的網(wǎng)點(diǎn)，這將進(jìn)一步輻射高山的農(nóng)村金融服務(wù)。

3、形象改善。由于我行努力在進(jìn)行實(shí)力提升、質(zhì)量提高、科技強(qiáng)化、服務(wù)優(yōu)化，我行的員工隊(duì)伍無論在素質(zhì)還是精神面貌上都大大改觀，知名度、美譽(yù)度得到很大的提升，高山支行在高山村民的形象大為改觀。

雖然經(jīng)過這幾年的發(fā)展，我行取得了良好的效益，但是由于長(zhǎng)期以來，我行都面臨著總體的發(fā)展問題，比如，農(nóng)村社會(huì)信用度普遍不高，涉農(nóng)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下，由不良貸款占比居高不下形成的信貸風(fēng)險(xiǎn)比較突出，這些都嚴(yán)重地束縛了農(nóng)信社的改革與發(fā)展。因此，如何提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展，是目前各級(jí)農(nóng)信社工作的重中之重。下面我們就具體存在的問題展開分析，并根據(jù)存在的問題提出改善的想法和建議。

1.農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)服務(wù)的理念沒有得到提升。目前我行在提供金融服務(wù)上仍然處于被動(dòng)地位，沒有“貸款營(yíng)銷”的觀念。只有客戶上門申請(qǐng)貸款時(shí)，我們才被動(dòng)上門了解情況，對(duì)本地區(qū)農(nóng)村發(fā)展方向及產(chǎn)業(yè)調(diào)整方向缺乏超前的調(diào)查、研究、謀劃意識(shí)和與地方黨政的協(xié)調(diào)參與意識(shí)，因而對(duì)自己金融服務(wù)的目標(biāo)定位很不明確，在客戶希望投入的信貸資金的安全程度上把握不定。

2.提供的信貸服務(wù)品種目前仍然比較單一。從目前了解的情況看，農(nóng)村信用社的服務(wù)品種主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，且受貸款條件限制，極易造成農(nóng)村信用社有錢投不出去。

3.沒有與當(dāng)?shù)卣�府合作，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織單位的權(quán)力效應(yīng)。主要是技術(shù)服務(wù)不到位，農(nóng)民受到政府提供的培訓(xùn)服務(wù)少。因此對(duì)這些方面的資金需求便達(dá)不到我們的指標(biāo)。也正因?yàn)檫@方面的原因，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢而艱難，貸款服務(wù)也難于在短時(shí)期內(nèi)發(fā)揮突出的促進(jìn)作用，甚至因此而受損，造成了信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)損失。

下面提出進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的政策意見和措施。

1.更新經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)水平。農(nóng)村信用社要更新觀念，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)。在滿足廣大農(nóng)戶基本的生產(chǎn)、生活資金的基礎(chǔ)上，要把有限的資金用到刀刃上，集中資金，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，努力提高信貸資金的社會(huì)效益和自身效益。通過加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提高服務(wù)水平，以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)化對(duì)結(jié)算、票據(jù)流通、資金融通、金融中介服務(wù)等方面的更高要求，加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。加快電子化建設(shè)步伐，建立起適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的暢通高效的結(jié)算體系，縮短客戶匯劃資金的時(shí)間。通過拓展服務(wù)功能、疏通結(jié)算渠道，全面提升農(nóng)村信用社服務(wù)““三農(nóng)””的水平。

2.建立科學(xué)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先要健全農(nóng)戶貸款檔案，各類管理臺(tái)賬、卡片，要規(guī)范統(tǒng)計(jì)口徑，定期復(fù)核臺(tái)賬、卡片內(nèi)容，確保信貸信息真實(shí)全面，并逐步將檔案臺(tái)賬實(shí)行計(jì)算機(jī)操作管理。其次是探索實(shí)行貸款公示制，通過發(fā)放小冊(cè)子，設(shè)立咨詢崗等方式將信用社的貸款條件，貸款程序公示于眾，并公開監(jiān)督電話，以程序的公開保證貸款管理的公正。再次就是轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，要規(guī)范信貸人員深入農(nóng)戶調(diào)查的次數(shù)、比例及內(nèi)容，加強(qiáng)信貸調(diào)查，以及時(shí)掌握農(nóng)戶真實(shí)的基本情況。制定符合農(nóng)村信用社系統(tǒng)實(shí)際的貸款責(zé)任制度，達(dá)到既控制違規(guī)貸款最大限度地減少信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又有效地支持“三農(nóng)”的目的。

3.優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，解決動(dòng)力問題。信用社支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的有效開展，從根本上講，取決于人才素質(zhì)的高低及激勵(lì)機(jī)制的完善。要健全激勵(lì)機(jī)制，在堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人和終身責(zé)任制約束的基礎(chǔ)上，使信貸制約與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合，要改變單純考核回收率的工作模式，全面、綜合考核農(nóng)戶貸款率、新增貸款比率、貸款收回率、貸款收息率等指標(biāo)完成情況，明確規(guī)定因不可抗拒因素形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)信貸員免責(zé)條款，既要充分考核信貸員對(duì)信用社效益的貢獻(xiàn)率，又要如實(shí)評(píng)估其支農(nóng)職責(zé)履行情況，以此鼓勵(lì)和支持信貸員積極拓展信貸業(yè)務(wù)，最大限度地提高資金運(yùn)用和為農(nóng)服務(wù)水平。

4.加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣�府的合作，發(fā)揮他們的作用。政府應(yīng)該多提供相關(guān)的培訓(xùn)服務(wù)，在農(nóng)民得到技術(shù)支持的同時(shí)，增加對(duì)資金的需求，這也打開了我們向農(nóng)

民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)服務(wù)的窗口，建立一個(gè)更加廣闊的合作平臺(tái)。

目前我們已經(jīng)成功改制成為農(nóng)商行，農(nóng)商行的核心優(yōu)勢(shì)還是在“三農(nóng)”。而且多年來服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，小額存款最穩(wěn)定、小額貸款最安全。如果我們始終堅(jiān)持做小做優(yōu)做強(qiáng)，形成“小”的優(yōu)勢(shì)和較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，一定可以為農(nóng)村金融服務(wù)貢獻(xiàn)更多的力量。

高山支行

201*年5月14日

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