堅(jiān)決扛好防控金融風(fēng)險(xiǎn)與加快金融業(yè)發(fā)展重大責(zé)任

開創(chuàng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展全新局面

——防控金融風(fēng)險(xiǎn)與加快金融業(yè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。黨的十九大報(bào)告明確提出了“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展”的要求，為基層掌握金融發(fā)展一般規(guī)律，推進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展提供了重要遵循。對區(qū)縣一級(jí)講，推動(dòng)金融功能回歸本源，扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控，積極化解地方政府債務(wù)壓力是做好金融工作的應(yīng)有之舉，對提高金融發(fā)展質(zhì)量、推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展具有重大意義。省委組織部舉辦這次“加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換”縣（市、區(qū)）委書記防控金融風(fēng)險(xiǎn)與加快金融業(yè)發(fā)展專題研討班，非常及時(shí)、十分必要，通過幾天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，感到整個(gè)培訓(xùn)問題導(dǎo)向準(zhǔn)、目標(biāo)定位高、專業(yè)層次優(yōu)、組織水平高，十分感謝省委組織部周到細(xì)致的安排。培訓(xùn)結(jié)束后，結(jié)合XX縣實(shí)際，圍繞金融工作重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，通過實(shí)地調(diào)研掌握詳細(xì)數(shù)據(jù)和工作實(shí)情，運(yùn)用研討班上所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，進(jìn)行了對照剖析、深入研判，形成了本篇調(diào)研報(bào)告。

一、XX縣及其金融業(yè)發(fā)展概況

1、XX縣基本情況。XX縣地處魯中平原，總面積509平方公里，人口50萬，轄8個(gè)鎮(zhèn)、1個(gè)街道辦事處、2個(gè)省級(jí)經(jīng)濟(jì)園區(qū)，335個(gè)行政村、12個(gè)居委會(huì)；是江北首個(gè)噸糧縣、全國聞名的建筑之鄉(xiāng)、全國百強(qiáng)縣，201*年位列全國綜合實(shí)力百強(qiáng)縣市第79位、最具投資潛力百強(qiáng)縣市第42位、新型城鎮(zhèn)化質(zhì)量百強(qiáng)縣市第40位。201*年上半年，全縣預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值307億元；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入989.9億元、利潤49.5億元，分別增長13%、34.3%；實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政預(yù)算收入20.9億元，增長17.4%。

2、縣域金融組織架構(gòu)日趨完善。XX受境內(nèi)烏河商賈文化影響，自古就有貿(mào)易經(jīng)商的傳統(tǒng)，境內(nèi)經(jīng)營金銀、錢幣兌換、存放業(yè)務(wù)品種豐富、金融活動(dòng)十分活躍；1921年全縣境內(nèi)錢莊數(shù)量達(dá)到18家；1943年XX商業(yè)資本集團(tuán)已成為覆蓋高青、鄒平、博興等地區(qū)的農(nóng)村金融放貸網(wǎng)中心。自1946年中國人民銀行在縣政府財(cái)政科設(shè)渤海銀行XX流動(dòng)組起，歷經(jīng)70余年的蓬勃發(fā)展，全縣已形成以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體，多種新興金融業(yè)態(tài)共同發(fā)展的金融組織架構(gòu)，金融資源及要素供給基本能夠滿足各領(lǐng)域、各層次主體的需求。截至目前，全縣有商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)17家，證券交易機(jī)構(gòu)2家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)30余家，地方金融機(jī)構(gòu)5家，共有140余家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員近4000余人。

3、各類金融融資工具對縣域?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支撐保障作用日益增強(qiáng)。政府資金與社會(huì)資本合作方面，縣級(jí)PPP項(xiàng)目共計(jì)4個(gè)，社會(huì)資本投入已達(dá)11.7億元，落地項(xiàng)目均通過財(cái)政承受能力論證分析，每年政府付費(fèi)占當(dāng)年一般公共預(yù)算支出比例控制在1.8%-8.4%，沒有突破財(cái)政部設(shè)定的10%上限，不存在財(cái)政付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。另外，201*年7月，XX縣馬橋鎮(zhèn)入選全國深化城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施投融資模式創(chuàng)新特色鎮(zhèn)，3個(gè)城鎮(zhèn)基建項(xiàng)目獲得中央預(yù)算內(nèi)投資3000萬元。銀行業(yè)方面，截至201*年6月，全縣本外幣各項(xiàng)存款余額414.06億元，比年初增加38.84億元；貸款余額409.00億元，比年初減少14.01億元；銀行表外業(yè)務(wù)融資增加11.25億元，繼續(xù)保持穩(wěn)健狀態(tài)。直接融資方面，上半年，直接融資增長可觀，股票、債券兩項(xiàng)融資合計(jì)5.225億元，同比增長89%。截至目前，全縣23家企業(yè)完成規(guī)范化公司制改制，上市掛牌企業(yè)達(dá)75家，累計(jì)融資量達(dá)到88.43億元，區(qū)域市場掛牌融資規(guī)模居全省縣級(jí)首位。保險(xiǎn)業(yè)方面，近三年來，發(fā)放涉農(nóng)保險(xiǎn)賠付資金2022.31萬元，在極端天氣頻發(fā)的情況下，有效降低了農(nóng)民群眾的直接損失。

二、XX縣金融業(yè)發(fā)展存在的問題和難點(diǎn)

總體上看，XX縣金融業(yè)發(fā)展存在的問題和難點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是金融業(yè)總量不足、存量不活。金融業(yè)總體規(guī)模與全縣地方生產(chǎn)總值相比體量較小，金融資源活躍度和金融服務(wù)專業(yè)化水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全新需求還不相匹配。二是直接融資比例偏低。經(jīng)濟(jì)社會(huì)融資模式仍過度依賴銀行貸款，融資渠道局限性較大，融資貴、融資難的問題比較突出。三是金融產(chǎn)業(yè)布局不合理。有限的金融機(jī)構(gòu)主要集中在縣城區(qū)域，鎮(zhèn)村金融力量較為薄弱，面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足，提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量與當(dāng)前多層次、多領(lǐng)域、多樣化需求還不匹配。四是金融風(fēng)險(xiǎn)防范壓力較大。受經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整等外部環(huán)境影響，實(shí)體產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大的下行壓力，民間借貸機(jī)構(gòu)、企業(yè)集資融資法治化、規(guī)范化運(yùn)營任重道遠(yuǎn)，對保持金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定提出了更高要求。五是政府財(cái)政支出壓力較大。除剛性支出外，隨著城市擴(kuò)容發(fā)展和人民群眾對美好生活需要的不斷提升，每年用于城建、交通、教育、衛(wèi)生、社保、環(huán)保等領(lǐng)域民生支出逐年攀升，而財(cái)政可支配收入增幅相對有限，政府財(cái)政壓力不斷加大。

三、XX縣防控金融風(fēng)險(xiǎn)與加快金融業(yè)發(fā)展的主要打算和路徑

“郡縣治、天下安”。防控金融風(fēng)險(xiǎn)和加快金融業(yè)發(fā)展離不開縣域經(jīng)濟(jì)這一基本的單元格局，簡單的將金融剝離行政區(qū)劃，必然導(dǎo)致資源配置失衡、金融基礎(chǔ)不牢的結(jié)果。因此，找準(zhǔn)金融與縣域經(jīng)濟(jì)的有效結(jié)合點(diǎn)，兼顧資金資本逐利性與地方均衡發(fā)展雙重需要，充分發(fā)揮出市場“無形的手”和政府“有形的手”雙重優(yōu)勢，是縣級(jí)黨委、政府抓經(jīng)濟(jì)、抓金融工作的重點(diǎn)。下一步，應(yīng)該在三個(gè)領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力：一是加速推動(dòng)金融回歸本源，發(fā)揮好金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支點(diǎn)撬動(dòng)作用，形成金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互促的生動(dòng)局面；二是堅(jiān)決扛好金融風(fēng)險(xiǎn)防范重大政治責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)管、處置，為保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；三是著力化解地方政府債務(wù)壓力，綜合運(yùn)用各類政策、平臺(tái)、手段，合理取舍債務(wù)規(guī)模，真正做好地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“掌門人”。

（一）科學(xué)利用金融手段提升實(shí)體產(chǎn)業(yè)競爭力和市場話語權(quán)。金融和實(shí)體是共生共榮的關(guān)系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根本立足點(diǎn)。從以往的經(jīng)驗(yàn)和長遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)看，必須將最優(yōu)質(zhì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體與金融捆綁結(jié)合、互生互促，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展才有“燃料”，金融發(fā)展才有“根基”，兩者共進(jìn)共榮，推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一是謀劃更多的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目列入新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換示范項(xiàng)目。抓項(xiàng)目、抓投入，始終是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的最有力抓手。201*年，XX縣共策劃儲(chǔ)備在建或擬建新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換項(xiàng)目220個(gè)，總投資超過1700億元，功能膜材料及配套高端氟硅新材料等5個(gè)項(xiàng)目被列為省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換優(yōu)選項(xiàng)目；前期，成功舉辦了“201*年項(xiàng)目發(fā)布暨新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重點(diǎn)項(xiàng)目集中簽約儀式”，現(xiàn)場簽約授信總額達(dá)到762.78億元。盡管項(xiàng)目盤子有一定的規(guī)模，但與實(shí)施新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程的要求相比，仍然存在數(shù)量不夠多、亮點(diǎn)不夠多、強(qiáng)點(diǎn)不夠多的問題。今后，需進(jìn)一步增強(qiáng)“讀懂行業(yè)、讀懂企業(yè)、讀懂項(xiàng)目”的能力，在切實(shí)抓好列入省、市大盤子重大項(xiàng)目建設(shè)的基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)完善、不斷豐富優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目庫，推動(dòng)形成“建成一批、開工一批、儲(chǔ)備一批、策劃一批”的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目良性衍生格局，為爭取金融支持投入打造優(yōu)秀的實(shí)體項(xiàng)目生態(tài)環(huán)境。二是深化產(chǎn)融合作，提高直接融資比重。通過積極爭取，XX縣與省市財(cái)政和齊魯股權(quán)交易中心聯(lián)合設(shè)立2億元區(qū)域資本市場股權(quán)質(zhì)押融資增信基金，鼓勵(lì)企業(yè)掛牌上市、靠大引強(qiáng)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展能力。今年上半年，XX對全縣上市后備資源企業(yè)，進(jìn)行了新一輪摸底調(diào)研，精準(zhǔn)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和股改上市意愿，積極普及推廣資本運(yùn)作常識(shí)，主動(dòng)邀請券商、創(chuàng)投、齊魯股交中心等機(jī)構(gòu)到企開展對接，“個(gè)性化”制定上市掛牌融資方案。目前，1家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，1家企業(yè)正準(zhǔn)備提報(bào)新三板材料，5家企業(yè)準(zhǔn)備登陸齊魯股交中心。三是探索投貸結(jié)合的新路子。新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵在于形成增長新引擎，對金融產(chǎn)品和服務(wù)供給“質(zhì)”的要求大于“量”的要求。XX正積極構(gòu)建以總投資30億元的創(chuàng)智谷為核心，以XX經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、淄博東岳經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)為兩翼的“一核兩翼”大園區(qū)發(fā)展格局，力爭到2020年，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)智谷“雙十雙百”目標(biāo)，即引進(jìn)高水平創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)10個(gè)，建設(shè)高水平專業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)10個(gè)，帶動(dòng)引進(jìn)博士以上人才100人，引進(jìn)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)年?duì)I業(yè)額100億元。截止目前，創(chuàng)智谷74個(gè)項(xiàng)目通過評(píng)審并陸續(xù)入駐，獲批設(shè)立淄博廣告產(chǎn)業(yè)園。創(chuàng)智谷良好的區(qū)位和交通優(yōu)勢，以及創(chuàng)新環(huán)境的自發(fā)集聚平臺(tái)優(yōu)勢帶來的發(fā)展前景，為“投貸結(jié)合”模式發(fā)揮直接效應(yīng)和乘數(shù)效應(yīng)提供了廣闊舞臺(tái)。下一步，要引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)整合各類金融資源，發(fā)揮金融工具協(xié)同效應(yīng)，與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)投貸結(jié)合，開展“股權(quán)+銀行貸款”“銀行貸款+認(rèn)股權(quán)證”等融資方式創(chuàng)新，為科技型、創(chuàng)新型、成長型中小微企業(yè)提供股債結(jié)合的融資服務(wù)方式，積極構(gòu)建覆蓋新興企業(yè)全生命周期的一站式、綜合化金融服務(wù)體系。

（二）以高度的政治責(zé)任感做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作。今年4月2日，習(xí)近平總書記在主持召開中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)：“打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，要堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，抓住主要矛盾�！睆腦X目前的情況看，攻堅(jiān)戰(zhàn)的“硬茬”，在于解決好前期積存的企業(yè)非法集資案后續(xù)影響，隔斷關(guān)聯(lián)擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建規(guī)范有序的不良資產(chǎn)處置長效機(jī)制。一是在確保儲(chǔ)戶、職工合法權(quán)益的前提下，綜合運(yùn)用多種手段，妥善處理好已發(fā)生的非法集資案件中的企業(yè)重組問題。非法集資犯罪隱蔽性強(qiáng)，犯罪周期長，涉及人員眾多，一旦發(fā)案，即是入不敷出之時(shí)，集資人員經(jīng)濟(jì)損失難以追回。實(shí)踐中，非吸案件后續(xù)資產(chǎn)處置及分配問題復(fù)雜，兌付周期較長，70%的非法集資案件追償率低于20%，僅有5%的案件追償率超過50%，這種情況極易對維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生持續(xù)的不利影響。以處置萬鑫集團(tuán)案為例，XX縣委、縣政府按照“與時(shí)俱進(jìn)，快速出手、合理化解、避免沖突”的策略，經(jīng)征詢專家意見，并與債權(quán)行充分溝通，本著既維護(hù)債權(quán)行、企業(yè)應(yīng)有利益，又尊重受損群眾合法權(quán)益的原則，引導(dǎo)12家企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序，目前，除恒煜石墨按要求市場出清外，大部分企業(yè)已找到重組方或并購方，為企業(yè)存活提供了基礎(chǔ)條件，也有效增強(qiáng)了后續(xù)債務(wù)償還能力。同時(shí)，縣政府與省金融資產(chǎn)管理公司合作，設(shè)立總規(guī)模16億元風(fēng)險(xiǎn)處置基金，現(xiàn)省金融資產(chǎn)管理公司審核程序已基本完畢，基金成立后，將為妥善處置后續(xù)問題提供堅(jiān)強(qiáng)支撐。二是積極處理好擔(dān)保鏈企業(yè)銀行債務(wù)重整，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)利益最大化。主動(dòng)引導(dǎo)各債權(quán)行與相關(guān)企業(yè)強(qiáng)化溝通協(xié)調(diào)，促成銀行與部分企業(yè)達(dá)成長期還款協(xié)議，消化不良債務(wù)并割斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)�？h政府出資5000萬元與省金融資產(chǎn)管理公司成立3億元的淄博同瀛起鴻股權(quán)投資基金，專項(xiàng)用于起鳳建工重整，201*年11月8日，淄博市中院裁定起鳳建工重整案結(jié)束，重整成功；運(yùn)用委托貸款方式，縣政府出資3500萬元，割斷萬鑫集團(tuán)案對森榮塑業(yè)等優(yōu)質(zhì)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，為成長型企業(yè)后續(xù)發(fā)展贏得了空間。201*年至今，XX各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良銀行債權(quán)已達(dá)60億元。三是進(jìn)一步加快不良資產(chǎn)處置平臺(tái)和企業(yè)重組并購平臺(tái)建設(shè)，支持企業(yè)良性健康發(fā)展。充分發(fā)揮融擔(dān)公司作用，為企業(yè)的擔(dān)保置換和融資增信提供保障；借用社會(huì)資本，吸納優(yōu)質(zhì)企業(yè)參股資金池，增加應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模，強(qiáng)化市場化運(yùn)作，減緩企業(yè)還貸壓力；設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置平臺(tái)，創(chuàng)新資產(chǎn)管理模式，對銀行不良資產(chǎn)依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓處置，化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境；發(fā)揮基金作用，利用與省資產(chǎn)管理公司設(shè)立的基金平臺(tái)，加快縣域內(nèi)企業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置。

（三）積極化解地方政府債務(wù)壓力。防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前地方財(cái)政管理工作的重中之重，既要開好“前門”，落實(shí)好中央優(yōu)化地方政府債務(wù)管理的改革舉措，發(fā)揮政府規(guī)范舉債的積極作用；又要嚴(yán)堵“后門”，堅(jiān)守財(cái)力承受能力底線，自覺抵制各類違法違規(guī)或變相舉債行為。一是認(rèn)真研究、嚴(yán)格執(zhí)行各級(jí)有關(guān)政策，結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施化解地方政府債務(wù)壓力的具體措施和有效路徑。深刻認(rèn)識(shí)政府財(cái)務(wù)更加透明、量入為出、規(guī)范融資、債務(wù)可控、傾向和鼓勵(lì)基本開支和民生投入的總體趨勢，著眼化解流動(dòng)性、清償性風(fēng)險(xiǎn)，對照中央關(guān)于堅(jiān)決遏制隱形債務(wù)增量、嚴(yán)查違法違規(guī)融資擔(dān)保行為、支持地方依法舉債等工作要求，認(rèn)真系統(tǒng)地研究中央及各級(jí)化解地方政府債務(wù)的政策文件細(xì)則，結(jié)合XX實(shí)際，綜合運(yùn)用債轉(zhuǎn)股、呆賬核銷、借新還舊、債務(wù)抵押貸款、優(yōu)化PPP基金等行之有效的處置辦法和措施，切實(shí)化解地方政府債務(wù)壓力，形成地方財(cái)政持續(xù)健康態(tài)勢。二是加快政府融資平臺(tái)市場化運(yùn)營轉(zhuǎn)型，逐步形成“責(zé)、權(quán)、利”一致，“借、用、還”統(tǒng)一的債務(wù)管理機(jī)制。將政府融資平臺(tái)金海公司完全推向市場化運(yùn)營，切實(shí)加強(qiáng)對融資平臺(tái)債務(wù)的事前規(guī)劃、事中監(jiān)督和事后評(píng)價(jià)，嚴(yán)格控制新增債務(wù)，積極消化存量債務(wù)，依法依規(guī)穩(wěn)妥處置隱性債務(wù)；將政府一般債務(wù)、專項(xiàng)債務(wù)分類納入一般公共預(yù)算和政府性基金預(yù)算，將地方政府性債務(wù)收支全口徑納入預(yù)算管理；按照置換債工作安排，分批次確定置換債券金額，基本完成政府債務(wù)系統(tǒng)存量債務(wù)置換，同時(shí)結(jié)合我縣債務(wù)余額、債務(wù)限額、財(cái)政支出等因素，合理確定債券數(shù)額，爭取新增債券金額，緩解我縣財(cái)政資金壓力。三是堅(jiān)持量力而行、盡力而為，厲行節(jié)儉、有保有壓，切實(shí)將每一分財(cái)政資金用在刀刃上。發(fā)揮財(cái)政資金在“保增長、惠民生、促發(fā)展”過程中的積極作用，堅(jiān)持厲行節(jié)儉，堅(jiān)持過“緊日子”，大力壓縮“三公”經(jīng)費(fèi)等一般性指出；對財(cái)政支出項(xiàng)目建立動(dòng)態(tài)調(diào)整制度，解決支出項(xiàng)目能增不能減、能上不能下的問題；民生支出方面把握“守住底線、突出重點(diǎn)”原則，更加注重“雪中送炭”而非“錦上添花”，既“盡力而為”又“量力而行”，加強(qiáng)民生項(xiàng)目績效評(píng)估機(jī)制建設(shè)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果做動(dòng)態(tài)調(diào)整，進(jìn)一步增強(qiáng)民生投入的實(shí)效性。

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